财产险公司核保核赔专业人员考试知识要点

1、说明：以下题库答案纯属个人意见，还有多处不完整不准确之处，仅供各位老师参考。个人水平有限，敬请海涵。 祝各位同仁考试顺利通过。2005年度核保核赔专业人员岗位任职资格考试基础知识参考题库要点范围保险基础理论知识及概念，如风险管理、近因原则、可保标的等；相关法律知识，如保险法、合同法、经济法、民法等；再保险基本知识；监管部门下发的有关管理规定，如保险公司管理规定等。参考题库一、名词解释风险:是损失的不确定性。保险 ：是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产

2、损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤残，疾病或者达到约定的年龄，期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险标的：是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的生命和身体，它是保险利益的载体。 保险利益：是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。 保险金额 ：是指保险人承担赔偿或者给付保险责任的最高限额。 保险价值：是指保险标的的实际价值，即投保人对保险标的所享有的保险利益的货币估价额。 代位追偿 ：是指因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 危险单位 ：即对一次保险事故可能造成的最大损失范

3、围所承担的责任，每一危险单位不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十，超过部分，应当办理再保险。 逆向选择 ：就是指那些有较大风险的投保人试图以平均的保险费率购买保险。道德风险：是指人们以不诚实或故意欺诈的行为促使保险事故发生,以便从保险活动中获取额外利益的风险因素.保险补偿原则 ：是指保险合同生效后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过保险赔偿，使被保险人恢复到灾前的经济原状，但不能因损失而获得额外收益。定值保险 ： 是指保险双方当事人在订立保险时，约定保险标的的价值，并以此确定为保险金额，视为足额保险。不定值保险：是指保险双方当事人事先不确定保险价值,只在保险合同中列明保险金额作为

4、赔偿的最高限额,当保险标的发生保险范围内规定的事故损失时,保险人应以当时损失发生地的市场价格为依据,确定保险价值并以此作为赔付的标准进行保险赔付.重置价值保险：是指以被保险人重置或重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险。 足额保险 ：是指保险金额大体相当于财产的实际价值的保险.在保险事故发生时,如果保险标的全部损失,保险人按实际损失数额如数赔偿. 超额保险 ： 重复保险毛费率： 纯费率：是保险费率的基本部分。以其为基础收取的保险费形成赔偿基金，用于保险赔偿或给付。纯费率个根据保额损失率和稳定系数确定。最大预期损失：是指某一风险单位在一定的时期内,由单一事故所引起的可能遭受的最大损失.免赔

5、额(率)：是常见的保险条款.在保险人根据保险的条件作出赔付之前,被保险人先要自己承担一部分损失.原保险:即再保险的对称,是指投保人与保险人直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险.再保险:简称分保,是指保险人将其承担的保险业务,部分或全部移给其他保险人的一种保险.共同保险:指几个保险人,就同一保险利益,同一风险共同缔结保险合同的一种保险.重复保险:是指投保人以同一保险标的,同一保险利益,同一风险事故分别与数个保险人订立保险合同,且保险金额总和超过保险价值的一种保险.最大诚信原则:是指保险活动当事人行使权利,履行义务应当遵循诚实信用原则.其基本内容包括告知,保证,弃权与禁止反言.重要事实 :是指

6、那些足以影响保险人决定是否承保和确定费率的事实.告知:分广义告知和狭义告知.再保险实务中所称的一般是指狭义告知,即指投保方对保险合同成立时保险标的的有关事项向保险人进行口头或书面陈述. 保证:是指保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为.某种事态的存在或不存在作出许诺.近因:是指在风险和损失之间,导致损失的最直接,最有效,起决定作用的原因. 重复保险的损失分摊:是指在重复保险的情况下,当保险事故发生时,各保险人应采取适当的分摊方法分配赔偿责任,使被保险人既能得到充分的补偿,又不会超过其实际损失而获得额外的利益.弃权:是指保险人放弃其在保险合同中可以主张的某种权利.禁止反言:是指保险人

