2020年从资资格考试《中级金融专业》模拟卷(第92套

1、2020年从资资格考试中级金融专业模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规左的位宜填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最后。姓名:考号:得分评卷人一、单选题（共70题）1. （）用来计量银行是否具有与其流动性风险状况相匹配、确保各项资产和业务融资要求的稳定资金来源。A. 流动性覆盖比率（LCR）B. 净稳泄融资比率C. 流动性比率D. 资产负债比率2. 金融工具的性质中，规定发行人到期必须履行还本付息义务的是（）。A. 期限性B. 安全

2、性C. 风险性D. 流动性3. 我国在2013年推出的金融衍生品是（）。A. 股指期货B. 国债期货C. 利率互换D. 债券远期4. 在我国当前股票发行中，首次公开发行采用询价方式的，公开发行股票数量在4亿股（含） 以下的，有效报价投资者数量应不少于（）家。A. 10B. 20C. 50D. 1005. 根据信托公司净资本管理办法的规定，信托公司净资本不得低于各项风险资本之和的 （ ）。A. 50%B. 70%C. 100%D. 150%6. 商业银行经营管理的基本要求决定了商业银行在经营过程中必须遵循安全性、流动性和 效益性三个原则。从本质上来说，三性原则是对立统一的，它们共同保证了商业银行

3、正常有 效的经营活动。下列关于三性原则的说法正确的是（ ）A.安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的B.流动性是前提，安全性是条件.效益性是目的C.流动性是前提，效益性是条件，安全性是目的D.效益性是前提，流动性是条件，安全性是目的7. 我国回购协议市场的银行间回购利率是（）。A. 市场利率B. 官方利率C. 长期利率D. 法龙利率&国际货币基金组织认为，货币可兑换的含义主要是指（）A. 货币对内可兑换B. 资本项目可兑换C. 经常项目可兑换D. 完全可兑换9. 根据商业银行风险监管核心指标（试行），我国银行机构的全部关联度，即全部关联授信与资本净额之比不应高于（）。A. 5%B. 10%C

4、. 15%D. 50%10. 一般性货币政策工具中，主动权在商业银行而不在中央银行的工具是（）A. 存款准备金政策B. 再贴现C. 公开市场业务D. 道义劝告11. （）即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券,发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。A. 余额包销B. 混合推销C. 尽力推销D. 全额包销12. 信托区别于一般委托代理关系的重要特征是（）。A. 委托人为了自己或其他第三人的利益管理或者处分信托财产B. 受托人以受益人的划义管理或者处分信托财产C. 受托人以自己的斜义管理或者处分信托财产第1贞D. 受托人按委托人的意愿为受益人的利益

5、或者特左目的管理信托事务13. 按照商业银行的利润构成，证券交易差错收入应计入（）。A. 投资收益B. 营业利润C. 利益收益D. 营业外收支净额14. 金融机构可以利用各种金融风险合约的有效组合，以最低成本在不同参与者之间重新分配风险，达到管理风险的目的，这体现了金融机构的（）职能。A. 促进资金融通B. 降低交易成本和风险C. 减少信息成本D. 便利支付结算15. 根据商业银行风险监管核心指标，我国商业银行的不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比不得超过（）。A. 5%B. 8%C. 10%D. 15%16. 通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或目标区间，如果预测通货膨

6、胀率高于目标通货膨胀率，则采取（）货币政策A. 紧缩性B. 宽松性C. 进攻性D. 防御性17. 根据规定，信托公司固有业务不得参与（）交易。A. 可转换公司债券（含分离式可转债申购）B. 企业债C. 封闭式证券投资基金D. 股指期货18. 厂商系融资租赁公司的服务对象主要是()A. 特大型企业或项目B. 母公司的特立销售对象C. 中小企业D. 第三产业19. 自2005年7月21日我国实行人民币汇率形成机制改革以来，美元对人民币的汇率由1：8. 2765变为2013年7月26日的1： 6. 1720,这表明人民币对美元已经较大幅度地()。A. 法立升值(Revaluation)B. 法定贬值

7、(Devaluation)C. 升值(Appreciation)D. 贬值(Depredation)20. 选择标的资产的标准是标的资产价格与保值资产价格的相关性。相关性越好，基差风险 ( )。A. 越大B. 越小C. 不变D. 为零21 .世界银行集团由世界银行、国际开发协会和国际金融公司组成，向成员国提供金融服务 和技术援助，本质上属于()。A. 金融监管机构B. 契约性金融机构C. 存款性金融机构D. 开发性金融机构第1贞22. 窗口指导属于（）。A. 一般性货币政策工具B. 选择性货币政策工具C. 直接信用控制的货币政策工具D. 间接信用控制的货币政策工具23. 弗里德曼认为，货币政策

