2021年银行从业资格（中级）《银行管理》考试题库及答案解析（多选题）

1、2021年银行从业资格（中级）考试题库及答案解析考试科目：银行管理多选题1.目前，我国经济发展的内外部条件已经开始发生变化，资源环境的约束日益加大，人口红利逐渐消失，国际需求有所下降，经济开始进入新常态。我国经济新常态具有的特征包括（ ）等。A、消费需求B、投资需求C、出口和国际收支D、生产能力和产业组织方式E、生产要素相对优势答案：ABCDE解析：我国经济新常态具有的特征除了选项这几个方面以外，还包括：市场竞争特点、资源环境约束、经济风险积累和化解、资源配置模式和宏观调控方式。2.我国经济发展的大逻辑包括（ ）。A、认识新常态B、适应新常态C、引领新常态D、提升新常态E、完善新常态答案：AB

2、C解析：我国经济发展的大逻辑有：认识新常态、适应新常态、引领新常态。3.下列属于实施积极的财政政策的有（ ）。A、合理扩大财政支出规模B、增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要C、新增地方政府债务限额D、缩小地方政府债务置换规模E、降低利息成本，支持经济稳增长、补短板答案：ABCE解析：有效实施积极财政政策包括：我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3调升至3.0，将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要，新增地方政府债务限额，扩大地方政府债务置换规模，降低利息成本，支持经济稳增长、补短板。#4.我国经济政策体系中的五大理念是（ ）。A、创新

3、是引领发展的第一动力B、协调是持续健康发展的内在要求C、绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现D、开放是国家繁荣发展的必经之路E、共享是中国特色社会主义的本质要求答案：ABCDE解析：我国经济政策体系中的五大理念是：创新是引领发展的第一动力；协调是持续健康发展的内在要求；绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现；开放是国家繁荣发展的必经之路；共享是中国特色社会主义的本质要求。5.在经济发展新常态背景下，我国坚持稳中求进的总基调，实施稳健的货币政策。下列属于货币政策环境的有（ ）。A、灵活开展公开市场操作B、适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作C、发挥好存款准备金

4、率工具的作用D、运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具E、利率市场化改革取得关键性进展答案：ABCDE解析：货币政策环境包括：灵活开展公开市场操作；适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作；发挥好存款准备金率工具的作用；运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具；利率市场化改革取得关键性进展；推进汇率形成机制的市场化。6.货币政策包括（ ）。A、灵活开展公开市场操作B、适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作C、发挥好存款准备金率工具的作用D、运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具E、利率市场化改革取得关键性进展答案：ABCDE解析：货币政策包括：灵活开展公开市场操作；适时开展常备借贷便利和中期借贷便

5、利操作；发挥好存款准备金率工具的作用；运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具；利率市场化改革取得关键性进展；推进汇率形成机制的市场化。7.监管者维护市场信心，主要是运用以下（ ）手段实现的。A、通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险B、通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度C、通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任D、通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪E、维护正常的金融秩序和公平的竞争环境答案：ABCDE解析：通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会

6、公众对银行体系的信心，防止出现挤提；通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。8.监管理念中，提高透明度主要的原因包括（ ）。A、便于市场约束B、与银行业监管相得益彰C、有助于增进市场信心D、有助于稳定市场E、有助于维护客户利益答案：ABC解析：监管理念中，提高透明度主要有三点原因：（1 ）便于市场约束；（2 ）与银行业监管相得益彰；（3 ）有助于增进市场信心。9.我国银行业监管的新理念是（ ）。A、管法人B、管风险C、管内控D、提高透明度E、管合规答案：ABCD解

7、析：我国银行业监管的四项新理念，即“管法人、管风险、管内控，提高透明度”。10.我国的银行监管目标主要有（ ）。A、保护存款人和广大金融消费者的利益B、增强市场信心C、增进公众对现代金融的了解D、减少金融犯罪E、维护金融稳定答案：ABCDE解析：我国银行业监管的四个具体目标：（1 ）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；（2 ）通过审慎有效的监管，增进市场信心；（3 ）通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解；（4 ）努力减少金融犯罪，维护金融稳定。11.银监会提出的良好监管标准包括（ ）。A、促进金融稳定和金融创新共同发展B、努力提升我国

