2010年下半年银行从业资格考试个人理财密押题

1、2010年下半年银行从业资格考试个人理财密押题（一）来源：考试大 2010/10/20 【考试大：中国教育考试第一门户】 视频课程 模拟考场 字号:T T2010银行从业资格考试个人理财冲刺密押题，考试大名师出题紧扣考纲和考点，帮助大家在银行考试最后冲刺阶段，更好地查漏补缺，同时也是大家模拟演练的好资料！ 一、单项选择题 1下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )。 A国家货币政策变化 B发生经济危机 C通货膨胀 D企业经营管理不善 2在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是( )。 A在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了 B在直接标价法

2、下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币 C在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了 D在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值 3某家私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。 A私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 4按期权的执行价格分类，期权可分为( )。 A买入期权和卖出期权 B看涨期权和看跌期权

3、 C美式期权和欧式期权 D实值期权、虚值期权和两平期权 5外汇期权的购买者，其( )。 A风险是无限的，收益也是无限的 B风险是有限的，收益也是有限的 C风险是有限的，收益是无限的 D风险是无限的，收益是有限的 6以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。 A外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场 B外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场 C美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面 D国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所 7以下公式中错误的是( )。 A资产负债=净资产 B以市价计的期初期末净

4、资，烧差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(资产评估减值) C普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限1利率 D复利现值=终值(1+利率)期限 8在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于( )。 A递延年金现值系数 B预付年金现值系数 C永续年金现值系数 D以上都不正确 9关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是( )。 A中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C中国农业银行专门经营农村金融业务 D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 10中国第一家在美国办理保理业务的公

5、司是( )。 A中国保理国际公司 B中国外贸资产管理公司 C中国丝绸公司 D中国对外贸易公司 11标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： 收集客户资料及个人理财目标 综合理财计划的策略整合 客户关系的建立 分析客户现行财务状况 V提出理财计划 执行和监控理财计划。 正确的次序应为( )。 A，V， B，V， C，V， D，V， 12以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?( ) A私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B本车车上乘客 C保险公司 D被害的行人 13从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为( )的储蓄存款利息所

6、得税。 A10 B15 C20 D25 14贷款审查批准后，银行和借款人依照( )有关法律规定签订贷款合同 A中华人民共和国公司法 B中华人民共和国银行法 C中华人民共和国合同法 D中华人民共和国商业银行管理规定 15整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是( )。 A利息都会受到损失 B利息都不会受到损失 C提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 D提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息；并全部计入本金 16如果外汇交易员即期买入日元3 450 000，买入美元30 000，随后，又即期卖出美元2

7、0000，买入欧 元16 500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为( )。 A美元多头10 000，日元少头3 450 000，欧元多头16 500 B美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500 C美元头寸轧平，日元空头3 450 000，欧元多头16 500 D美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元空头16 500 17下列有关“信号效应”错误的是( )。 A是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段 B是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C有时会失效 D永远不失效 18以下有关黄金价格的说法中

8、错误的是( )。 A黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B国际局势紧张时，黄金价格会上升 C一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D美元的坚挺往往会推动金价的上涨 192005年3月16日发布的中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知规定，个人住房贷款利率实行( ) A上限放开，下限管理 B上限放开，上限管理 C下限放开，上限管理 D下限放开，下限管理 20机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于( )责任。 A车辆第三者责任的免除 B车辆第三者责任的承保 C车辆损失险的免除 D车辆损失险的承保 二、不定项选择题 1个人存

9、款包括( )。 A协定存款 B定期存款 C活期存款 D教育储蓄存款 2客户可以通过银行营业网点购买( )。 A凭证式国债 B储蓄国债(电子式) C柜台记账式国债 D开放式基金 3下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有( )。 A应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动 B在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用 C在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响 D在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法 4期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有( )。

10、 A出具虚假仓单 B违反规则，限制交割商品入库、出库 C泄露与期货有关的商业机密 D违反国家规定参与期货交易 E期货交易所不限制实物交割总量 5按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指( )。 A一次离境不超过30天 B一次离境不超过90天 C多次离境累计不超过30天 D多次离境累计不超过90天 6个人理财产品的风险管理内容包括( )。 A商业银行个人理财产品的基本要求 B商业银行投资研发新理财产品的管理 C商业银行销售原有理财产品的管理 D代理销售其他金融机构的理财产品的管理 E风险提示 7普通股票股东享有的权利主要是

