银行从业(个人理财)考试题无忧_模拟_真题_

1、新银行从业（个人理财）考试题 模拟 真题 资料全整下载(一)1、多项选择题1、基础金最融衍生产品主要有（）。A远期 B期货 C股票 D期权 E互换2、股票投资的收益由（）组成。A股息收益 B资本利得 C再投资收益 D公积金转增收益3、黄金做为个人理财产品，可以有以下投资方式（ ）。A、条块现货 B、金币 C、黄金基金 D、黄金存折 E、金矿4、根据公司法的规定，我国可发行公司债的公司包括（）。A股份有限公司 B有限责任公司 C国有独资企业 D国有控股企业 E外商独资企业 5、债券按计算利息的方式不同分为（）。A单利债券 B复利债券 C定息债券 D贴现债券6、根据举借国债所筹集资金使用方向的不同

2、，国债可以分为：（）。A赤字国债 B建设国债 C战争国债 D特种国债7、在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。在家庭的生命周期中，对家庭成长期的描述正确的是（）。A从子女出生到完成学业为止，家庭成员数固定B收入以双薪家庭为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重C储蓄逐步增加 D可积累的资产逐年增加E进入逐步降低负债的阶段8、关于货币市场的功能，以下说法正确的是（）。A财富成长和增值 B短期资金融通 C流动性管理 D宏观经济调控E控制通货膨胀9、保险产品的功能有（）。A转移风险 B赔偿损失 C融通资金 D价格发现 E活跃市场10、下列有关中国人民银行在中国人民银

3、行法颁布前后对商业银行开展个人理财业务监督管理方面的说法正确的是：（）。A该法颁布之前，其直接审批、监管金融机构B该法颁布之后，其监督管理职能移交给新成立的银行业监督管理机构C该法颁布之后，为维护币值稳定以及对金融市场进行宏观调控，其还可以对商业银行进行监督管理D该法颁布之后，其主要专注于货币政策的制定和执行11、对理财业务人员的资格要求包括（）。A熟悉个人理财业务活动的相关的法律法规、行政规章和监管要求 B遵守职业道德标准 C熟悉产品，对有关产品市场有充分了解 D具备相应的学历水平和工作经验 E具备相关监管部门要求的行业资格 12、商业银行对个人理财业务的季度统计分析报告，应包括的内容有（）

4、等。A当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据B当期推出的理财计划简介，理财计划的相关合同情况C当期推出理财计划的内部法律审查意见、管理模式D当期推出的理财计划的销售预测及当期销售和投资情况13、利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况有重要影响，一般来说，当利率上升时，（）。A银行储蓄存款收益率上升 B债券类固定收益价格下降C股票价格下跌 D房地产市场走高E多配置基金类等理财产品14、金融衍生品市场可以分类为（）。A可转换债券市场 B期权市场 C期货市场 D远期协议市场E互换市场15、属于银行业监督管理法的监管对象的是（）。A股份制商业银行 B财务公司 C政策性银行 D信托公司 E中

5、国银行的海外支行16、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括：（）。A对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解D具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格17、债券的发行与付息方式有（）。A按面值发行、面值收回，其间按期支付利息 B按面值发行，按本息相加额到期一次偿还 C贴现发行，到期支付面值 D定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息 E贴现发行，到期支付利息18、关于协方差，以下说法正

6、确的是（）。A协方差用来度量各种金融资产的收益的相互关联程度B将协方差标准化就得到相关系数C协方差越大，资产的风险越大D协方差是理解贝塔系数的基础E两个资产的收益变动是反向的，则协方差大于019、对非保证收益理财计划的理解正确的有（）。A可分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益计划B是指与保证收益理财计划的区别在于获取收益的方式不同C属于理财计划D属于理财顾问服务E属于私人银行业务20、下列指标能够衡量资产的风险的是（）。A收益率的方差 B收益率的标准差C收益率的期望值 D资产的贝塔系数E股票价格总市值21、关于个人理财业务的政策监管要求，以下说法正确的是（）。A商业银行开展个人理财业务时，

