61储蓄存款和商业银行

1、第二单元 生产、劳动和经营第六课 投资理财的选择6.1 储蓄存款和商业银行,第二单元：核心：生产,第4课： 生产的宏观知识：为什么发展生产？生产的制度背景。 第5、6课： 生产的微观主体：企业（公司）、劳动者、投资者,解读：货币既可以用来消费，也可以用来投资,解读：投资理财的选择 ：储蓄存款、债券、股票、保险、基金、期货、炒外汇,Page 4,P46 “合作探究” 我国城乡居民储蓄连年迅速增长。你如何看待这种现象？,提示：既看（认识）又待（措施） 储蓄存款为什么连年增长？ 储蓄存款的增长有什么重要性（意义） 储蓄存款过快增长有什么弊端？反映出我国当前存在哪些问题？ 怎样解决存在的问题？,其原因

2、是：我国经济发展稳定，城乡居民收入增多，生活水平不断提高，可供支配资金增多。 高储蓄是一把双刃剑。 利：A、为经济建设积累资金，促进生产发展;调节货币流通。（利国） B、有利于保障人民生活安定和社会稳定，有利于培养科学合理的生活习惯。（利民） 弊：A、在内需不足的条件下，不利于扩大内需； B、社会保障体系不健全； C、还反映出我国居民的投资方式比较单一。 解决办法：国家要改革投资和融资体制，鼓励居民多渠道投资，起到分流高储蓄的作用,一、储蓄存款,1、储蓄存款的含义 储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款的本金和

3、利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,谁在存、存什么？到哪里存？有什么凭证？为什么存？,2、机构：我国的储蓄机构主要是各大商业银行,一、储蓄存款,一、储蓄存款,3、储蓄存款的目的： 孩子上学 购房、买车 养老 资金安全 作为投资，获取存款利息(主要目的),4、储蓄存款的收益利息 （1）含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。 （2）决定因素本金、存期、利息率。 （3）计算公式： 利息本金利息率存款期限 本息合计=利息+本金 （4）利息率：,一、储蓄存款,算一算,按现行规定，金融机构人民币存款利率（年利率）一年期为3，两年期为3.75。 你的50万闲置资金准备

4、存两年，那么，这笔钱以一年期连续存（第一期利息计入第二期本金）两年的利息比存一个两年期的利息 A 少7050元 B 多7050元 C少7500元 D 多7500元,一年期连续存(复利、利滚利) 第一年利息：50万*3%=1.5万 第二年利息：（50万+1.5万）*3%=1.545万 两年总共利息：1.5万+1.545=3.045万 两年期：利息=50万*3.75%*2=3.75万 差值：3.75万-3.045万=7050元 复利=(本金+第1年利息) 存款利率,利率调整是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。,4、储蓄存款的收益 （4）利息率 含义： 制定： 基准利率、存款利率、贷款

5、利率、准备金率、浮动区间 作用：,一、储蓄存款,利率变动的影响(经济政策：货币手段),抑制经济过热,抑制经济过热,刺激经济发展,刺激经济发展,拓展：利率是宏观调控的重要经济手段 在经济萧条时，中央银行降低利率，增加货币供给，刺激投资，增加总需求，称为扩张性货币政策。 在经济过热时，中央银行提高利率、减少货币供给，抑制投资和消费，使物价水平控制在合理水平，称为紧缩性货币政策。,一、储蓄存款5、储蓄存款的种类及特征,2014.11.22起,在我国，储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。,一、储蓄存款5、储蓄存款的种类及特征,收益低、风险小,银行风险（实际收益）,存款利息的实际收益与物价涨

6、幅（CPI)有关 如果利率水平低于同期物价上涨水平（CPI）时，存款的实际收益就会减少。 如果利率水平高于同期物价上涨水平（CPI）时，存款的实际收益才会增加 公式表示： 若CPI的增幅 银行存款的利率，则存款贬值 若CPI的增幅 银行存款的利率，则存款增值 小结:存款实际收益=存款利息物价上涨的损失 =本金(存款利率物价指数或通涨率),二、商业银行,1、含义： 2、性质： 3、主体： 4、地位： 5、主要业务：,4、地位：,实行股份制改革后，我国的工商银行、中国银行、建设银行、农业银行是国有控股银行，属于混合所有制企业，而股份制企业若是国家或集体控股，那就有明显的公有性。 我国的商业银行体系：国有控股银行 民营股份制商业银行,监管,二、商业银行 5、主要业务：,银行家的儿子问爸爸：“爸爸，银行里的钱都是客户和储户的。那你是怎样赚来房子、奔驰车和游艇的呢？”银行家：“儿子，冰箱里有一块肥肉，你把它拿来。”儿子拿来了。“再放回去吧。”儿子问：“什么意思？”银行家说：“你看你的手指上是不是有油啊？,银行的利润哪里来？,贷款利息是银行利润的主要来源，但不是唯一来源，包括结算业务在内的银行中间业务收费也是商业银行利润的来源。贷款利率高于存