理财师二级基础知识第一章

1、国家理财规划师二级基础知识习题集增补知识第一章 理财规划基础一、单项选择题 31个人理财的终极命题是( )。 A得到社会的尊重 B如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化 C钱越多越好 D保存家中财产，实现财富的代际相传 32以下对理财规划的定义描述错误的是( )。 A理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售 B理财规划强调个性化 C理财规划是一项短期规划，只针对某一阶段的规划 D理财规划通常由专业人士提供 33个人理财规划要解决的首要问题是( )。 A保障财物安全 B实现财产增值 C追求财务自由 D弥补财务赤字 34下列对于衡量一个人或家庭的财务安全的描述

2、错误的是( )。 A是否有稳定、充足的收人 B个人是否有发展的潜力 C是否有充足的现金准备 D负债越少越好 35理财规划的原则不包括( )。 A整体规划 B现金保障优先 C追求收益重于一切 D提早规划 36现金规划的核心是( )。 A在一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划 B建立应急基金保障个人和家庭生活质量和状态持续性稳定 C为客户选择适当的教育费用准备方式及T具，制定教育规划方案 D有效控制和妥善处理风险所致的损失 37退休规划的工具不包括( )。 A社会养老保险 B企业年金 C商业养老保险 D企业分红 38对共同基金描述错误的是( )。 A具有集合理财的特点 B具有专业化、

3、大众化、相对低风险、高收益的特点 C投资起点低、比较适合大众投资者 D通过非公开募集资金的方式发行 39按照固定收益证券的定义，下面( )不属于固定收益证券。 A中央银行票据 B股票 C资产支持证券 D优先股 40下面对股票描述错误的是( )。 A代表股份资本所有权的证书 B本身有价值 C一经认购持有者不能以任何理由要求退还股本 D只能通过证券市场将股票转让或出售 41对期货描述错误的是( )。 A期货是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产的交易行为 B按照交易标的可分为商品期货和金融期货 C期货交易的最终目的是商品所有权的转移 D投资期货产品风险大 42私募股权基金的组织形式不包括(

4、 )。 A债券型 B有限合伙型 C公司型 D信托型 43一般金融机构面对的个人理财通常是中低端普通客户，也就是我们常说的( )。 A大众理财 B贵宾理财 C财富管理 D私人银行 44下列( )不是私人银行业务区别于其他个人金融服务业务的特点。 A财产传承 B享受贷款等业务的优先办理和审批权 C家庭股权管理 D财产保护与分配 45下列对职业道德描述正确的是( )。 A从业人员所应恪守的道德标准 B具有强制约束力 C通过行业自律机制确立的 D依靠自觉和集体约束 46下列对理财规划师执业纪律规范描述错误的是( )。 A理财规划师不应该拒绝客户的要求，即使客户的理财需求是违反法律的 B理财规划师小得以

5、虚假的信息或广告欺骗或误导客户 C理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产 D理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息 47下列对理财规划师执业记录规范描述正确的是( )。 A理财规划师可以与合伙人或同事商量客户的隐私 B为争揽客户，可以向客户作出不合理的承诺 C如果客户之间的委托发生冲突时无需跟客户披露而自行决定是否继续提供理财规划服务 D当受托保管或处分客户财产时，应以保管自己财产相同的谨慎和勤勉程度来操作 48( )可以称为达到了财务自由。 A.小李平均每月支出3000元，工资收入2500元，投资收人0元 B.小李平均每月支出3000元，工资收入2500元，投资收入500元 C.

6、小李平均每月支出3000元，工资收入2500元，投资收入l000元 D.小李平均每月支出3000元，工资收入2500元，投资收入3500元 49小田每月开工资都会留出一部分资金用于活期存款，剩下的投资基金定投，这反映了( )的理财规划目标。 A必要的资产流动性 B合理的消费支出 C实现教育期望 D积累财富 50小田很喜欢汽车，虽然可以贷款买车，但是考虑到刚刚毕业，并且自己并不需要汽车来代步上班，所以小田决定暂时不购买汽车，这反映了( )的理财规划目标。 A必要的资产流动性 B合理的消费支出 C实现教育期望 D积累财富 51小张有一个女儿，今年8岁，小张决定在女儿18岁的时候，出国念大学，所以小