7、应进行严格的合规性审查，准确界定个人理财业务所包含的各种法律关系，防范法律风险B商业银行有关客户评估和顾问服务的记录，只有在客户提出时才需要保留C商业银行不应销售压力测试显示潜在损失超过商业银行警戒标准的理财计划D商业银行应当制订个人理财业务应急计划，并纳入商业银行整体业务应急计划体系之中E商业银行调整与客户签订的收费标准和收费方式时，应将有关情况及时告知客户22、下列哪些选项可能增加家庭的净资产（）。A投资实现资产增值 B增加消费 C将投资收益进行再投资 D利用自动转账偿还信用卡透支23、在家庭的生命周期的几个阶段中，收入以双薪收入为主的阶段是（）。A家庭形成期 B家庭成长期 C家庭发展期

8、D家庭成熟期 E家庭衰老期24、营销预算的确定方法有（）。A任务型方法 B零起点方法 C竞争型方法 D行业平均值方法25、通常来说，非常保守型的客户的人群包括（）。A临近退休的中老年人 B低收入家庭C家庭成员较多的人 D社会负担较重的人 E白领人士26、商谈中的忌讳有（）。A打断别人的话 B抓住对方过失，攻击对方C赞美对方的成就 D大吼大叫地压制对方 E语含讽刺27、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是（ ）。A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益B、其它条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高C、债券的投资风险高于银行存款到低于股

9、票D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素 28、影响消费者行为的基本因素包括（）。A公共因素 B消费者个性心理 C经济因素 D社会因素29、所有者权益是所有者在企业中享有的净权益，即资产扣除了债务后的剩余部分，一般而言，所有者权益分为（）等项目。A实收资本 B资本公积 C盈余公积 D未分配利润30、在商谈中不能犯的大忌主要有：（）。A打断别人的话 B讽刺对方 C过于急躁 D说话太少31、对外汇挂钩类理财产品描述正确的是（）。A外汇类挂钩理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势 B一触即付期权是指在一定期间内，若挂钩外

10、汇在期末触碰或超过银行所预设的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率 C双向不触发期权是指在一定期间内，若挂钩外汇在整个期间内未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率 D对于看好式投资，如果最终汇率收盘价高于触发汇率，则投资者获得最低回报率 E对于区间投资，如果在投资区间内汇率曾高于汇率上限或低于汇率下限则投资者获得最低回报率 32、关于客户的风险特征的理解正确的是（）。A风险是客观的，所以风险是不可以被度量的B客户不同的风险偏好与其所处的文化氛围、成长环境有很深的联系C同一个风险每个人对其认知的水平是不一样的D同样的风险对所有的人造成的影响是一样的E同样

11、的风险在不同的人那里具有不同的感受，因此每个客户对待风险的态度是不一样的 33、商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。A存款自愿 B取款自由 C存款有息 D为存款人保密34、以下是关于综合理财业务的解释，正确的是( )。 A综合理财业务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理B综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务C在综合理财业务中作产生的投资收益和风险由客户自行承担D综合理财业务更强调个性化的服务E按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别 35、在管理理

12、财计划时，商业银行应按照管理部门的要求，做到（）等方面。A商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品不应将基础资产与衍生交易部分相分离B商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录C商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用D商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告36、根据客户承担风险时对回报的态度，可以将客户细分为（）类型。A风险独立 B风险偏好 C风险中性 D风险厌恶37、针对个人理财顾问服务的内容和涉及的风险种类，商业银行的风险管理主要体现在建立内部监

13、督审核机制、（）等方面。A根据客户特点进行分层B健全个人理财业务人员管理制度C了解产品和客户并合理销售D进行明确的风险揭示38、个人理财业务人员向客户提供服务时，对客户的营销进行管理可以实现（）。A从跨时间服务到跨空间服务 B从被动服务到长期服务C从短期服务到长期服务 D从无差别服务到个性化服务E从点对面服务到一对一服务39、（）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。A商业银行 B证券公司 C证券投资咨询公司 D专业基金销售机构 E银监会规定的其他机构40、假设一个投资者购买了一张面值1000元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券