11、( )。 A公司重大决策的参与权 B公司盈余和剩余资产分配权 C选择管理者 D其他权利 8我国证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事( )损害客户利益的欺诈行为。 A未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C挪用公款进行大规模的证券买卖 D不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 9在消费管理过程中，值得注意以下的问题( )。 A即期消费和远期消费 B消费支出的预期 C孩子的消费 D住房、汽车等大额消费 E保险消费 10以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是( )。 A承包人对企业经营成果不拥有所有权，仅按

12、合同取得的承包收入 B编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费 C私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入 D某著名演员以形象做广告取得的收入 11银行业从业人员职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是( )。 A坚持客户至上、客观公正的原则，不轻视任何投诉和建议 B所在机构有明确的客户投诉反馈机制，应当在反馈时限内答复客户 C所在机构没有明确的投诉反馈时限的，应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况 D在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限 E积极应对客户投诉，满足投诉客户的所有条件 12关于宏观经济状况对个人理财策略的影响

13、描述中，正确的有( )。 A在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产 B在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 13财产租赁所得在计算个人所得税时( )。 A以一个月取得的租金收入为一次 B发生的修理费可以从当月的应纳税所得额中按实扣除 C每月收入可以定额扣除800元后计税 D适用20的税率 14下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?( ) A信托

14、公司 B村镇银行 C证券投资公司 D农村信用合作社 E邮政储蓄银行 15期货交易所有( )情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。 A允许会员在保证金不足是进行交易 B不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C违反保证金安全存管监控规定 D不限制会员的实物交割总量 E不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 16金融市场的微观功能是( )。 A聚敛功能 B调节功能 C财富功能 D风险管理功能 E流动性功能 17金融市场的客体包括( )。 A货币头寸 B票据 C债券 D股票 E外汇 18成长型基金与收入型基金的区别体现在( )。

15、A成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益；收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入 B成长型基金投资对象通常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品 C成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大 D成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场；收入型基金一般均按时派息给投资者 E成长型基金投资于资本市场，收入型基金投资于货币市场 19对于影响股价的因素的说法，正确的是( )。 A宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 B股票价格与公司盈利能力成正比 C公司资产净值增加，股价上

16、升 D股息与股价的变化成正比 E股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激 20处于中年稳健期的理财客户的特征是( )。 A理财理念是增加消费、减少负债 B风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C适度增加财富是其理财目标 D在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等 E尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险三、判断对错题 1商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员、为客户提供理财专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。( ) 2期货公司可以为其股东或关系人提供融资、担保。( ) 3根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行应保证个人理

17、财业务人员每年的培训时间不少于15小时。( ) 4在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。( ) 5客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。( ) 6商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。( ) 7在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于5次。( ) 8保本浮动收益理财计划的风险小于菲保本浮动收益理财计划。( ) 9商业银行个人理财业务人员，从其岗位范围看

18、，大致包括以下几类：为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员；销售理财计划或投资性产品的业务人员；其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。( ) 10保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。( ) 11中国中央人民银行依照商业银行个人理财业务管理暂行办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。( ) 12在综合理财服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。( ) 13货币的时间价值表明，一定量的货币距

19、离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期的时间越远，贴现率越高，现值越小。( ) 14内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。 15商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。( )2010年下半年银行从业资格考试个人理财密押题（一）答案及解析一、单项选择题 1D【解析】投资者可以通过证券投资组合予以分散的风险是非系统风险，四个选项中只有D项企业经营管理不善属于企业个体的风险，属于非系统风险。 2C【解析】在间接标价法下，外汇汇率下跌，本币贬值，说明一单位本币可换的外币