7、已经放弃某种权利,日后不得再向被保险人主张这种权利.投保单:是指投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约. 投保单暂保单:也称临时保险单,是指保险人在签发正式保险单之前,出立的临时保险凭证.要约:是希望和他人订立合同的意思表示.临时再保险:是分出公司根据承保业务的需要,将有关风险或责任进行临时分出的再保险安排. 合约再保险:是分出公司和收受公司预先订立分保合同,分出合同的规定将有关风险或责任转让给收受公司的再保险安排.保险核保:是保险承保工作的关键,包括审核投保单填写是否准确,以及识别,衡量投保人,被保险人和保险标的的风险程度.,科学地进行承保选择和承保控制,以适当的保险费率或保险条件作出

8、正确的承保决策.保险理赔:是从接受被保险人的损失通知时开始,经过现场查勘,责任审定,赔款计算,最后向被被保险人支付赔款的过程.比例再保险:是以保险金额为基础来确定分出公司自留额和接受公司分保额的再保险方式.分出公司和接受公司对于保险费的分配及赔款的分摊也按分配保险金额的同一比例进行.非比例再保险:是以赔款金额为基础来确定分出公司自负责任和接受公司分保责任的再保险方式.溢额再保险:是指原保险人将每一危险单位的保险金额,超过规定自留额的部分分给再保险人的再保险方式.除外责任 :是指保险人依照法律规定或合同约定,不承担保险责任的范围,是对保险责任的限制.二、填空1、 制定保险法的目的是为 规范保险活

9、动 、 保护保险活动当事人的合法权益、 加强保险业的监督和管理 、 促进保险业健康发展 。 2、从事保险活动必须遵守 法律 、 行政法规 ，尊重社会公德，遵循 自愿 的原则。 3、保险公司开展业务，应当遵循 公平竞争 原则，不得从事 不正当竞争 。 4、 国务院保险监督管理 部门依照本法负责对保险业实施监督管理。5、保险合同是 投保人与保险人约定保险权利义务关系 的协议。 6、投保人和保险人订立保险合同应当遵循 公平互利 、 协商一致 、 自愿订立 的原则，不得损害社会公共利益。7、保险利益是指 投保人对保险标的具有法律上承认 的利益。8、投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，保险人对于 保

10、险事故， 不承担赔或者给付保险金的责任，并不退还保险费 。9、保险人收到被保险人或春受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时 作出核定 ，对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金的协议后 10 日内，履行赔偿或者给付保险金义务。10、保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，对不属于保险责任的，应当向被保险人或者受益人发出 拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书 。 11、人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者绘付保险金的权利，自 其知道保险事故发生 之日起 2 年不行使而消灭。12、人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付

11、保险金的权利，自 其知道保险事故发生之日起 5 年不行使而消灭。13、保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对 虚报的 部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。 14、对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于 被保险人 的解释。 15、财产保险合同是以 财产及其有关利益 为保险标的保险合同。 16、投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任的，保险人有权要求 增加保险费或者解除合同 。 17、在合同有效期内，保险标的危险程度增加，被保险人按

12、照合同约定应当及时通知保险人，保险人有权 要求增加保险费或者解除合同 。 18、保险标的的保险价值明显减少，除合同另有约定外，保险人应当 降低 保险费，并按 日 计算退还相应的保险费。 19、保险责任开始后，投保人要求解除合同的，保险人可以收取自 保险责任开始 之日起到 合同解除 之日止期间的保险费，剩余部分退还投保人。 20、保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后 30 日内，投保人可以终止合同；除合同约定不得终止合同的以外，保险人也可以终止合同。保险人终止合同的，应当提前 15 日通知投保人，井将保险标的未受损失部分的保险费，扣除自 保险责任开始 之日起至 合同解除 之日止期间的应收部分后

