衍生业务培训保险

1、经销商衍生服务经理培训_保险一汽-大众 NSC2 衍生服务注意：保险价格、条例、和条款等相关内容以当时国家注意：保险价格、条例、和条款等相关内容以当时国家和保险公司具体规定和条例为准和保险公司具体规定和条例为准;请衍生服务经理在培训前与合作伙伴联系并对该培训材请衍生服务经理在培训前与合作伙伴联系并对该培训材料中的信息进行更新料中的信息进行更新；22008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险目录目录1投保流程及常见问题投保流程及常见问题2理赔流程及注意事项 3保险产品销售重点话术及场景模拟32008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险 1投保流程及常见问题1.1投保流程投保流程1.2常见问题

2、目录目录42008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险1.1投保流程投保流程说明和所需文档流程流程负责人负责人程序程序订车客户满意YesEnd简单介绍车险产品提供车险产品解决方案A客户客户销售顾问销售顾问销售顾问销售顾问衍生服务经理衍生服务经理衍生服务经理衍生服务经理衍生服务经理衍生服务经理1.切入车险话题 2.了解客户车险需求种类3.简单介绍各险种特性及价格与衍生服务经理交接工作将客户推荐至衍生服务经理No方案报价介绍车辆同时介绍车险产品衍生服务经理衍生服务经理1.计算车险组合产品价格2.向客户报价1.推荐车险品种组合方案2.向投保人介绍条款、履行明确说明义务3.根据客户意见不断修改产品解

3、决方案1.了解客户对车险产品及相关服务质量是否重视2.介绍车险对用车体验的重要性1.询问客户对提供的产品解决方案 及价格是否满意2.若客户满意，进入投保流程； 否则，流程结束52008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险1.1投保流程投保流程说明和所需模版投保台帐保险单投保单缴款凭证流程流程负责人负责人程序程序核保人员核保人员衍生服务经理衍生服务经理衍生服务经理衍生服务经理衍生服务经理衍生服务经理1.准确并完整填写投保台账，保单复印件归档保单复印件归档出具保险单和发票客户缴纳保险费A协助投保人填写投保单衍生服务经理衍生服务经理1.提醒投保人履行如实告知义务2.完整填写被保车辆、被保险人、险种

4、、保额、保费的信息3.要求客户签名确认 1出具保险单与发票。1.客户缴纳保险费录单，产生投保单号核保通知客户无法投保1.将投保信息录入业务系统(系统产生投保单号)1.核保人员根据公司核保规定，确定是否投保，并将核保意见反馈给投保公司1.在投保单上签署“无法按此条件投保”2.并告知投保人核保意见衍生服务经理衍生服务经理衍生服务经理衍生服务经理62008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险 1投保流程及常见问题1.1投保流程1.2常见问题常见问题目录目录72008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险如何填写投保单（如何填写投保单（1）保单填写前的证件查验保单填写前的证件查验1.2 常见问题常见

5、问题-如何填写投保单n 被保险人为“法人或其他组织”的新保业务需要携带投保车辆行驶证、被保险人的组织机构代码复印件、投保经办人身份证明原件n 被保险人为“自然人”的新保业务需要提供的单证：投保车辆机动车行驶证、被保险人身份证明复印件、投保人身份证明原件保单填写注意事项保单填写注意事项n 投保人为“自然人”、不是由投保人办理投保手续时，或投保人为“法人或其他组织”时，应由投保人出具“办理投保委托书”n 投保单填写方式 投保人手工填写; 投保人利用网上投保系统、触摸屏等工具自助录入，打印后由投保人签字 投保人口述，由业务人员或代理人员录入业务处理系统，打印后由投保人签字82008年第二季度经销商衍

6、生服务经理培训_保险如何填写投保单（如何填写投保单（2）保单填写前的证件查验保单填写前的证件查验1.2 常见问题常见问题-如何填写投保单n 被保险人与车主不一致时，应提供由车主出具的能够证明被保险人与投保车辆关系的证明或契约n 约定驾驶人员时，需要提供约定驾驶人员的机动车驾驶证复印件n 对于个别未上牌照的特种车、拖拉机、摩托车等，要求投保人提供购车发票或固定资产入帐凭证保单填写注意事项保单填写注意事项n 投保单使用要求 分散业务：投保单一般为一车一单。 多车业务：手工填写投保单可以使用附表形式，投保人情况、被保险人情况、投保车辆种类、投保车辆使用性质及投保主险条款名称等共性的内容在投保单主页上