8、的传导变量应为（）。A. 基础货币B. 超额储备C. 货币供应量D. 利率24. 于存款准备金率政策的说法错误的是（）。A. 缺乏弹性，不宜作为中央银行日常调控货币供给的工具B. 调控效果最猛烈，不宜作为经常性的货币政策调竹工具C. 对整个经济和社会心理预期都产生显著影响，使它有了固左化倾向D. 政策效果不受商业银行超额存款准备金的影响25. 下列各项中，可用于治理通货膨胀的货币政策措施是（）。A. 提髙法立存款准备金率B. 降低利率C. 降低再贷款、再贴现率D. 公开市场上买入政府债券26. 2007年3月，中国银行业监替管理委员会发布的（）施行，对信托公司市场准入、机构管理、经营规则和监督

9、管理等做出了基本规定，并对信托公司的性质和经营提出了新要 求。A. 信托公司管理办法B. 信托公司集合资金信托汁划管理办法C. 信托公司治理指引D. 信托公司监管评级办法27. 在下列法律关系中，属于保险行政法律规范的是（）。A. 保险公司与投保人之间的权利义务法律关系B. 被保险人与受益人之间的权利义务法律关系C. 保险公司与保险代理人之间的权利义务法律关系D. 保险监管机构与保险人之间的法律关系28. 具有准货币特性的金融工具是（）。A. 货币市场工具B. 资本市场工具C. 金融衍生品D. 外汇市场工具29. 下列选项中，属于营业外支出的是（）。A. 利息支出B. 罚没收入C. 岀纳长款收

10、入D. 违约金支岀30. 某公司进入金融衍生品市场进行交易，如果目的是为了减少未来的不确定性，降低风险,则该公司属于（）。A. 套期保值者B. 套利者C. 投机者D. 经纪人31 .现代信托产生在（）。A. 美国B. 英国C.日本D.意大利32. 某人打算3年后可以收到100万元，银行利率为8%, 个季度付一次利息，其应在银行存 入（ ）万元。A. 100B. 78. 85C. 76D. 7833. 经中国证监会批准经营证券自营的证券公司从事证券自营业务，其注册资本金要求不低 于（ ）。A. 1000万人民币B. 5000万人民币C. 1亿人民币D. 3亿人民币34. 假定我国某年外债还本付息

11、额为5 091亿元人民币，货物服务出口总额为25 451亿元人民币，两者之比为20%。这一比率是我国该年的（）。A. 短期债务率B. 偿债率C. 债务率D. 负债率35. 在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A. 人民币B. 港币C. 美元D. 欧元36. 经批准在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的是（）。A. 财务公司B. 金融租赁公司C. 消费金融公司D. 汽车金融公司37. 目前大多数国家中央银行的资本结构都是（）形式。A. 国有B. 多国共有C. 无资本金D. 混合所有3&银行系金融租赁公司的服务对象

12、主要是（）A. 特大型企业或项目B. 母公司的特泄销售对象C. 中小企业D. 第三产业39. 如果某证券的值为1. 5,若市场投资组合的风险溢价水平为10%,则该证券的风险溢价水平为（）。A. 5%B. 15%C. 50%D. 85%40. 公开发行股票数量在4亿股（含）以下的，有效报价投资者的数量不少于（）家。A. 5B. 10C. 15D. 2041. （）是金融市场上主要的资金供应者。A. 企业B. 金融机构C. 家庭D. 政府42首次公开发行股票，网下和网上投资者获得配售后，应当按时足额缴付认购资金。网上 投资者连续12个月内靈计出现3次中签后未足额缴款的情形时，（）个月内不得参与新股

13、申购。A. 3B. 6C. 9D. 1243.1999年7月以后，根据中华人民共和国证券法，目前我国的经纪类证券公司能从事的 证券业务是（）。A. 承销B. 发行C. 自营买卖D. 交易中介44. 按风险的成因分类，金融风险不包括（）。A. 信用风险B. 汇率风险C. 操作风险D. 主管风险45. 在中央银行体制下，货币供应量竽于（）。A. 原始存款与货币乘数之枳B. 基础货币与货币乘数之积C. 派生存款与原始存款之枳D. 基础货币与原始存款之积46. 2015年1月汨，中国证监会正式批准上海证券交易所开展（）交易试点。A. 国债期货B. 上证50ETF期权C. 沪深300股指期货D. 利率远