8、银行业在国际金融服务中的竞争力C、对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D、鼓励公平竞争，反对无序竞争E、高效、节约地使用一切监管资源答案：ABCDE解析：银监会在成立之初，提出了良好监管的六条标准：（1 ）促进金融稳定和金融创新共同发展；（2 ）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；（3 ）对各类监管设限科学合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；（4 ）鼓励公平竞争，反对无序竞争；（5 ）对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；（6 ）高效、节约地使用一切监管资源。12.有效银行监管的核心原则的主要变化有（ ）。A、加强对系统重要性银行的监管B、引

9、入宏观审慎视角C、重视危机管理、恢复和处置D、完善公司治理和信息披露E、强化监管资本基础答案：ABCD解析：有效银行监管的核心原则的主要变化包括：(1)加强对系统重要性银行的监管。(2)引入宏观审慎视角。(3)重视危机管理、恢复和处置。(4)完善公司治理和信息披露。13.实施双头监管改革后，英格兰银行集（ ）等职能于一身，有利于其更准确地了解金融体系运行状况，及时防范系统性风险。A、货币政策监管B、宏观审慎监管C、微观审慎监管D、财政政策监管E、宏观政策监管答案：ABC解析：实施双头监管改革后，英格兰银行集货币政策、宏观审慎、微观审慎监管等职能于一身，有利于其更准确地了解金融体系运动状况。及时

10、防范系统性风险。14.美国金融监管大致经历的阶段有（ ）。A、自由竞争时期B、大萧条后的严格监管时期C、再次放松监管时期D、审慎监管时期E、次贷危机后全面强化监管答案：ABCDE解析：美国金融监管大致经历的阶段是：(1)自由竞争时期(20世纪30年代以前)。(2)大萧条后的严格监管时期(20世纪30年代至70年代)。(3)再次放松监管时期(20世纪70年代至80年代)。(4)审慎监管时期(20世纪90年代至2007年次贷危机前)。(5)次贷危机后全面强化监管。15.金融稳定理事会成立以后，取得的重大进展有（ ）。A、督促修改国际会计标准B、加强宏观审慎监管C、扩大监管范围D、推进执行国际监管标

11、准E、加强薪酬和激励机制的监管答案：ABCDE解析：金融稳定理事会成立以后，在以下几个方面取得了重大进展：(1)督促修改国际会计标准。(2)加强宏观审慎监管。(3)扩大监管范围。(4)推进执行国际监管标准。(5)加强金融监管国际合作。(6)加强薪酬和激励机制的监管。16.巴塞尔协议改革的主要内容包括（ ）。A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B、修改资本定义，强化监管资本基础C、建立杠杆率监管指标，弥补资本充足率缺陷D、建立宏观审核资本要求，反映系统性风险E、建立量化流动性监管标准答案：ABCDE解析：巴塞尔协议改革的主要内容包括：（1 ）扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力；（2 ）修改资本定义

12、，强化监管资本基础；（3 ）建立杠杆率监管指标，弥补资本充足率缺陷；（4 ）建立宏观审核资本要求，反映系统性风险；（5 ）建立量化流动性监管标准。17.欧盟金融监管体系现状包括（ ）。A、设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B、成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C、构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D、金融政策委员会E、审慎监管局答案：ABC解析：欧盟金融监管体系现状：（1 ）设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管；（2 ）成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管；（3 ）构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。DE选项属于英国金融监管体系现

13、状。18.英国金融监管体系现状包括（ ）。A、金融政策委员会由英格兰银行行长任主席B、金融行为监管局独立于英格兰银行，直接对英国财政部和议会负责C、审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社 ）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管D、设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管E、成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管答案：ABC解析：英国金融监管体系现状包括：（1 ）金融政策委员会由英格兰银行行长任主席；（2 ）审慎监管局负责对银行和其他吸收存款的机构（包括房屋抵押贷款协会和信用社 ）、保险公司和大型投资公司进行审慎监管；（3 ）金融行为监管局独立于英格兰银行，直接对英

14、国财政部和议会负责。DE选项属于欧盟金融监管体系现状。19.监管者维护市场信心，主要是运用以下（ ）手段实现的。A、通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险B、通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度C、通过保护存款人利益。增强社会公众对银行监管机构的信任D、通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪E、维护正常的金融秩序和公平的竞争环境答案：ABCDE解析：通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险；通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度，增强社会公众对银行体系的信心，防止出现挤提；通过保护存款人利益，增强社会公众对银行监管