14、的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率可能为：（）。A10% B11% C9% D9.5%2、单项选择题1、在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是（）。A银行 B客户 C客户经理 D无法确定 2、假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率相关系数是（）。A0.74 B0.85 C0.9 D0.653、比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。A收入型基金 B成长型基金 C开放式

15、基金 D封闭式基金4、债券投资的风险因素不包括（）。A价格风险 B通货膨胀风险 C违约风险 D债务赎回风险5、投资连结险的特点中不包括（）。A具有保障和投资理财的双重功能 B有一个最低的现金价值 C保费结构和资金流向公开透明 D投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理6、某投资者投资365万元购买一种债券型理财产品，其理财计划期为60天，到期一次还本付息，预期产品年收益率为5.32%，那么他投资获得的理财收益为（）元。A5320 B31920 C32150 D42618 7、充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（）。A交易营销 B客户营销 C关系营销 D价值营销8、下列对综合理财服务的理解

16、，正确的选项是（）。A综合理财服务中，客户承担全部风险B综合理财服务强调标准化C私人银行业务不属于综合理财服务中的一种D私人银行业务以富有的客户为中心9、关于信托财产，说法错误的是（）。A受托人因处理处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担 B受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易 C受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权D受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产10、在外汇市场的交易方式中，（） 是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。A

17、掉期交易 B套期保值交易 C套利交易 D投机交易11、下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是（）。A了解确认国家机关工作人员是否有权利查询、冻结客户资产B在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息C按照法定程序积极协助执法活动D不协助客户隐匿、转移资产12、关于基金投资的风险，以下说法错误的是（）A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B基金的风险取决于基金资产的运作C基金的非系统性风险为零D基金的资产运作无法消灭风险13、下面哪个不是中庸稳健型客户喜欢的投资工具？（）。A房产 B黄金 C基金 D股票14、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。A保险事故 B保险责任 C保险

18、标的 D保险风险15、商业银行个人理财业务的特性是（）。A需求的分散性与高风险性 B需求的交融性与封闭性C需求的一致性与层次性 D需求的广泛性与动态性16、银行从业人员自觉遵守职业操守是在（）的监督下。A银监会 B同业协会 C公众 D以上所有17、按照商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，（）是市场风险限额必须包括的指标。A交易限额 B错配限额 C风险价值限额 D止损限额18、收益动态（区间）理财计划属于（）。A保本浮动收益理财计划 B非保本浮动收益理财计划C固定收益理财计划 D最低收益理财计划19、结构性理财产品是指运用金融工程技术，将（）组合在一起的新型理财产品。A固定收益产品与股票等金

19、融工具B货币市场基金与股票、债券等金融工具C固定收益产品与金融衍生品D股票、债券等基础金融工具与金融衍生品工具20、商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额（）外汇局批准的投资购汇额度。A应计入 B不计入 C由投资者选择是否计入 D由商业银行选择是否计入21、在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为（）A升水 B贴水 C平价 D不变22、我国目前绝大部分个人股票投资者的主要目的是（）。A获得红利 B获得资本利得 C获得固定收益 D参与公司管理23、购置新车是客户期望达到的（）。A短期目标 B中期目标 C长期目标 D瞬时目标24、哪个时期的理财投资主要是保住资

20、产，基本目标是保本？（）。A稳定期 B维持期 C高原期 D退休期25、（）是以银行承兑汇票为交易对象的市场，银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保，称为票据的第一债务人，出票人只负第二责任。A同业拆借市场 B商业票据市场 C银行承兑汇票市场 D回购市场26、下列哪个因素最能影响客户投资风险承受能力？（）。A客户的社会地位 B客户的可支配资金量 C客户的风险偏好 D客户的当期收入27、关于通货膨涨对个人理财的影响，以下说法错误的是（）。A储蓄投资的实际利率可能是负值B固定收益的理财产品会贬值C持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响28