7、张现在每月投2500元的基金定投，来为女儿筹集留学资金，这反映了( )的理财规划目标。 A必要的资产流动性 B合理的消费支出 C实现教育期望 D积累财富 52小张平时生活很节俭，他将节省下来的大部分资金都投入到了股市、基市，以获取更多的投资收入，这反映了( )的理财规划目标。 A必要的资产流动性 B合理的消费支出 C实现教育期望 D积累财富 53小张每次坐飞机的时候都要购买20元的航空意外险，这反映了( )的理财规划目标。 A必要的资产流动性 B合理的消费支出 C实现教育期望 D完备的风险保障 54小张每个月发薪水时都会扣去一部分社会养老保险金，并且小张自己还购买了一份商业养老保险，这反映了(

8、 )的理财规划目标。 A必要的资产流动性 B合理的消费支出 C安享晚年 D积累财富55理财规划9币为客户做理财规划时，不仅仅是消费支十规划、投资规划，而是涉及客户一生的各个方面的规划，这反映了( )的理财规划原则。 A整体规划 B家庭类型与理财策略相匹配 C提早规划 D消费、投资与收入相匹配 56小田从大学毕业开始，就开始了理财投资，积累财富，这反映了( )的理财规划原则。 A整体规划 B家庭类型与理财策略相匹配 C提早规划 D消费、投资与收入相匹配 57小张刚刚工作一年，他请了一位理财规划师，为他世身定做理财规划，理财规划师建议他把大部分资金都投入股市和购买基金，这反映了( )的理财规划原则

9、。 A整体规划 B家庭类型与理财策略相匹配 C提早规划 D消费、投资与收入相匹配 58( )时期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位，并努力下作。 A单身期 B家庭与事业形成期 C家庭与事业成长期 D退休前期 59( )时期个人的人生目标应该是仔细规划消费支出规划，并考虑教育费用的准备。 A单身期 B家庭与事业形成期 C家庭与事业成长期 D退休前期 60( )时期个人的人牛目标应该是提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。 A单身期 B家庭与事业形成期 C家庭与事业成长期 D退休前期 61( )时期个人的人生目标应该是在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，博取更加稳健的收益。 A单

10、身期 B家庭与事业形成期 C家庭与事业成长期 D退休前期 62( )时期个人的人生目标是安享晚年，享受夕阳红。 A单身期 B家庭与事业形成期 C家庭与事业成长期 D退休期 63建立信托一般是( )的理财需求。 A单身期 B家庭与事业形成期 C家庭与事业成长期 D退休期 64租赁房屋一般是( )的理财需求。 A单身期 B家庭与事业形成期 C家庭与事业成长期 D退休期 65小额投资积累经验一般是( )的理财需求。 A单身期 B家庭与事业形成期 C家庭与事业成长期 D退休期 66子女教育费用一般是( )的理财需求。 A单身期 B家庭与事业形成期 C家庭与事业成长期 D退休期 67( )不是退休期要主

11、要考虑的。 A保障财务安全 B遗嘱 C风险保障 D建立信托 68财富管理服务的核心内容是( )。 A家族股权管理 B私人服务 C财产保护、积累和传承 D利润最大化 69张先生现在总资产800万元，则他适合( )产品。 A中国银行的中银理财 B建设银行乐当家理财 C招商银行钻石客户工作室理财D民生银行非凡理财 70保值是增值的前提，这句话反映了( )的理财规划原则。 A整体规划 B风险管理优于追求收益 C提早规划D现金保障优先 71理财规划师建议小张，在现有收入的情况下，减少奢侈品的消费，这反映了( ) 的理财规划原则。 A整体规划 B消费、投资与收入相匹配 C提早规划D现金保障优先 72下列不

12、属于我国三大商品交易所的是( )。 A北京商品期货交易所 B上海商品期货交易所 C大连商品期货交易所D郑州商品期货交易所 732006年9月在( )成立了中国金融期货交易所，且期货交易管理条例已于 2007年4月15日开始实施，这意味着我国即将有本土的金融期货产品推出。 A北京 B上海 C深圳D广州 74按照交易标的，期货可以分为( )。 A农产品期货和金融期货 B农产品期货和能源期货 C商品期货和金融期货D商品期货和股指期货75下列( )不是金融期货。 A黄金期货 B外汇期货 c利率期货 D股指期货 76下列( )不是我国理财规划师国家职业资格的特点。 A社会认可度高 B富于本土化色彩 C注

13、重实务操作 D在中国发展历史悠久 77理财规划师的职业道德规范由两部分组成，分别是( )。 A职业道德准则和文化素养 B职业道德准则和执业纪律规范 C文化素养和执业纪律规范 D职业道德准则和服务规范 78理财规划师要做到诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益，这反映了( )原则。 A个人诚信 B客观公正 C勤勉谨慎 D专业尽责 79理财规划师在向客户提供专业服务时，以自己的专业知识进行判断，不带感情色彩这反映了职业道德中的( )原则。 A个人诚信 B客观公正 C勤勉谨慎 D专业尽责 80理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在业务中务必保持谨慎的工作态度，这反映了职业