13、，退还投保人。 21、保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额相等于保险价值的，受损保险标的全都权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照 保险金额与保险价值的比例 取得受损保险标的的部分权利。22、因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自 向被保险人赔偿保险金 之日起，在 赔偿金额 范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 23、由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔偿的权利的，保险人可以相应扣减 保险赔偿金 。24、保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度历支付的必要的、合理的费用，由 保险人 承坦。25、保险公司

14、应当按照 业务范围 ，以及 经营规模 ，提取未决赔款准备金。26、保险公司应当具有与其业务规模相适应的 。保险公司的实际资产减去实际负债的差额不得低于 。 27、经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过 其实有资本金加公积金总和的4倍 。28、保险公司对每一危险单位所承担的责任，不得超过 资本金加公积金总和的10% ；超过的部分，应当 办理再保险 。29、保险公司的资金运用必须 稳健 ，遵循 安全性原则 ，并保证 资产的保值增值 。三、单项选择题1、风险是指 a 。a.损失发生的不确定性b.现实和未来的差异c.人们面临的损失d.偶然发生的事件2、 d 是判断不足额、足额超额、重复保险

15、的最高限额。a.损失金额b.赔偿金额c.保险金额d.保险价值3、再保险是一种契约关系，确立这种契约关系的双方是 d a.被保险人与保险人b.被保险人与分保接受人c投保人与保险人d保险人与分保接受人4、 b 指保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。 a.标的的市价b.保险金额c.保险价值d.赔偿金额5、投保人必须对所投保的财产有 a ，才能投保。a.保险利益b.处分权c.经营权d.所有权6、如果被保险人违反保证， a a不论其是否有过失，保险人均可解除合同b.只有其存在过失，保险人才能解除合同c只有其给保险人造成损失，保险人才能解除合同d.只有其存在过失，并给保险人造成损失，保险人才能解除合

16、同7、保险人放弃合同中的某项条件而签订的保险合同，合同一经成立c a. 保险人可以有条件再主张这项条件b.保险人可以再主张这项条件c.保险人不得再主张这项条件d保险人可以无条件再主张这项条件8、若赔偿金额保险金额*损失成数，此赔偿方式为 a a.比例赔偿方式b.限额赔偿方式c.第一危险赔偿方式d.免责限额赔偿方式9、在损失发生后对损失事故进行调查，以确定保险责任归属、赔偿金额等具体事项的中间人是 b a.保险经纪人b.保险公估人c独立代理人d.专用代理人10、小李将其约5万元价值的家庭财产投保，保额为4.8万元，不料保险期满一个月前遭灾，损失达4万元，保险人将赔偿 b 。a、3.8万元b、4万

17、元c、4.8万元d、5万元11、投保人将一辆出租营运汽车投保汽车保险，投保人称该车为自用汽车。该车在保险期间发生保险事故，保险公司 b 赔偿。a应当b不应c只能部分 d上述答案均不对12、近因原则是 a 一项基本原则。a.判断危险与保险标的损失之间的因果关系以确定保险赔偿责任b.判断连续发生的各原因之间的关系c.判断连续发生和间断发生的各原因之间的关系d.判断新的独立原因与事故之间的相互关系13、风险发生的偶然性不是指 e 。a.某一具体风险事故而言b.风险事故是否发生不确定d.风险事故何时发生不确定e.总体风险发生的规律性14、根据保险法规定，设立保险公司的最低实缴货币资本为 c 人民币。a

18、、5亿b、3亿 c、2亿d、1亿15、投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生保险事故， b 。a不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费b不承担赔偿或者给付保险金的责任，但也不退还保险费c承担赔偿或给付保险金的责任，但不退还保险费d承担赔偿或给付保险金的责任，且应退还保险费16、财产保险合同的投保人、被保险人未按照约定履行其对保险标的安全应尽的责任，保险人有权要求 c 。a减少保险费b更改合同 c增加保险费或解除合同d减少保额17、保险人对 a 的保险费，不得用诉讼方式要求投保人支付。a人身保险b财产保险 c再保险d责任保险18、一家商店将价值50万元的已投保货物