15、机构的信任和对银行体系的信心，维护银行业的安全和稳定；通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境。20.目前我国的银行监管目标主要有（ ）。A、保护存款人和广大金融消费者的利益B、增强市场信心C、增进公众对现代金融的了解D、减少金融犯罪E、维护金融稳定答案：ABCDE解析：银监会提出了我国银行业监管的四个具体目标：(1)通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益。(2)通过审慎有效的监管，增进市场信心。(3)通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解。(4)努力减少金融犯罪维护金融稳定。21.商业银行法规定，商业银行

16、不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里所指的关系人包括（ ）。A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员的近亲属答案：ABCDE解析：题干中所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。22.从监管级别看，商业银行风险监管与管理指标分为（ ）三大类。A、监管B、监测C、关注D、发展E、检查答案：ABC解析：为了对银行的经营管理情况进行及时准确的评价，中国银监会建立了完整的、与国际接轨

17、的银行监管指标体系。从监管级别看，商业银行风险监管与管理指标分为监管、监测和关注三大类。#23.下列属于盈利性监测指标的是（ ）。A、一类案件风险率B、二类案件风险率C、资本利润率D、资产利润率E、成本收入比答案：CDE解析：操作分析监测指标包括一类案件风险率和二类案件风险率，盈利性监测指标除了选项CDE以外，还包括：净息差、净利差、利息收入比、中间业务收入比。24.下列属于信用风险监测指标的是（ ）。A、最大十家集团客户授信集中度B、不良贷款期末重组率C、逾期90天以上贷款与不良贷款比率D、超额备付金率E、最大十户存款比例答案：ABC解析：DE选项属于流动性风险监测指标。25.下列属于操作风

18、险监测指标的是（ ）。A、一类案件风险率B、二类案件风险率C、资本利润率D、资产利润率E、成本收入比答案：AB解析：操作分析监测指标包括一类案件风险率和二类案件风险率，CDE选项属于盈利性监测指标。26.以下属于商业银行可以从事的十三类业务的有（ ）。A、募集发行债务、资本补充工具B、信用卡业务C、衍生产品交易业务D、离岸银行业务E、信贷资产收益权转让答案：ABCDE解析：根据商业银行法规定，商业银行可以从事十三类业务以及经批准的其他业务有：募集发行债务、资本补充工具、信用卡业务、衍生产品交易业务、离岸银行业务、其他创新业务(信贷资产证券化、信贷资产收益权转让、理财直接融资工具)等。27.任职

19、资格终止的情形有（ ）。A、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销答案：ABC解析：任职资格终止包括撤销、失效和取消等情形；机构终止分为解散、被撤销和破产三种情形。28.机构终止分为的情形有（ ）。A、解散B、合并C、被撤销D、破产E、变更答案：ACD解析：机构终止分为解散、被撤销和破产三种情形。29.行政许可实施程序包括（ ）。A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议答案：ABC解析：行政许可实施程序包括：申请与受理、审查、决定与送达。30.风险监管的完整链条由（ ）构成。A、市场准入B、现场检查C、非现场检查D、市场退出E、信息披露答案：ABCD解析：市场准入是风险监管的第一步

20、，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。#31.现场检查和非现场监管的有效结合具有的优势有（ ）。A、提高现场检查效率B、提高现场检查的针对性C、提高非现场检查分析准确性D、加强现场检查有效性E、提高非现场检查的效率答案：ABCD解析：现场检查和非现场监管的有效结合具有的优势有：提高现场检查效率；提高现场检查的针对性；提高非现场检查分析准确性；加强现场检查有效性。32.对金融机构市场风险敏感度的判断主要需要考虑（ ）。A、管理层识别、度量、监测和控制市场风险的能力B、金融机构的业务规模C、业务性质和复杂程度D、相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的盈利水平的充足程度E、

21、相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的资本水平的充足程度答案：ABCDE解析：对金融机构市场风险敏感度的判断主要需要考虑以下因素：管理层识别、度量、监测和控制市场风险的能力；金融机构的业务规模；业务性质和复杂程度；相对于市场风险敞口水平而言，该金融机构的资本和盈利水平的充足程度。33.商业银行监管评级要素包括（ ）。A、资本充足B、资产质量C、管理质量D、盈利状况E、市场风险答案：ABCDE解析：商业银行监管评级要素共7项，分别为资本充足（C ）、资产质量（A ）、管理质量（M ）、盈利状况（E ）、流动性风险（L ）、市场风险（S ）和信息科技风险（ ）。34.（ ）应当在各自职责领域内开

