盛世恒生担保业务管理系统操作使用手册

恒生担保业务管理系统操作使用手册版权所有成都盛世恒生软件有限公司目录第一章引言3第二章系统操作使用说明721客户管理7211客户建档722业务管理22221担保受理23222项目调查332221处理提交的项目调查332222手工添加项目调查35223项目评审372231担保评审372232评审报告生成40224合同生成与保后监管人的指定43225担保缴费472251担保缴费申请472252担保缴费50226担保缴费审核54227放款审核55228放款复核57229客户资料归档592210保后监管612211担保到期662212业务结算6922121业务结算6922122业务结算审批732213担保展期752214担保代偿752215担保追偿772216追偿催收792217担保撤保802218担保终止822219数据更改记录查看832220数据锁定机制8423财务管理84231担保费缴费86232保证金缴费87233财务缴费统计88234利润统计9024业务统计与图表分析91241担保申请统计92242担保放款统计94243担保综合统计94244担保到期统计95245担保逾期统计96246担保还款统计96第一章引言为满足担保公司业务处理需求，同时也为了进一步研究探索担保行业信息化管理，开发出本系统。本担保管理系统是为了解决担保公司业务管理需要，从业务受理到业务终止这一过程中需要发生的或可能发生的手续、数据、审核等事务而开发的一套计算机管理软件。它是对企业担保业务的一种全面解决方案。它可以使从事担保业务的相关工作人员最大限度地从业务的事务性工作中解脱出来。恒生担保企业管理系统是专门针对担保机构快速发展的特点而倾力打造的综合信息化运营管理平台，它由恒生担保业务管理系统、恒生办公自动化管理平台（OA）、恒生担保在线客服查询系统三大部分组成。如下图所示该平台采用标准的三层架构的体系结构，基于NET平台、网络模式进行开发，可以很好地满足担保企业对于多系统信息整合、业务流程快速定制、多方位风险控制、数据深入统计分析以及信息安全管理等各个方面的信息化需求，并可真正成为有效协助担保企业进行综合业务管理、进一步提升经营管理层次的信息化技术手段。恒生担保业务管理系统是担保机构的核心业务系统，也是恒生担保企业管理系统中的核心系统。通过业务系统来提升担保机构的规范化管理能力、风险控制能力、市场扩张能力、市场响应及低成本运营能力、协同作业能力和资源共享能力，从而提升公司的综合竞争实力。业务系统实现了公司的业务管理、信息互通、资源共享、风险控制、科学决策等功效，促进了公司整体业务水平的提高，提升了公司的市场适应能力和竞争力，促使公司整体业务持续快速增长，并通过业务模式创新，开拓投资担保领域新的业务增长点。恒生担保业务管理系统以客户管理、保前管理、运营管理、合同管理、分公司管理、台帐管理、资信管理等理论及技术为支撑，以担保业务流程化、标准化、规范化为应用基础，提供了担保业务全过程化动态管理，并着眼于根据角色分工不同，多人协同处理担保业务，体现了项目的业务处理过程；对担保项目状况进行动态统计分析，便于决策层对各项业务指标进行全面监控，从而控制并降低担保风险。（1）客户管理客户管理，主要提供给担保公司管理各类客户信息数据，分为企业客户、个人客户。日常客户信息的新增，编辑，查询均可以此模块来完成，同时为担保公司积累了丰富的客户资料库，为进一步的客户分级，分类整理或分析提供了数据依据。客户管理中又分前期客户和已经建立档案的客户，对于前期客户可以设置客户拜访曲线，由指定的客户经理进行定期的拜访和跟踪，对于已经建立档案的客户则可以进行客户授信，从而开展实际的业务操作。（2）项目管理业务系统的核心就是项目管理，系统按照担保业务流程对多个项目的进展过程动态掌握，同时对每个项目的资料进行全面归集整理。根据灵活定义的组织机构角色与操作权限管理，并与业务处理过程中工作流程有机结合，实现了以项目管理为核心的业务处理。（3）台帐管理对项目的评审费、保费、保证金、放贷、承保、解除、代偿、追偿等情况进行帐务管理，另外还提供资产运营管理，反担保措施和追偿过程中的财物的库存管理。台帐主要提供给项目经理A角，提交项目的各类费用收取情况，然后由风控审核，出纳进行收费操作，最后由财务进行审核。（4）风险控制管理集流程监控、项目进展监控、资信评估、风险分析、风险预警、反担保措施管理、权限控制、身份证识读、合同审核、合同电子签章、合同手写签名等工具，对担保项目状况进行动态统计分析，便于决策层对各项业务指标进行全面监控，从而控制并降低担保风险。（5）科学的数据统计和图表分析通过应用管理平台，建立更适合公司自身特色的资料数据中心，把公司所有资料、文件、知识库文档放到内部网上，按权限实现共享。将共享资源及时、准确的统计查询，部门领导可轻松查询本部门所有业务工作量和部门所有人员的工作量。公司领导则可即时查询各部门及分支机构的业务情况，并可生成直观的饼图、柱图、折线图等统计图表，辅助做出正确的决策。（6）资信管理资信管理主要是实现担保机构用于对申请客户进行“资信打分”模板的配置功能。可灵活自主的配置数据模板、指标模板，针对不同申请客户采用不同模板更准确更直观的体现资信情况。