7、填写n 投保单的填写必须字迹清楚，如有更改，投保人应在更正处签章n 投保单上涉及“如实告知”和 “特别约定”的，都必须由投保人亲自签名或盖章确认92008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险如何规范保单信息录入？如何规范保单信息录入？信息录入方式信息录入方式被保险人与车辆的被保险人与车辆的关系关系车主车主n 被保险人与投保车辆机动车行驶证上载明的车主相同时，选择“所有” 如：租赁车辆的承租人投保所租赁车辆，被保险人也为承租人时，其投保车辆车主为租赁公司，此时被保险人与车辆的关系应选择“使用”n 被保险人与车主不相符时，根据实际情况选择“使用”或“管理” 集团公司为其下属公司的车辆统一投保并交

8、付保费时，投保车辆的车主为其下属公司，此种情况下被保险人与车辆的关系则应选择“管理”n 被保险人与车辆的关系为“所有”时，本项可省略不填写n 被保险人不是车主时，需填写投保车辆机动车行驶证上载明的车主名称或姓名号牌号码号牌号码n 填写车辆管理机关核发的号牌号码，按照投保车辆机动车行驶证录入。n 未上牌照的车辆填写车架号1.2 常见问题常见问题-如何规范保单信息录入厂牌型号厂牌型号n 投保车辆的厂牌名称和车辆型号，应与其机动车行驶证一致102008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险如何规范保单信息录入（续）如何规范保单信息录入（续）信息录入方式信息录入方式发动机号发动机号n 是机动车辆的身份

9、证明之一，是生产厂在汽车发动机缸体上打印的号码。此栏可根据投保车辆的机动车行驶证上的号码填写VIN码码(车辆识别代车辆识别代号号)n VIN码是表明车辆身份的代码,由17位字符（包括英文字母和数字）组成，俗称十七位码，有VIN码的车辆必须填写VIN码 9人座或9人座以下的车辆和最大总质量小于或等于3500千克载货汽车的VIN码一般应位于仪表板上，也可能固定在车辆门铰链柱、门锁柱或与门锁柱接合的门边之一的柱子上，接近于驾驶人员座位的地方 大型客车、货车则可能在整车底盘等地方1.2 常见问题常见问题-如何规范保单信息录入（续）已行驶里程已行驶里程n 填写投保车辆自出厂到投保单填写日的实际已行驶的总

10、里程 一般情况填写车辆里程表上显示的总里程数 如果车辆里程表有损坏或进行过调整、更换，其里程表上显示的总里程数与实际已行驶里程数不符的，应填写车辆实际已行驶里程数，但需将里程表上显示的里程数在特别约定中注明112008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险如何规范保单信息录入（续）如何规范保单信息录入（续）信息录入方式信息录入方式核定载客核定载客核定载质量核定载质量初次登记日期初次登记日期n 按投保车辆的机动车行驶证上载明的核定载客人数填写n 按投保车辆的机动车行驶证上载明的核定载质量填写，单位：千克（Kg）n 初次登记日期，是填写投保车辆在车辆管理部门进行初次登记的日期，可参照机动车行驶证上

11、的“登记日期”填写 如果行驶证上的“登记日期”与初次登记日期不相符时，此栏要追溯到真正的初次登记日期填写 如果确实无法提供初次登记日期，要如实填写“已使用年限”排量排量/功率功率n 排量，是指发动机各个气缸活塞从上止点移至下止点之间的工作容积总和 排量的单位为升（L）或毫升（ML或CC），在投保单上统一换算为升（L）填写，换算公式为：1000ML1L，1000CC1L 如摩托车排量为125CC的应填写0.125L 功率的单位一般为千瓦（KW）或马力（HP），投保单上统一换算为千瓦（KW）填写，换算公式为1HP0.75KW 如拖拉机一般填写功率1.2 常见问题常见问题-如何规范保单信息录入（续）

