知识抢答赛试题集

1、华融湘江银行合规知识抢答赛试题集一、单项选择1、根据贷款通则，委托贷款的发放期限由（委托人与借款人）协商确定：2、根据商业银行法，商业银行以（安全性、流动性、效益型）为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。3、根据商业银行授信工作尽职指引，表内授信包括（ ）。4、根据流动资金管理暂行办法，流动资金贷款不得用于（股权性权益）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。5.巴塞尔协议对银行提出的最低资本充足率要求是：（ ）A 4% B 8% C 12.5% D 15%6. 华融湘江银行计算机信息网络对外联网管理办法中规定了本单位对外联网管理第一责任人，下面说法不正确的是（ ）A

2、、总行各部（室）总经理B、各分行行长C、各分行信息科技部总经理7. 某网点早上上班开机后，发现无法登录前置机，向科技部门申报故障，那么首先应该要排查的故障点（ ）A、终端故障 B、通讯中断 C、终端外设有故障 D、该柜员操作失误8. 一网点柜员办理业务过程中，突然发现响应速度很慢，发送操作后，返回时间需很长，甚至不返回，出现这种现象的原因是（ ）A、通讯线路故障，丢包率超过10%以上 B、终端有问题，应该要更换终端 C、该柜员在做别的操作 D、是另一柜员办理业务的影响。9. 本行网点都安装了UPS，下面关于UPS使用说法不正确的是（ ）A、开关机顺序开机时要先开UPS，再开负载；关机时要先关负

3、载，再关UPSB、UPS负载插座上禁止接上任何感性负载C、UPS电池要人为定期放电，可延长电池的使用寿命D、UPS主机、电池柜上有空间可堆放杂物10. 法人委托贷款的发放期限由（ ）协商确定:A、委托人、受托人与借款人 B、委托人与受托人C、借款人与受托人 D委托人与借款人11、根据物权法规定，依法应当办理抵押登记的，抵押权的生效时间为（登记时。12、根据通知存款管理办法，单位通知存款最低起存金额为（5万元）。13、根据合同法规定，借款利息（）预先在本金中扣除。A、不可以 B、经当事人协商可以C、可以 D、如借款人同意可以14、按照银行卡业务管理办法，单位人民币卡账户资金一律从（ ）转账存入。

4、A、一般存款账户 B、临时存款账户C、基本存款账户 D、专用存款账户15. 临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）年。A 1 B 2 C 3 D 416. 开立单位结算账户时客户必须填写开户申请书，并与开户行签订（ ）A 代发工资协议 B 账户管理协议C 人行管理协议 D 以上均需签订17. 冻结和扣划业务必须到（ ）办理。A开户网点 B 受理网点C 分行运营管理部 D 总行运营管理部18.总分行（ ）是代理保险业务的归口管理部门。A、公司业务管理部 B、中小企业业务部 C、财务计划部 D、零售业务管理部19.本行保险兼业代理许可证应由本行经营许可证照管理部门与被代理保险公司负责向当地保险监管

5、部门申请办理，该许可证的有效期为（ ）年。A、1年 B、2年 C、3年 D、5年20. 授权办法规定特别授权有效期为：（ ）A一年 B一般情况是半年 C特别权限理应长些，一般不超过三年 D由授权人根据具体业务需要进行确定，自签发之日或规定之日起生效。21、根据贷款通则，委托贷款利率由（ ）确定。A、代理银行 B、银监会C、委托人 D、人民银行22、按照票据法，支票的提示付款期限自出票日起（ ）内。A、3日 B、5日 C、10日 D、15日23、根据国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知，对于融资平台公司贷款，银行业金融机构要坚持按照（ ）原则进行全面清理,及时采取补救措施，确保信

6、贷资产安全。A、逐包打开、逐笔核对、重新评估、整改保全 B、逐包打开、逐笔核对、积极清收、妥善处置 C、逐包打开、逐笔核对、重新评估、妥善处置 D、逐包打开、逐笔核对、整改保全、积极清收24. 法人授信业务审批后，未经( )核准，经办行不得发放贷款或办理授信业务。A 信贷审批部门 B 业务营销部门C 出账审核部门 D 合规管理部门25. 经办行客户经理在( )发起出账审核。A 综合业务系统 B 信贷管理系统C 财务核算系统 D 协同办公系统26. 押品权证管理是指对押品的登记凭证与( )的管理。A 权利凭证 B 记账凭证C 原始凭证 27. 分行为方便异地支行派驻的外派审查员由（ ）管理。A分