21、、不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据（）。A耐用品订单 B工业生产 C外汇储备 D采购经理人指数29、客户的（）是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。A定量信息 B定性信息 C财务信息 D非财务信息 30、在理财的存续期内，商业银行应向客户提供所有的资产账单，账单的提供应不少于_，并且至少每月提供_。（）A4次 2次 B3次 2次 C3次 1次 D2次 1次31、以下哪种风险不属于系统风险？（）A政策风险 B周期波动风险 C利率风险 D信用风险32、中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监

22、督，后者应当在收到建议之日起（）内予以回复。A10日 B15日 C20日 D30日33、在美国的商业票据市场上，大多数商业票据的发行面额都在（）。A10万美元以上 B20万美元以上 C50万美元以上 D100万美元以上34、下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。A期望收益率 B收益率的方差 C收益率的标准差 D收益率的离散系数35、上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A综合类 B金融类 C自营类 D做市商36、目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（）行使。A中国银监会 B相对应级别的政府部门 C客户联盟 D中国人民银行37、不属于QD.II投资范围的是（）

23、。A中国A股市场 B美国股票市场 C美国国债 D欧洲债券市场38、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做（）。A远期外汇买卖 B择期外汇买卖 C掉期外汇买卖 D外汇期权买卖39、保险标的的保险事故发生后，保险公司所赔付的最高金额是（）。A保险费 B保险金额 C红利 D赔款40、下列说法不正确的一项是（）。A股票的收益主要来源于股利和资本利得 B股利来源于公司的税后净利润 C股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入 D资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关41、期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但交

24、易方向相反的合约，了结期货交易的行为称作（）。A结算 B交割 C平仓 D换仓42、在国际通用的伦敦交割标准金条，最常用的是（）。A350盎司 B380盎司 C400盎司 D430盎司43、下列不属于影响个人理财计划的经济因素的是（）。A就业率 B国际收支与汇率变动 C理财目标 D通货膨胀水平44、制定保险规划的首要任务，就是确定（）。A可保利益 B保险金额 C保险范围 D保险标的45、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。A800 B1200 C1500 D160046、（）是维持客户数量的基本手段。A缘故法 B间接法 C介绍法 D直接法47、客户与银

25、行合作的心路历程的第一步是（）。A产生欲望 B引起注意 C发生兴趣 D采取行动48、证券信用评级的主要对象为（）。A中央政府的债券 B国际债券和优先股股票 C普通股股票 D各类公司债券和地方债券49、同业拆借市场是指（）。A企业之间资金调剂市场 B银行与企业之间资金调剂市场C金融机构间资金调剂市场 D银行与中央银行间资金调剂市场50、按照个人外汇管理办法，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。A经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理B从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理C个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委

26、托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理51、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。A被汽车撞倒 B心肌梗塞 C被汽车撞倒和心肌梗塞 D被汽车撞倒导致的心肌梗塞52、属于金融服务建议书的应包含的内容是（）。A客户的基本资料 B以开发客户的文件资料 C本银行的基本资料 D本银行不提供的产品和服务53、经典的市场营销组合中有四个可以认为控制的基本变数，其中不包括（）。A产品 B价格

27、 C时间 D地点54、下列行为中，违反的不是操纵证券交易价格罪的是（）。A单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量C在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量D未经客户委托，假借客户名义买卖证券55、个人理财的业务流程不包括（）。A收集资料 B建立与客户的关系C为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易 D倾听客户的诉求56、间接融资可以应用的金融工具是（）。A股票 B债券 C汇票 D信用贷款57、信托当事人的当事人不包括（）。A委托人 B中