14、期47. 货币制度的制定者和实施者是（）。A. 中央政府B. 商业银行C. 财政部D. 中央银行48. 我国建立了多层次的证券市场。其中,设立的目的是服务于髙新技术或新兴经济企业的证券市场的是（）A. 中小企业板市场B. 创业板市场C. 主板市场D. 代办股份转让市场49. 风险价值法（VAR法）主要用于（）的评估。A. 信用风险B. 市场风险C. 汇率风险D. 投资风险50. 治理通货紧缩的举措中，一般不经常使用的政策措施是（）。A. 减税B. 扩张性货币政策C. 加快产业结构调整D. 增加财政支出51. 商业银行应建立健全各项内部管理机制，其中，对集团性大客户实行（）的制度。A. 集团总部

15、授信管理B. 统一授信管理C. 分级授信管理D. 分区域授信管理52. 日本公司在纽约发行的美元债券属于（）。A. 欧洲债券B. 外国债券C. 美国债券D. 日本债券53. 首次公开发行股票采用询价方式的，发行后总股本超过4亿股的，网下初始发行比例不低于本次公开发行股票数量的（）A. 50%B. 60%C. 70%D. 80%54. 商业银行经营管理的三原则既有联系又有矛盾。通常，流动性与安全性成（）,安全性与盈利性成（）。A. 正比：反比B. 反比：反比C. 正比：正比D.反比：正比55. 在银行业监管中，现场检査的基础是（）检査。A. 风险性B. 合规性C. 有效性D. 适宜性56. 假定

16、某商业银行吸收到1000万元的原始存款，然后贷放给客户，法定存款准备金率为12%,超额准备金率为3%,现金漏损率为5%,则存款乘数是（）A. 5. 0B. 6. 7C. 10D. 2057 .金融市场客体是指（）A. 金融市场中介B. 金融市场价格C. 金融工具D. 金融市场参与者58. 我国债券市场的主体是（）市场。A. 银行间B. 主板C. 创业板D. 商业银行柜台59. 根据中国银行业监督管理委员会2012年6月发布的商业银行资本管理办法（试行），我国商业银行一级资本充足率的最低要求是（）。A. 5%B. 6%C. 7%D. 8%60. 在所有情况下，银行监管机构应具备了解银行和集团的整

17、体结构。以及与其他监管银行 集团所属公司的监管机构进行协调的能力，称为（）。A. 非现场监督B. 现场检查C. 并表监管D. 监管评级61.20世纪80年代以来，我国大多数年份出现国际收支（）。A. 双顺差B. 双逆差C. 经常项目顺差，资本项目逆差D. 资本项目顺差，经常项目逆差62. 与一般委托代理关系相比，信托的重要特征体现为（A. 委托人为了自己或其他第三人的利益管理或者处分信托财产B. 委托人以受益人的爼义管理或者处分信托财产C. 受托人以自己的名义管理或者处分信托财产D. 受托人为受益人的利益或者特圧目的管理信托财产63. 某货币当局资产负债表显示，当前基础货币余额为27. 5万亿

18、元，流通中货币M0余额为5. 8万亿元，金融机构超额存款准备金为2. 2万亿元，则法定存款准备金为（）万亿元。A. 3. 6B. 19. 5C. 21. 7D. 25. 364. 以下属于我国外债总体结构特征的是（）。A.负债率偏髙B. 短期外债余额比中长期外债余额多C. 债务率偏髙D. 偿债率偏高65. 若某投资者所持有的股票市价大于该股票每股税后净收益与市场利率的比，则该投资者 应该（ ）oA. 继续持有B. 增持C. 抛岀D. 继续持有或抛出66. 下列称为本币汇率的是（）A. 外汇汇率B. 直接标价法C. 应付标价法D. 间接标价法67. 在货币需求理论中，费雪方程式认为，名义收入等于

19、货币存量和流通速度的乘积，短期内商品交易数量和（）保持不变。A. 物价水平B. 持久收入C. 货币存量D. 货币流通速度6&金融风险是有关主体蒙受（）oA. 经济损失的可能性B. 经济损失的确定性C. 爼誉损失的可能性D. 政治损失的可能性69. 降低存款准备金比率，就可以改变货币乘数，（）.A.提高商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果第1贞B限制商业银行的信用扩张能力，起到收缩货币供应量的效果C. 降低商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果D. 提高商业银行的信用扩张能力，起到扩张货币供应量的效果70. 在1988年巴塞尔协议中，资本不足的商业银行是指总资本充足率不足8