20、数量减少了 3C【解析】保险人是保险机构，投保人是购买保险的人，被保险人则是保险标的，受益人是合同中指定的人。 4D【解析】按期权的执行价格分类，期权可分为实值期权、虚值期权和两平期权。 5C【解析】外汇期权的购买者，其风险是有限的，收益是无限的。当市场价格大于执行价格时，行权获利，无上限，如果市场价格小于执行价格，则放弃行权，损失的只是期权费。 6B【解析】外汇市场发展不够成熟，面临巨大的系统风险，对于中国的中小投资者来说非常不适合投资，其他三项均正确。 7D【解析】 8B【解析】在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于预付年金现值系数，预付年金在年初支付，普通年金

21、在年末支付。 9B【解析】中央银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定。 10C【解析】中国第一家在美国办理保理业务的公司是中国丝绸公司。 11D【解析】标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：(1)客户关系的建立；(2)收集客户资料及个人理财目标；(3)分析客户现行财务状况；(4)综合理财计划的策略整合；(5)提出理财计划； (6)执行和监控理财计划。 12D【解析】被害行人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。 13C【解析】从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为20的储蓄存款利息所得税。 14C【解析】贷款审查批准后，银行和借款人依照中华人民共和国合同法有关

22、法律规定签订贷款合同。 15C【解析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金。 16A【解析】多头为买入净额，空头为卖出净额，因此题目中应当分析每种货币的买卖净额，来确定多头空头以及额度。 17D【解析】下列有关“信号效应”：(1)是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段；(2)是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段；(3)但有时会失效。 18D【解析】一般来说，美元的贬值往往会推动金价的上涨。 19A【解析】2005年3月16日发布的中国人民银

23、行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知规定，个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理。 20C【解析】机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于车辆损失险的免除责任。 21D【解析】4C分别指代Customer(顾客)、Cost(成本)、Convenience(便利)和Communication(沟通)。 二、不定项选择题 1BCD【解析】协定存款属于单位存款。 2ABCD【解析】ABCD四项金融工具，客户都可以通过银行营业网点购买。 3ABC【解析】在理财顾问服务中，商业银行应当为客户提供投资建议。 4ABCDE【解析】ABCDE明显是交割时不当行为，期货交易所

24、应当对实物交割总量作出规定。 5AD【解析】按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指一次离境不超过30天，多次离境累计不超过90天。 6ABCDE【解析】五个方面都是个人理财产品的风险管理的内容。 7ABD【解析】ABD都是普通股票股东享有的权利，对管理者的选择，主要是大股东以及董事会。 8ABCDE【解析】我国证券法规定，ABDE都是禁止证券公司及其从业人员损害客户利益的欺诈行为。 9ABCDE【解析】以上都是在消费管理过程中值得注意的问题，引导客户合理消费，以上问题值得关注。所以选项ABCDE都正确。 10ABC【解

25、析】劳务报酬所得，是指个人独立从事自由职业取得或属于独立劳动所得。具体包括以下所得：个人独立从事设计、装潢、安装、制图、化验、测试、医疗、法律、会计、咨询、讲学、新闻、广播、翻译、审稿、书画、雕刻、影视、录音、录像、演出、表演、广告、展览、技术服务、介绍服务、经纪服务、代办服务以及其他劳务取得的所得。 11ABCDE【解析】ABCDE都是银行业行业人员职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则。 12ABE【解析】当经济处于景气周期时，经济增长较快，这时应当减少固定收益产品，增加股票、房地产等资产，可用于分享经济增长的成果。 13AD【解析】财产租赁所得一般以个人每次取得的收入，定额或定率减除

26、规定费用后的余额为应纳税所得额。每次收入不超过4000元，定额减除费用800元；每次收入在4000元以上。定率减除20的费用。财产租赁所得以一个月内取得的收人为一次。在确定财产租赁的应纳税所得额时，纳税人在出租财产过程中缴纳的税金和教育费附加，可持完税(缴款)凭证，从其财产租赁收入中扣除。准予扣除的项目除了规定费用和有关税、费外，还准予扣除能够提供有效、准确凭证，证明由纳税人负担的该出租财产实际开支的修缮费用。允许扣除的修缮费用，以每次800元为限。一次扣除不完的，准予在下一次继续扣除，直到扣完为止。财产租赁所得适用20的比例税率。 14BDE【解析】村镇银行、农村信用合作社和邮政储蓄银行工作