19、抵押给银行，获得35万元的贷款，这表明银行对这批货物拥有 b 的可保利益。a、50万元b、35万元c、15万元d、85万元19、居民甲将其价值2万元的财产向a保险公司投保1.8万元。向b保险公司投保1.4万元，后在保险期限内，甲的财产全部焚毁，那么他可以从ab两公司共获得 c 赔款。a、3.2万元b、1.8万元c、2万元d、1.4万元20、财产保险合同的保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按 d 承担赔偿责任。a保险金额b，保险价值c保险金额与保险价值较低者d保险金额与保险价值的比例21、某经营财产保险业务的保险公司其实有资本金为10亿元人民币，公积金为8亿元人民币，则该保险公司对

20、每一危险单位所承担的责任，不得超过 c a.2.25亿元b.2.12亿元c.1.8亿元d.1.25亿元22、如果相对免赔率为3，实际损失率为5，则保险人的损失赔付率为 b a.3%b.5%c.2%d.4%23、保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由 b 承担。a、被保险人b、保险人c、被保险人和保险人协议承担d、评估机构二、多项选择题（每小题1分，在备选答案中，选出25个正确的答案）1、保险适用的基本原则有 abcd a.保险利益原则b.最大诚信原则c.近因原则d.补偿原则e.互助原则2、坚持保险利益原则可以 abd a.避免赌博行为

21、的发生b.界定最高保险赔偿限额，限制损害补偿额度c.减少心理风险d.减少道德风险e.减少赔款支出3、可保风险(insurable risk)是保险人可接受承保的风险，可保风险必须具备下列哪些条件 abcea.可保风险是纯粹风险b.风险的发生必须具有偶然性c.大量的风险单位d.风险导致重大损失e.可测性4、关于溢额再保险和成数再保险的叙述正确的是 abd a.两者都是比例再保险b.溢额再保险的比例是不固定的c.成数再保险对分出公司更为有利d.溢额再保险对分出公司更为有利5、补偿原则的限制条件有 bcd a.某些赔偿方法b.投保人的保险利益c.实际损失d.保险金额e.定值保险方式6、.财产保险的保

22、险利益。财产保险的保险利益主要包括以下几种：abcda.所有权b.委托保管权c.抵押权d.债权、合同利益、合理预期五、简答题1、何为风险的损失频率与损失程度？答:风险的损失频率是指在一定时期内一定数目的风险单位可能发生损失的次数,通常以分数或百分率来表示. 损失程度是指每次损失的规模大小和金额多少.损失频率越高,并不意味着风险越大.损失程度越严重,也并不意味着风险越大.2、什么是可保风险？可保风险具有哪些条件？答:可保风险是指符合保险人承保条件的特定风险. 条件:1.风险必须是纯粹的风险.2.风险必须具有不确定性.3.风险必须使大量标的均有遭受损失的可能.4.风险必须有导致重大损失的可能.5.

23、风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失.6.风险必须具有现实的可测性.3、什么是保险利益？保险利益具备哪些条件？保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益条件:1.必须为合法的利益.2应为经济上有价值的利益.3. 应为确定的利益 4 应为具有利害关系的利益.4、简述保险利益原则在一般财产保险合同中的规定。答:第十一条:投保人对保险标的应当具有保险利益.投保人对保险标的不具有保险利益的,保险合同无效. 财产保险的保险利益有下列情况:1财产所有人,经营管理人2抵押人与质权人3负有经济责任的财产保管人,承租人4合同双方当事人.5、什么是告知？简述投保人告知的内容。答: 分广义告知和狭义告知.

24、 在保险实务中所称的一般是指狭义告知,即指投保方对保险合同成立时保险标的的有关事项向保险人进行口头或书面陈述. 告知的内容:1 在保险合同订立时要主动向投保人说明保险合同条款内容.对于责任免除条款还有进行明确说明.2 保险合同约定的条件满足后或保险事故发生后,保险人应按合同约定如实履行给付或赔偿义务.6、简述投保人违反告知的法律后果。答:保险法第十七条:订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容,并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问,投保人应当如实告知. 投保人故意不履行如实告知义务,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,并不退还保险费.