20、%,或核心资本充 足率不足（ ）。A. 8%B. 5%C. 4%D. 2%第I贞单选题答案:1:B2： A3： B4： A5：C6： A7： A8：C9： D10： B11： C12：C13： D14： B15：A16： A17： D18： B19：C20： B21： D22：D23： C24： D25： A26：A27： D28： A29：D30： A31： B32： B33：C34： B35： A36：C37： A38： A39： B40：B41： C42： B43：D44： D45： B46： B47：D48： B49： B50：A51： B52： B53： C54：A55： B56：

21、A57：C58： A59： B60： C61：A62： C63： B64：B65： C66： D67： D68：A69： D70： C单选题相关解析：1：本题考查净稳左融资比率。净稳定融资比率(NSFR)用来计量银行是否具有与苴流动性 风险状况相匹配、确保各项资产和业务融资要求的稳定资金来源。2：本题考査金融工具的性质。金融工具的期限性是指金融工具中的债权凭证一般有约左的 偿还期，即规定发行人到期必须履行还本付息的义务。3：本题考査我国的金融衍生品市场。2013年9月6日，国债期货正式上市交易。所以， 2013年推出的金融衍生品是国债期货，答案选B。4：在我国当前股票发行中，首次公开发行采用询

22、价方式的，公开发行股票数量在4亿股 (含)以下的，有效报价投资者数量应不少于10家。5：本题考査信托公司的资本管理。根据信托公司净资产管理办法的规定，信托公司净 资本不得低于各项风险资本之和的100%。6：商业银行经营管理的基本要求决左了商业银行在经营过程中必须遵循安全性、流动性和 效益性三个原则。从本质上来说，三性原则是对立统一的，它们共同保证了商业银行正常 有效的经营活动。安全性是前提，流动性是条件，效益性是目的。只有安全性得到保证， 才能获得效益：只有资金能够正常流动，才能确立银行中立的地位，各项业务才能正常运 转，所以说安全性和流动性是保证银行获得效益的条件。但是三性之间也存在着矛盾：

23、安 全系数大的资金，通常盈利水平低；而安全系数小、风险大的项目，往往盈利水平高。所 以安全性和流动性的提高必然削弱效益性：要提高7：本题考査我国回购协议市场。银行间回购利率已成为反映货币市场资金价格的市场化利 率基准，为货币政策的决策提供了重要依据，在利率市场化进程中扮演重要角色。8：本题考査货币可兑换的含义。国际货币基金组织认为的货币可兑换主要是指经常项目可 兑换,而不是完全可兑换。9：根据商业银行风险监管核心指标（试行），在我国衡量资产安全性的指标为信用风险 的相关指标，具体包括：不良资产率，即不良资产与资产总额之比，不得髙于4%。匚不 良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得高于5%。二

24、单一集团客户授信集中度.即对 最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不得高于15%。匚单一客户贷款集中度，即 最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得髙于io%。：:全部关联度，即全部关联授信 与资本净额之比，不应髙于50%。10：本题考査再贴现的主要缺点。再贴现的主要缺点是:再贴现的主动权在商业银行而不在 中央银行。11：尽力推销，也称代销。尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按照规 左的发行条件尽力推销证券发行结束后未售岀的证券退还给发行人承销商不承担发行风 险。采用这种方式时投资银行与发行人之间纯粹是代理关系投资银行为推销证券而收取代 理手续费。12：本题考査信托的特征。根

25、拯信托的立义可知，信托是指在信任的基础上，委托人将其 财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名义，为受益人的利益或者特泄 目的，对信托财产进行管理或者处分的行为。其中，受托人以自己的需义管理或者处分信 托财产，这是信托区别于一般委托代理关系的重要特征。13：本题考查营业外收入的内容。营业外收入的内容包括：固左资产盘盈、固定资产出售 净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收入、证券交易差错收 入、教冇费附加返还款以及因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项等。14：本题考查金融机构的职构具有规模化经营的特点，可以通过专业化、规模化、集中化的 优势，为借贷双方牵线搭桥