22、展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A、机构监管部门B、功能监管部门C、设备监管部门D、组织监管部门E、后台监管部门答案：AB解析：机构监管部门、功能监管部门，应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。35.非现场监管的作用分为（ ）。A、基础性作用B、风险识别和预警作用C、指导现场检查D、信息传递作用E、持续监管作用答案：ABCDE解析：非现场监管的作用分为：（1 ）基础性作用；（2 ）风险识别和预警作用；（3 ）指导现场检查；（4 ）信息传递作用；（5 ）持续监管作用。36.单一监管周期包括的环节有（ ）。A、制订监管计划B、日常监测分析

23、C、风险评估D、现场检查联动E、监管评级答案：ABCDE解析：单一监管周期包括制订监管计划、日常监测分析、风险评估、现场检查联动、监管评级和监管总结等六个环节，形成持续性的非现场监管循环。37.银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施包括（ ）。A、接管B、促成机构重组C、撤销银行业金融机构D、宣告破产E、终止银行业务答案：ABC解析：银行业监督管理机构有权实施的行政强制措施还包括依法对银行业金融机构实行接管或者促成机构重组、撤销银行业金融机构等。38.审慎经营规则的内容不包括（ ）。A、风险管理B、内部控制C、资本充足率D、合规管理E、不良贷款答案：DE解析：审慎经营规则的内容可以包括风险管

24、理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易等各个方面。39.下列关于有效银行监管的核心原则的内容说法正确的是（ ）。A、银行监管者必须掌握完善的监管手段B、监管者应当有权力限制银行当前开展的业务C、可停止批准其开办新业务或收购活动D、有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入E、可以进行资产转让及购回自己的股权答案：ABCD解析：银行监管者必须掌握完善的监管手段，以便在银行未能满足审慎要求（如最低资本充足率 ）或当存款人的安全受到威胁时及时采取纠正措施；在紧急情况下，其中应包括撤销银行执照或建议撤销其执照、监管者应当有权力限制银行当前开展的业务，并停止批准其开办新

25、业务或收购活动；还应该有权力限制或暂停向股东支付红利或其他收入，禁止资产转让及购回自己的股权；监管者应具备有效的手段解决管理方面的问题，其中包括撤换控股方、管理层或董事，限制其手中的权力，并可在他认为适当的情况下将这批人永远逐出银行业。40.对银行业金融机构的措施包括的内容是（ ）。A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准B、限制资产转让C、限制分配红利和其他收入D、责令控股方转让股权E、限制部分股东的权利答案：ABC解析：对银行业金融机构的措施包括的内容是：（1 ）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准；（2 ）限制资产转让；（3

26、 ）限制分配红利和其他收入。41.依法、公开、公正、公平原则包含的内涵是（ ）。A、实施行政处罚应严格遵守法定程序B、实施行政处罚应坚持公开原则C、实施行政处罚应严格遵循公正原则D、实施行政处罚应严格执行公平原则E、实施行政处罚的制约原则答案：ABCD解析：依法、公开、公正、公平原则包含以下四个方面内涵：（1 ）实施行政处罚应严格遵守法定程序；（2 ）实施行政处罚应坚持公开原则；（3 ）实施行政处罚应严格遵循公正原则；（4 ）实施行政处罚应严格执行公平原则。考点行政处罚的原则42.行政处罚的种类包括（ ）。A、警告B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿E、吊销金融许可证答案：ABCDE解析：

27、处罚办法对银行业监管处罚领域的行政处罚进行了系统的梳理，并规定了以下八种行政处罚：警告；罚款；没收违法所得；责令停业整顿；吊销金融许可证；取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格；禁止一定期限直至终身从事银行业工作；法律、行政法规规定的其他行政处罚。43.根据处罚办法，银监会及其派出机构实施行政处罚的程序可分为（ ）等环节。A、立案B、调查C、取证D、审议E、听证答案：ABCDE解析：根据处罚办法，银监会及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、听证、决定与执行等环节。44.银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的

28、（ ）和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。A、市场部经理B、监事C、理事D、董事E、高级管理人员答案：CDE解析：银监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的董（理 ）事、高级管理人员和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。考点行政处罚的程序及实施45.下列有关行政处罚程序及实施的说法，错误的有（ ）。A、监督检查部门应当在立案之日起90日内完成调查工作B、行政处罚委员会办公室应当在7日内作出是否接受的决定，并自接受之日起30日完成审理工作C、银监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举