28、间人 C受托人 D受益人58、家庭资产配置的第一道防火墙是（）。A生活保障储备金 B家庭意外储备金C保障资产储备 D长期投资准备59、在人寿保险中，人的寿命和身体是（）。A保险人 B被保险人 C保险标的 D投保人60、我国证券交易所的设立和撤销由（）决定。A证券业协会 B大型证券公司 C中国证券监督管理委员会 D国务院61、当经济过热时，政府通常会采取紧缩银根，提高存款准备金率，从而导致利率上升，资产价格下跌，这体现了（）因素对投资理财的影响。A财政政策 B货币政策 C收入分配政策 D税收政策62、“中银理财”的经营层级分为（）。A理财中心、大户室 B理财中心、大户室、理财专柜 C理财中心、理

29、财工作室、理财专柜 D理财中心、理财工作室63、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为（）元。A2688 B2880 C3840 D480064、不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（）。A要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作 B要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作 C什么时间完成合作？ D要用什么样的沟通方式合作？65、下列有关索赔和理赔顺序的排列正确的是（）。A提供索赔单证、出险通知、核定赔偿B核定赔偿、出险通知、提供索赔单证C出险

30、通知、提供索赔单证、核定赔偿D核定赔偿、提供索赔单证、出险通知66、零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（）。A市场收益率 B零收益率 C负收益率 D无风险收益率67、外汇市场上交易量最大的交易是（）的交易。A商业银行与客户之间 B商业银行之间 C商业银行与中央银行之间 D企业之间68、宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（）。A积极的财政政策刺激投资需求提升房地产的价格B中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升C提高股票交易印花税能刺激股价上涨D降低股票交易印花税能刺激股价上涨69、（）是银行从业人员开发客户的关键环节。A倾诉 B拜访 C沟通 D认知7

31、0、收入、支出和损益三者之间的关系是（）。A收入+损益=支出 B收入+支出=损益 C收入-支出=损益 D以上都不正确 71、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（）。A推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内B应向所在地的银监会派出机构报告C所租用场所一年内不得超过15天D银行需对产品进行充分的信息披露72、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指（）。A企业法人 B机关法人 C社会团体法人 D事业单位法人73、下列（）不符合个人理财顾问服务风险提示管理措施的规定。A商业银行向客户提供的所有可能影响投资决策的材料都应包含风险提示内容B商业银行通过理财服务销售的其他产品

32、，也应进行明确的风险提示C客户必须抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品的风险，愿意承担相关风险”此句话，并在该提示栏里签名。D在商业银行销售的理财产品介绍中必须含有风险提示的内容，但客户的评估报告则无此项要求74、根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求：保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）以上。A3万元 B4万元 C5万元 D6万元75、不属于房地产投资方式的是（）。A房地产购买 B房地产租赁 C房地产信托 D租用房子做商店 76、在国家对证券发行、交易活动实行集中统一监督管理的前提下，证券交易所、证券业协会应依法实行（）管理。A自愿性 B自发性 C自律性 D

33、公开性77、个人理财业务中违反法律、法规的犯罪，大多都是金融犯罪，其中不包括（）。A破坏金融管理秩序的犯罪 B金融诈骗 C人身伤害罪 D相关职务犯罪78、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。A工商银行 B建设银行 C招商银行 D中国银行79、影响个人理财的社会保障制度不包括（）。A经济体制 B养老保险制度 C医疗保险制度 D失业保险制度80、交割仓库开具并经期货交易所认定的标准化提货凭证称为（）。A仓票 B仓据 C仓单 D仓书81、李先生现有资产100万元，假如未来二十年的通货膨胀率是5%，那么这笔钱相当于（）万元。A150 B180 C200 D265.382、以下国内机构中无法提供理财服

