农村小额信贷可持续发展研究----毕业设计

毕业设计农村小额信贷可持续发展研究指导教师教授学院名称经济管理学院专业名称金融学论文提交日期2008年4月论文答辩日期2008年5月答辩委员会主席_评阅人_摘要贫困是困扰所有发展中国家的一个重大难题，我国作为一个发展中大国同样不能回避这个问题。从上世纪90年代初，我国就开始学习和借鉴其它发展中国家在小额信贷扶贫方面的成功经验。小额信贷（MICROFINANCE）作为制度化的金融创新，是在总结了发展中国家和政策性银行对贫困人群和微型企业传统性贷款的经验教训，并吸收了民间非正规借贷的特点后发展起来的。近年来，随着小额信贷在扶贫方面的重要作用日益显现，以及小额信贷机构G17176金来G9316G3822样化和规G8181的G6205大，有G1863小额信贷的G2520G12193问题G17892G9188G9026现，G3926G1321G16311G1927小额信贷G4396在的问题成为我国G5625G2011G1231G2165。G7424G7003G20330G1820从小额信贷的G13984G7235G1849G6175，在对大G13984G7235的G1183G13473后G2460G19428G17860了小额信贷G1147G10995G2419G3252和一G14336G2419G10714，G6521着G2460对我国小额信贷现G10378G17839行G2010G7524和对G8616G4403G2164G6301G1077G7461银行G8181G5347和G2372G4624人民银行G7461信贷G8181G5347G1260G13582点，从G13792G2474其G19283为我用。在G2081面G2010G7524的G3534G11796上G6564G1998G5415G2081我国小额信贷G4396在的问题G726G20G17小额信贷在我国发展G4396在G3822G12193G20130G19517G727G21G17G13582G1059G2499G6357G13505发展的G17176金来G9316G727G22G17对G1122小额信贷机构来G16840，G13582G1059有G6940的G11429G12661和G2524G8873的G8873G5471G3332G1313G15G20045G11458G13582G1059创新，G13464G13467G14270G17535G4396在信G16477G994信用G16792G13435问题G727G23G17对G1122G1904信G12050来G16840，业G2165人G2604问题，G3818G18108G10627G3671发展不G1593G1852，G13582G1059G4448G2904的G5461信G13007统，G14270G17535的经G14841G12661G10714能G2159不G17287。G7380后就以上问题G6564G1998G5326G16770G726G20G17G4448G2904G20130G19517G2010G6297机制G727G21G17G16311G1927G17176金问题G727G22G17对G1122小额信贷机构来G16840，G2164G5390小额信贷的G11429G12661，G2164G5567G4448G2904G11468G1863G8873G5471G8873规，创新小额信贷G8181G5347，G3698G5390G2499G6357G13505发展能G2159，G4448G2904信用G16792G13435制度，G5326G12447G1904G6155信用G16772G5417G727G23G17对G1122G1904信G12050来G16840，G3533训高素质的工作人G2604，减小政府干预，G5326G12447G1904G6155信用G16772G5417，G2164G5567业G2165创新G15G6564升小额信贷的经G14841G12661G10714水平。关键词G726小额信贷G2499G6357G13505发展信用G12050小额信贷机构1目录G20G7003献综G17860G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G20G20G17G20G13984G7235G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G20G20G17G21小额信贷的G1147G10995G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G21G20G17G22小额信贷概G17860G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G22G20G17G22G17G20小额信贷的概念G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G22G20G17G23小额信贷的一G14336G2419G10714G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G23G20G17G23G17G20小额信贷的G8181G5347G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G23G20G17G23G17G21G11458标群体G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G175G20G17G23G17G22信贷运作G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G175G21我国小额信贷的发展情况和G3818国经验G1183G13473G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G176G21G17G20我国小额信贷的发展情况G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G176G21G17G21国G3818小额信贷经验G1183G13473G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G177G21G17G21G17G20G4403G2164G6