民生平安【行业分析】

1、民生银行、平安银行中小企业贷款简介,1,峰谷书屋,2,峰谷书屋,中国民生银行是1996年1月12日成立的全国性股份制商业银行，是中国大陆第一家由民间资本设立的全国性商业银行。,3,峰谷书屋,做中小企业的专业服务商,定位,4,峰谷书屋,产品创新,5,峰谷书屋,自催团队： 1、由发卡中心成员组成 实现了前端销售和后端催收挂钩。以整个营销为考核单位，避免追求发卡数量，忽略办卡人的账户质量的问题。 2、除了电话催收之外还采取主动上门的方式 。 3、采用属地管理，避免了原来仅靠总部电话催收的弊端，让有意拖款的低信用等级客户无恶意逃款的机会。,管理创新,6,峰谷书屋,针对中小企业的两款典型的融资产品,信用

2、贷,组合贷,7,峰谷书屋,信用贷1齐心贷,产品定义,银行在综合考虑企业未来发展前景、企业自然人股东和（或）高管个人资产实力等因素的基础上，以企业自然人股东和（或）高管个人连带责任保证为核心担保方式，发放的短期融资业务。,8,峰谷书屋,企业综合发展实力,重点支持战略性新兴产业,拥有行业领先的专利技术的研发实力,持有高新技术企业资质证书（有效期内）， 信用评级BB级以上客户,主营业务突出，过去两年销售收入有较大增长,拥有较雄厚的个人资产实力,拥有较为丰富的行业经验,银行发放齐心贷时主要考虑两方面,股东、高管的个人实力,9,峰谷书屋,信用贷2投联贷,产品定义,“投联贷”业务，是指中国民生银行对于合作

3、名单范围内的投资机构（PE）拟投或已投的企业，在综合考虑PE投资管理能力和未来发展前景等因素的基础上，以信用的方式，向授信申请人发放的融资业务。,10,峰谷书屋,银行起到桥梁的作用,信用贷的特点： 无需抵押、无需担保！,11,峰谷书屋,创新金融服务融资产品,信用贷,组合贷,12,峰谷书屋,针对对贷款额度要求较高的需求,组合贷,13,峰谷书屋,案例：民生银行茶叶银行,茶叶是福建的支柱产业之一，小微茶叶企业在实际经营中，资金的缺口大，融资的门槛高，由于银行和企业的信息不对称，以及银行放贷成本高等问题，小微茶企很难从商业银行获得正规的贷款。 这就阻碍了产业的发展。,14,峰谷书屋,为了破解小微茶企融

4、资困难，促进乡镇企业的平稳较快发展，在年，银监会采取措施，希望由新型农村金融机构组建控股公司，促进农村金融体系的建设。,15,峰谷书屋,年，民生银行在安溪县成立了安溪县民生村镇银行。 民生村镇银行充分发挥服务茶商、茶农和茶产业的业务定位，紧紧围绕当地经济发展，全方位提供更多更好的金融产品和服务，是福建省首家真正的“茶叶银行”，成立一年来，就为茶企，茶商，茶农共计输血万元。 民生村镇银行在服务茶农时，进行产品的创新，推出了适用于当地的商贷通，大力推动了当地产业的发展。,16,峰谷书屋,2012年中国民生银行茶业金融中心正式落地厦门。 通过全产业链开发、产业专业化服务、产业资金发展联动机制等“三大

5、开发策略”，配套茶业销售总部、茶业科研与质检、茶业金融服务、茶事展会及旅游等支持功能，打造厦门市国际城市名片。 对产业链同一环节中各个企业提供了丰富的产品和服务组合。,立志做中国的茶叶银行！,17,峰谷书屋,平安银行， 是中国平安保险（集团）股份有限公司控股的一家跨区域经营的股份制商业银行，总部位于深圳 。 2003年12月29日，平安保险集团与香港上海汇丰银行一起正式收购福建亚洲银行。平安银行持有福建亚洲银行73%股份，汇丰银行持有27%。 2004年2月19日，福建亚洲银行更名为平安银行，总部由福州迁至上海。2012年，收购深圳发展银行，组建新的平安银行正式对外营业。,18,峰谷书屋,定位