12、122008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险如何规范保单信息录入（续）如何规范保单信息录入（续）信息录入方式信息录入方式车辆种类车辆种类是否投保新增设备是否投保新增设备n 根据车辆种类选择n 六座以上客车、六座以下客车n 新增设备指在出厂规定的标准配置以外加装的设备和装置 如投保人要求投保新增设备，则本项选择“是”，选择“是”，需要填写新增设备明细表 如车辆没有新增设备或虽然车辆有新增设备但不想投保的，则选择“否”车辆使用性质车辆使用性质n 根据车辆的具体使用情况选择其中一项n 如果兼有两种使用性质的车辆，按照费率高的性质选择，例如营业客车，并从事专业工作（电视转播）固定停放地点固定停放

13、地点n 根据投保车辆夜间经常停放地点选择，只能选择一项1.2 常见问题常见问题-如何规范保单信息录入（续）132008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险保单中可以变更的项目和投保人进行保单更改时的操作保单中可以变更的项目和投保人进行保单更改时的操作保单中可以变更的项目保单中可以变更的项目申请变更申请变更n 被保险人（车主）变更：保险车辆转卖、转让、赠送他人n 被保险机动车增、减危险程度n 被保险机动车变更使用性质n 所有险种提前退保n 调整保险金额或责任限额n 加保或退保部分险种n 变更约定驾驶人员n 变更其他事项n 被保险机动车在保险期限内，发生上述变更事项，投保人应提出书面申请，填写变

14、更申请书并签名，法人或其他组织加盖公章1.2 常见问题常见问题-保单中哪些项目可以更改以及如何操作142008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险业务人员进行保单更改操作时需要遵循的有关规定业务人员进行保单更改操作时需要遵循的有关规定n业务人员接到投保人提出的书面变更申请后，对原保险单和有关情况进行核对并提出处理意见，凡加保车辆损失险或全车盗抢险或自燃损失险或火灾、爆炸、自燃损失险（含加保及增加保额），必须按照规定验车。加保其他险种,必要时进行验车。n批改生效日期不得提前于批改录入日期。n更换车辆不得进行批改，必须采取退保原车辆、重新投保的方式。n投保人提出部分险种或全部险种退保时，按照短期

15、月费率计算收取已了责任期保险费，退还剩余保险费, 投保人提出部分险种或全部险种加保时，按照短期月费率计算加保责任期保险费。1.2 常见问题常见问题-保单中哪些项目可以更改以及如何操作（续）152008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险在进行核保时，通常会考察以下内容在进行核保时，通常会考察以下内容核保基本内容核保基本内容n投保要素是否齐全n被保险人的性质确定、选择的条款种类、费率表选择是否正确n险种组合、各险种的保险金额（限额）确定是否符合规定n新车购置价确定是否准确n折旧率是否符合规定，实际价值是否确定合理n续保保费调整、单车风险修正系数、车队费率浮动系数是否计算准确n短期保险时是否按照

16、规定采用月费率、日费率n是否符合本公司的核保规定1.2 常见问题常见问题-保险公司核保注意事项（续）162008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险目录目录1投保流程及常见问题2理赔流程及注意事项理赔流程及注意事项 3保险产品销售重点话术及场景模拟172008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险衍生服务经理需掌握基本的车险理赔流程衍生服务经理需掌握基本的车险理赔流程购买保险的核心价值在于风险发生后可以按照保险合同获得赔偿。不过，在车辆出险后不少车主不知道如何使用保险获得正当理赔，保险的理赔流程如何，哪些是保险公司该赔付的，哪些保险公司不管，不清楚这些问题，会让车主在向保险公司理赔时非常被动

17、和混乱发生保险发生保险事故事故 保护现场保护现场，迅速报，迅速报案，立即案，立即通知保险通知保险公司公司保险公司保险公司现场查勘现场查勘，核定损，核定损失失车辆维修车辆维修，向保险，向保险公司提交公司提交必要理赔必要理赔单据单据领取赔款领取赔款车险理赔流程图车险理赔流程图3 理赔流程及注意事项理赔流程及注意事项-理赔流程 182008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险理赔中应注意以下事项：向保险公司报案要及时；证明要提供齐全；向第三者支付赔偿前应得到保险理赔中应注意以下事项：向保险公司报案要及时；证明要提供齐全；向第三者支付赔偿前应得到保险公司同意；定损后再修车；慎重选择修理厂公司同意；定