301G1077G7461银行G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G177G21G17G21G17G21G2372G4624人民银行G7461信贷G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G178G22我国小额信贷G4396在的问题G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G179G22G17G20小额信贷在我国发展G4396在G3822G12193G20130G19517G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G179G22G17G21G13582G1059G17176金来G9316G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G179G22G17G21G17G20G13582G1059G2499G6357G13505发展的G17176金来G9316G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G179G22G17G21G17G21小额信贷利率低G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G200G22G17G21G17G22小额贷款成G7424高G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G20G20G22G17G22小额信贷机构的问题G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G20G20G22G17G22G17G20G13582G1059有G6940的G11429G12661和G2524G8873的G8873G5471G3332G1313G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G20G20G22G17G22G17G21我国小额信贷G20045G11458G13582G1059创新G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G20G20G22G17G22G17G22G14270G17535的信G16477G994信用G16792G13435问题G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G20G21G22G17G23G1904信G12050G4396在的问题G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G20G21G22G17G23G17G20业G2165人G2604问题G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G20G21G22G17G23G17G21G3818G18108G10627G3671发展不G1593G1852G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G20G22G22G17G23G17G22G13582G1059G4448G2904的G5461信G13007统G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G20G22G22G17G23G17G23G14270G17535的经G14841G12661G10714能G2159不G17287G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G20G23G23对我国小额信贷的G5326G16770G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G20G23G23G17G20G4448G2904G20130G19517G2010G6297机制G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G20G23G23G17G21G16311G1927G17176金问题G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G205G23G17G21G17G20寻求G3822元化的G17176金来G9316G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G205G23G17G21G17G21放宽利率G12661制，实现利率市场化G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G206G23G17G21G17G22降低小额信贷的财G2165成G7424G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G206G23G17G22小额信贷机构G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G206G23G17G22G17G20G2164G5390小额信贷的G11429G12661，G2164G5567G4448G2904G11468G1863G8873G5471G8873规G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G206G23G17G22G17G21创新小额信贷G8181G5347G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G207G23G17G22G17G22G4448G2904信用G16792G13435制度，G5326G12447G1904G6155信用G16772G5417G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G208G23G17G23信用G12050G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G208G23G17G23G17G20G3533训G5326G12447高素