银行关于变更广东A实业投资股份有限公司一般额度授信条件的请示

1、银行关于变更广东 A 实业投资股份有限公司一般额度授信条件的请示银行关于变更广东 A 实业投资股份有限公司一般额度授信条件的请示银行总行 :根据总行关于同意给予广东a实业投资股份有限公司一般额度授信的通知（银行680号）要求 ,我分行认真落实额度授信条件。但是,对于额度授信条件（ 2） “授信额度调整为 4亿元,全部用于股份公司 ,集团本部及其他成员企业存量贷款到期收回,不得转贷 ”的要求,在具体执行中遇到困难。经分析 ,我分行认为 ,广东 a 实业投资股份有限公司（以下简称 a 投资） 目前总体经营正常 ,具有长期还贷能力 ,只是由于财务结构和期限结构不合理,短期偿债能力较差，不具备在短期内

2、偿还我行贷款的能力。对此，我分行建议给予a投资到期贷款偿还缓冲期,给予存量贷款额度 51000 万元。现将具体情况汇报如下：一、总体经营情况广东a实业投资股份有限公司一般额度授信包含广东 a实业投资股份有限公司（以下简称a 投资）11000万元及其关联企业广东 a企业（集团）股份有限公司（以下简称a股份）40000 万元。以下统称 a集团。（一）广东 a 企业（集团）股份有限公司广东 a 企业（集团）股份有限公司、分别实现销售收入 98388 万元和 124568 万元,净利润 17456万元和 17619万元;资产负债率为 38和49.7;流动比率 93和 90 ,速动比率 58 和 49;

3、应收账款周转率为 487和 574;存货周转率为 176和 158。截至 9月,该公司总资产达 810155万元,实现营业收入 87634万元,实现利润 15949万元,资产 负债率为 61,流动比率 103;速动比率 61 ,应收账款周转率为 359 ,存货周转率为 77。 该公司主营业务收入和利润逐年上升 ,保持一定的增长水平 ;资产负债率在合理范围内 ;流动 比率和速动比率在满意值和不允许之间 ;应收账款周转率和存贷周转率指标均在合理范围内,说明其应收账款回收情况较好 ,存贷周转较快。该公司盈利保持在较为稳定水平 ,随着水电站 的建成投产 ,其盈利能力和偿债能力将会进一步改善。（二）广东

4、 a 实业投资股份有限公司广东a实业投资股份有限公司、 实现销售收入分别为 7746万元和14548万元，净利润771万 元和 12020 万元;资产负债率为 65和 59;流动比率 29和 1 9 ;速动比率 28和 15; 应收账款周转率为 992和 ;存货周转率为 150和 429。截至 9月，该公司总资产 18.03亿元，实现主营业务收入 16156万元，净利润 2329万元，资产负 债率为 59.5，流动比率 26.5，速动比率 19，应收账款周转率为 1 78 ，存货周转率为 223。 该公司主营业务收入和利润逐年上升，保持一定的增长水平。资产负债率保持在合理范围内，流动比率和速动

5、比率在不允许范围内，资产流动性较差 ;应收账款周转率和存贷周转率指标在合理范围内 ，说明其投产项目资产周转较好。从 a 投资近两年主要财务数据看 ，该公司生产经 营有好转的趋势 ，具有一定的长期偿债能力 ，但短期偿债能力严重不足。二、雁投资短期偿还能力不足的主要原因（一）资产流动性差 ，负债期限结构不合理。目前,a投资资产总计18亿元,流动资产仅为3亿多元，流动性较低。而且该公司总负债中短期 负债比例过大 ，如年初总借款 84380万元，而短期借款达 71380万元，占银行借款的 84.5%。短 期借款长期占用 ,借款结构不合理 ,资产结构和负债结构不匹配 ,短期贷款偿还能力严重不足。（二）过

