三级理财规划师-教育规划练习题（附答案）

1、三级专业能力-教育规划一、单项选择题（每小题只有一个量恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1、国家助学贷款期限一般不超过( )。A5年 B6年 C7年 D8年2、教育储蓄是国家鼓励公民投资教育而推出的一个储蓄品种，其最低起存金额为 ( )。A500元 B100元 C50元 D10元3、教育储蓄每一账户本金的最高限额是( )。A10000元 B20000元 C25000元 D30000元资料：冯先生有一个12岁的儿子，目前刚读初中。但考虑到高等教育费用较高，他们一家想现在就开始为儿子准备大学及出国留学的费用。为了及早准备教育费用，冯先生向理财规划师咨询相关问题。根据资料回答46题。

2、4、理财规划师建议冯先生筹集教育资金首先应考虑的是( )。A.获得高收益 B.利率变动的风险 C.投资的安全性 D.人民币升值问题5、冯先生向理财规划师询问教育储蓄的相关问题，得知教育储蓄每月最低起存额为( )。A.50元 B.100元 C.200元 D.500元6、冯先生准备以现有资金作为启动资金，为儿子的教育费用进行投资。以下投资组合中最为合理的是( )。A.80股票，20债券型基金 B.60股票，30股票型基金，10国债C.100货币型基金 D.30股票型基金，30分红险，40债券型基金案例：随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的

3、子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹集儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财规划师咨询。根据案例一回答7一16题7、理财规划师在为韩女士做规划之前，对韩女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财规划师不应涉及的是( )。A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长 D.韩女士同事的子女高等教育金筹集计划 8、韩女士得知，除家庭自身收入来源外，读大学还可以申请各种贷款。在以下各种贷款中，( )

4、最容易取得。 A.学校经办的学生贷款 B.国家助学贷款 C.一般商业性贷款 D.出国留学贷款 9、目前大多数银行都开展了教育储蓄业务，理财规划师向韩女士介绍，教育储蓄也有缺点，如( )就不能通过教育储蓄实现。 A. 规避利息税 B.规避损失本金的风险 C.规避家庭财务危机 D.获得高于活期存款的收益10、韩女士了解到，教育储蓄是国家特设的储蓄项目，对其取得的利息有一定的优惠政策，并以 ( )方式计息 A.零存整取 B.定活两便 C. 整存零取 D.整存整取11、理财规划师告诉韩女士，由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财规划师建议韩女士可以考虑购买部分教育保

5、险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是( )。 A.客户范围广泛 B.流动性强 C.投保人出意外保费可豁免 D.获得免税的好处12、以下关于教育保险的说法中，( )错误。A.有些教育保险可分红，所以这类保险买的越多越好 B.教育保险具有强制储蓄的功能 C.一旦银行升息，参照银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率 D.保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多13、能从小培养客户子女理财观念的教育规划工具是( )。 A.教育储蓄 B.公司债券 C.大盘指数基金 D.子女教育信托14、理财规划师在为韩女士确定子女教育目标时，询问了韩女士的家庭财务及非财务状况，并详细分析了韩女士的

6、儿子就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等对韩女士家庭支出造成的不同影响，建议韩女士根据自己家庭的情况给儿子设定教育目标。这符合( )原则。 A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松 B.教育规划缺乏时间弹性，应提前规划 C.充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的准备 D.投资时注意以稳健投资为主，不宜太冒风险15、目前大学学费平均每年为5,000元，假设学费平均上涨率为每年5，那么韩女士的儿子读大学时学费平均每年约为( )。 A.7,500元 B.8,100元 C.30,000元 D.32,400元 16、考虑到大学四年的学费加生活费对于韩女士

7、家庭而言是不小的负担，因此理财规划师建议韩女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于( )。 A.可以强制储蓄，并且每期负担不会太重 B.可以最大限度地规避投资风险 C.各期收益是确定的 D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高17、能够达成帮助客户子女养成良好消费习惯等目的的教育规划工具是（ ）。A.教育储蓄 B.子女教育信托 C.共同基金 D.定息债券资料：刘先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，现在大学每年的各种费用大概在12,000元左右。他认为国家助学贷款作为教育资金的来源，在做规划时也应该考虑进来。另外，理财规划师根据目前的经济状

8、况和教育政策，假设学费的上涨率为每年2。根据资料一，请回答1820题。18、理财规划师告知张先生。在制定子女教育规划方案时通常不考虑国家助学贷款，原因是（ ）。A.国家助学贷款额度太小 B.还款条件苛刻C.国家贷款成本高 D.国家助学贷款不容易取得19、刘先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为（ ）。A.12,000元 B.13,249元 C.13,076元 D.13,740元20、为筹集教育费用，刘先生询问，如果在孩子上大学当年以8的年利率借得30,000元，5年等额本息方式还清，则每年应偿还的金额为（ ）。A.7,0024元 B.6,000元 C.7,5137元 D.8，13