质的工作人G2604G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G208G23G17G23G17G21减小政府干预G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G209G23G17G23G17G22G5326G12447G1904G6155小额信贷信用等G13435G2010类G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G2092G23G17G23G17G23G2164G5567业G2165创新G15G6564升小额信贷的经G14841G12661G10714水平G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G2105G7424G7003结论G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G210致谢G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G21G20参考G7003献G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G21G21英G7003摘要G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17G17错误未定义书签。11文献综述11背景在世界范围内，贫困是G8616较普遍的G12050会现象，G994此同时，贫困人口G2460具有信贷需求规G8181小，G13582少有G6940G6297保方G5347，居住G8616较G2010散、流动性G5390，G17176金在G10995G1147和消费中混淆使用等特点，很难满G17287正规金融机构的贷款条件和要求，从G13792难以得到正规金融机构G6564供的金融服G2165。G3252此G3926G1321向贫困人口G6564供金融服G2165是G1904G7461经济发展必须要G16311G1927的问题，也是G2520国政府G11458G2081所面临的重大难题。G210世纪60年代开始，一些发展中国家和国际G13464G13467一直在试图为低收G1849人群G6564供信贷服G2165。60年代到70年代中期，由G1122没有探索到既能为贫困人群G6564供G6357G13505的信贷支G6357、G2460能G16311G1927信贷机构G14270我G10995G4396和发展问题的有G6940途径，不少G20045G11458随着援助G17176金的转向G13792告终。从70年代中期开始，亚洲和G6301美发展中国家的小额信贷G1820锋们在吸G2474以往经验教训的G3534G11796上，借鉴传统民间借贷的一些特点，并结G2524所在国家的经济、G12050会和G7003化特殊情况，创造性的构造了一些适G2524贫困人群的信贷制度和方G5347，尤为突G1998的是，G21006年诺贝尔和平奖获得者穆罕默德G103尤G2174G7043（G48G88G75AMMAG71G60G88NG88G86）创G12447的G4403G2164G6301G1077G7461银行（也G12228为G7696G14725G10653银行，G42RAMEENG37ANG78）。G14270从G4403G2164G6301国G1077G7461银行创G12447后G15小额信贷G2475到了G5415G3332G12363人的G9921G9884G8438G17826G15近G1857成的借款人和G1194们的家G5249G5062经G14085G12175了贫G12363G13459。此后G17836G1998现了一G6221有代G15932G5859G1053的G13464G13467机构G15G2372度G4624G16211亚人民银行（G37G53G44）的G1904G7461信贷G18108（G37G53G44G713G56G39）、G10639利G13512亚的G256G19463G1821银行G257（G37ACOG54OG47）、G8900国的G1904G7461和G1904业G2524作G12050银行（G37G36G36G38）。小额信贷在世界G2520国的成功为我国G1904G7461经济发展以及G6564高贫困人口G10995G8975质G18339G6564供了一个G1852新的G5617G17347。G210世纪90年代，我国开始学习和借鉴小额信贷的国际经验。在G2325G3822年的发展G17819G12255中，中国的小额信贷实G17353得到我国政府、中G3842银行，以及G16780G3822国际机构的G1863G8892和支G6357。国G2165G19510G457中国扶贫开发G13446要（G2100G20G713G210G200年）G458中G7138G11842G6564G1998G726G256G12227G7509G12295G3961G3332G6524G5203扶贫到G6155的小额信贷，支G6357贫困G1904G6155发展G10995G1147。G257G21005和G21006G17842G13505G1016年的中G3842一G2507G7003件G7138G11842G6564G1998要G5326G12447G256G17160近G1904民和G1904G7461需要G257的小额信贷G13464G13467，并G1000G21006年G7003件G5062经G6238G21005年G256探索G5326G12447G257小额信贷G13464G13467的要求上升到了G256大G2159G3533G13958G257的高度，G2640G2517G256有G1863G18108G19388要G6247G13051制G4462G12661G10714G2162G8873G257。这些G1119实G18129G15932G7138了我国政府正在G17246来G17246重G16282小额信贷对我国经济发展的重要G6524动作用。212小额信贷的产生小额信贷的G1147G10995是G3252为贫困人口的金融需求G7092G8873得到有G6940满G17287，并G1000在G16311G1927小额信贷问题时G2460G4396在着市场G3845G9801G994政府G3845G9801。