26、,从而有效地降低交易成本。同时也可以通过各种业务、技术来管 理、分散、转移、控制、减轻各种风险，例如，利用各种金融风险合约的有效组合以最低成本 在不同参与者之间重新分配风险，达到管理风险的目的。15：本题考査不良贷款率的指标。不良贷款率，即不良贷款与贷款总额之比，不得髙于 5%。16：本题考查通货膨胀目标制的相关知识。通货膨胀目标制的核心是以确左的通货胀率作 为货币政策目标或目标区间。如果预测通货膨胀率高于目标通货膨胀率，则采取紧缩性货币 政策;如果预测通货膨胀率低于目标通货膨胀率，则采取扩张性货币政策;如果预测通货膨胀 率接近于目标通货膨胀率，则保持货币政策不变。17：本题考査证券投资信托业

27、务。2011年，中国银行业监督管理委员会发布了信托公司 参与股指期货交易业务指引，规宦信托公司可直接或间接参与股指期货交易。其中，信托 公司固有业务不得参与股指期货交易：集合信托业务可以套期保值和套利为目的参与股指 期货交易；信托公司单一信托业务可以套期保值、套利和投机为目的开展股指期货交易。18：本题考査厂商系融资租赁公司。厂商系融资租赁公司立位于服务母公司的特定销售对 象。19：本题考查升值的概念。升值与贬值是指市场汇率的变动，法左升值与法肚贬值是指官 方汇率的变动。升值是指在外汇市场上，一泄量的一国货币可以兑换到比以前更多的外 汇，相应是外汇汇率下跌，本币汇率上升。20：本题考査基差风险

28、。选择标的资产的标准是标的资产价格与保值资产价格的相关性。 相关性越好，基差风险就越小。因此选择标的资产时，最好选择保值资产本身，若保值资 产没有期货合约，则选择与保值资产价格相关性最好的资产的期货合约。21：本题考查金融机构体系的构成。政策性金融机构主要包括经济开发政策性金融机构、 农业政策性金融机构、进出口政策性金融机构和住房政策性金融机构。经济开发政策性金 融机构分为国际性、区域性和本国性三种。国际性开发银行以联合国下属的世界银行集团 为代表，世界银行集团由国际复兴开发银行（简称世界银行）、国际开发协会和国际金融公 司组成。所以，世界银行集团属于经济开发政策性金融机构，即本质上是属于开发

29、性金融 机构，答案选D。22：间接信用控制的货币政策工具包括:匚道义劝告;:窗口指导。23：本题考查弗里徳曼货币理论的内容。凯恩斯主义与货币主义在货币政策传导变疑的选 择上有分歧，凯恩斯主义认为应该是利率，货币主义坚持是货币供应量。而弗里徳曼则强 调恒久性收入对货币需求量的重要影响，认为利率对货币需求量的影响是微不足道的。24：存款准备金率政策作为货币政策工具的缺点是：（1）作用猛烈，缺乏弹性，不宜作为中 央银行日常调控货币供给的工具，因此其有固定化的倾向。（2）政策效果在很大程度上受超 额存款准备金的影响。如果商业银行有大量超额存款准备金，当中央银行提髙法泄存款准 备金率时，商业银行可将部分

30、超额存款准备金充抵法左存款准备金，而不必收缩信贷。25：本题考查治理通货膨胀的货币政策。治理通货膨胀需要采用紧缩性的货币政策。紧缩 性的货币政策措施主要包括：（1）提髙法立存款准备金率：（2）提髙再贷款、再贴现率：（3）在 公开市场上卖岀政府债券；（4）直接提髙利率。26： 2007 年 3月，中国银行业监督管理委员会发布的信托公司管理办法施行，对信托公司市场准 入、机构管理、经营规则和监督管理等做岀了基本规泄，并对信托公司的性质和经营提出 了新要求。27：本题考查保险业监管的法律法规体系。保险监管机构与保险人之间的法律规范关系属 于保险行政法律规范。28：本题考查货币市场工具的特点。货币市场

31、中交易的工具一般具有期限短、流动性强、 对利率敏感等特点，具有准货币特性。29：本题考査营业外支岀的内容。营业外支出的内容包括：固迫资产盘亏和毁损报损的净 损失、抵债资产处置发生的损失额及处置费用、出纳短款、赔偿金、违约金、证券交易差 错损失、非常损失、公益救济性捐赠等。30：本题考査对套期保值者概念的理解。套期保值者又称风险对冲者，他们从事衍生品交 易是为了减少未来的不确泄性，降低甚至消除风险。31：现代信托产生在英国、繁荣在美国、创新在日本。32：本题考査连续复利下的现值计算。假如一年内多次支付利息，则利息33：本题考查自营证券投资的知识。注册资本金不低于1亿人民币、净资本不低于5000万