25、 投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险人对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔偿或者给付保险金的责任,但可以退还保险费.7、保险人违反说明义务的法律后果。答:保险法第十八条:保险合同中固定有关于保险人责任免除条款的,保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明,未明确说明的,该条款不产生效力 保险法第十七条:订立保险合同,保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容.8、原保险、再保险和共同保险的区别是什么？答:三者是根据保险业务承保方式的分类. 1原保险和再保险的区别:a合同主体不同:原保险合同主体一方为保险人,另一方为投保人和被保险人.再保险合同主体双方均为保险

26、人. b 保险标的不同 :原保险合同中的保险标的既可以是财产及其利益,责任和信用,也可以是人的生命与身体.再保险合同中的保险标的只能是原保险人承保被保险人的保险合同的责任的一部分.c合同性质不同:原保险合同中的财产保险合同属于补偿性质,人寿保险合同属于给付性质.再保险合同全部属于补偿性质,再保险人按合同中规定对原保险人所支付的赔款或保险金进行分摊. 2 共同保险与再保险的区别:a 反映的保险关系不同:共同保险反映的是各保险人与投保人之间的关系,这是一种直接的法律关系.再保险反映的是原保险人与再保险人之间的关系. b 对风险的分摊方式不同: 共同保险的各保险公司对其承担风险责任的分摊是第一次分摊

27、,而再保险则是对风险责任进行的第二次分摊.9、简述最大诚信的含义，最大诚信原则的含义及其主要内容。答:最大诚信含义:要求保险双方当事人在订立与履行保险合同的整个过程中要做到最大化的诚实守信.最大诚信原则的含义:保险双方在签订和履行保险合同时,必须以最大的诚意,履行自己应尽的义务,互不欺骗和隐瞒,恪守合同的认定与承诺,否则导致保险合同无效.主要内容:告知,保证,弃权,禁止反言.10、保险合同的解释原则有哪些？答: 文义解释,意图解释,专业解释,有利于被保险人和受益人的原则.11、保险合同的争议处理方式有哪些？答:协商,仲裁,诉讼.12、保险合同的概念及其特点是什么？答:概念:是投保人与保险人约定

28、保险权利义务关系的协议.特点:1 是有偿合同 2 双务合同 3 是最大诚信合同 4 是射幸合同 5 是附和合同.13、为什么划分危险单位很重要？14、影响自留额的因素有哪些？答:自留额的确定是再保险业务的核心.影响的因素有: a非技术性因素:a国家有关保险法规b保险市场开放程度和监管特点b 技术性因素:财务稳定性考核中的k指标c其他因素:经济周期,保险企业的财务状况,业务量,业务质量,保险标的本身风险的大小,风险结构,风险累积,再保险安排方式,再保险费等因素.15、再保险的目的（职能）？答: (一)从微观上说,主要对保险人起着积极的作用:对保险人业务上的作用:1 可以扩大扩大保险人的承保能力2

29、可以控制保险人的责任,保证经营稳定性 3可以均衡保险人的业务结构,分散风险.对保险人财务上的作用:1 可以降低保险人的经营成本.2 可以增加保险人的可运用资金. 3 可以增加保险人的佣金收入.对保险人管理上的作用:可以促进保险人加强管理.(二)从宏观上说,对保险业,国民经济和社会公众起到了积极的作用.1对保险业的作用:为保险业的健康发展提供保障2.对国民经济的作用:a是国家进行国际经济合作的重要手段.b为国家创造外汇收入.c为国民经济发展积累资金. (三)对社会公众的作用:a 保障了社会公众的利益 b方便社会公众转移风险.16、合同再保险方式包括哪些？什么是溢额再保险方法？什么是成数再保险方法？答: 溢额再保险的方式,就是原保险人事先确定一个自留额,再保险人以自留额的一定线数约定分保限额.如果某一