6、,服务专业化，经营现代化的综合金融,将零售客户和中小企业作为重点目标客户,19,峰谷书屋,最大特色：利用集团资源，与集团充分融合,20,峰谷书屋,针对中小企业的两款典型的融资产品,联保贷款,平安一贷通,21,峰谷书屋,联保贷款,是3-5家企业形成互助互信的联合体，联合提出流动资金贷款申请，银行根据每个企业实力，以及企业联合体的整体情况，授予每个企业相等或不等的流动资金贷款额度，支持企业经营发展。,22,峰谷书屋,产品特点： （1）联合体企业需要互保，不需额外抵、质押，省钱省时间； （2）单户最高贷款额可达人民币1000万元，整体最高贷款额5000万元； （3）各借款人需要提供保证金，按照贷款金

7、额的一定比例缴存； （4）贷款期限不超过一年，币种仅限人民币。,23,峰谷书屋,针对中小企业的两款典型的融资产品,联保贷款,平安一贷通,24,峰谷书屋,平安一贷通,一贷通是平安银行专门面向中小企业推出的融资产品组合。是银行从“组合担保”入手，针对性的破解担保难问题，推出全新的贷款产品组合。,25,峰谷书屋,1、担保通用 企业可以组合各类有效资产（房产、存货、设备、车辆、应收帐款、商标、专利等）作为担保，获得充分融资。解决单一资产在银行无法办理融资或融资不充分的困境，最大化满足企业合理的资金需求。,的优点,26,峰谷书屋,2、信誉通达 随着企业与银行合作年限加长，逐年提升融资金额和抵押率，达成良

8、好的商业信誉。,新客户,合作1年,合作2年,合作3年,100%,110%,120%,80%,* 图中比例为示意,27,峰谷书屋,3、 借还通畅 随借随还，节省利息。有效的运用资金，减少不必要的资金占用，从而降低贷款的财务支出。,28,峰谷书屋,4、 服务通享 平安银行依托于平安集团全方位的综合金融服务包括银行、保险、证券、信托、资产管理等全方位的综合金融服务，充分发挥集团优势。,29,峰谷书屋,总结,银行通过对中小企业的支持主要通过以下几个方面： 市场细分，了解不同客户的不同需求； 为中小企业提供“一站式”服务，简化流程； 担保模式多样化，解决“担保难”的问题； 不断创新推出新产品，适应经济的

9、发展。,30,峰谷书屋,介绍结束，谢谢大家,31,峰谷书屋,传统的茶农融资被限制在茶园以及茶叶企业的固定资产的抵押贷款但由于茶业企业的固定资产专用性强，在银行的评估的价值较低，因此申请人不能足额得到所申请的贷款 民生村镇银行创新的采用了多种手段的抵押、质押贷款，比如：应收账款质押，核心票据贴现，知识产权，农业设施使用权抵押贷款，茶农房产抵押，茶园土地出租收益权质押等，大大丰富了茶农可以选择的范围,、抵押、质押贷款方式的多样性,商贷通,32,峰谷书屋,之前的银行审批系统中，有销售额的限制，从几千万到上亿元不等，现在针对中小茶叶企业的销售总量样本统计即小企业主可以根据以往的销售记录，客户资料，报表

10、信息和完税凭证等为依据申请贷款茶叶的生产有明显的周期性，销售额有明显的浮动，这一举措解决了中小企业资金周转的问题。,、降低了茶叶企业融资的门槛,33,峰谷书屋,、简化流程,为中小企业客户提供“一站式”服务，符合授信准入的中小企业贷款最快一周就可以入账,34,峰谷书屋,广泛的开展联户担保和核心企业担保 传统的担保贷款的问题在于小微茶企很难找到合适的企业单位作为担保，或者找到的担保人实际不具有担保资格和担保能力，这些因素都阻碍了小微茶企担保贷款的获得 采用联户担保贷款，茶农之间不需要提供任何抵押物，通过相互承担连带保证责任就可以得到生产所需贷款而且，银行也通过联保的方式分散了风险,、创新担保贷款的形式,