（7）协同作业管理对内，根据角色分工不同，多人协同处理担保业务；充分体现了项目的业务处理过程的协作与透明，同时有效化解内部道德风险；对外，支持固定办公、移动办公、远程办公、组织内协同办公、跨组织协同办公等多种办公模式。（8）项目文档自动制作项目评审报告、审批表、合同制作均可由系统根据文档模版自动生成或者自由添加，并且合同文件支持电子签章和手写签名，提高工作效率。（9）消息与提醒功能提供了消息发送，任务处理提示、风险提醒、收费还款提醒、到期逾期提醒，实时掌握担保机构项目状态。（10）短信中心对于业务的即将到期、当天到期、逾期记录系统能够根据预先设置好的短信内容动态发送提醒短信给客户或业务人员；客户生日、员工生日、节假日等系统均可根据预先设置好的短信内容动态发送给客户或员工。（11）日常办公自动化实现了担保企业日常办公的自动化管理，具体包括公共事务管理、个人事务管理、办公用品管理（采购、入库、库存管理、领用、核销等）、固定资产管理、公文管理（起草、校稿、审核、签发、签收等）、图书管理、合同管理、文件管理、人事管理（人事档案管理、出差管理、请假管理、加班管理、指纹考勤、考勤统计、考勤报表等）、薪资绩效管理、车辆管理、销售管理、人员技能管理、办公事务提醒、办公事务审批工作流自定义设置、分公司帐套管理、公司部门架构、人员操作权限管理、系统管理、企业BBS、企业邮件系统等。（12）担保在线客服查询系统提供了企业门户网站客户自助的业务互动平台，客户、职员可以在线提出申请并可以动态跟踪项目办理进展情况，可在线报送企业运营状况信息和材料。（13）支持多种办公形式支持固定办公、移动办公、远程办公、组织内协同办公、跨组织协同办公等多种办公模式。（14）支持分公司管理系统支持分公司管理模式。新建分公司帐套后，分公司员工可以登录各自的帐套独立开展业务，数据可以按不同的分公司进行授权和汇总查询。（15）领导查询部门领导可轻松查询本部门所有业务工作量和部门所有人员的工作量，及时从多角度关注、统计本部门计划与执行业务情况表，公司领导可即时查询各部门及分支机构计划与执行业务情况统计表和多角度查询统计本公司业务情况表及每个员工的工作情况；实时汇总出各个人员、各个部门的业绩完成情况和整个公司的业务完成情况。第二章系统操作使用说明21客户管理点击左边导航栏中的按钮进入客户管理操作，也可以通过菜单栏中的【客户及风险管理】菜单来进行客户管理操作。导航区域中的操作导航界面如下图所示。211客户建档自然人客户档案信息包括基本信息、银行账号、签收材料、担保申请记录、业务一览、回访记录、联系人列表、共享人列表、处理记录九个数据栏。下面分别予以介绍基本信息自然人客户的基本信息，红色星花标注的部分为必填项，具体元素见操作界面。银行账号该客户的银行账号，可以添加设置多个。签收材料该自然人客户所对应的该种客户类型所需要签收的客户资料。担保申请记录系统自动与该客户以往的担保申请记录关联起来。业务一览系统自动与该客户以往办理过的担保业务关联起来。回访记录系统自动与该客户以往的客户回访记录关联起来。关联人员列表添加客户的关联人员信息，如共同还款人、亲属、联系人等，可以有多个。共享人列表进行客户资源分配管理的时候，对于个人私有的客户资源进行通过添加共享人的方式与其他同事进行客户的共享。处理记录系统自动与该客户以往的客户初审审批处理记录关联起来。如果是综合版的话，担保申请信息可以直接从前期的市场管理的客户资料信息中选择。自然人客户档案说明1自然人客户档案信息中有一个客户生日，如果系统中设置了客户生日到期提醒，则系统会自动提醒客户生日，包括在系统提醒界面中显示，也可以通过短信的方式发生给客户（此时需要填写客户的手机号码），如果不知道客户生日的，客户生日可以填写为“190011”。说明2客户档案信息界面中的累积积分、积分等级、当前在保金额、累计担保金额、代偿标识字段不需要输入，系统会自动根据相关设计自动获取和统计出来。身份证自动识读在进行自然人客户建档的时候，系统支持身份证的自动识读。前提条件是需要有配套的身份证识读仪与系统进行配套，将二代身份证放置到身份证识读仪上面，然后点击证件号码后面输入框旁边的按钮，弹出身份信息窗口，点击该窗口中的【读取】按钮，则会将该身份证中的身份信息自动读取到系统中。再下回打开该客户的客户档案信息的时候，只需要点击按钮，则会自动将已经保存的身份信息调出来。通过身份证的识读，可以确保客户信息的真实性和正确性。操作界面如下图所示身份证识读仪的样品图片如下图所示添加完客户基本信息后，添加银行账号信息，可以添加多个账号信息，方便以后业务结算，添加银行账号的操作界面如下图所示客户材料签收客户材料签收也可以客户建档中非常重要的一个环节。选中需要进行签收的材料，鼠标双击改行数据或者点击右边的【签收】按钮，进行客户材料的签收，操作界面如下图所示如上图所示对于没有签收的客户材料，系统会显示字体颜色为红色；如果该材料已经签收了，则字体颜色显示为黑色，并且后面的是否签收一列中，会打钩。在进行客户资料归档的时候，只需对签收材料进行一一确认，更新一下其存放文件柜号即可。客户材料自动扫描点击上述签收材料界面中的【扫描】按钮，进行客户材料自动扫描操作，系统支持同一个签收材料，多个扫描件的选择和添加。