34、务的是（）。A基金公司 B保险公司 C信托公司 D律师事务所83、为子女准备教育基金；如果创业，准备投资资金；加大投资以增加家庭财产；为老人购买医疗保险或准备充足的养老金、医疗费是（ ）个人理财的主要任务。A求学成长期 B成家立业期 C年富力强期 D稳定成熟期84、开发客户的主要方法是（）。A产品开发 B与客户沟通 C推销 D降价85、对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使实际收益率降低，这是指债券的（）。A价格风险 B再投资风险 C信用风险 D通货膨胀风险86、综合理财业务服务与理财顾问服务相比的一个重要区别在于（）。A是否提供财务分析与规划 B是否提供投

35、资建议 C推介个人投资产品 D风险与收益的承担方式87、假设张先生每年年末存入银行5000元，年利率为7%，则该笔投资五年后的本利和为多少元？（）。A29887 B28755 C31224 D4900888、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，商业银行应综合分析所销售的投资产品对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。其中，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）元以上，外币在（）美元（或等值外币）以上。A5000；500 B10000；1000 C50000；5000 D50000；1000089、下列期权中属于现货期权的是（）。A股指期货期权 B利率期货期权 C外汇期货

36、期权 D债券期权90、商业银行在采用的风险限额指标中应至少应包括（）；在流动性指标中应至少包括（ ）。A交易限额，错配限额 B错配限额，风险价值限额 C止损限额，期权限额 D风险价值限额，期限错配限额3、判断题1、红利和利息收入不记入个人现金流量表。（）2、如果美元利率调整频繁，投资者最好购买短期外汇理财产品，避免机会成本上升。（）3、商业票据相当于一个短期贴现债券。（）4、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。（）5、期权联结计划挂钩货币是指投资者指定的、在理财到期时银行可以要求投资者取回的与存款货币不同的另一种货币形式。（）6、可转换债券的持有者相当拥有一个

37、普通债券和一个期权。（）7、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（）8、我国的信托制度是在20世纪80年代改革开放后才引入的。 （）9、我国人口总量的增长会导致对金融业务和金融产品的需求的增加。（）10、外汇银行报价有即期汇率、远期汇率、掉期汇率等。（）11、金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。（）12、数据挖掘是通过使用数据分析和数据建模技术来发现数据之间的趋势和关系的过程。（）13、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（）14、为社会地位高的客户提供更多便利没有违

38、反公平对待的原则。（）15、宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性的特点。 （21、单项选择题1、结构性外汇理财产品内含的衍生工具是（）。A期货B期权C互换D远期2、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上所有的股票收益都产生影响的风险是（）。A系统风险B非系统风险C政策风险D市场风险3、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）。A7年B8年C10年D15年4、在我国，下列不属于外汇的是（）。A美元 B美元支票C美元存单D外国人持有的人民币存单5、下面哪个不是非常进取型的

39、客户喜欢的投资工具？（）。A期权 B期货C开放式股票基金 D外汇6、关于股票的风险，以下说法错误的是（）。A股票的风险包括系统性风险和非系统性风险B政策风险是股票的非系统性风险C某种因素影响到证券市场的所有股票，就会引发股票的系统性风险D股票的非系统性风险可以分散7、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。A购置价 B当前市场价格 C平均购置价和当前市场价格所得 D视情况而定8、在大多数国家，人们一般在（）之间退休。A5055岁B5560岁C5565岁D6065岁9、商业银行所采用的限额指标中，在流动性指标中应至少包括（）。A错配限额 B风险价值限额C期权限额 D期限错配限额10、按照商业银

40、行法，以下对商业银行负债业务表述错误的是（）。A对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划B商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告C商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金D商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息11、个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括（）。A个人税收制度B国家军事政策C个人养老制度D企业年金制度12、下列选项中，不属于销售人员不当销售行为的是（）。A没有向投资者说明预期最高收益率与最终收益率之间的关系B没有向投资者说明赎回条款的具体规定以及其可能对投资者产生的危害C没

41、有向投资者详细介绍理财产品可能涉及的风险D提供虚假或误导性的数据13、具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，以子女为中心型的客户的理财特点是（）。A储蓄率高B储蓄率低C购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子D子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产考虑留给子女14、下列理财活动中，可创造当期家庭现金流量净流入的是（）。A申购基金B偿还贷款C以现金卡预借现金D购买新车15、假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为l0