7、行授信部门 B被派驻支行 C总行授信部门 D分行和支行双重管理。28. 授信审查委员会审议的短期授信项目执行有效期为：（ ）A一个月 B三个月 C六个月 D一年29. 流动资金贷款尽职调查的重点是（ ）。借款人的资信状况 B、借款用途是否合规C 科学测算借款人流动资金贷款需求量 D、第一还款来源是否充足30. 禁止将流动资金贷款用于（ ），贷款经办行也不得以来源于贷款的资金为借款人出具用于公司注册或其他权益性投资的资金证明。A、购买原材料 B、股本性权益投资 C、临时性资金周转31. 房屋和汽车按揭贷款，应通过（ ），由本行监督将贷款资金划转到房地产开发商或汽车经销商在本行开立的专用账户A、自

8、主支付 B、自主支付或受托支付 C、受托支付 D、转帐方式32. 一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的（）。否则将视为超过其风险承受能力。A、5%；B、10%；C、15%；D、20%33. 商业银行不得向关联方发放（ ）。A、无保证贷款B、无抵押贷款C、有担保贷款D、无担保贷款34. 以下属于表外授信的是：（ ）A 信用证 B 透支 C 保理 D 拆借35、根据应收账款质押登记办法，应收帐款质押的登记部门是（人民银行征信中心 ）：36、按照支付结算管理办法，办理银行承兑汇票，应按承兑金额按（万分之五）计收手续费。37、根据贷款风险分类指引，不良贷款包括（次级、可以、损

9、失 ）。38、根据商业银行法，商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（75%）。39、根据担保法规定，下列财产中不得抵押的是（ ）。40、按照项目融资业务指引的规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资，原则上应当采用（银团贷款）方式。41. 小型企业，指单户授信总额500万元（含）以下且资产总额 万元（含）以下的企业，或单户授信总额500万元（含）以下且年销售额 万元（含）以下的企业,各类从事经营活动的法人组织和个体经营户.( )A、500万元 1000万元B、1000万元 3000万元C、3000万元 3000万元42. 根据本行房地产开发贷款管理办法规定，向我行申请房地产开发贷款的借款人

10、应具有（ ）房地产开发资质。A、四级 B、三级 C、二级 D、一级43. 单位通知存款可一次或分次支取，每次支取金额限（ ）万元以上。 A、50 B、30 C、20 D、1044. 对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，应当（ ）即可。 A 只报大额交易报告 B 只报可疑交易报告 C 分别报大额交易报告和可疑交易报告D 可报大额交易报告或可疑交易报告45. 单一网点当日累计对私应急付款业务支付限额最高（ ），当日累计付款金额超过限额需报上级行批准后方可继续进行应急付款。A 30万元人民币（不含） B 30万元人民币（含）C 50万元人民币（不含） D 50万元人民币（含）46会计主管交接由(

11、)监交。A 管辖行负责派人 B 营业机构负责人 C 会计主管 D 柜员47. 对公通兑的客户如需跨网点提取大额现金，应先向( )提出取现申请.A 开户行制定的营业网点 B 经办行C 分行任一营业网点 D 开户行48. 申请签发“现金”银行汇票，申请人和收款人（ ）A 申请人为单位，收款人为个人B 申请人为个人，收款人为单位C 均为单位D 均为个人49. 银行承兑汇票申请人在汇票到期日未能足额交存票款的，应对出票人尚未支付的汇票金额按照每日（ ）计收利息。A 千分之五 B 万分之五C 万分之一 D 千分之一50. 根据关于华融湘江银行会计核算专用印章管理办法补充规定的规定，我行印鉴章实行（ ）的