18、损后再修车；慎重选择修理厂理赔注意事项提示理赔注意事项提示n向保险公司报案要及时 目前，各保险公司车辆保险条款均有规定，发生保险事故后，被保险人需在保险事故发生后小时内通知保险公司，否则，造成损失无法确定或扩大的部分，保险公司不承担赔偿责任n证明要提供齐全 报案时应与保险公司确认损失情况,并记好理赔应当提供哪些证明或单据单证n向第三者支付赔偿前应得到保险公司同意发生第三者责任事故时，在向第三者支付或垫付赔偿时应先与保险公司沟通。最好得到保险公司的同意，以免在理赔时发生麻烦n定损后再修车千万不要擅自对车辆进行修复，根据保险合同的约定，“因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应

19、当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用，否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿n慎重选择修理厂目前汽车修理企业众多，良莠不齐。车主应选择不低于二级的信誉良好的正规修理厂（如4S店）进行修理，确保配件及修理质量3 理赔流程及注意事项理赔流程及注意事项-注意事项192008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险如何提高理赔速度如何提高理赔速度具备条件具备条件必要单证必要单证快速理赔（绿色通道）n 被保险人单方肇事造成的车损案，不涉及人员伤亡（发单纯车损险，只涉及第三者车身损失）的三者险，玻璃单独破碎案等n 车损部位可一次定损，案情简单出险原因清楚，保险责任明确n 定损

20、金额3000元n 非大型车队集中理赔案需由客户提交的单证 n 保监会监制的保险单正本（正本可在领款时才提供，由财务出纳验证后加盖赔付章退还保户），并将已加盖赔付章的正本复印件留存在赔案中n 交强险正本或复印件n 事故责任认定书或简易程序处理通知书（玻璃单独破碎险除外，非道路事故提供停车场或派出所证明，单位证明）n 驾驶员执照（正、副本）,行车执照复印件(玻璃破碎险少只提供车执照复印件)其他必须由投保方提供的单证资料3 理赔流程及注意事项理赔流程及注意事项-注意事项202008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险目录目录1投保流程及常见问题2理赔流程及注意事项 3保险产品销售重点话术及场景模拟

21、212008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险保险产品销售重点话术保险产品销售重点话术强调质量强调质量n在4S店投保，一旦出险，4S店会用原厂件维修，保证维修的质量；而且4S店专门维修一汽-大众的车，对于一汽-大众车辆的钣金、配漆调色等都非常专业，而且技术娴熟，更进一步保证客户维修的质量；客户虽然可以通过其他渠道拿到价钱比较低的保险，但他们往往都会从其他方面来弥补保险费的差价，一旦出险，维修质量无法保证：其他保险代理机构往往会指定一些综合的修理厂或等级较低的维修机构，虽然也能修车，但往往会用副厂件甚至是假件，最终受损的是客户的利益5 保险产品销售重点话术及场景模拟保险产品销售重点话术及场景

22、模拟222008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险保险产品销售重点话术保险产品销售重点话术强调服务强调服务n在4S店投保，一旦出险，将享受4S店提供的定损、理赔、维修一条龙服务；客户只需把车送到4S店或者让4S店去拖车，其他事情就都不用管了，4S店会帮客户完成理赔的一条龙服务，客户省心、省时间，轻轻松松完成全过程，一点都不用操心；如果客户自己去上保险，那一旦出险，客户不仅要自己跑定损、垫付维修费、再找保险公司报销保险费等等，又耽误时间、又要应付一堆的麻烦5 保险产品销售重点话术及场景模拟保险产品销售重点话术及场景模拟232008年第二季度经销商衍生服务经理培训_保险场景模拟一场景模拟一 n 目的目的：通过场景模拟提高应对不同类型客户的能力n 产品产品：普通车险n 体现内容体现内容：如何进行保险产品销售 如何应对价格敏感型客户n 场景限定场景限定：某客户开了多年夏利（或奥拓等小型车），现购买捷达。此前的夏利一直是在朋友介绍的保险中介公司投保，价格较低，而修车则是中介公司的指