42、%，则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是（）。A10%B11%C9%D12%16、贷款类银行产品的收益上限是（）。A贷款利率 B存款利率C基准利率 D固定利率17、年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是（）。A平衡型基金B未上市股票C上市高科技股票D债券18、根据证券投资基金法的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民币，且必须为实缴货币资本。A1000万元B2000万元C5000万元D1亿元19、以下不属于信托受益人范围的是（）。A自然人B法人C未经注册的民间组织D政府部门20、以下不属于影响个人理财的宏观经济政策的是（）。A财政政策 B经济发展阶段C税收 D收入分配政策21、

43、下列对格式条款理解不正确的是（）。A格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商B订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明D格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款22、商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为（）。A固定收益理财计划和浮动收益理财计划 B最低收益理财计划和固定收益理财计划C保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划D保证收益型理财计划和非保证收益型理财计划23、以各种可兑换货币为买卖对象的市场是（）。A货币市场 B黄金市场C外汇

44、市场 D金融衍生品市场24、证券投资基金是一种（）凭证。A所有权 B使用权 C债权 D收益 25、贷款类理财产品的收益来源于贷款利息，其上限为贷款利率，且可能还要扣除信托公司的管理费用，这是指贷款类银行理财产品存在（）。A利率风险 B信用风险C收益风险 D流动性风险26、（）开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A中资商业银行（不包括城市商业银行和农村商业银行）B城市商业银行C农村商业银行D外资独资银行27、对于理财顾问服务，下列理解不正确的是（）。A理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推

45、介等专业化服务 B理财顾问服务是银行在充分了解客户的基础上，对客户的财务资源提供安排建议并协助实施与管理，从而帮助客户实现其财务目标的过程 C理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析 D银行提供理财顾问服务是为了短期收益 28、按利息的支付方式，可将债券分类为贴现债券、一次还本付息债券和（）。A担保债券 B不动产抵押债券 C附息债券 D信用债券 29、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币

46、=103.72人民币（）。A直接标价法、间接标价法 B间接标价法、直接标价法 C直接标价法、直接标价法 D间接标价法、间接标价法30、客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）。A1年B2年C3年D5年31、运用介绍法拓展客户资源的特点是（）。A成本低B高速度C容易成功D利用他人的影响力建立口碑32、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的，银监会可令其限期改正，逾期未改的，银监会有权采取（）的措施。A暂停该银行新的理财计划和产品B停止对该银行所有理财计划或产品的销售C更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D将该银行客户的交易转移至其他银行办理33、下列关于期

47、权的说法不正确的是（）。A期权买方拥有权力但没有义务执行合约B看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产C看涨期权的卖方的获利是有限的D看跌期权的买方通常会认为标的资产的价格会上涨34、在以下事务中：信托投资股票投资非自用不动产投资，期货交易所可以从事的是（）。ABCD均不得从事35、反映客户主观上对风险的基本度量的概念是（）。A风险认知度 B风险偏好C实际风险承受能力 D风险水36、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。A资产所有权 B资金使用权 C财产支配权 D债权37、下列指标不能用来衡量资产的投资风险的是（）。A方差 B期望收益率C标准差D贝塔系数38、（）是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。A产品信任B服务信任C情感信任D认知信任39、关于银行职业道德约束和法律约束之间的关系，以下说法正确的是（）。A银行职业道德是软约束，与法律约束相比作用较小B银行业的健康发展需要两套约束共同作用C两者互为补充，互相替代D对基层人员主要实行道德约束，而对领导层则主要实行法律约束40、从本质上说，（）是一种以证券为抵押品的抵押贷款。A商业票据 B银行承兑汇票 C回购协议 DCDS 41、有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场称为（）。A有形市场 B无形市场C发行市场 D流通市场42、对以下（）征收个人所得