12、原则A 总行统一刻制、管理 B总分行两级管理、刻制C 分行统一刻制、管理 D统一管理、总分行两级刻制51. 查库应坚持以事实为依据，以（ ）为主要手段，采取查看相关业务凭证、登记簿、业务记录与盘点实物相结合等方式。A 全面检查 B 非现场检查C 现场检查 D 专项检查52. 存款人死亡后，未办理（ ）手续的储蓄存款不能办理存款证明。A 销户 B 过户 C 换折 D 开户53. 客户只有遗失填明（ ）字样的银行汇票、银行本票时，才能向本行出票行申请挂失。A 收款人 B 收款人账号 C 实际结算金额 D 现金54. 业务公章按照营业机构配备，由（ ）保管、使用。A 柜员 B 会计主管 C 网点主任

13、 D 大堂经理55、根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，金融机构应当在大额交易发生（）个工作日内，通过其总部或者由总部指定一个机构，及时以电子方式向中国反洗钱检测分析中心报送大额交易报告。A、3 B、5C、7 D、1056、按照商业银行房地产贷款风险管理指引，商业银行对申请贷款的房地产开发企业，应要求其开发项目资本金比例不低于（）：A、30% B、35%C、40% D、50%57、甲公司向乙公司签发一张出票日为2005年4月1日银行本票，那么该银行本票的付款期限的最后日期为（）：A、2005年5月1日 B、2005年6月1日C、2005年7月1日 D、2005年8月1日58、根据个人贷

14、款管理暂行办法，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成。A、1 B、2 C、3 D、459、根据商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（ ）。A、10% B、15% C、50% D、20%60、按照商业银行法，商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。A、10% B、20%C、30% D、40%61. 以下有可能作为押品的应收账款是( )。A、应收账款已设定了质押，但质押权人以书面方式主动放弃优先受偿权。B、医院、学校、公园等以公益为目的的收费权。C、事业单位基于公益而产生的收费权。D、

15、社会团体基于公益而产生的收费权。62. 下列不属于总行授信审查委员会审议范围的是：（ ）A审议批准全行的信贷政策 B分行权限内贷款项目，但金额较大C审议批准特定行业、产品和地区的授信限额D审议审批总行超过个人和部门权限的授信业务项目；E审议审批超出银行现有信贷政策的信贷业务；F审议其他疑难、复杂、大额等信贷业务事项63. 本行将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团借款人的（ ）。A、 集中授信管理 B、统一限额管理 C、统一授信管理 D、集中风险管理二、多项选择1、下列单位不得为我行授信业务提供保证担保的是（ ）A、国家机关 B、医院 C、某公司财务科 D、幼儿园2、按照我行的“红、黄、蓝”牌

16、处罚及赔偿制度，履职问责遵循以下原则：（ ）A、坚持实事求是原则 B、坚持公平公正原则C、坚持处罚和教育并重原则 D、坚持查、处、办分离原则3、根据担保法，担保方式包括（ ）A、保证 B、抵押C、质押 D、违约金4、根据商业银行房地产贷款风险管理指引，商业银行对未取得（ ）的项目不得发放任何形式的贷款。A、国有土地使用证 B、建设用地规划许可证C、建设工程规划许可证 D、建筑工程施工许可证5、按照个人贷款管理暂行办法，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式（ ）。 A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的B、贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万

17、人民币的 C、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过五十万元人民币的 D、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万人民币的6、根据人民币单位存款管理办法，单位存款包括（ ）。A、活期存款 B、定期存款C、通知存款 D、协议存款7、按照担保法规定，下列权利可以质押（ ）A、支票、本票、汇票 B、应收账款 C、依法可转让的股权 D、债券、仓单8、根据商业银行资本充足率管理办法，商业银行资本应抵御（ ）。A、信用风险 B、市场风险C、声誉风险 D、政策风险9、根据商业银行法，商业银行在中华人民共和国境内不得（ ），但国家另有规定的除外。A、从事信托投资业务 B、证券经营业务C、向非自用不动产投资

18、D、向非银行金融机构和企业投资10、根据商业银行法，商业银行贷款，应当对借款人的（ ）等情况进行严格审查。A、借款用途 B、偿还能力 C、还款方式 D、偿还意愿11、根据商业银行内部控制指引，内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（ ）的动态过程和机制。A、事前防范 B、事中控制C、事后监督和纠正 D、事后处罚12、按照商业银行流动性风险管理指引，流动性风险管理是（ ）流动性风险的全过程。A、识别 B、计量 C、监测 D、控制13. 贷款资金采用借款人自主支付的，贷款经办行应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过（ ）等方式核查贷款支付是否符