14、道德中的( )原则。 A个人诚信 B客观公正 C勤勉谨慎 D专业尽责 8 1现代意义的理财规划业务首先出现在( )。 A美国 B英国 C荷兰 D意大利 82下列( )不是理财规划业务经历的发展阶段。 A种子期 B初创期 C扩张期 D成熟稳定期 8320世纪30年代的美国反映的是理财规划的( )阶段。 A种子期 B初创期 C扩张期 D成熟稳定期 84第二次世界大战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段这反映的是理财规划的( )阶段。 A种子期 B初创期 C扩张期 D成熟稳定期 85第一家以普及理财知识、促进理财发展为目的的社会团体是( )。 ACLU BIAFP CC

15、HFC DIFA 86下列( )不属于个人金融服务体系的层次。 A普通理财 B大众理财 C贵宾理财 D财富管理 87富裕银行贵宾理财通常面对的对象是( )。A该金融机构的普通客户 B该银行机构的VIP客户 C家庭收入在社会群体中居于前30 D家庭收入在社会群体中居于前40， 88对于个人理财客户来说，客户对于( )的需求处于最重心地位。 A投资增值 B现金管理 C风险保障 D养老规划 89海外通行的高净值个人的财富拥有量标准一般是( )。 A10万美元或20万美元 B50万美元 C100万美元或300万美元 D1000万美元 90( )是中国银监会第一个批准在国内设立境外私人银行代表处的银行。

16、 A爱德蒙得洛希尔银行 B花旗银行 C渣打银行 D瑞士友邦银行 91第一个在中国获准正式开展私人银行业务的外资银行是( )。 A爱德蒙得洛希尔银行 B花旗银行 C渣打银行 D瑞士友邦银行 92国内首家设立私人银行业务部的内资银行是( )。 A中国银行 B中信银行 C工商银行 D招商银行 93中国银行私人银行部的私人银行业务起点金额为( )。 A50万元人民币 B50万美元 C100万元人民币 D100万美元 94当理财规划师执业时触犯了法律的规定，行业自律机构通常会对理财规划师采取( )制裁措施。 A暂停执业 B罚款 C吊销执照 D终生无法执业 95退休前期是指子女参加工作到个人退休之前的这段

17、时期，一般为( )左右。 A13年 B35年 C510年 D1015年 96根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收人主导者的生理年龄在( )周岁以下的家庭为青年家庭。 A30 B35 C40 D45 97根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在( )周岁以上的家庭为老年家庭。 A45 B50 C55 D60 98单身期主要需要的理财规划不包括( )。 A现金规划 B消费支出规划 C投资规划 D风险管理规划 99老张今年60岁，他请理财规划师为他量身定做理财规划，一般不包括( )。 A财产传承规划 B现金规划 C投资规划 D风险管理规划100现金规划的核心是( )。 A保持

18、资金的流动性，以防止投资风险 B管理好现金，做好财务管理 C建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定 D开源节流 101下列( )不是家庭消费支出规划的主要内容。 A住房消费规划 B汽车消费规划 C信用卡与个人信贷消费规划 D奢侈品消费规划 102实物黄金投资通常不包括( )。 A金条 B金币 C黄金饰品D金沙 103实物黄金投资的优点是( )。 A兑现容易 B交易对象直观 C交易成本低 D交割方便 104制订理财方案的时候，理财规划师不用遵循的原则是( )。 A准确性 B有效性 C及时性 D恒久性 105理财师建议小张在信用卡消费时，要在自己能够承受的范围内消费，以防成为“卡奴

19、”，这反映了理财规划( )的原则。 A整体规划 B家庭类型与理财策略相匹配 C提早规划 D消费、投资与收人相匹配 106理财规划师在为老年家庭作理财规划时，核心策略是( )。 A进攻型 B攻守兼备型 C防守型 D稳健型 107理财规划师在为中年家庭作理财规划时，核心策略是( )。 A进攻型 B攻守兼备型 C防守型 D稳健型 多选题： 123理财规划的原则包括( )。 A整体规划 B提早规划 C现金保障规划 D风险管理优于追求收益 E消费、投资与收入相匹配124理财规划的具体目标包括( )。 A必要的资产流动性 B合理的消费支出 C实现教育期望 D完备的风险保障 E积累财富 125理财规划师在很

