商业银行经营原则与发展趋势(ppt 28页).ppt

1、17.01.2021,第一章导论,1,商业银行业务与管理,广东工业大学经济与贸易学院 何淑兰,17.01.2021,第一章导论,2,课程内容体系,17.01.2021,第一章导论,3,推荐教材,1、货币金融学 （美）米什金著，中国人民大学出版社，1998年8月第1版。 2、金融学 王松奇主编，中国金融出版社，2000年1月版。 杂志：银行家,17.01.2021,第一章导论,4,现在开始,17.01.2021,第一章导论,5,第一讲,导论,17.01.2021,第一章导论,6,引言,思考： 为什么说金融是经济的核心，银行是金融的核心，商业银行是银行的核心,17.01.2021,第一章导论,7,

2、商业银行的定义,An institution which accepts deposits, makes business loans, and offers related services. Commercial banks also allow for a variety of deposit accounts, such as checking, savings, and time deposit. While commercial banks offer services to individuals, they are primarily concerned with receiv

3、ing deposits and lending to businesses,17.01.2021,第一章导论,8,银行的性质,第一，商业银行具有一般的企业特征。 第二，商业银行又不是一般的企业，而是经营货币资金的特殊企业。 第三，商业银行不同于其他金融机构,17.01.2021,第一章导论,9,银行的职能,信用中介 1）将闲散货币转化为资本。 2）使闲置资本得到充分利用。 3）将短期资金转化为长期资金。 支付中介 信用创造 金融服务,17.01.2021,第一章导论,10,商业银行经营原则,三性”原则 安全性原则 流动性原则 盈利性原则 商业银行经营管理的原则是保证信贷资金流动性、安全性和盈

4、利性的有效统一。它是银行管理者决策的依据,17.01.2021,第一章导论,11,商业银行的起源,1.货币兑换货币汇兑货币借贷（银行） 2.意大利是银行最早产生的发源地。 3.我国早在十一世纪就出现了“银行”一词。 4.从17世纪开始,银行这一新型行业的金融机构开始由意大利传播到欧洲其它国家，在英国出现了由金匠业等演变为银行业的过程。 5.英格兰银行是历史上第一家股份制银行，它的成立也是现代银行业产生的标志,17.01.2021,第一章导论,12,商业银行发展的新趋势,20世纪90年代以后的商业银行，尤其是发达国家的商业银行在业务种类，处理业务的手段，经营管理思想、体制等方面与过去相比有着明显

5、差别，表现出以下几个特点和趋势,17.01.2021,第一章导论,13,1.混业经营趋势 2.经营手段电子化 3.金融创新 4.资产证券化 5.国际银行的并购与扩张风潮 6.注重市场营销,17.01.2021,第一章导论,14,引申-我国的商业银行体系的发展,1.改革开放前银行体系 （1978年前） 人民银行既作为中央银行又作为商业银行，掌握了全国金融资产总额的大约93%。中国人民银行是“现金、信贷和结算中心” ，人民银行垄断了几乎所有的银行业务 ，专业银行实际上只作为人民银行的部门或财政部的部门存在,17.01.2021,第一章导论,15,引申-我国的商业银行体系的发展,2.商业银行与中央银

6、行相分离（1978-1984） 1978年，中国人民银行（PBC）正式脱离财政部，并升格为部级单位。1984年1月，中国人民银行成为中央银行，其商业银行业务由新成立的中国工商银行（ICBC）和其他专业银行接管。这一措施的目的，是要使银行系统的行政功能与商业功能相分离,17.01.2021,第一章导论,16,引申-我国的商业银行体系的发展,3. 政策性银行与商业银行相分离（90年代中期） 我国也于1994年相继建立了国家开发银行（1994年3月17日）、中国农业发展银行（1994年11月8日）、中国进出口银行（1994年7月1日）三家政策性银行,17.01.2021,第一章导论,17,引申-我国

7、的商业银行体系的发展,4. 建立银行的现代企业制度，股份制改造（90年代中期-至今） 四大国有股份制银行 全国性股份制银行 地方股份制银行：城市商业银行与农村商业银行,17.01.2021,第一章导论,18,请您动动手,信用合作社与银行的区别？什么是社区银行,17.01.2021,第一章导论,19,引申-我国的商业银行体系的发展,现在，我国已经形成以中央银行为领导，以国有商业银行为主体，以政策性银行、其他商业银行和外资（合资）银行为补充的银行体系,17.01.2021,第一章导论,20,近10年我国银行体系的改革,1) 两部法律 1995年，出台中华人民共和国中国人民银行法和中华人民共和国商业

8、银行法，两部法律颁布后，我国银行体系的运转就走上了法制化的轨道,17.01.2021,第一章导论,21,近10年我国银行体系的改革,2)人民银行按经济区划设置分行。 1999年初，跨省区九大分行和北京、重庆两家营业管理部相继成立。负责执行全国统一的货币政策，对辖区内除证券、保险外的金融业务活动进行全面监管,17.01.2021,第一章导论,22,近10年我国银行体系的改革,3)成立资产管理公司 1999年，为了降低国有商业银行的不良资产，分别成立了信达、华融、东方、长城四大资产管理公司，以账面价格收购了建、工、中、农四大银行的1.4万亿元不良资产,17.01.2021,第一章导论,23,近10年我国银行体系的改革,4)设立中国银行业监督管理委员会 中国银行业监督管理委员会自2003年4月28日起正式履行职责。中国银行业监督管理委员会根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行,17.01.2021,第一章导论,24,近10年我国银行体系的改革,5)设立中国人民银行上海总部. 2005年8月10日中国人民银行上海总部揭牌，加强上海作为国内重要金融中心的地位,17.01.2021,第一章导论,25,近10年我国银行体系的改革,6）银行上市 2010年 15日，农行正式登陆