操作界面如下图所示客户材料自动扫描的前提条件是需要有文件扫描仪与系统进行对接配套。操作时，点击【开始扫描】按钮，系统将调用扫描仪的扫描接口进行自动扫描。扫描结束后，会将扫描的图片自动放置到该界面中，如下图所示扫描结束后，点击上述界面中的【确定】按钮，则该图片即自动保存到系统中来了。点击签收材料界面中的【浏览】按钮，可以浏览刚才扫描进来的图片，如下图所示系统支持与高扫仪和一般的普通扫描仪进行配套使用。高扫仪的样品图片如下图所示扫描仪的样品图片如下图所示担保申请记录界面如下图所示业务一览中主要记录了客户以往的历史业务记录，操作界面如下图所示该客户的回访跟踪一览记录如下图所示客户联系人列表界面如下图所示共享人列表界面如下图所示处理记录一览界面如下图所示点击自然人客户档案信息窗口中的【客户评定】下拉按钮，还能够对客户进行客户调查、信用评定、信誉评定、风险评估、保险信息管理，如下图所示企业法人客户档案企业法人客户的建档操作界面如下图所示企业法人客户档案信息包括基本信息、股本架构、银行账号、签收材料、担保申请记录、业务一览、回访记录、联系人列表、共享人列表、处理记录十个数据栏。下面分别予以介绍基本信息企业法人客户的基本信息，红色星花标注的部分为必填项，具体元素见操作界面。股本架构该企业的股本架构情况，可以添加多个股东信息。银行账号该客户的银行账号，可以添加设置多个。签收材料该企业法人客户所对应的该种客户类型所需要签收的客户资料。担保申请记录系统自动与该客户以往的担保申请记录关联起来。业务一览系统自动与该客户以往办理过的担保业务关联起来。回访记录系统自动与该客户以往的客户回访记录关联起来。联系人列表添加该客户的联系人信息，联系人可以有多个。共享人列表进行客户资源分配管理的时候，对于个人私有的客户资源进行通过添加共享人的方式与其他同事进行客户的共享。处理记录系统自动与该客户以往的客户初审审批处理记录关联起来。操作界面如下图所示，企业法人客户档案中有与自然人客户档案中相同操作的部分在这里就不在一一阐述了。股本架构数据栏操作界面如下图所示个体工商户客户档案个体工商户客户的建档操作界面如下图所示，具体的操作与企业法人的建档操作类似，唯一的区别是基本信息里面需要填写的内容会少一些，此外不需要添加股本架构信息。具体操作这里就不再一一阐述。点击企业法人客户档案信息窗口中的【客户评定】下拉按钮，还能够对客户进行客户调查、信用评定、信誉评定、风险评估、财务分析，保险信息管理，如下图所示以上客户档案信息填写完毕后，点击【保存】按钮，提示保存成功，那么此条客户信息就添加完成，此时客户的状态为“保存“。22业务管理点击左边导航栏中的按钮进入担保业务操作，也可以通过菜单栏中的【业务管理】菜单来进行担保业务操作。导航区域中的操作导航界面如下图所示。221担保受理点击【担保受理】导航按钮，出现菜单栏，点击【手工添加担保受理】菜单项，即可进行担保项目受理的手工添加。如下图所示担保受理界面分业务信息、项目信息、反担保信息、还款计划四个数据栏。下面分别对这四个数据栏中对应的内容予以说明。【业务信息】数据栏在该数据栏中录入业务的基本信息，业务基本信息主要包括借款方信息、贷款方信息、担保方信息、贷款信息。在手工添加担保受理的时候需要手工选择借款方信息，然后填写担保贷款信息，担保贷款信息包括贷款总额、贷款开始日期、截止日期、借款利率、出借双方的银行账号、支付方式、借款用途、反担保方式、备注信息、指定该项目的A、B角、项目辅助人员（支持添加多个项目辅助人员）等。反担保方式包括反担保人、质押物、抵押物、其他自定义的反担保方式，具体每一种反担保方式中能添加多条反担保信息。如图下图所示【项目信息】数据栏不同的业务品种对应的操作界面和需要填写项目信息可能会有不同，在上述担保受理界面中，选择了业务品种以后，如果选择的该业务品种定义了需要录入的项目信息的话，在【项目信息】数据栏中会自动加载定义的项目信息的录入界面，例如当前选择的业务品种为“中小企业贷款”，会自动加载该业务品种名下定义的项目信息录入界面，如下图所示【反担保信息】数据栏在此数据栏中录入该项目对应的反担保物信息，反担保物信息包括反担保人信息、抵押物信息、质押物信息、其他自定义的反担保物信息四种。反担保信息填写操作界面如下图所示反担保人信息录入界面质押物信息录入界面抵押物信息录入界面其他反担保物信息录入界面【还款计划】数据栏在做担保业务的时候，如果借款方是分期还款的话，需要将还款计划做进去；如果是一次性到期还本付息，并且担保公司也只是承担本金的担保的话，则不需要生成还款计划。还款计划是系统根据前面输入的贷款周期、利率、还款方式、贷款总额这些信息自动生成的。其中的还款方式目前支持按月付息到期还本、等额本金还本付息、等额本息还款、到期还本付息、按季付息到期还本、自由还息到期还本这六中还款方式。还款计划生成以后，可以进行手工调整。手工调整的时候，鼠标双击需要调整的数据所在的单元格，即进入编辑模式，可以直接输入您想输入的数据。具体操作界面如下图所示操作说明在结算计划生成的时候，有时候为了去掉小数点后面的零头，可以点击【向上取整】单选框，此时计算出来的利率不含小数位，向上取整（凡是有小数位的都向上取整1位，如562312取整后为5624）。