19、合约定用途。A、账户分析 B、电话调查 C、凭证查验 D、现场调查14. 对于固定资产贷款申请，授信审查人员进行资料完整性审查后，还需重点审查（ ）。A、项目主要风险点 B、固定资产项目的情况 C、担保情况 D、还款能力分析15. 债务重组应坚持（ ）原则。A、风险不扩大 B、尽职尽责 C、最大限度保全资产 D、依法合规16、我行信息系统主要包括（）系统。A、综合业务系统 B、信贷管理系统C、 财务系统 D、办公系统17、根据票据法，票据包括（）。A、汇票 B、本票C、支票 D、信用证18.代理支付业务的实施原则包括（ ）A、合法经营 B、合规操作 C、统一管理 D、注重效益 E、注重安全19

20、.对于总行营销发展的代理支付业务，由总行零售业务管理部牵头（ ），由分行指定支行具体办理。 A、统一定价 B、统一核算 C、统一考核 D、统一对外签订或授权相关分行签订代理支付协议 E、统一办理20.零售业务管理部作为本行个人代理支付业务的主管部门，以下哪些工作由其负责（ ）。A、负责制定代理支付业务规章制度B、负责收费项目、标准的审查、核定C、负责组织相关部门对全辖代理支付业务制度执行情况进行检查D、负责账务、结算管理及事后监督、检查及问题纠正E、负责确定个人代理支付业务的年度目标任务并进行考核21.有关批量代理支付交易的规定，以下哪些说法是错误的（ ）。A、必须严格按照相关规定通过委托单位

21、结算账户划转B、必须正确使用转账支票和核算科目操作C、在代理单位资金未划到储蓄柜台前，可以在业务系统上进行代理支付处理D、在执行批量代理支付操作前，应认真核对磁盘、清单、转账单等内容E、在执行批量代理支付操作前，无须对其单位对公结算账户余额是否不小于本次扣划金额进行核实，可以直接进行支付操作22.代理机构必须严格按照保险兼业代理合同书的约定，在保险公司授权的范围内以被代理保险公司的名义办理代理保险业务，本行代理保险包括但不限于以下哪些业务（ ）。A、代理收取保险费 B、代理支付保险金 C、代理销售财产保险业务 D、代理销售人寿保险业务 E、经双方确认的其他代理业务23. 1、流动资金贷款支付过

22、程中，借款人出现（ ），贷款经办行应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。A、信用状况下降 B、主营业务盈利能力不强C、未按时向银行提供财务报表 D、贷款资金使用出现异常24. 我行不良资产管理办法中所指的不良资产主要包括（ ）。A、不良贷款 B、不良拆借 C、不良投资 D、各项应收账款25、按照固定资产管理暂行办法，单笔金额（）的贷款资金支付，应采用贷款人委托支付。A 、超过总项目5% B、超过500万 C 、超过总项目1% D 、超过100万26、根据商业银行法，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循( )的原则。 A、存款自愿 B、

23、取款自由C、存款有息 D、为存款人保密27、根据支付结算管理办法，单位、个人和银行办理支付结算必须遵守下列原则（ ）。A 、恪守信用，履约付款 B 、谁的前进谁的账，由谁支配C 、银行不垫款 D 、客户不透支三、判断题1、我行的“红、黄、蓝”牌处罚及赔偿制度所称的“红、黄、蓝”牌，是指根据员工违规事实给本行造成的不良后果或不良影响程度，从大到小，给予“红、黄、蓝”牌警示，并给予相应问责处罚。（ ）2、根据商业银行信息科技风险管理指引，信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律、声誉风险。（ ）3、根据商业银行合规风险管理指引，合规风

24、险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。（T）4. 凡客户在我行办理融资和银行承兑汇票、非融资人民币保函等授信业务，所提供的押品均应纳入押品管理。（T ）5. 凡授信业务的银行外部资料短缺或存在瑕疵均不得作为例外事项出账处理。（F）6. 代理保险的经办人员应对有保险需求的客户详细讲解保险条款内容，协助客户确定需要的投保范围并为其制定保险计划，可以代投保人填写投保单。（F）7、根据人民币结算账户管理办法，一般存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开了的银行结算账户。（ ）8、按照流动资金贷款管理暂行办法流动资金贷款人应根据借款人