27、人员适用银行业从业人员职业操守准则信托公司和证券公司实用证券从业人员职业操守准则。 15ABCDE【解析】期货交易违反所有情形之一的，都需要责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。 16ABCDE【解析】金融市场的微观功能是聚敛、调节、财富、风险管理和提供流动性。 17ABCDE【解析】金融市场的客体主要是指金融市场工具，ABCDE都是属于金融客体。 18ABCD【解析】成长型基金与收入型基金的都可以投资于资本市场，主要投资与股票和债券。 19BCD【解析】宏观经济衰退时，一般公司股价会下跌，但有些公司的股票属于抗跌性的，跟行业有关系，这些

28、股票下跌幅度相对会比较小，股票分割对股价上涨的刺激要大于增加股息派发的刺激。 20BCD【解析】BCD是处于中年稳健期的理财客户的特征，确切说，A不正确，E是老年客户特征。 三、判断对错题 1【解析】解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。 2【解析】期货公司不可以为其股东或关系人提供融资、担保。 3【解析】根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。 4【解析】在存在潜在利益冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明

29、利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。 5【解析】客户经理在提出建议时要能自然地介绍本银行产品与服务。 6【解析】商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 7【解析】在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。 8【解析】解析：非保本浮动收益理财计划对客户本金安全性不予保证，因此相比于保本浮动收益理财计划客户承担的风险相对更大。 9【解析】商业银行个人理财业务人员，从其

30、岗位范围看，大致包括以下几类：为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员；销售理财计划或投资性产品的业务人员；其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。 10【解析】保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。 11【解析】中国中央人民银行依照商业银行个人理财业务管理暂行办法及有关法律法规对商业银行个人理财业务活动实施监督管理。 12【解析】在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。 13【解析】货币的时间价值表

31、明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收入距离当期的时间越远，贴现率越高，现值越小。 14【解析】期权价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。 15【解析】商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。2010年下半年银行从业资格考试个人理财密押题（二）来源：考试大 2010/10/22 【考试大：中国教育考试第一门户】 视频课程 模拟考场 字号:T T2010银行从业资格考试个人理财冲刺密押题，考试大名师出题紧扣考纲和考点，帮助大家在银行考试最后冲刺阶段，更好地查漏

32、补缺，同时也是大家模拟演练的好资料！ 一、单项选择题 1整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处是( )。 A利息都会受到损失 B利息都不会受到损失 C提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 D提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金 2已知某债券折价发行，票面利率8，则实际的到期收益率可能为( )。 A75 B8 C91 D以上均有可能 3在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如( )。 A死亡或疾病 B疾病或失业 C残疾或死亡 D退休或残

33、疾 4小刘以102元买入面值为100元的债券，1年后以106元的价格将其出售，其间，小张获得利息收入32元，则小张的绝对收益为( )元。 A4 B6 C72 D92 5上海黄金交易所( )会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。 A综合类 B金融类 C自营类 D做市商 6上海黄金交易所( )会员可进行自营和代理业务。 A综合类 B金融类 C自营类 D做市商 7在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于( )。 A递延年金现值系数 B预付年金现值系数 C永续年金现值系数 D以上都不正确 8现金管理中，年度支出预算等于( )。 A年度收入上一年支出 B年度收入年度支出 C

34、年度收入一年储蓄目标 D年度储蓄目标年度支出 9在相同保额和投保条件下，( )保费最低。 A年金保险 B终身寿险 C两全保险 D定期寿险 10人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为( )。 A投保人是被保险人，也是受益人 B投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D投保人是被保险人，受益人是其指定的人 11某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率7，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1090元的市场价格出售，则该债券的持有期收益率为( )。 A

35、10 B13 C16 D15 12美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是( )。 A贴现率 B优惠利率 C短债收益率 D联邦基金利率 13在国际收支平衡表中，反映一国与他国之间真实资源转移情况的项目是( )。 A经常账户 B资金账户 C平衡账户 D“错误与遗漏”账户 14( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 A接管 B撤销 C重组 D依法宣告破产 15我国三大政策性银行成立于( )年。 A1994 B1995 C1996 D1998 16( )不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