选择需要的还款方式，填写好付息日（即还款日）后，点击【生成】按钮，系统可自动根据还款方式生成还款计划；点击【导入】按钮直接从EXCEL模板文件中直接导入已有的还款计划，导入的EXCEL模板的格式如下图所示点击【导出】按钮还可以将生成的还款计划导出成EXCEL文件。选择多行还款计划数据，点击【合并】按钮，可将多条记录合并成一条还款计划。点击【清除】按钮可以将生成的还款计划全部清空掉。点击【添加】按钮可以向还款计划中新增一条还款计划。点击【减少】按钮可以将选中的一条还款计划删除掉。填写好担保受理信息以后，可以点击【保存】按钮将该信息保存，此时该笔业务的业务状态为保存；点击【提交调查】按钮则会将该笔业务提交到指定的项目A角、项目B角名下进行项目调查；点击【提交评审】按钮将该业务登记信息提交给担保项目评审人审核。一般情况下，信息提交以后将不能够进行修改和删除操作，只能查看，除非该信息审核未通过，被退回；但是具有担保业务数据更新权限的人员可以从担保受理统计中找到该笔记录，进行担保受理信息的编辑和更新操作。担保受理提交评审通道的选择在担保受理业务提交评审的时候，可以选择正常评审、快速通道、提交终审；这三中方式的说明如下正常评审进入审批流程中设置的担保项目评审流程，走正常的评审流程。快速通道进入审批流程中设置的快速通道流程，走快速评审流程。提交终审直接提交给审批流程中设置的担保项目评审流程中最后一个处理环节的审批角色进行终审，跳过中间的审批环节。项目提交评审时的数据验证在进行担保受理提交的时候，如果点击了【提交评审】按钮，会进行如下的一些数据验证（1）如果系统中设置了客户初审流程，当借款人客户初审没有通过的时候，系统会提示借款人客户初审未通过，业务将不能提交；（2）如果系统中设置了客户初审流程，借款人的贷款金额大于其客户初审时确定的授信金额的时候，系统会提示借款人贷款金额不能超过授信金额，业务将不能提交；（3）如果系统中设置了客户业务提交时进行担保评审费缴费验证，系统会弹出评审费缴费验证框，需要输入评审费缴费单据上面的缴费代码进行验证，如果缴费了，则会验证通过，业务可以提交；如果没有缴费，则验证不通过，业务不能提交；（4）如果系统中设置了需要再担保业务提交的时候进行借款人签收材料的验证，则会根据系统中的签收材料设置，验证借款人提交的材料是否齐全；如果验证通过，则该笔业务登记能够进行提交，否则不能进行提交，将自动弹出借款人签收材料不齐全的界面。如借款人签收材料不齐全的时候，验证操作界面如下图所示当客户签收的材料不齐全的时候，会弹出该客户的材料签收清单，其中红色字体显示的部分即为该客户缺少的材料信息。点击【打印】按钮可以打印客户补交材料通知书，操作界面如下图所示图266担保受理信息提交后，进入担保受理项目信息显示界面，此时的审批处理状态为提交待审核，业务状态为在保。在审核没有完成的时候，此时担保业务相关的合同将不可打印。操作界面如下图所示点击上述担保受理信息显示界面中借款方、贷款方信息框中的链接，可以打开各自的客户档案信息。鼠标点击费率名称旁边的查看链接，如图所示可以查看到所选择的担保费率的详细信息，如下图所示在处理记录数据栏中可以看出该笔业务所经历的和即将经历的处理环节、处理人、处理结果等处理记录信息，操作界面如下图所示222项目调查2221处理提交的项目调查在进行担保受理提交的时候，如果点击【提交调查】按钮的话，会自动流转到担保受理时所指定的项目A、B角的名下，进行担保项目的项目调查。在A、B角项目经理的待办事项和业务管理的项目调查操作模块中都会自动提示。如果有需要进行项目调查的项目，项目调查按钮后面会有红色的数字进行提示，点击【项目调查】导航按钮，出现菜单栏，再点击【处理提交的项目调查】菜单项，即可打开需要进行项目调查的担保受理项目。如下图所示鼠标双击上述操作界面中的项目调查信息，打开项目信息界面，如下图所示点击上述操作界面中的链接，进入项目调查信息添加界面。如果项目调查信息已经录入完毕，需要点击上述操作界面中的按钮进行项目调查的确认。项目信息添加界面如下图所示点击上述操作界面中的【添加】按钮，进入项目调查信息的添加界面，如下图所示具体的项目调查操作与客户调查的操作类似，操作说明详见章节“2641客户调查”。2222手工添加项目调查点击【项目调查】导航按钮，出现菜单栏，点击【手工添加项目调查】菜单项，即可进行项目调查信息的手工添加。如下图所示操作界面如下图所示操作说明在进行项目调查的时候，需要点击上述操作界面中业务流水号后面的选择按钮，选择需要进行项目调查的业务信息，如图，这样才能够将业务信息与调查信息相关联起来。点击上述操作界面中的【添加】按钮，进入项目调查信息的添加界面，如下图所示具体的项目调查的操作方法与“2641客户调查”章节中的操作类似，在这里不再一一阐述。223项目评审2231担保评审在此模块中进行担保评审工作。从担保业务导航界面中，点击【担保评审】按钮进入待评审的业务一栏界面，如下图所示在我的首页的【待办事项】中也能看到需要进行担保评审的业务数据，如下图所示鼠标双击某一条业务数据，打开担保受理业务信息窗口界面。如下图所示在评审的过程当中，需要填写审核意见。点击【审核】按钮，完成审批操作。在审核的过程当中，也可以选择，将业务直接提交终审。