6、度扩张 ,自有资金补充不足。近两年来,a投资大力进行产业结构调整，淘汰劣势企业，进入能源、资源、药业和交通运输等行业 ,为企业可持续发展创造良好条件。 由于过度扩张 ,融资环境发生变化后 ,自有资金补充不 及时，使其面临目前的困境。从以来 ,a投资对外总投资91831万元,超过其净资产（为 63855 万元）。a投资近两年来银行贷款 87145万元，其中固定资产贷款 5000万元，短期贷款82145 万元。而该公司近两年经营流动资金补充仅为 15600 万元（未含） 。其对外投资和资金来源 结构不匹配。三、a投资提高资产流动性的具体措施（一）加快在建项目投产 ，提高经营效益。近年来 ，该公司立

7、足山区 ，利用梅州地区的资源优势 ，进行产业结构调整 ，把主营业务转向稀土 资源和电力 ，多个生产项目已经或将于近期产生经济效益。1. 该公司已经形成年产 3000吨稀土的能力（ 9月全面投产） ，按12万元/吨计算，正常生产年 度能够实现销售收入 35000 万元左右 ，实现利润 1800 万元。根据目前市场状况 ，其实现销售 收入的可能性较大。2. 至目前为止 ，公司拥有 6 家电力生产企业 ，其中梅县光明垃圾发电有限公司、平远县竹岭水 电有限公司和平远县南山水电有限公司已实现销售收入合计 6247万元，净利润 796万元，预计 全年实现发电销售收入 11000万元，实现利润 900万元。

8、3抓紧大输液品的生产、销售。a投资子公司广东庆发药业有限公司是广东最大型大输液生产企业之一 ，去年年底投产 ，年产 3000 万瓶注射剂（塑料瓶生产能力为万瓶/年，玻璃瓶生产线为 1000万瓶/年） ，预计年收入万元 ，利润 200万元。目前公司处于产品推广和营销阶段，从今年下半年开始 ，政府停止医院生产大输液产品将有利于其产品推广工作，该公司已收到生产批文 17 个。目前公司正在加快批文申请工作 ，以增加产品种类和规模 ，争取早日实现盈利。4其他。矿业资源开采也是 a投资公司的发展方向之一，其中广东梅县雁业有限公司为银锑矿 开采、加工企业 ，预计明年上半年试产 ;开采煤炭计划达到年产煤30

9、万吨规模 ，公司去年共实现销售收入 2409 万元，净利润 411 万元;开采石灰石计划达到年开采25万吨规模。该公司正在集中资源促进生产 ，加快稀土项目产出 ，提高光明垃圾项目的效益。以上项目正常 投产后 ，将在一定程度上改善 a 投资资产的流动性。同时 ，也为我分行贷款的偿还提供资金来 源。（二）处置闲置资产和转让部分项目。公司对闲置资产进行清理转让 ，同时对部分在建项目准备转让，用于偿还银行到期贷款。四、a 投资贷款偿还计划及资金来源情况（一）a 投资贷款情况。截至9月底,a投资金融机构贷款余额 84945万元,其中短期借款 78945万元长期借款6000 万元。其中 ，银行 11700

10、 万元，其它金融机构 73245 万元。经查询贷款卡显示 ，除我分行外 ，该 公司的到期贷款均已经办理转贷手续。（二）偿还银行贷款计划。我分行经与 a 投资协商 ，制定了以下贷款偿还计划：1.12月 15日前，偿还 700万元。2 . ，偿还我分行贷款 4000万元，保持贷款余额 7000万元。具体为：（1）3月 31 日前，偿还 800万元。（2）6月 30日前，偿还 1000万元。（3）12月 31 日前，偿还 2200万元。3 . ，全部偿还我分行贷款 7000 万元。（三）贷款偿还资金来源。我分行给予 a 投资的 11000 万元贷款偿还主要利用企业综合效益和转让部分资产或项目所 得。