G15932现G3926G991G726G20G17市场G3845G9801G10714G5831经济学G16760为市场是有G6940的，市场会G5114来有G6940的G17176G9316G18209G13634，G1306是现实中市场不是有G6940的，不是有G6940的G17176G9316G18209G13634G15999G16760为是市场G3845G9801。小额信贷市场G3845G9801G2499以由G1144G7143费用G10714论和信G5699G10714论G1582G1998G16311G18334。G12197G7043的G1144G7143费用G10714论G16760为G1231G1321经济G8975动G18129会G1147G10995G1144G7143费用，企业（G6122居民）在G1927G4462G1147G2709G10995G1147和G1144G7143方G5347的时G1517必须G16757G12651G1144G7143费用。G3926G7536G1582一G12520G1144G7143的费用大G1122G1144G7143所G5114来的利益，G18039G1052G16825G12520G1144G7143就不会发G10995G6122实现。贫困群体大G3822居住在G1571G1743、人口G12244少的G3332G2318，G13792G1000贷款额度小，正规金融机构G3926G7536为贫困群体G6564供金融服G2165，收G1849非G5132少，支G1998的成G7424G2376会G11468对较G3822，G2375G1144G7143费用很高。G12628言之，贫困群体不是以赢利为G11458标的正规金融机构的G10714G5831客G6155。同时贫困群体也不愿G5859花大G18339时间去排队等待和G2162G10714繁琐G6175G13505以其获得并不一G4462能够得到的贷款。G7043蒂G7696利茨的信G5699G10714论G16760为在不对G12228信G5699条件G991，只要经济行为主体对G1122G1144G7143G11468G1863信G5699的了G16311是不G4448G1852的，G18039G1052就具备承G6297G20130G19517的G2499能。所以，经济主体在G17839行经济行为和G1927策时，往往会采G2474G11468应的措施来规避G2499能发G10995的G20130G19517。在G1904G7461金融领域，G1904G7461金融市场的G256不G4448G1852竞争特性G257尤其突G1998，放款一方对G1122借款人的情况根G7424G7092G8873充G2010掌握。商业银行由G1122对贷款用G6155的G11468G1863信G5699不G4448备G13792不得不采G2474抵押和G6297保的方G5347来降低G20130G19517，G1306是贫困G1904G6155根G7424G7092G2159G6564供G6297保和抵押。这个G10714论也正好G16311答了为G1321贫困人群不能获得正规金融机构的信贷支G6357，同时也证G7138了小G13464联保的G12197学性。总之，贫困群体处G1122正规金融市场的边缘G3332G1313，依靠正规信贷来满G17287其G17176金需求是不G2499能的，这就是所谓的市场G3845G9801。2政府G3845G9801市场G3845G9801使得通G17819市场方G5347不能满G17287贫困群体信贷需求，很G3822发展中国家开始采G2474政府G17160G5699贷款的方G5347，向贫困G3332G2318G8892G1849政策性G17176金，并G5326G12447非G14841利性的专G19388金融机构来G17839行G17176金G2010G18209，希望通G17819这一方G8873能G16311G1927困G3671。然G13792，国内G3818的实G17353和大G18339的研究G15932G7138，以政府G17160G5699方G5347向G1904G7461人口G6564供金融服G2165的政策并不成功，成G7424昂贵G6940G7536甚微，G13792G1000利率补G17160的利益主要由富人攫G2474，G12363人很难从中G2475益。G3252此，政府补G17160信贷不是G16311G1927G1904G74613信贷需求的G10714G5831方G8873，这就是所谓的G256政府G3845G9801G257。总之，在G16311G1927贫困群体金融需求上，市场G3845G9801，政府也G3845G9801，小额信贷就是这样应运G13792G10995，另辟蹊径，为满G17287贫困群体的金融需求G6564G1998了创造性的G16311G1927方案。13小额信贷概述131小额信贷的概念韦G7043G4624夫G7043G3534对小额信贷所G991的G4462G1053，小额信贷（G48ICROFINANCE）主要以低收G1849家G5249为G11458标客G6155，为G1194们G6564供包括G4396款、信贷、支付和保G19517在内的G5203泛的金融服G2165。G1306G1194同时G5390调G256小额信贷是金融行业的一G18108G2010，是满G17287G18039些从未G6122很少得到正规金融服G2165的家G5249和企业的金融需求。G257G4403G2164G6301G1077G7461银行创始人尤G2174G7043教授则从侧重扶贫职能的角度指G1998G726G256小额信贷是帮助G12363人尤其是贫困妇女的一个非G5132有G6940的工具，适G2524世界上所有G7003化和经济G10378况。它具有很好的成G7424G6940益，具有G2499G6357G13505性，并G1000采用商业化运作方G5347。它给了G12363人一个机会，用G14270己的双G6175掌握命运，通G17819G14270己的G2174G2159摆G14085贫困。G257小额信用贷款以G991G12628G12228小额信贷，英G7003翻译为G48ICROFINANCE。