20、多国家都有职业资格认证，包括( )。 A特许人寿理财师 B特许理财顾问师 C注册理财规划师 D独立财务顾问师 E经济规划师 126建立客户关系的方式多种多样，包括( )。A电话交谈 B互联网沟通 C书面交流 D面对面会谈 E朋友介绍 127分析客户财务状况时，需要分析的基本财务比率包括( )。 A结余比率 B投资与净资产比率 C负债比率 D清偿比率 E流动性比率 128信托在投资领域的具体表现形式有( )。 A共同基金 B对冲基金 C黄金投资 D私募股权基金 E外汇投资 129通常将私募股权基金分为( )几种。 A风险投资基金 B稳健型基金 C收人型基金 D成长型基金 E收购基金 130黄金投

21、资一般分为( )。 A实物黄金投资 B电子黄金投资 C黄金期货投资 D纸黄金投资 E黄金期权投资 131就金融投资而言，世界上最大的投资市场分别为( )。 A股票市场 B期货市场 C外汇市场 D债券市场 E黄金市场 132职业道德准则中的一般原则包括( )。 A正直诚信原则 B客观公正原则 C勤勉谨慎原则 D严守秘密原则 E具体规范 133富裕银行的VIP客户可以享受( )优惠。 A较高的信用额度 B优惠消费折扣 C银行卡免年费 D汇款少收手续费 E理财窗口优先办理业务 134将理财规划的重要时期进一步细分，可以分为( )。 A单身期 B家庭与事业形成期 C家庭与事业成长期 D退休前期 E退休

22、期 135在家庭与事业形成期一般会涉及( )。 A消费支出规划 B现金规划 C投资规划 D退休养老规划 E财产传承规划 136以下关于科学的理财，正确的说法是( )。A理财规划的根据是生命周期理论 B依据是个人或家庭的财务及非财务状况 C运用科学的、规范的方法 D制定的是某一方面或一系列相互协调的规划方案 E最终目标是实现财务安全 137关于理财规划的定义，以下说法正确的是( )。 A理财规划是全方位的综合性服务 B理财规划强调个性化 C理财规划经常以短期规划方案的形式表现 D理财规划是一项长期规划 E理财规划通常由专业人士提供 138对于处于家庭与事业成长期的家庭主要需要做的理财规划有( ）

23、 A子女教育规划 B风险管理规划 C投资规划 D税收筹划 E财产传承规划 139处于退休前期的家庭主要需要的理财规划有( )。 A退休养老规划 B投资规划 C现金规划 D财产传承规划 E税收筹划 140处于退休前期的家庭主要的理财需求是( )。A提高资产收益的稳定性 B养老金储备 C增加收人 D风险保障 E财产传承判断题： 146理财规划师在执业过程中知悉了客户涉嫌违法犯罪的事实，有义务向司法机关举报。 ( ) 1471991年国际注册理财规划师协会正式成立。 ( )148资产负债表分析主要是分析客户家庭资产和负债在某一时期的基本情况。 （） 149理财规划师应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺。

24、 ( ) 150理财规划师在业务推介活动中可以向客户作出收益承诺。 （ ） 151理财规划师与客户存在利益冲突时，不能为客户做理财方案。 ( ) 152理财规划师的职业道德规范由两部分组成：职业道德准则和执业纪律规范。 ( ) 153个人金融服务体系分为三个层次：大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财和私人银行财富管理。 ( ) 154对冲基金主要投资于公开发行的证券或金融衍生品。 ( ) 155中央银行票据、银行理财产品、资产支持证券都属于固定收益证券。 ( ) 156对冲基金是私人投资组合，常离岸设立，以充分利用税收和管制的好处。 ( ) 157股票是一种有价证券，所以其本身是有价值的。 (

25、) 158股票一经认购，可以根据特殊情况，要求退还股本。 ( ) 150.共同基金就是公募基金。 ( ) l60优先股属于固定收益证券。 ( ) 16l退休规划的核心在于进行退休需求的分析和退休规划工具的选择。 ( ) 162理财规划师为客户做的投资规划收益越高，理财规划师的水平就越高。 ( ) l63现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定。 ( ) 164老张今年53周岁，按照生命周期而定，老张的家庭属于老年家庭。 ( ） 165青年期、中年期是进行理财规划最重要的两个时期。 ( ) l66理财规划的时期可以分为单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期和退休前期四个时期。 ( ) 167生命周期理论是整个理财规划的基础。 ( ) 168基本的家庭模型有青年家庭、壮年家庭、中年家庭和老