如果该业务存在一些问题，但是又想让其通过，则可以点击【评审备忘录】按钮，添加评审备忘录，用以事后提醒评审人和该笔业务的客户经理。如下图所示点击【评审记录】按钮，可以查看到其他人员的评审意见。如下图所示在担保评审的过程中，可以从项目文档数据栏中，添加或签发评审报告等文件，如下图所示2232评审报告生成在担保评审时，能够根据各评审人的评审意见和评审结果自动生成项目评审报告，生成的评审报告可以作为项目文件附件存进该项目中或者打印存档。如下图所示操作说明点击项目信息显示窗口中的【评审报告】按钮，或者点击评审记录显示窗口中【评审报告】按钮，可自动生成WORD格式的项目评审报告，该评审报告可将该项目中的所有评审人的评审意见和评审结论以报告的方式生成出来。具体的报告格式如下图所示操作说明点击评审信息显示窗口中的【评审报告】按钮，也可自动生成WORD格式的项目评审报告，该评审报告可将具体某一个评审人的评审意见和评审结论以报告的方式生成出来。具体的报告格式如下图所示报告自定义说明报告的WORD模板文件可以自由定义和编辑。在编辑模板文件的时候，需要系统自动将数据填充的地方，放置系统标签即可。224合同生成与保后监管人的指定从担保业务的导航界面中，点击【合同选择保后监管设定】按钮，进入合同生成界面；也可以点击担保受理信息窗口中的【合同生成】按钮进入。如下图所示担保业务的所有合同文件都通过此模块进行合同审核与生成。在生成合同之前，需要先从上述界面的左边选择一个你需要的合同模板文件（该合同模板在基础资料中的文档模板管理中设置），然后点击【生成】按钮，系统将调用选择合同模板文件，自动生成一个合同文件、合同编号。合同模板中可以放置系统提供的标签，该标签可以在合同生成的时候自动替换成需要的数据内容。鼠标双击左边你所选择的合同模板文件，可以打开查看该模板文件，具体的合同模板样式如下图所示自动生成的合同文件会在右边的列表中显示出来，鼠标双击右边你刚才生成的合同文件，可以打开查看、编辑该合同文件，具体的生成的合同文件样式如下图所示标签鼠标双击上述生成的合同编号的单元格，可以修改合同编号。在合同生成窗口中的【保后监管】数据栏中，可以进行保后监管人的指定，具体操作如下图所示如果在上述界面中生成了需要的合同文件、指定了保后监管人，点击【提交】按钮可将合同数据、保后监管信息提交保存。在业务审批全部结束后，将会自动转入刚才指定的保后监管人的名下进入保后监管阶段。合同文件生成以后，此时在担保受理信息界面中点击根据标签自动生成【打印合同】按钮，在该笔业务审核通过以后业务人员才可以进行合同文件的打印。如下图所示一个评审环节处理人员评审完毕以后，如果评审通过，担保业务自动进入下一个评审处理环节，如下图所示225担保缴费2251担保缴费申请在担保项目评审结束并且通过以后，系统将自动把该笔业务转入担保缴费申请，由该笔业务的项目经理A角进行担保缴费申请，同时提交担保缴费审核。该笔业务的项目经理A角登录系统后，在待办事项中就会看到他提交的评审通过的担保业务，双击打开该笔业务信息，即可进行担保缴费申请操作。操作界面如下图所示双击打开该笔业务的信息窗口，点击【担保收费】的下拉按钮，如下图所示点击具体的缴费申请操作按钮，弹出缴费申请界面，如下图所示点击上述缴费申请界面中的【缴费申请】按钮，则系统会根据设置好的缴费流程，自动将该笔缴费转入缴费操作人员的名下。同时，系统会自动打印缴费通知单。在提交缴费申请以后，同时也需要点击【提交】按钮，进行担保缴费审批的提交，这样该笔业务才能进入担保缴费审批环节。当然，也可以在确认财务缴费以后再【提交】按钮，进行担保缴费审批的提交。2252担保缴费在担保缴费环节，首先打开需要缴费的担保受理业务信息窗口，然后点击【担保收费】下拉按钮，里面将会出现评审费、担保费、保证金三个缴费申请的操作按钮。其他如果在担保受理业务信息窗口没有的缴费项目，可以直接通过财务管理模块中相应的缴费模块进行缴费操作。操作界面如下图所示具体在实际的缴费操作过程中的缴费操作流程如下（1）、业务人员提交缴费申请并且打印一式三联缴费通知单；（2）、财务收到系统发送的缴费申请，并且收到业务这边传递过来的一式三联的缴费通知单；（3）、财务进行实际的缴费收款操作；（4）、财务将业务这边传递过来的一式三联的缴费通知单放入针式打印机，同时点击【缴费】按钮进行缴费确认，输入实缴金额等信息。将实际的缴费情况套打到缴费通知单上原来空白的地方。从而完成整个担保缴费的流程操作。一式三联的缴费通知单由业务、财务、客户三方各执一联。业务提交缴费申请后打印的缴费通知单如下图所示如果财务那边没有进行缴费，则会看到在缴费申请窗口中缴费代码输入框中内容为空。里面的内容为空白此时【缴费申请】按钮为灰色，表示同一笔业务的同一个缴费申请只能提交一次。业务这边提交缴费申请以后，在财务缴费人员这边的【待办事项】栏中就能看到提交的缴费申请信息，从财务管理模块中的对应的缴费模块中也能看到，如下图所示鼠标双击需要进行缴费的缴费数据，打开缴费确认窗口。如下图所示输入实收金额等信息，把业务那边提交过来的一式三联的缴费通知单放入针式打印机，点击【缴费】按钮，完成实际的缴费操作。这时，会将实际的缴费信息补打到业务那边提交过来的一式三联的缴费通知单上面。