CFP杨林夫妻理财方案

1、个人客户经理培训个人客户经理培训个人客户经理培训个人客户经理培训杨林家庭成员的基本信息杨林家庭成员的基本信息杨林资料杨林资料（1 1）年龄）年龄3838（2 2）职业）职业北京市政府某部门处长北京市政府某部门处长（3 3）学历）学历硕士学历硕士学历（4 4）健康状况）健康状况正常正常（5 5）保障情况）保障情况公积金公积金（6 6）预计退休年龄）预计退休年龄6565（7 7）预期余寿）预期余寿8585许亚资料许亚资料（1 1）年龄）年龄3333（2 2）学历）学历（3 3）职业）职业公司财务主管公司财务主管（4 4）健康状况）健康状况正常正常（5 5）保障情况）保障情况三险一金和企业年金三险一

2、金和企业年金（6 6）预期余寿）预期余寿9090（7 7）预计退休年龄）预计退休年龄6060其他家庭成员资料其他家庭成员资料（1 1）女儿）女儿9 9岁岁学习成绩中等学习成绩中等个人客户经理培训个人客户经理培训基本数据假设基本数据假设CPICPI等于房租增长率等于房租增长率4%4%经济增长率经济增长率8%8%工资薪金税率工资薪金税率按九级超额累进税率按九级超额累进税率企业年金中企业缴费适用税率企业年金中企业缴费适用税率20%20%工资年增长率工资年增长率5%5%月社平工资（元）月社平工资（元）37003700社平工资年增长率社平工资年增长率5%5%一年定期储蓄利率一年定期储蓄利率2.25%2.

3、25%5 5年期以上住房按揭贷款利率年期以上住房按揭贷款利率8%8%个人客户经理培训保持现有月支出5000元至预期余寿（与CPI同步增长），夫妻一人身故后生活消费下降40%10年每年外出旅游两次，每次需要届时费用 2万元身故后留给女儿现金100万注：100万为其退休时的现值 个人客户经理培训杨林一家资产负债表杨林一家资产负债表编制日期:2009年1月 单位：元资资 产产负负 债债现金0.00 流动负债流动负债0.000.00流动性资产流动性资产0.000.00 投资负债投资负债0.000.00定存 250,000.00限制性股票0.00 自用房产贷款400,000.00个人养老金帐户30,00

4、0.00 自用负债自用负债400,000.00400,000.00医疗保险金帐户10,000.00 总负债总负债400,000.00400,000.00住房公积金帐户130,000.00企业年金0.00投资性资产投资性资产420,000.00420,000.00净净 值值自用住房当前市值 2,040,000.00 流动性净值0.00自用汽车当前市值 - 投资性净值420,000.00自用性资产自用性资产 2,040,000.00 2,040,000.00 自用性净值1,640,000.00总资产总资产 2,460,000.00 2,460,000.00 总净值总净值2,060,000.002,

5、060,000.00个人客户经理培训杨林一家收支储蓄表杨林一家收支储蓄表编制日期:2009年1月 单位：元 月平均值 年平均值 收收 入入实发工资9,598.33115,180.00 养老金缴存609.527,314.29 医疗保险金缴存152.381,828.57 住房公积金缴存2,380.9528,571.43 企业年金缴存152.381,828.57 可运用工作收入可运用工作收入 12,893.57 154,722.86 154,722.86 利息收入 - 5,625.00 房租收入 2,500.00 30,000.00 理财收入理财收入 2,500.00 35,625.00 35,62

6、5.00 可运用收入合计可运用收入合计15,393.5715,393.57190,347.86 190,347.86 支支 出出生活支出生活支出 5,000.00 5,000.00 60,000.00 60,000.00 保障性保费支出 - - - - 利息支出 2,500.00 30,000.00理财支出理财支出2,500.002,500.0030,000.0030,000.00支出合计支出合计7,500.007,500.0090,000.0090,000.00个人客户经理培训储储 蓄蓄家庭储蓄家庭储蓄7,893.577,893.57100,347.86100,347.86贷款本金722.0

7、08,664.00养老金强制储蓄609.527,314.29医疗保险金强制储蓄152.381,828.57住房公积金强制储蓄-841.05-10,092.57企业年金强制储蓄152.381,828.57自由储蓄自由储蓄7,098.3 7,098.3 90,805.000 90,805.000 个人客户经理培训客观风险承受能力测试表客观风险承受能力测试表分数10分8分6分4分2分 客户得分 年龄总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 37.00 就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业 10.00 家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代 6.00 置

8、产状况投资不动产自宅无房贷房贷50无自宅 6.00 投资经验10年以上610年25年1年以内无 6.00 投资知识有专业证照财金科系毕业 自修有心得懂一些一片空白 4.00 总分 69.00 69.00 杨林先生的风险属性评估杨林先生的风险属性评估个人客户经理培训主观风险承受态度测试表主观风险承受态度测试表分数10分8分6分4分2分 客户得分 对本金损失的容忍程度总分50分，不能容忍任何损失为0分，每增加一个百分点加2分，可容忍25%以上损失者为满分50分 50.00 首要考虑因素 短期价差长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息 10.00 过去投资绩效 只赚不赔赚多赔少损益两平赚少赔多只赔不赚

