消费信贷中的5C标准

1、消费信贷中的消费信贷中的5C5C标准标准 2 2 2 关于关于“5C”原则原则 n什么是什么是“C ”原则原则 n“5C”原则的内容原则的内容 n“5C”原则对原则对DFIM工作的指导意义工作的指导意义 n“5C”原则的应用原则的应用 3 3 3 n什么是什么是“5C”原则原则 “5C”原则是针对零售业务申请人全方位的客观原则是针对零售业务申请人全方位的客观 具体情况具体情况, 上汽财务从上汽财务从5个方面的标准，来评估申个方面的标准，来评估申 请人是否符合自己的价值观，以此对零售申请做请人是否符合自己的价值观，以此对零售申请做 出信贷决定的信贷标准。出信贷决定的信贷标准。 例如：上汽财务的审

2、贷评分表就是例如：上汽财务的审贷评分表就是“5C”原则的原则的 具体表现。具体表现。 关于关于“5C”原则原则 4 4 4 n“5C”原则的具体内容原则的具体内容 Capacity 申请人的能力，实力申请人的能力，实力 Capital 申请人的资金申请人的资金 Credit 申请人的信用记录申请人的信用记录 Character 申请人的性格申请人的性格 Collateral 贷款回收或是催收的可靠性贷款回收或是催收的可靠性 关于关于“5C”原则原则 5 5 5 “5C”5C”原则的具体内容之一原则的具体内容之一 Capacity Capacity 申请人的能力，实力申请人的能力，实力 目的：了

3、解申请人的能力和申请贷款金额及车型间是否匹配目的：了解申请人的能力和申请贷款金额及车型间是否匹配 主要从下述几个方面评估：个人及家庭收入状况，个人或者主主要从下述几个方面评估：个人及家庭收入状况，个人或者主 要家庭财产要家庭财产( (例如房产例如房产, , 汽车，存款，证券投资额等）汽车，存款，证券投资额等）, ,工作单工作单 位的规模和职务或者职称位的规模和职务或者职称, ,受教育程度等受教育程度等 关于关于“5C”原则原则 6 6 6 n“5C”5C”原则的具体内容之一原则的具体内容之一 Capital Capital 申请人的资金申请人的资金 目的：判断客户按时偿还的能力。目的：判断客户

4、按时偿还的能力。 主要从下述几个方面评估：申请人的首付款，申请人实际收主要从下述几个方面评估：申请人的首付款，申请人实际收 入，申请人需支付的月供款和其他贷款（例如房贷，经入，申请人需支付的月供款和其他贷款（例如房贷，经 营性贷款）营性贷款）, ,必要的生活支出和车辆使用支出。必要的生活支出和车辆使用支出。 关于关于“5C”原则原则 7 7 7 n“5C”5C”原则的具体内容之一原则的具体内容之一 Credit Credit 申请人的信用记录申请人的信用记录 目的目的: :考察申请人的信用记录和诚信度考察申请人的信用记录和诚信度 主要从下述几个方面评估主要从下述几个方面评估: : 申请人的贷款

5、还款记录申请人的贷款还款记录( (过去过去 的和现在的的和现在的),),信用卡授信额度信用卡授信额度. .使用记录和还款记录使用记录和还款记录 , ,其其 他银行或金融机构对申请人的信用等级评定或者授信等。他银行或金融机构对申请人的信用等级评定或者授信等。 关于关于“5C”原则原则 8 8 8 n“5C”5C”原则的具体内容之一原则的具体内容之一 Character Character 申请人的性格申请人的性格 目的目的: :考察申请人的稳定性和易于交流沟通考察申请人的稳定性和易于交流沟通 主要从下述几个方面评估主要从下述几个方面评估: : 申请人工作居住的稳定性和延申请人工作居住的稳定性和延

6、 续性，户口所在地，年龄续性，户口所在地，年龄, ,申请人婚姻和家庭的稳定性申请人婚姻和家庭的稳定性 ( (例如是否已婚，是否有孩子例如是否已婚，是否有孩子) ,) ,电话交谈或者家访过程电话交谈或者家访过程 中是否容易沟通，是否有不良嗜好等。中是否容易沟通，是否有不良嗜好等。 关于关于“5C”原则原则 9 9 9 n“5C”5C”原则的具体内容之一原则的具体内容之一 Collateral Collateral 贷款回收或是催收的可靠性贷款回收或是催收的可靠性 目的目的: :确保贷款可以按合同要求收回或者发生催收时确保贷确保贷款可以按合同要求收回或者发生催收时确保贷 款资产的安全完整，最大限度

7、地控制风险。款资产的安全完整，最大限度地控制风险。 主要从下述几个方面评估主要从下述几个方面评估: :申请人及担保人居住地点可查找申请人及担保人居住地点可查找 和稳定性，申请人的个性是否会对催收有不利影响等。和稳定性，申请人的个性是否会对催收有不利影响等。 关于关于“5C”原则原则 10 10 10 n“5C”“5C”原则对原则对DFIMDFIM工作的指导意义工作的指导意义 评分表只是评分表只是“5C”5C”原则一个量化方式，在原则一个量化方式，在DFIMDFIM的实际工作中，对于客户的甑的实际工作中，对于客户的甑 别，目标市场的开拓，对于模棱两可的客户，对于进一步协助经销商和金融别，目标市场

8、的开拓，对于模棱两可的客户，对于进一步协助经销商和金融 公司控制风险，扩大市场都具有极大价值。公司控制风险，扩大市场都具有极大价值。 n上汽财务个贷评分表上汽财务个贷评分表 关于关于“5C”原则原则 11 11 11 n“5C”5C”原则的应用原则的应用 n“5C”5C”连线游戏连线游戏 下述申请人具体情况，根据下述申请人具体情况，根据“5C”5C”原则来分类原则来分类 客户李先生，欲购买车型为朗逸客户李先生，欲购买车型为朗逸 , , 基本情况要点如下：基本情况要点如下： 1.291.29岁岁 2.2.已婚已婚 2 2年年 3.IT3.IT工程师工程师 4.4.大本学历大本学历 5.5.外地户口外地户口 6.6.本地租房本地租房 7.7.本地区工作本地区工作5 5年年 8.8.没有小孩没有小孩 9.9.本单位服务本单位服务2 2年年 10.10.月收入月收