32、 人民币，并经中国证监会批准经营证券自营的证券公司才能从事证券自营业务。34：偿债率，即当年外债还本付息总额与当年货物服务出口总额的比率。苴公式为：偿债 率=当年外债还本付息总额一当年货物服务出口总额X100%。35：本题考査A股的概念。A股，即人民币普通股，是由中国境内公司发行，供境内机 构、组织或个人以人民币认购和交易的普通股股票。所以，A股股票的计价货币是人民 币，答案选A。36：本题考査消费金融公司的知识。消费金融公司是指经中国银行业监督管理机构批准， 在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民 个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。37：本题

33、考査中央银行的资本构成。目前大多数国家中央银行的资本结构都是国有形式。38：本题考查银行系金融租赁公司的知识。银行系金融租赁公司定位于服务特大型企业和 项目。39：本题考査资产风险。通常用于衡量单个证券风险的是它的值，证40：公开发行股票数量在4亿股（含）以下的，有效报价投资者的数量不少于10家；公开发 行股票数量在4亿股以上的，有效报价投资者的数量不少于20家。41：家庭是金融市场上主要的资金供应者。42：首次公开发行股票，网下和网上投资者获得配售后，应当按时足额缴付认购资金。网 上投资者连续12个月内累计出现3次中签后未足额缴款的情形时，6个月内不得参与新股 申购。43：本题考査经纪类证券

34、公司所能从事的证券业务。经纪类证券公司只能从事i正券经纪类 业务，即它只能充当证券交易的中介，不得从事证券的承销和自营买卖业务。44：按金融风险的成因分类，金融风险分为信用风险、市场风险（包括汇率风险、利率风险 和投资风险）、流动性风险、操作风险、法律风险和合规风险、国家风险、声誉风险：按市 场主体对风险的认知分类，金融风险分为主观风险和客观风险：按金融风险能否分散分 类，金融风险分为系统性风险和非系统性风险。45：本题考査货币供应量的公式。货币供应量=基础货币x货币乘数。46：本题考查我国的金融衍生品市场。2015年1月9日，中国证监会正式批准上海证券交 易所开展上证50ETF交易试点。经证

35、监会批准，上海证券交易所于2015年2月9日上市 交易上证50ETF期权合约品种。47：中央银行是货币制度的制立者和实施者。48：我国的股票市场主体由上海i正券交易所和深圳证券交易所组成，包括主板市场、中小企 业板市场和创业板市场。创业板市场服务于高新技术或新兴经济企业。49：本题考查风险评估。市场风险的评估方法主要有风险累枳与聚集法、概率法、灵敏度 法、波动性法、风险价值法（VAR法）、极限测试法和情景分析法。50：本题考查治理通货紧缩的政策措施。治理通货紧缩的政策措施包括：（1）扩张性财政政 策：减税和增加财政支岀。减税涉及税法和税收制度的改变，不是一种经常性的调控手 段，但在对付较严重的

36、通货紧缩时也会被采用。（2）扩张性货币政策。（3）加快产业结构的调 整。（4）其他措施。51：本题考查建立严密的内控机制。建立健全各项内部管理机制主要包括：建立以资产负 债管理为前提的自我调控机制；建立内部授信授权制度，实行统一授信，分级审批：建立 对集团性大客户实行统一授信管理的制度等。52：非居民在异国债券市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券是外国债券。53：首次公开发行股票采用询价方式的，公开发行股票后总股本4亿股（含）以下的，网下 初始发行比例不低于本次公开发行股票数量的60%：发行后总股本超过4亿股的，网下初 始发行比例不低于本次公开发行股票数量的70%。54：商业银行经营管理

37、的三原则既有联系又有矛盾。通常，流动性与安全性成正比，流动 性越强，风险越小，安全就越有保障。然而，流动性、安全性与盈利性成反比，流动性越 高，安全性越好，银行盈利水平则会越低。55：银行业监管的基本方法包括：匚非现场监督。非现场监督建立在对单个银行并表的基 础上，包括审查和分析各种报告和统汁报表。匚现场检查。现场检查包括合规性和风险性 检查两大方面。介规性检查永远是现场检査的基础。除了银行监管机构进行现场检查外， 还可以委托外部力量来实施现场检查。二并表监管。并表监管包括境内外业务、表内外业 务和本外币业务。二监管评级。银行机构评级是用统一的标准来识别和度量风险。56：本题考査存款乘数的计算。57：本题考査金融市场客体的概念。金融市场客体即金融工具，是指金融市场上的交易对 象或交