25、生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金回笼的有效控制。（T ）9、根据合同法，担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。（T ）10、按照中华人民共和国票据法，票据金额以中文大写和数码同时记载，二者不一致时，以中文大写为准。（F）11.批量开户后的借记卡、存折及卡密码与委托单位交接必须为双人经办，建立交接登记手续。（ ）12.代理支付时，如遇个人客户账户挂失、销户或冻结，必须及时将未入账金额返回委托单位账户，也可以将全部或部分现金支取或转至其他单位或个人账户。（ ）13. 例外事项出账是指由于个别出账手续尚未办妥

26、，或者个别出账资料尚未齐备，但在整体风险可控的情况下，为提高业务运作效率，经特定的审批程序批准后进行出账操作的行为。（ ）14、根据固定资产投资管理暂行办法，贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。（T）15、根据人民币单位存款管理办法，单位定期存款开户证实书可作为质押权利凭证。（ ）16、根据人民币银行结算账户管理办法，中国银行业监督管理委员会是银行结算账户的监督管理部门。（ ）17. 代理保险销售人员要与普通储蓄柜台人员严格分离，并在每次办理业务前向客户规范陈述本岗位提供代理保险销售业务。（ ）18. 代理手续费的支付方式由分行计划财务部与被

27、代理保险公司商定，可以采用包括用保费抵扣代理手续费在内的各种形式支付。（ ）19. 保险公司在本行营业机构销售人员必须持证上岗，规范着装，在我行规定的理财专区进行保险宣传、营销活动。（T）20. 个人授信申请人必须年满18周岁，且申请的借款期限加申请人年龄不得超过65周岁。（F）四、风险题1、按照人民币结算账户管理办法的规定，单位银行结算账户按用途分为哪几种？2、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、固定资产贷款管理暂行办法规定，贷款人开展流动资金贷款业务、个人贷款业务、固定资产贷款业务应当遵循的原则是什么？依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信3、根据我行红黄蓝牌处罚及赔偿制度规定

28、，处分的种类分为哪七种？4、按照“三个办法、一个指引”，贷款有哪几种支付方式？ 并予以简述。自主支付：指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并有借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。受托支付：指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。5、 按照个人贷款管理暂行办法，个人贷款能否展期？如何展期？可以，一年以内：展期期限累计不超过原贷款期限； 一年以上：累计展期期限与原贷款期限相加，不超过该贷款品种规定的最长贷款期限。6、根据红黄蓝牌处罚及赔偿制度规定，对被出示红牌违规事项的直接责任人，对应给予哪些处分？7、根据流动

29、资金贷款管理暂行办法，贷款人尽职调查的主要内容有哪些？a、借款人组织架构、公司治理、内控及法人和经营管理团队的资信等情况b、借款人经营范围、生产经营、重大投资计划等情况c、借款人所在行业情况d、借款人财务状况e、借款人资金运营及现有融资性负债情况f、借款人关联方及关联交易情况g、贷款用途情况及贷款用途交易对手资金占用情况h、还款来源情况i、担保情况 8、请说出我行“牢记合规”誓词的内容。9、 按照个人贷款管理暂行办法，个人贷款申请人应具备哪些条件？A借款人为具有完全民事行为能力的中国公民及符合规定的境外自然人B贷款用途明确合法C 贷款申请数额、期限和币种合理D 借款人具备还款意愿和能力E 借款

30、人信用状况良好、无重大不良信用记录F 其他10、 根据商业银行内部控制指引，商业银行授信内部控制的重点是什么？实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。 11、请说出三条以上我行合规宣传语。12、根据流动资金管理暂行办法，哪些情形下的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付？A 与借款人新建立信贷业务关系且借款人在本行信用状况一般B 支付对象明确且单笔支付金额在100万以上且占本次流动资金贷款发放20%以上13、 根据商业银行内部控制，商业银行中间业务内部控制的重点是什么？开展中间业务应当取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权，建立并落实相关的规章制度和操作规程，按委托人指令办理业务，防范或有负债风险。 14、 举例说明表内授信业务和表外授信业务（各举三例以上）。表内授信：贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借、回购等表外授信：承诺、保证、信用证、票据承兑等15、 根据物权法，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价