如下图所示补打过后，最终完整的缴费通知单的样式如下图所示实际缴费补打的内容在财务管理模块中相应的缴费模块的【已缴费】数据栏中，能够看到已经缴费的缴费记录。如果具有缴费撤消删除权限的人员，还能够对已经缴费的信息进行缴费的撤消、删除。226担保缴费审核当客户经理提交担保缴费审批后，则业务会自动转入担保缴费审批环节。在担保缴费审批处理环节中对应的处理人登录系统后，在主界面的待办事项一览中就能看到他要处理的担保缴费审批事务，如下图所示。双击鼠标，打开业务处理窗口进行担保缴费审批确认操作。操作界面如下图所示操作界面如下图所示操作说明点击上述界面中的【担保收费】的下拉按钮，可以查看具体的缴费信息是否已经缴费。如果确认已经缴费，处于担保缴费审批最后一个审批处理环节的处理人员可以点击【提交】按钮，将该笔业务提交进入担保放款审核流程。在提交进入担保放款审核流程的时候，也可以选择窗口右上角的，将该笔业务提交进入放款快速通道。如果该业务还没有缴费，又想让其通过进入放款审核，则可以点击【评审备忘录】按钮，添加评审备忘录，用以事后提醒审批人和该笔业务的客户经理。227放款审核在放款处理环节中对应的处理人登录系统后，在主界面的待办事项一览中就能看到他要处理的放款审核事务，如下图所示。双击鼠标，打开放款处理窗口进行放款审核操作。操作界面如下图所示在进行放款审核的时候，可以点击【打印】按钮打印出具放款通知书给出借方。操作界面如下图所示点击【打印】按钮，可以打印出具放款通知书，出具的放款通知书需要添加到项目文档中，供以后查阅或者给其他放款审核人员进行签发。如下图所示点击上述界面中的【放款审核】按钮进行放款审核确认，确认同意该笔业务的约定的资金出借方放款给借款方。228放款复核当担保放款审核完毕后，如果设置了担保放款复核处理流程，则业务会自动转入担保放款复核环节；否则业务将直接转入保后监管。在放款复核处理环节中对应的处理人登录系统后，在主界面的待办事项一览中就能看到他要处理的放款处理事务，如下图所示。双击鼠标，打开放款复核处理窗口进行放款复核操作。放款复核共有三种方式银行回单复核、网银回单复核、现金支付复核；银行回单复核是指将在银行操作的取款、存款回单信息录入系统，进行复核确认该笔款项的交易确实已经发生；网银回单复核是指将通过网银支付的网银回单信息录入系统，进行复核确认该笔款项的交易确实已经发生；现金支付复核是指将现金支付的相关信息录入系统，进行复核确认该笔款项的交易确实已经发生。如果在业务办理的时候选择的支付方式为现金支付，则系统默认的复核方式只能为现金支付复核（但用系统管理员账号操作的时候可以选择以上三种方式中的任何一种），当选择的支付方式为非现金支付时，则可以用银行回单复核或网银回单复核进行复核操作。在进行复核的时候，系统支持自动扫描文件和扫描件的录入。操作界面如下图所示点击上图窗口中的【现金支付】菜单按钮，打开现金支付复核窗口，支持单据的自动扫描，如下图所示复核操作完成后，能够自动打印出如下格式的复核确认单，便于存档使用，如下图所示229客户资料归档当担保放款复核完毕后，如果设置了客户资料归档处理流程，则业务会自动转入客户资料归档环节。在客户资料归档处理环节中对应的处理人登录系统后，在主界面的待办事项一览中就能看到他要处理的客户资料归档事务，如下图所示。双击鼠标，打开客户资料归档处理窗口进行客户资料归档确认操作。操作界面如下图所示如果客户资料已经进行归档了，则点击【审核】按钮，进行客户资料归档的确认；如果还没有，则点击借款方信息栏中的链接，打开该客户的客户档案信息进行客户签收材料的归档确认，操作界面如下图所示其他补充说明如果系统中设置了客户资料逾期未归档上报流程，则逾期没有进行客户资料归档处理时，系统会自动按照客户资料逾期未归档上报流程进行上报提醒。2210保后监管当上述担保审批处理环节结束，并且通过以后，业务将自动转入保后监管。在“待监管业务”数据栏中将会看到系统中的需要进行保后监管的业务数据；在“已监管业务”数据栏中能够看到已经进行过保后监管，并且已经撤保或者终止了的业务数据。鼠标双击某一条业务数据可以打开业务窗口界面，从而可以添加保后检查报告。支持数据的查询、打印、导出到EXCEL操作。默认情况下只能看到各人操作权限范围内所允许能看到的数据记录，系统管理员能看到所有的数据记录。具体操作界面如下图所示鼠标双击上述担保受理信息显示窗口中的【监管】按钮，可以添加保后监管检查报告。保后监管的时候，可以手工填写保后检查信息，也可以选择模板文件中设置的保后监管模板文件，制作保后检查报告，还可以从表单模板中选择表单模板，自动填写保后检查报告。如下图所示在检查附件数据栏中，支持图片、文档等附件内容的添加。如平时可将保后检查时拍摄的现场照片，企业经营运行情况的各种发票、表单等原件，都可以扫描进去。保后监管信息保存完毕后，点击【报告生成】按钮可自动生成WORD格式的客户调查报告，具体的报告格式如下图所示报告自定义说明报告的WORD模板文件可以自由定义和编辑。在编辑模板文件的时候，需要系统自动将数据填充的地方，放置系统标签即可。保后检查表单的应用与客户风险评估、财务分析中表单的应用原理是一样的，在这里就不在一一阐述。