11、1. 综合效益。a 投资已投产或将投产项目将成为该公司利润的新增点。 据初步测算 ,稀土项目、 水电项目和 医疗用品等项目将新增营业收入 46000 万元 ,加上原有经营收入 ,年营业收入约 60000 万元 , 实现利润约 11000 万元。另外,投资收益每年约 5000 万元。这将成为该公司银行贷款的主要 还款来源。2. 处置闲置资产收入。第一,位于梅县丙村镇梅江河右侧土地2块,面积共 45万平方米 （丙村段面积 15万平方米 ,雁洋段面积 30 万平方米 ）,未办理土地所有权证 ,转让价格约人民币 5000 万元。第二 ,位于梅州市区内黄塘路土地1 块,面积 1800 平方米（证号： 1

12、40205040034 ） ,拟转让价格人民币 120 万元。第三 ,位于梅州城区的月梅收费站侧土地6125 平方米（证号： 140207041596 ） ,拟转让价格人民币 180 万元 , 已经谈妥 , 正在交付过程中。第四 ,位于梅州城区的扶大铁炉桥土地29304 平方米 （证号： 014607450）, 拟转让价格人民币500 万元。以上闲置资产收入共有 5800 万元。3. 转让项目收入。第一,转让日产 5000 吨水泥旋窑熟料及 6万装机余热发电项目。 该项目已完成省计委立项 （粤 计工 614 号、粤经贸函 226号）、环评批复 （粤环技纲 59 号）、征地,前期投入 1000

13、万元 ,拟对外转让价格人民币 3000 万元。第二,顺风客运项目。该公司现经营跨市经营路牌35块,梅州市内线路 58 条;拥有大客车 30辆,其中高级大客车 11辆,普通大客车 19辆,客位 1050 座左右;拥有一个二级站场 ,被交通部门 授予三类运输企业 ,是梅州市最大的客运企业之一。截至今年9 月,总资产为 3985 万元 ,净资产为 1430万元,实现营业收入 1047万元,主营业务利润 582万元,净利润 -1万元。拟对外转让 价格人民币 3000 万元。第三,湖南资兴程江口水电站 10%股权。该工程设计装机容量 212500 千瓦,总投资 1.78亿元, 由中国水电八局承建 ,6

14、月开工建设 ,目前已完成土建工作 ,钢结构及机组安装正在进行 ,完成 50的投资 ,预计 12月第一台机组正式发电。转让价拟定为人民币300 万元。第四 ,湖南资兴鲤鱼江电站项目。该项目处于湖南郴州市区,是兼旅游、生态、城镇开发等综合效益的水利枢纽工程 ,总装机 36000 千瓦 ,总投资 1.38 亿元 ,7 月动工建设 ,目前已完成土建 工作。由于电站河堤建设而取得的土地 3.4 万平方米 ,拟转让价格人民币 1000 万元。 以上项目收入共有 7300 万元。以上项目或资产的转让计划在近辆年内完成,金额合计达 13000 万元。另外 ,还有每年营业收入 60000 万元 , 利润 110

15、00 万元。近两年该公司可还贷资金为 35000 万元。a 投资银行贷款约 84945 万元 , 其中短期 78945 万元 ,长期贷款 6000 万元。 a 投资不能在 2 年 内全部偿还银行贷款 ,只能部分偿还银行贷款。 近期 ,除了我行 ,其他银行已经全部办理转贷手 续。如果其他银行同意继续保持存量贷款,该公司在 2 年内全部偿还我分行贷款是可能的。五、风险防范措施（一）增加担保措施。经分行与a投资协商,a投资承诺增加部分资产抵押和质押。总体担保情况如下（见额度分配和担保形式安排表 ）：1. 增加不动产抵押 ,梅州市东山大道贤母桥侧约8000平米,价值 400万元。2. 继续保留梅县垃圾发电有限公司电费收费权质押方式。该公司今年1-9 月销售收