支付结算管理自查报告

1、支付结算管理自查报告一、基本信息本次支付结算工作的检查期为2014年1月1日至2014年12月31日。根据要求，我行认真组织综合管理部、综合业务部相关人员对我行支付结算业务及各项管理工作进行自查，包括综合管理、支付系统管理、结算管理、银行卡管理、账户管理等。经自查，辖区内分支机构能够依法经营，内部控制制度健全，各项业务能够按照中国人民银行的相关法律和要求办理，无重大经营差错。(a)综合管理1.本行积极参加中国人民银行支付结算管理部组织的各类专业会议，遵守会议纪律，根据会议要求准备相关会议材料，会后及时向相关人员传达会议精神，组织学习相关内容，贯彻执行支付结算法律法规，确保支付结算活动正常进行。

2、2.本行应按时提交年度支付结算工作总结，将涉及支付结算工作的重大事项和重要案件上报当地人民银行备案，并根据工作安排积极配合人民银行完成年度支付结算金融服务报告、支付沟通等支付结算相关材料的提交。3.加强支付结算人员新业务知识的宣传和培训，努力提高支付结算服务水平。(2)支付系统管理1.本行严格执行支付系统清算纪律，加强支付系统安全管理。根据现代支付系统，检查影像业务的处理方法，办理支付业务的程序。规范直接参与者本地安全密钥的收集、登记和存储，制定支付系统本地安全密钥管理岗位职责，合理设置人员岗位。2.加强支付系统的流动性管理，建立同城清算账户和清算备付金账户资金头寸的日常监控和预警机制，确保支

3、付系统安全、稳定、高效运行，确保支付系统办理的各项业务顺利开展。3.按时提交支付结算系统等基础设施建设过程中的业务测试、模拟运营、业务需求、系统管理措施等相关材料，做好支付结算的综合反映。(3)结算管理我行严格按照支付结算制度、业务处理程序和实施办法组织结算业务管理。规范支付结算工具创新业务、票据结算凭证打印和结算印鉴刻制、票据、重要结算凭证、结算印鉴、银行汇票加密、数字签名等安全措施应用管理。同时，认真及时做好支付结算数据的统计和编报工作，努力完成人民银行安排的结算管理调查和专题文字材料。(4)银行卡管理1.特殊商户的管理。我行建立了商户风险评级和风险审批制度。营销客户经理、pos后台管理人

4、员、市省行审批人员、监控和检查等岗位相互分离，严格控制商户准入和审批管理。我行目前没有低扣率、零扣率的商户，也没有海外拓展商户。特约商户的发展经历了严格的实名审核和现场调查制度，充分利用身份信息网上核查系统、中国人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统等核查手段，对商户法定代表人或负责人、授权管理人的个人身份进行了核实，并进行了验证3.及时监控银行卡交易和使用管理，定期查看报表管理平台发卡数量、总存款额和已发卡账户平均余额，配合PBOC完成银行卡数据的统计和编制。(5)账户管理1.公司账户。从自查情况来看，我行在开立公司账户时做了以下工作：一是加强开户代理人身份识别，要求开立公司结算账

5、户时必须电话核实法定代表人或财务负责人；二是加强客户身份证明文件合规性审查，通过网上核查系统核实个人身份，通过工商行政管理局和质监局网站核实可疑的营业执照、组织机构代码证等文件；三是强调对单位结算账户各项业务流程的监管，要求对单位结算账户业务进行全过程监控；四是按照规定妥善保管结算账户数据档案。账户数据必须保存在保险箱内，并实行双重控制原则。未经权利人批准，任何人不得访问账户数据；五是严格执行开户资金使用规定，通过系统化、人工化控制，规范客户使用账户办理各项业务的合法合规性，结合反洗钱可疑交易报告规定，防止客户使用银行结算账户从事非法交易；六是加强印鉴卡、重要空白凭证等业务单据管理，将空白印鉴

6、卡作为重要空白凭证对待，严格管理重要空白凭证，严格控制重要空白凭证数量，将对外销售凭证纳入系统控制，确认买家身份。2.个人账户。我行对个人账户的自查要求如下：是否开立匿名或假名个人结算账户，是否要求客户按规定出示身份证件并留存复印件，境内个人是否进行个人结算账户业务网上核销等。经调查，我行严格按照个人存款账户实名制规定金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法人民币银行结算账户管理办法等相关规定办理各种个人结算账户，未发现违规情况。二、存在的问题从本次自查反映的情况可以看出，我行人民币支付结算管理总体有序，未发现重大风险，各项支付结算法律法规落实到位，相关人员具备基本专业素质。但

7、是经过检查，我们也发现了一些问题：（1）针对复杂多变的银行突发事件，我行各项突发事件应急方案还不够完善，应急演练工作落实不到位，相关人员缺少应对经验。（2）我行支付结算业务存在支票影像截留业务成功率不高的问题，没有全部实现与人民银行影像支票系统对接，支票影像交换业务开展存在困难。三、整改措施针对本次自查发现的问题，我行将高度重视，以此为契机，对存在的问题切实整改。认真执行监管部门的要求，依法经营，不断完善各项制度，提高我行的支付结算管理水平，维护银行业支付体系的安全。建立健全支付清算系统危机处置组织机构，不断完善支付清算系统应急预案，定期组织开展危机处置应急演练。加强员工培训，提高自律意识。通过开展业务培训、技能竞赛等方