29、行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式D、当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起30日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派出机构E、行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出10日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人答案：BDE解析：行政处罚程序有关审理环节：行政处罚委员会办公室应当在5日内作出是否接受的决定，并自接受之日起60日完成审理工作，故B项说法错误；有关审议环节：当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银监会或其派出机构，故D项说法错误；

30、有关决定与执行环节：行政处罚委员会办公室应当在行政处罚决定作出7日内，依照行政诉讼法有关规定，将行政处罚决定书送达当事人，故E项说法错误。46.处罚办法第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）原则。A、公开B、公平C、公正D、独立性E、制约性答案：ABC解析：处罚办法第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持公开、公正、公平原则。47.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求有（ ）。A、依法进行行政处罚，不偏私B、平等对待相对人，不歧视C、合理考虑相关因素，不专断D、处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度E、不在事先未通知和听

31、取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为答案：ABC解析：公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求有：依法进行行政处罚，不偏私；平等对待相对人，不歧视；合理考虑相关因素，不专断。程序公正的要求有：处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度；不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为。48.行政处罚证据包括（ ）。A、书证B、视听资料C、电子数据D、证人证言E、现场笔录答案：ABCDE解析：行政处罚证据包括书证、物证、视听资料、电子数据、证人证言、当事人的陈述、鉴定意见、勘验笔录、现场笔录等

32、。49.审理应当以调查报告为基础，主要包括以下内容（ ）。A、调查取证程序是否合法B、是否超过行政处罚时效C、违法违规事实是否清楚D、证据是否确凿E、违法违规行为定性是否准确答案：ABCDE解析：审理应当以调查报告为基础，主要包括以下内容：调查取证程序是否合法、是否超过行政处罚时效、违法违规事实是否清楚、证据是否确凿、违法违规行为定性是否准确、适用量罚依据是否正确、当事人的陈述申辩是否应予以采纳、相关责任人员的违法违规事实及责任认定是否准确、处罚种类与幅度的建议是否适当等。50.下列符合现今金融犯罪的特点的有（ ）。A、涉众型金融犯罪不断增长B、跨省、跨地区金融犯罪日益增多C、犯罪形式日趋职业

33、化、组织化和智能化D、金融犯罪的数量逐渐减少E、内外勾结作案特征逐渐凸显答案：ABCE解析：与20世纪90年代相比，现今更多的金融犯罪在活动范围、涉及领域、犯罪手段和方法上已经表现出很高的综合化程度，导致更复杂和更专业的复合型金融犯罪增多，并呈现出以下四个新特点：一是跨省、跨地区金融犯罪日益增多。二是涉众型金融犯罪不断增长。三是犯罪形式日趋职业化、组织化和智能化。四是内外勾结作案特征逐渐凸显。51.根据行政复议法的规定，复议决定有（ ）。A、维持决定B、履行决定C、撤销、变更违法决定D、确认违法决定E、赔偿决定答案：ABCDE解析：根据行政复议法的规定，复议决定有四种：一是维持决定；二是履行决

34、定；三是撤销、变更或确认违法决定；四是赔偿决定。52.依据行政复议法的规定，行政复议参加人具体包括（ ）。A、申请人B、被申请人C、第三人D、代理人E、申请人的近亲属答案：ABCD解析：依据行政诉讼法的规定，行政诉讼参加人具体包括当事人、共同诉讼人、诉讼中的第三人和诉讼代理人；行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人等。53.下列属于行政诉讼的证据的有（ ）。A、当事人陈述B、鉴定意见C、勘验笔录D、现场笔录E、证人证言答案：ABCDE解析：依据行政诉讼法第三十三条的规定，根据证据的不同形式，行政诉讼的证

35、据可以分为书证、物资、视听资料、电子数据、证人证言、当事入陈述、鉴定意见、勘验笔录、现场笔录八类。54.行政诉讼的程序包括（ ）。A、起诉B、受理C、审理D、判决E、决定答案：ABCD解析：行政诉讼的程序包括：起诉、受理、审理、判决。55.行政复议的作用有（ ）。A、违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复B、行政复议机关对作出行政行为的行政机关进行行政审查，从而监督行政机关依法行使职权C、可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障D、保障行政活动顺畅进行E、正确的行政决定得以贯彻执行答案：ABCDE解析：行政复议的作用：（1 ）行政