其他补充说明如果系统设置了保后监管逾期上报流程，在保后监管的时候，如果保后监管人没有按照系统设置的保后监管曲线进行保后检查，系统会自动按照保后监管逾期上报流程进行上报提醒。保后监管审核设置了该流程以后，保后检查内容可以提交给对应的领导进行审核确认。2211担保到期在系统设置中设置好了即将到期提醒天数以后，即将到期需要进行结算的业务，系统会自动显示在主窗体的即将到期数据栏中。当天到期需要进行结算的业务，系统会自动显示在主窗体的当天到期数据栏中。如果当天到期的业务没有进行结算，过了当天，则系统会自动显示在主窗体的逾期提醒数据栏中。在此模块中，将会看到系统中的各种到期的业务数据。其中到期的业务数据包括当天到期的、即将到期的、逾期的。点击各个到期业务数据旁边的【打印】按钮可以进行打印操作，点击【更多】按钮可以看到到期业务数据的明细列表。如果是当天到期的和逾期的业务数据，点击【结算】按钮可以进行业务结算，点击【批量结算】按钮可以进行多笔业务的批量结算。默认情况下只能看到各人操作权限范围内所允许能看到的数据记录，系统管理员能看到所有的数据记录。具体操作界面如下图所示。操作界面如下图所示点击上述到期提醒界面中右边的【更多】按钮，将能够看到到期业务的明细记录，在该界面中将会列出具体是哪一期款项即将到期、当天到期或是逾期。如下图所示点击上述界面中的【结算】按钮，具有担保业务结算权限的人员将能够进行担保业务结算操作；点击【批量结算】按钮，可以进入担保业务的批量结算界面，具有担保业务结算权限的人员将能够进行担保业务的批量结算。业务结算提醒的时候，除了有上述的业务提醒方式外。系统还会自动发送系统消息显示在电脑桌面的右下角，并发出语音提醒。此时，即使相应的业务结算人员没有登录系统，也能实时的接收到业务结算提醒信息。提示框界面如下图所示2212业务结算业务结算，是指借款方向出借方归还担保贷款金额，而发生的还款确认操作。22121业务结算当业务到期以后，具有业务结算权限的人可以从业务到期提醒界面中双击某一笔业务，打开业务结算窗口。操作界面如下图所示在进行业务结算的时候，如果该业务结算人具有结算的系统操作权限，则点击界面中的【结算】按钮直接进行结算即可；但如果该业务结算人不具有结算的系统操作权限，则需要点击上述界面中的【提交审核】按钮，进行结算申请审核，只有等审批通过以后，同意结算，才能够点击界面中的【结算】按钮进行结算。如图下图所示如果说该笔结算业务是分期还款的，则需要选择具体结算的某一期，然后点击【结算】按钮进行分期结算操作。如果没有分期还款计划，则可以直接点击【结算】按钮进行结算操作。如下图所示点击【结算】按钮之后，会弹出一个结算确认框，如下图所示在此确认框中可以调整实际应该结算的金额等数据。在结算完成后，如果打钩的话，系统会自动打印出结算通知单，此单据即作为借款客户进行还款结算的依据，此单据也可以不打印。具体操作如下图所示结算完后，在结算窗口中的已结算数据栏中可以看到刚才已经结算的那一期的结算记录，如下图所示结算完后，在结算窗口中的结算计划数据栏中可以看到刚才已经结算的那一期的还款计划字体已经变成了黑色，如下图所示批量结算在上述的批量结算界面中，点击【批量结算】按钮，将会把选中的业务全部批量结算掉。22122业务结算审批当业务结算申请提交后，在业务结算审批处理环节中对应的处理人登录系统后，在主界面的待办事项一览中就能看到他要处理的业务结算审批事务，如下图所示。双击鼠标，打开业务结算审批处理窗口进行业务结算审批操作。操作界面如下图所示图2646图2647当业务结算申请审批通过后，此时方可进行业务结算。审批通过以后进行结算审批的操作界面如下图所示具体的结算操作与“2661担保结算”中的操作是一致的，在这里不再一一阐述。2213担保展期担保展期是对在保到期的业务进行展期的设置，完成对展期的业务信息可对该到期业务进行展期。操作界面如下图所示点击业务流水号后面的选择按钮，选择一笔在保业务进行代垫，完成应还利息、本金、合计、应还款日期、展期还款日期后点击【展期】按钮即可进行展期操作。在担保业务统计展期记录统计中能够看到添加的担保展期数据。2214担保代偿担保代偿是对在保的业务，担保公司为借款人偿还贷款金额，由担保公司进行代偿。操作界面如下图所示点击业务流水号后面的选择按钮，选择一笔在保业务进行代垫，完成代偿利息、本金、合计、代偿还款日期、代偿日期后点击【提交审核】，当担保代偿申请提交后，在担保代偿审批处理环节中对应的处理人登录系统后，在主界面的待办事项一览中就能看到他要处理的业务结算审批事务，如下图所示。双击鼠标，打开担保代偿审批处理窗口进行担保代偿审批操作。操作界面如下图所示点击上述审核界面中的【审核】按钮进行代偿审核操作。在担保代偿审核通过之后，在担保业务统计代偿记录统计中调出刚才审核通过后的担保代偿数据，点击【保存】按钮即可进行代偿操作。在担保业务统计代偿记录统计中能够看到添加的担保代偿数据。2215担保追偿担保追偿，是指担保公司向已经发生担保代偿的借款客户追讨代偿债务的一种操作行为。对发生的代偿业务，系统支持多次追偿操作，在选择某一笔代偿业务以后，如果该笔业务已经进行过追偿操作，则会自动将其追偿记录关联加载在【追偿记录】数据栏中。操作界面如下图所示点击【保存】按钮即可进行追偿操作。