信用社（银行）法律讲座培训资料

1、信用社（银行）法律讲座培训资料第一章 法定义务与约定义务 法是国家制定或认可的调整人们行为或社会关系的规范。 第一节 法的特征 法的特征是与其他社会现象，如道德、宗教、政策等相比较显示出来的特殊现象： 一、法是调整人们的行为或社会关系的规范，是有规范性。法是调整人与人之间相互关系或交互行为的社会规范。法规定了人们的行为模式，告诉人们可以作什么样的行为，不可以作什么样的行为，必须作什么样的行为。 二、法是国家制定或认可的，体现了国家对人们行为的评价，具有国家意志性。国家的产生和存在是法产生和存在的前提，法是国家意志的体现。 三、法是由国家强制力为最后保证手段的规范体系，具有国家强制性。 四、法在

2、国家权力管理范围内普遍有效，具有普遍性。 五、法具有严格的程序规定的规范，具有程序性。 第二节 法的规范性 法的规范性是通过法规定的权利和义务来实现的。法调整人们的行为，告诉人们可以作什么样的行为（权利），应该作什么样的行为（应为义务），不得作什么样的行为（勿为义务）。有了法律规范，人们知道了自己的权利和自己的义务。 第三节 约定的权利和义务 人们应遵守法定和权利的义务，同时，人们在互相交往中出于经营和生活的需要，还要互相约定彼此的权利和义务，这种约定在不违反法律规定的情况下，是具有法律效力的。同法定的权利、义务相比，约定的权利义务具有以下特点： 1、法定的权利、义务是笼统的；约定的权利义务是

3、具体的。 2、法定的权利义务是基本固定的；而约定的权利义务是可变更的。 3、法定的权利义务是可反复适用的；而约定的权利义务多数是履行完毕就不存在了。如赡养父母是法定义务，只要父母健在，就必须履行，而借债还钱的义务，还完后义务就不存在了。 第四节 合同是约定权利、义务关系的协议 合同从本质上说，是当事人之间约定彼此之间权利义务关系的协议。合同的基本原则是： 一、地位平等原则。签订合同的双方是平等的，合同是平等协商的结果，一方强加给另一方的不是合同。 二、自愿原则。合同各方是否签订合同，签订什么样的合同，都由当事人自愿。 三、公平原则。合同约定的权利义务应该是对称的，对各方当事人都是公平合理的。

4、四、合法原则。违反法律、行政法规强制性规定的合同不具有法律效力。 五、诚实信用原则。签订合同是建立在诚实信用的基础上的，违背该原则，是要承担法律责任的。 第五节 法在管理贷款工作中的局限性 在法治社会里，法的作用是广泛的，但法不是万能的，也有其局限性。在管理贷款过程中的局限性表现在： 一、法可以确认借贷关系，但不能确认借款人的偿还能力。借款人的偿还能力需要我们信贷管理人员凭着自己的业务技能，从借款人的品行、净资产数量及质量和贷款项目的预期效益等方面来考查评定。 二、法能确认保证担保关系成立，但无法确认保证人是否具有代为偿还的能力。评价保证人的代为偿还能力是信贷管理人员的职责。 三、法能确认抵押担保关系成立，但无法解决抵押物是否能变现，变现价值是多少，抵押人是否愿意承担抵押担保义务等问题。 四、法能确认质押担保关系成立，但无法解决质押的动产或权利的变现价值问题，是否能变现等问题。 在借款人不履行偿还义务的情况下，通过法律手段，可以确认借贷关系或担保关系成立并