36、复议有利于解决行政争议。行政复议有利于正确的行政决定得以贯彻执行，违法、不当的行政行为得以撤销或废止，使公民、法人或其他组织的合法权益受到的损害得以恢复；（2 ）行政复议是行政监督的重要手段。行政复议机关对作出行政行为的行政机关进行行政审查，从而监督行政机关依法行使职权；（3 ）行政复议作为一种重要的行政救济方法，可以为公民、法人或者其他组织的合法权益提供有力的法制保障，使其免受不法行政的侵害，又能够维护行政活动的严肃性和权威性，保障行政活动顺畅进行，提高行政效率。56.负债作为商业银行的主要业务之一，具有以下哪些特征（ ）。A、负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务B、负债具有偿还性

37、C、负债具有潜在效益性D、负债是能用货币准确计量和估价的E、负债具有清算优先权答案：ABCDE解析：负债作为商业银行的主要业务之一，具有以下五方面基本特征：（1 ）负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务，凡不属于以往或目前已经完成的交易，而是将来要发生的交易可能产生的债务，不能当做负债；（2 ）负债具有偿还性，必须在未来某个时间以转让资产或提供劳务来偿还；（3 ）负债具有潜在效益性；（4 ）负债是能用货币准确计量和估价的，因此负债都有确定的偿还金额，同时负债有确切的债权人和到期日；（5 ）负债具有清算优先权，即当企业清算解散时，要尽可能先偿还所欠债务，然后考虑股东的股金。考点负债业务的

38、特征及管理原则57.商业银行负债业务管理应遵循的基本原则有（ ）。A、依法筹资原则B、成本控制原则C、量力而行原则D、结构合理原则E、收支平衡原则答案：ABCD解析：商业银行负债业务管理应遵循的基本原则有：依法筹资原则；成本控制原则；量力而行原则；结构合理原则。58.商业银行的负债业务具有的特征包括（ ）。A、负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务B、负债具有偿还性C、负债具有潜在效益性D、负债是能用货币准确计量和估价的E、负债具有清算优先权答案：ABCDE解析：负债作为商业银行的主要业务之一，具有以下五方面的基本特征：(1)负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务，凡不属于以往

39、或目前已经完成的交易，而是将来要发生的交易可能产生的债务，不能当做负债。(2)负债具有偿还性，必须在未来某个时间以转让资产或提供劳务来偿还。(3)负债具有潜在效益性。(4)负债是能用货币准确计量和估价的，因此负债都有确定的偿还金额，同时负债有确切的债权人和到期日。(5)负债具有清算优先权，即当企业清算解散时，要尽可能先偿还所欠债务，然后考虑股东的股金。#59.在负债业务风险管理中，商业银行主要注重防范（ ）监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。A、流动性风险B、市场风险C、利率风险D、法律风险E、信息科技风险答案：ABC解析：在负债业

40、务风险管理中，商业银行主要注重防范流动性风险、市场风险、利率风险，监管机构重点关注商业银行开展负债业务账户的合规性、融资手段的规范性、柜台和柜员管理中的操作风险等。60.商业银行负债业务按资金来源分类，可分为（ ）。A、对公存款B、同业拆入C、向人民银行借款D、存款负债E、借入负债答案：DE解析：商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种；按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向中央银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。61.从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要有以下风险点（ ）。A、业务不合规B、核算不真

41、实C、内控不完善D、内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷E、利率风险及网络系统风险等新型风险答案：ABCDE解析：从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要有以下风险点：（1 ）业务不合规；（2 ）核算不真实；（3 ）内控不完善；（4 ）内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷；（5 ）利率风险及网络系统风险等新型风险。考点对公存款62.单位通知存款，按照提前通知的时间长短可以分为（ ）。A、30天通知B、1天通知C、7天通知D、15日通知E、60天通知答案：BC解析：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和

42、金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。63.个人通知存款可以分为（ ）。A、1天通知存款B、5天通知存款C、7天通知存款D、10天通知存款E、15天通知存款答案：AC解析：个人通知存款可以分为1天通知存款、7天通知存款两个品种。64.从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要的风险点有（ ）。A、业务不合规B、核算不真实C、内控不完善D、内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺陷E、利率风险及信息科技风险等新型风险答案：ABCDE解析：从商业银行的经营情况看，对公存款业务主要有的风险点为：业务不合规；核算不真实