对小额信贷的概念学术界有着G3822G12193看G8873，G11458G2081G11468对G8616较G1852面的看G8873是G726小额信贷是指通G17819向低收G1849客G6155、个体经G14841者G6564供金融服G2165（主要是信贷、储蓄服G2165，也包括保G19517、支付服G2165等）和G12050会服G2165等，借以帮助贫困者G3698G2164收G1849、摆G14085贫困的G8975动，其含G1053具有金融含G1053和G12050会含G1053双重属性。国际G12050会一G14336将其G16282为G1904G7461金融服G2165的一G12193制度创新，主要G11458的是G3698G2164收G1849、缓G16311贫困。国内学者对小额信贷G6564G1998的G2520类概念中，G7380流行G1000权威的G16840G8873来G14270杜晓山、孙若梅，G1194们在G457中国小额信贷的实G17353和政策G5617考G458一G7003中G6564G1998G726小额信贷（G48ICROFINANCE）是指专向中低收G1849阶层G6564供小额度的G6357G13505的信贷服G2165G8975动。以贫困G6122中低收G1849群体为特G4462G11458标客G6155并G6564供适G2524特G4462G11458标阶层客G6155的金融G1147G2709服G2165，是小额信贷G20045G11458G2318别G1122正规金融机构的G5132规金融服G2165以及传统扶贫G20045G11458的G7424质特G5461G727G13792这类为特G4462G11458标客G6155G6564供特殊金融G1147G2709服G2165的G20045G11458G6122机构，追求G14270G17535财G2165G14270G12447和G6357G13505性G11458标，也构成它G994一G14336政府G6122捐助机构G19283期补G17160的发展G20045G11458和传统扶贫G20045G11458的G7424质差异。414小额信贷的一般原理141小额信贷的模式由G1122不同的G10627G3671我国小额信贷有不同的G8181G5347G726G20G17小额信贷机构这里的小额信贷机构有别G1122G1904业发展银行，G1904业银行，G1904G7461信用G12050，其特点是G726不以盈利为G11458的，主要为中国的低收G1849贫困群体服G2165，不是政府机构，实行企业化经G14841。这样有以G991好处G726一是G2499以避免国家扶贫G17176金通G17819政府渠道由G1122行政费用G6122者G17176金挪用等G2419G3252造成的流G3845G727二是G2499以避免非企业经G14841中G1998现的人情贷款、人为的贪污等G727三是G14085G12175政府的企业化经G14841G2499以G6564高工作G6940率，使扶贫G17176金的投放更为有G6940。G17176金来G9316G726国家财政拨款、国家财政扶贫G17176金、G1904业银行的扶贫G17160G5699贷款、扶贫G3534金等。需要考虑的是，由G1122这样的扶贫机构G7424G17535不以盈利为G11458的，国家应使G17176金G3698补制度化、G8873制化，G2164G5390对贷G1998G17176金投向扶贫领域的G11429G12661。G21G17正规金融机构运作G8181G5347正规金融信贷机构在其G19283期的创新和发展G17819G12255中，G5062经形成了一整G3883G4448G2904的制度化、G12255G5219化和标G1946化的贷款G11015G16843、G4469G6221、G11429G8991和G12661G10714的G6817作体G13007。在正G5132的情况G991，这G3883体G13007G2499以帮助信贷机构降低G1144G7143费用和贷款G20130G19517G727由G1122低收G1849和贫困者在贷款需求和其G1194经济上的特点，很难满G17287正规信贷机构规G4462的贷款条件和要求。低收G1849者需要贷款，G1306是需要G18339很小。G3926G7536商业银行以正规的经G14841方G5347运G14841G12363人的G17176G7424市场，就需要在G1904G7461G5326G12447G5203泛的服G2165机构，G19611G1335G16780G3822工作人G2604，G2162G10714大G18339日G5132G6175G13505。这些G18129会使G12661G10714成G7424G3698G2164，G13792收G2474的利G5699G17840G17840G7092G8873G16218G11434这些成G7424。G22G17G2334正规金融机构政府主G4560运作G8181G5347G7380G5132G16277的G2334正规金融机构就是金融机构和非金融机构G2524作G13464G13467。G1904业银行、信用G2524作G12050以及其G1194金融G2524作G12050，在为贫困G11458标群体G6564供金融服G2165时承G6297着重要的角G14406。G1306由G1122为低收G1849群体服G2165中G4396在G3278有的G14270G17535功能G13582G19531和G19568G11873，需要G994政府有G1863G13464G13467、扶贫G2524作G12050等G17839行G2524作，G2520展其G19283，方能有G6940G3332开展小额信贷G8975动。5142目标群体中国贫困G1904G6155信贷G17176金需求具有G3822层G8437结构，G2499以通G17819G2010层G8437G10714论G11842G4462小额信贷扶贫对象。一是G13582G1059G2183动G2159的G7509G12483贫困G6155，这G18108G2010G1904G6155不应G16825是小额信贷扶贫对象，G13792应G16825通G17819民政G6949助和G12050会捐助G16311G1927其G3534G7424G10995G8975需要，并在此G3534G11796上依靠这G12193G7092G1619G17176助G17839行G2159所能及的G109