9、 8.00 赔钱心理状态 学习经验照常过日子 影响情绪小影响情绪大难以成寐 8.00 目前主要投资期货股票房地产债券存款 8.00 未来希望避免投资的工具无期货股票房地产债券 8.00 总分 92.00 92.00 杨林先生的风险属性评估杨林先生的风险属性评估个人客户经理培训风险属性风险属性风险能力风险能力低能力低能力 中低能力中低能力中能力中能力 中高能力中高能力 高能力高能力分值分值0-190-19分分20-3920-39分分40-5940-59分分60-7960-79分分80-10080-100分分 中高风险中高风险承受能力承受能力 风险态度风险态度低态度低态度 中低态度中低态度中态度中

10、态度中高态度中高态度高态度高态度分值分值0-190-19分分 20-3920-39分分40-5940-59分分60-7960-79分分80-10080-100分分 高风险承高风险承受态度受态度 杨林先生的风险属性评估杨林先生的风险属性评估个人客户经理培训客观风险承受能力测试表分数10分8分6分4分2分 客户 得分 年龄总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分 42.00 就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业 8.00 家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女 单薪养三代 6.00 置产状况投资不动产自宅无房贷房贷50无自宅 6.00 投资经验10年以上610

11、年25年1年以内无 6.00 投资知识有专业证照财金科系毕业自修有心得懂一些一片空白 8.00 总分 76.00 个人客户经理培训主观风险承受态度测试表主观风险承受态度测试表分数10分8分6分4分2分 客户得分 对本金损失的容忍程度总分50分，不能容忍任何损失为0分，每增加一个百分点加2分，可容忍25%以上损失者为满分50分 50.00 首要考虑因素短期价差长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息 10.00 过去投资绩效只赚不赔赚多赔少损益两平赚少赔多 只赔不赚 6.00 赔钱心理状态学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成寐 8.00 目前主要投资期货股票房地产债券存款 8.00 未来希望

12、避免投资的工具无期货股票房地产债券 8.00 总分 90.00 90.00 个人客户经理培训风险属性风险能力低能力 中低能力中能力 中高能力 高能力分值0-19分20-39分40-59分60-79分80-100分 中高风险承受能力 风险态度低态度 中低态度中态度中高态度高态度分值0-19分 20-39分40-59分60-79分80-100分 高风险承受态度 个人客户经理培训个人客户经理培训退休规划需求测算退休规划需求测算退休规划总需求退休规划总需求7,894,381.25 7,894,381.25 基本生活支出5,929,711.64 旅游支出191,389.61 资助子女1,000,000.

13、00 房贷支出773280.00 杨林案例制作.xls个人客户经理培训退休规划供给测算退休规划供给测算退休规划总供给退休规划总供给9,537,614.67 9,537,614.67 基本养老金4,741,526.55 公积金帐户余额2,075,097.25 医疗帐户余额78,830.99 企业年金483,840.32 员工持股计划0.00 家庭养老储蓄410,938.48 房租收入1,747,381.07 杨林案例制作.xls个人客户经理培训测算养老金总供给：测算养老金总供给：9537614.67养老金总需求：养老金总需求：7894381.25养老金盈余：养老金盈余：养老金总供给养老金总供给-

14、养老金总需求养老金总需求=1643233.42个人客户经理培训增加年生活支出增加年生活支出增加年生活支出额6268.28退休规划盈余退休规划盈余单位：元 退休规划总需求退休规划总需求9,398,492.93 9,398,492.93 基本生活支出7,433,823.32 7,433,823.32 旅游支出191,389.61 191,389.61 资助子女1,000,000.00 1,000,000.00 房贷支出773,280.00 773,280.00 退休规划总供给退休规划总供给9,398,492.93 9,398,492.93 基本养老金4,741,526.55 4,741,526.5

15、5 公积金帐户余额2,075,097.25 2,075,097.25 医疗帐户余额78,830.99 78,830.99 企业年金483,840.32 483,840.32 员工持股计划0.00 0.00 家庭养老储蓄271,816.73 271,816.73 房租收入1,747,381.07 1,747,381.07 退休规划盈余退休规划盈余0.00 0.00 个人客户经理培训增加子女赠予金额增加子女赠予金额资助子女金额（元）资助子女金额（元）2643233.4252643233.425个人客户经理培训退休规划盈余退休规划盈余单位：元 退休规划总需求退休规划总需求9,537,614.67 9,537,614.67 基本生活支出5,929,711.64 旅游支出191,389.61 资助子女2,643,233.43 房贷支出773,280.00 退休规划总供给退休规划总供给9,537,614.67 9,537,614.67 基本养老金4,74