在担保业务统计追偿记录统计中能够看到添加的担保追偿数据。如果在追偿的过程中需要向借款客户收取一些额外的费用（如诉讼费用、其他因追偿而发生的费用开支），可以通过收取代偿费的方式来进行收取。点击【代偿费】按钮，可以进行代偿费的缴费操作，操作界面如下图所示2216追偿催收追偿催收，是指担保公司向已经发生担保代偿的借款客户追讨代偿债务的过程进行催款登记和管理。操作界面如下图所示在上述界面中可以让催款人员填写催款记录，点击【保存】按钮即可进行追偿催收记录的保存。在担保业务统计追偿催收统计中能够看到添加的追偿催收数据。2217担保撤保担保撤保是对在保已结业务进行撤保，打印出撤保通知书给客户。此时，该笔业务的业务状态必须为己结，表示该业务可以进行业务撤保了。业务保后监管人登录系统后，在主界面的监管预警中就能看到他负责监管的业务需要进行撤保的业务，如下图所示。此时可以对该业务进行撤保。双击【业务监管撤保提醒】中某笔业务，或者点击右边的【撤保】按钮，能够自动进入撤保操作界面。也可以直接点击担保业务导航界面中的【担保撤保】按钮，打开担保撤保界面，然后选择需要撤保的业务进行撤保操作。操作界面如下图所示在担保业务模块担保撤保中点击业务流水号右边的选择按钮，在弹出的界面中选择一笔状态为已结的要撤保的业务。点击【撤保】按钮系统会自动把该笔业务的业务状态改为撤保。在担保业务统计撤保记录统计中会看到刚刚撤保的业务同时在保后监管的已监管业务中，该笔业务的业务状态为撤保。在撤保通知书一栏中，可以选择模板文件中设置的担保撤保通知书模板，添加和编辑担保撤保通知书。在流程里面增加一个担保撤保的审批流程，在项目状态为已结的时候，可以提交撤保审核流程，审核处理全部通过以后该笔业务才最终确定为撤保状态；如果撤保流程没有设置，则不能提交审核，运行从业务管理界面里面直接进行手工撤保。2218担保终止担保终止是对在保的业务由于某种原因而导致担保异常的业务进行终止的操作。操作界面如下图所示在担保业务模块担保终止中点击业务流水号右边的选择按钮，在弹出的界面中选择一笔状态为在保的要终止的业务。点击【终止】按钮系统会自动把该笔业务的业务状态改为终止。在担保业务统计终止记录统计中会看到刚刚终止的业务同时在保后监管的已监管业务中，该笔业务的业务状态为终止。在终止通知书一栏中，可以选择模板文件中设置的担保终止通知书模板，添加和编辑担保终止通知书。2219数据更改记录查看增加了业务数据更改记录的查看机制业务信息、客户信息、其他信息发生修改或更新的时候，系统会将更改的内容自动记录下来；在下次查看改数据页面的时候，发生过更改的数据输入框背景颜色会变成淡绿色，并且鼠标放置到上面，会有提示小窗口自动显示第几次修改、更改内容、更改时间、更改人等信息；如下图所示此外，在系统管理的操作日志模块里面，系统管理员可以查看统计所有的更改记录。在数据窗口里面，还增加了一个【数据更改】的数据栏，鼠标点击该数据栏，可以查看该窗口中的数据信息发生过更改的记录情况。在业务信息窗口的【数据更改】数据栏中，还增加了手工添加更改记录的功能，每次业务信息有大的修改的时候，可以手工添加更改情况说明，并且可以提交给已经审核过的审核人员进行重新审核确认。2220数据锁定机制对业务信息窗口增加了数据锁定机制业务信息、客户信息、其他信息窗口中，当最终业务结束的时候，可以点击窗口左上角的按钮，进行数据锁定；数据一旦被锁定，则具有任何权限的人员都不能修改该页面中的数据，除非该页面中的数据被解锁。解锁的时候点击窗口左上角的按钮进行解锁。数据锁定以后，鼠标移动到窗口左上角的按钮上，则会弹出小窗口自动显示该数据锁定时间，锁定人等信息，如下图所示业务信息一旦被锁定以后，与该笔业务信息关联的合同生成页面、项目文档页面等页面都将自动锁定，不可再进行修改。在系统的权限设置里面的系统管理栏里面增加了“数据锁定”的权限，具有该权限的人才能对数据进行锁定或者解锁。23财务管理点击左边导航栏中的按钮进入财务管理操作，也可以通过菜单栏中的【财务管理】菜单来进行财务管理操作。财务管理主要是对业务发生过程当中的各种费用进行缴费操作，缴费单据的打印，缴费数据的统计汇总、统计分析；日常财务报表的管理、现金流水的管理、固定资产的管理等。导航区域中的操作导航界面如下图所示。231担保费缴费在担保受理的时候，要向客户收取担保费。在担保收费一栏中选择担保费，点击缴费申请进入担保费缴费审批流程，即可打印客户缴费通知单。分为待缴费和已缴费两项，待缴费支持信息的缴费和删除等功能；已缴费支持信息的查看和撤销等功能。担保费的计算分两种方式（1）可以按担保的时间周期（月份数、天数）来计算，此时在设置担保费率的时候，担保费费率应该是月费率；（2）按整个的承保金额来计算；操作界面如下图所示232保证金缴费在担保受理的时候，要向客户收取保证金。在担保收费一栏中选择保证金，点击缴费申请进入保证金缴费审批流程，即可打印客户缴费通知单。分为待缴费、已缴费和已退费三种，待缴费支持信息的缴费、删除等功能；已缴费支持退费和撤销等功能；已退费支持信息的查看和撤销等功能。操作界面如下图所示233财务缴费统计按每笔业务，对每笔业务的缴费收取情况进行统计汇总，支持缴费数据的查看、查询、打印、导出到EXCEL、筛选排序、统计汇总