43、；内控不完善；内部审计部门对对公存款业务审计的范围、频率、力度有缺；利率风险及信息科技风险等新型风险。65.按存款的支取方式不同，储蓄存款一般分为（ ）。A、活期储蓄B、定期储蓄C、定活两便储蓄D、个人通知存款E、保证金存款答案：ABCD解析：按存款的支取方式不同，储蓄存款一般分为：（1 ）活期储蓄；（2 ）定期储蓄；（3 ）定活两便储蓄；（4 ）个人通知存款。66.按照保证金担保的对象不同，保证金存款可分为以下种类（ ）。A、银行承兑汇票保证金B、信用证保证金C、黄金交易保证金D、个人购汇保证金E、远期结售汇保证金答案：ABCDE解析：按照保证金担保的对象不同，保证金存款可分为以下5种：（1

44、 ）银行承兑汇票保证金；（2 ）信用证保证金；（3 ）黄金交易保证金；（4 ）个人购汇保证金；（5 ）远期结售汇保证金。67.针对保证金存款的风险点，监管要求的重点主要包括（ ）。A、商业银行会计科目中设立的保证金存款类别是否都经过了监管部门的批准B、收取的保证金是否有依据C、商业银行是否对保证金出台了针对性的管理制度D、商业银行在保证金存款账户的使用上是否存在弄虚作假行为E、是否采取了集中管理等措施答案：ABCDE解析：针对保证金存款的风险点，监管要求重点主要包括：商业银行会计科目中设立的保证金存款类别是否都经过了监管部门的批准，收取保证金是否有依据；商业银行是否对保证金出台了针对性的管理制

45、度，是否采取了集中管理等措施；商业银行在保证金存款账户的使用上是否存在弄虚作假行为；保证金存款设立的目的是为担保信用证开证、结售汇、承兑等业务服务的，监管部门在具体工作中必须将其与对信用证开证、结售汇、承兑等业务的监管结合起来。68.商业银行同业存放的主要风险点表现在（ ）。A、业务不合规B、内部控制薄弱C、风险管理欠缺D、核算不真实E、内部审计监督不到位答案：ABCDE解析：商业银行同业存放业务的风险点主要表现在以下五个方面：业务不合规；内部控制薄弱；风险管理欠缺；核算不真实；内部审计监督不到位。69.向中央银行借款的主要风险点体现在（ ）。A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规D、核

46、算不真实E、向中央银行借款业务答案：AE解析：中央银行借款的主要风险点有：(1)向中央银行借款业务的风险点。(2)办理再贴现业务的风险点。（向中央银行借款的形式有两种，一种是直接借款，也称再贷款;另一种为间接借款，即所谓的再贴现。 ）70.金融债券按发行主体划分，可以分为（ ）。A、政策性银行金融债券B、商业银行金融债券C、证券公司金融债券D、财务公司金融债券E、其他金融机构发行的金融债券答案：ABCDE解析：金融债券按发行主体划分，可以分为政策性银行金融债券、商业银行金融债券、证券公司金融债券、财务公司金融债券以及其他金融机构发行的金融债券，目前政策性银行金融债券占有较大的比重。71.商业银

47、行其他负债业务主要包括（ ）。A、同业存放B、同业拆入C、债券融资D、向中央银行借款E、保证金存款答案：ABCD解析：商业银行其他负债业务主要包括同业存放、同业拆入、债券融资、向中央银行借款。选项ABCD正确。72.按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为（ ）。A、流动资金贷款B、固定资产贷款C、贸易融资D、贴现E、保理答案：ABCDE解析：按照贷款用途和风险特征不同，公司贷款还可细分为流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理等。73.担保贷款包括（ ）。A、保证贷款B、抵押贷款C、质押贷款D、信用贷款E、贸易融资答案：ABC解析：担保贷款是指由借款人或第三方依

48、法提供担保而发放的贷款，包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。74.商业银行证券投资的主要功能包括（ ）。A、获取收益B、分散风险C、保持流动性D、规避风险E、合理避税答案：ABCE解析：商业银行证券投资的主要功能有：（1 ）获取收益；（2 ）分散风险；（3 ）保持流动性；（4 ）合理避税。75.下列关于贷款业务的分类，说法正确的有（ ）。A、按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款B、按照借款人性质不同，贷款可分为流动性资金贷款和回购C、按照贷款期限不同，贷款可分类为短期贷款、中期贷款和长期贷款D、按照是否在商业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务E、按照贷款资金来源和