9、7.3元21、教育储蓄优点在于享有免征利息税、零存整取并以（ ）方式计息。A.零存整取 B.存本取息C.整存整取 D.整存零取22、詹先生打算为儿子准备大学教育基金，现在离詹先生儿子上大学还有12年，目前上大学包括出国留学的总花费(学费加食宿费等)约为100万元，且每年涨幅为5。则每年至少需要投入( )资金于年报酬率为10的股票型基金，才可在12年后足额准备出这笔资金(取最接近金额)。 A.63万元 B.74万元 C.89万元 D.84万元 23、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据( )来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。 A.子女目前的教育情况和学习能力 B.目前大学收

10、费信息和未采通货膨胀趋势 C.家庭目前收入情况和未来支出预算 D.子女届时打工收入和子女学习意愿 24、面对目前越来越热的“出国潮”，许太太也有些动心，但又不能准确判断孩子出国留学是否值得。对此，许太太应考虑( )因素对出国留学的影响。I每年留学费用开销 II读书的机会成本 深造回国后的薪资差异 预计深造的时间 A.I、IV B.I、IV C.I、IV D.I、25、刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费( )。 A.够，还多约272万元 B.够，还多约07万元 C.不够，还少约272万元 D.不够，还少约07

11、万元26、有关子女教育规划，下列叙述错误的是( )。 A.教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑 B.由于利息税降低，教育储蓄优势变小 C.不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大 D.若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学位的需求资料，蒋先生的女儿，目前刚读初中，但考虑到高等教育费用较高，他们一家想现在就开始为儿子准备大学及出国留学的费用，为了及早准备教育费用，蒋先生向理财规划师咨询相关问题。根据资料回答2729题。27、理财规划师建议蒋先生在筹集教育资金时首先应考虑的是( )。 A.获得高收益 B.利率变动的风险

12、C.投资的安全性 D.人民币升值问题28、蒋先生向理财规划师询问教育储蓄的相关问题，得知教育储蓄每月最低起存额为( )。A.50元 B.100元 C.200元 D.500元29、蒋先生准备以现有资金作为启动资金，为准备儿子的教育费用进行投资每则以下投资组合中最为合理的是( )。 A.80股票，20债券型基金 B.60股票，30股票型基金，10国债 C.50货币型基金，50定期存款 D.30股票型基金，40分红险，30债券型基金30、教育支出根据对象不同可以分为( )。 a未来教育支出 b个人教育支出 c子女教育支出 d大学教育支出 e目前教育支出 A.ae B.bc C.bcd D.ade31

13、、教育规划中，最主要的教育费用来源是( )。A.政府资助 B.客户自身收入 C.奖学金 D.勤工助学收入32、马云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，马云每年投资4万元于年投资报酬率6的平衡型基金，则10年后马云筹备的学费( ) A.够，还多约272万元 B.够，还多约07万元 C.不够，还少约272万元 D.不够，还少约07万元33、下列可以申请到国家助学贷款的是( )。 A.香港大学研究生 B.北京某电大的本科生 C.台湾某大学本科生 D.澳门某大学本科生34、关于子女教育规划的理解，以下描述不正确的是( )。 A.子女是家庭的重心，教育规划又缺乏弹性，因此进行理财规划时应首先考虑

14、子女教育规划 B.不同类型家庭子女教育规划方案有较大差异 C.与子女教育规划相比，退休养老规划显然更具弹性，因此如果子女教育费用不足，应重点考虑降低退休后的生活品质要求以筹备教育金 D.由于教育保险多具有强制储蓄的作用，因此父母投保教育保险可以使其子女养成良好的理财习惯35、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（ ）。A.特殊困难补助 B.减免学费政策C.奖学金 D.“绿色通道”政策36、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为（ ）。A.商业性银行贷款 B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款 D.特殊困难贷款37、下列不属于教育资金的主要来源为（

15、 ）。A.政府教育支助 B.客户自身的收入和资产 C.奖学金 D.向亲戚借贷38、在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据（ ）来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。 A.子女目前的教育情况和学习能力B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势C.家庭日前收入情况和未来支出预算D.子女届时打工收入和子女学习意愿39、以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是（ ）。 A.教育储蓄 B.定息债券C.共同基金 D.子女教育信托基金40、学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款贷款利息相比较，正确的是（ ）。A.学生贷款利息最低 B.国家助学贷款的利息最低C.一股商业性贷款利息最低 D.利息水平完全相同二、多项选择题（每题有多个答案正确 ，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。错选、少选、多选，均不得分）1、以下对于女教育规划的理解， ( )正确。 A.教育规划最终方案的确立是在理财规划师对客户家庭财务状况、承受风险能力及子女教育目标都明确的前提下进行的 B.确定客户子女教育目标应考虑不同大学的收费情况 C.应在保证家庭日常开支的前提下尽量多地准备教育