36、 A耐用品订单 B工业生产 C外汇储备 D采购经理人指数 17实际中最常见的利率违规行为是( )。 A银行以高于法定利率吸收存款的行为 B银行以低于法定利率吸收存款的行为 C银行以高于法定利率发放贷款的行为 D银行擅自或变相以高利率发行债券的行为 18我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括( )。 A公开市场业务 B存款准备金 C再贷款 D再贴现 19货币经纪公司的服务对象是( )。 A境外金融机构 B境内金融机构 C境内外金融机构 D境内外上市公司 20汽车金融公

37、司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事( )业务。 A接受境内公众存款 B提供购车贷款 C发行金融债券 D代理政策性银行业务二、不定项选择题 1当经济处于萧条阶段，下面说法正确的有( )。 A企业资金周转困难 B企业对借贷资金的需求显著扩大 C商业银行负债规模严重下降，信贷投放能力锐减 D商业银行的资产业务规模明显扩大 2金融市场具有的功能有( )。 A货币资金融通功能 B经济调节和优化资源配置功能 C风险分散功能 D定价功能 3保险产品的功能包括( )。 A套期保值 B补偿损失 C转移风险 D分摊损失 4按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。 A债券工具 B股权工具 C

38、衍生金融工具 D混合工具 5下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。 A企业债券 B商业票据 C股票 D可转让大额存单 E回购协议 6金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有( )的特点。 A偿还期短 B流动性强 C收益率高 D风险小 7下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有( )。 A应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动 B在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用 C在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响 D在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方

39、法 8以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是( )。 A是在原农村信用社的基础上组建起来的 B联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一 C截至2006年年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构 D曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行 9银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行( )。 A申请破产 B以资抵债 C资产置换 D催讨清收 10办理储蓄业务，应当( )。 A遵循取款自由的原则 B遵循存款有息的原则 C遵循为存款人保密的原则 D遵守商业银行法的有关规定 11按具体的交易工具类型划分，金融

40、市场可分为( )。 A债券市场 B股票市场 C外汇市场 D交易所市场 E黄金市场 F保险市场 G票据市场 H期货市场 12关于存款准备金制度，下面说法正确的是( )。 A提高法定存款准备金，货币供应量增加 B2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 D存款准备金是指商业银行的库存现金 13以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是( )。 A中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月 B中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式 C中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人 D非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会

41、员 14所谓传统的结算方式是指( )。 A汇票 B本票 C支票 D托收 E信用证 F汇款 15进行现金管理的目的在于( )。 A满足应急资金的需求 B满足未来消费的需求 C满足对退休养老的需求 D满足财富积累和投资获利的需求 16信息披露监管要求银行等金融机构如实披露( )。 A风险管理状况 B财务会计报告 C董事变更情况 D其他重大事项 17客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金，该证券投资基金的当事人为( )。 A客户甲是基金持有人 B国泰基金公司是基金管理人 C中国银行是基金管理人 D中国银行是基金托管人 18只要符合以下( )条件

42、之一的客户，可认定为中银理财客户。 A政府机关或事业单位处级以上领导干部 B注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准 C本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债，以及20消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上 D银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币15万元以上 19按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指( )。 A一次离境不超过30天 B一次离境不超过90天 C多次离境累计不超过30天 D多次离境累计不超过90天 20客户维护的方法

43、包括( )。 A上门维护 B知识维护 C情感维护 D超值维护三、判断对错题 1一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。( ) 2复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。( ) 3预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。( ) 4优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。( ) 5一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。( ) 6截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中

44、国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。( ) 7知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。( ) 8中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。( ) 9对个别VIP客户理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。( ) 10生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。( ) 11个人家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。( ) 12中

45、国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。( ) 13存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。( ) 14商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业新生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。( ) 15保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人作出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。( )2010年下半年银行从业资格考试个人理财密押题（二）答案及解析一、单项选择题 1C【解析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处确是提前支

46、取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。 2C【解析】已知某债券折价发行，票面利率8，即将来的现金流折现要小于最初的购买价格，那么折现利率则要大于8，故选C。 3C【解析】在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，残疾或死亡属于这种后果。 4C【解析】绝对收益=106102+32=72(元)。 5B【解析】上海黄金交易所金融类会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。 6A【解析】上海黄金交易所综合类会员可进行自营和代理业务。 7B【解析】在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于预