49、经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款答案：ACDE解析：B项，按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款。76.商业银行按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑（ ）。A、项目风险水平B、自身风险偏好C、自身风险承受能力D、项目期间E、项目收益率答案：AC解析：商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定贷款金额。77.流动资金贷款期限可分为（ ）。A、临时流动资金贷款B、短期流动资金贷款C、中期流动资金贷款D、中长期流动资金贷款E、长期流动资金贷款答案：ABC解析

50、：流动资金贷款按期限可分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。78.下列关于商业银行从事项目融资业务，说法正确的是（ ）。A、具备对所从事项目的风险识别能力B、具备对所从事项目的风险管理能力C、配备业务开展所需要的专业人员D、建立完善的操作流程E、建立完善的风险管理机制答案：ABCDE解析：项目融资监管要求商业银行从事项目融资业务，应当具备对所从事项目的风险识别和风险管理能力，配备业务开展所需要的专业人员，建立完善的操作流程和风险管理机制。79.固定资产贷款的监管要求包括（ ）。A、全流程管理B、加强风险评价C、强化合同管理D、加强贷款发放和支付审核E、强化法律责任答案：AB

51、CDE解析：固定资产贷款的监管要求包括：（1 ）全流程管理；（2 ）加强风险评价；（3 ）强化合同管理；（4 ）加强贷款发放和支付审核；（5 ）强化法律责任。80.根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可分为（ ）。A、房地产贷款B、个人经营贷款C、个人住房贷款D、个人消费贷款E、事业法人贷款答案：BCD解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品主要分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。81.影响流动资金贷款额度测算的主要因素有（ ）。A、经营规模B、流动资产C、固定资产D、营运资产的周转效率E、存货周转率答案：ABD解析：影响流动资金贷款额度测算的主要因素有：经营规模、营运资产的周

52、转效率、流动资产、流动负债的规模和结构、合理预期的可偿债资金的额度和时间分布等。82.在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑（ ）等因素，避免单一债券的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。A、付息方式B、发行规模C、债券选择权安排D、持有比例E、久期答案：ABCDE解析：在债券投资业务的风险管理中，债券投资的券种选择必须考虑久期、付息方式、发行规模、债券选择权安排、持有比例等因素，避免单一债券的流动性问题和收益稳定性问题对于整个投资组合流动性风险和收益稳定性风险的不利作用。83.投资业务管理的基本原则包括（ ）。A、统一授信的原则B、

53、防范风险的原则C、期限匹配和结构管理相结合的原则D、保持流动性和效益性的平衡E、分级管理的原则答案：ABCD解析：投资业务管理的基本原则有：(1)统一授信的原则。(2)防范风险的原则。(3)期限匹配和结构管理相结合的原则。(4)保持流动性和效益性的平衡。84.商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险为（ ）。A、市场风险B、信用风险C、流动性风险D、操作性风险E、合规风险答案：ABCD解析：商业银行债券投资业务主要面临四种关联性风险：(1)市场风险，即价格变动风险，主要指因债权价格发生不利变动产生交易损失的风险。(2)信用风险，由交易关联方信用状况不利变动产生违约损失的风险。(3)流动性风险

54、，无法顺利轧平现金流量缺口的风险。(4)操作性风险，由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险。85.债券投资管理基本原则包括（ ）。A、统一授信的原则B、防范风险的原则C、期限匹配和结构管理相结合的原则D、保持流动性和效益性的平衡E、分级管理的原则答案：ABCD解析：债券投资管理基本原则有：（1 ）统一授信的原则。（2 ）防范风险的原则。（3 ）期限匹配和结构管理相结合的原则。（4 ）保持流动性和效益性的平衡。86.表外业务的特点有（ ）。A、不运用或不直接运用商业银行自有资金B、接受客户委托办理业务C、直接承担经营风险D、绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益

55、E、种类多，范围广答案：ABDE解析：表外业务的特点有：一是不运用或不直接运用商业银行自有资金；二是接受客户委托办理业务；三是不承担或不直接承担经营风险；四是绝大部分表外业务以收取手续费的方式获得收益；五是种类多，范围广。87.下列关于银行的支付结算业务说法正确的有（ ）。A、银行承兑汇票的出票人一般为银行B、信用证是一种有条件的银行支付承诺C、银行本票一般适用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项D、托收银行对托收的款项能否收到要承担责任E、现金支票既用于提取现金，也能用于转账答案：BC解析：银行承兑汇票的出票人一般是企业；信用证是一种有条件的银行支付承诺；现金支票只能支取现金，普通支票才可支取现金和转账；托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。88.下列