47、付年金现值系数，预付年金在年初支付，普通年金在年末支付。 8C【解析】现金管理中，年度支出预算等于年度收入一年储蓄目标。 9D【解析】在相同保额和投保条件下，定期寿险保费最低。 10D【解析】在这里投保人是被保险人，投保人也可以其他人员或机构，受益人是其指定的人。 11C 12A【解析】美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，相当于进行贴现，因此收取的利率是贴现率。 13A【解析】在国际收支平衡表中，反映一国与他国之间真实资源转移情况的项目是经常账户，资金项目反映的是资本在各国之间的流动状况。 14C【解析】重组的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式以此维护市场信心与

48、秩序，保护存款人等债权人的利益。 15A【解析】我国三大政策性银行成立于1994年 16C【解析】耐用品订单、工业生产和采购经理人指数都是从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。 17A【解析】实际中最常见的利率违规行为是银行以高于法定利率吸收存款的行为。 18C【解析】货币政策的“三大法宝”的包括公开市场业务、存款准备金和再贴现。 19C【解析】货币经纪公司的服务对象是境内外金融机构。 20B【解析】汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事提供购车贷款业务。 二、不定项选择题 1AC【解析】BD是经济处于复苏阶段的迹象。 2ABCD【解析】金融市场具有的功能有资金融通、

49、风险分散、市场定价、经济调节和优化资源配置功能。 3BCD【解析】保险产品的功能包括补偿损失、转移风险和分摊损失，套期保值不是其基本功能。 4ABD【解析】按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债券工具、股权工具和混合工具，债券反应的是债权关系，股权反映的是股权关系。 5AC【解析】债券和股票都是直接从资本市场中融资，用于长期的资金使用，因此既属于直接金融工具又属于长期金融工具。 6ABD【解析】货币市场具有偿还期短、流动性强和风险小的特点，资本市场恰恰相反。 7ABC【解析】D项，在理财顾问服务中，商业银行应当为客户提供可行的投资建议。 8AC【解析】城市商业银行是在原来城市合作银行的基础

50、上组建起来的，城市商业银行已经可以跨区域经营。 9ABCD【解析】银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行申请破产、以资抵债、资产置换和催讨清收。 10ABCD【解析】ABCD四项都是在办理储蓄业务时，应当遵循的原则和规定。 11ABCEFG【解析】按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、股票市场、外汇市场、黄金市场、票据市场和保险市场，没有交易所市场和期货市场分类。 12B【解析】提高存款准备金，会使得货币供给减少；存款准备金分为法定的存款准备金、超额存款准备金和库存现金。 13BC【解析】中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、非盈利性的事业法人。交易中心实行会员制，包括中资银

51、行及其分行、外资银行、其他非银行机构。决定市场汇率的基础是外汇市场的供求情况。人行每日公布基准汇率，各外汇指定银行在规定的浮动范围内自行决定挂牌汇率，汇率浮动范围在(025)以内。参与者不仅包括公司企业，还包括持有外汇的居民个人。 14ABCF【解析】所谓传统的结算方式是指汇票、本票、支票和汇款，而托收和信用证也是结算方式，但不是在日常应用。 15ABD【解析】ABD都是进行现金管理的目的，现金管理一般是对当前需求的资金安排。 16ABCD【解析】ABCD都是信息披露监管要求银行等金融机构如实披露的内容。 17ABD【解析】当事人分为基金持有人、基金管理人和基金托管人，一般客户是基金持有人，基金公司是管理人，商业银行是托管人。 18BCD【解析】只要符合BCD条件之一的客户，可认定为中银理财客户。 19AD【解析】按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指一次离境不超过30天，多次离境累计不超过90天。 20ABCD【解析】客户维护的方法包括上门维护、知识维护、情感维护和超值维护。 三、判断对错题 1【解析】一国的国际收支处于顺差状态，本币供小于求，将升值；国际收支处于逆差状态，则本币求小于供，将贬值。 2【解析】复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是递增的。 3【解析】