南京铁道职业技术学院.doc

1、东莞理工学院（本科）试卷（B 卷）2016 - 2017 学年第 2 学期商业银行经营管理试卷:线开课单位：经济与管理学院，考试形式：闭卷，允许带计算器入场业专题序一二三四五六总 分级年得分评卷人一、单项选择题 （每小题 1 分，共 20 分）得分:别系)封题答不内线封密(:号学密:名姓1、以下不属于商业银行职能部门的是（）A、会计部门B、人事部门C、贷款业务部D、公共关系部2、银行把全部资金平均投入到各种期限的证券上的投资方法叫做（）A、梯形期限法B、期限分离法C、杠铃投资法D、收益率调换法3、下列哪项业务不属于银行的个人消费贷款业务（）A 、留学贷款B 、医疗贷款C 、住房抵押贷款D、汽车

2、贷款4、下列信用评分方法中，最不常用的是（）A 、 5C 判断法B、 Z 值评分法C 、 FICO评分法D、杜兰德九因素法5、商业银行的作用不包括下面哪一项（）A、信用创造B、金融服务C、支付中介D 、金融监管6、下列哪项不属于商业银行的附属资本？（）A 、未公开储备B 、股本C、普通准备金D、长期附属债务7、按照巴塞尔协议二对风险权重的规定，存放同业的风险权重为（）A 、10%B、20%C、50%D、0%8、非存款资金来源不包括以下哪一项？（）A 、同业拆借B 、证券回购C 、发行中长期债券D 、货币市场存款账户9、以下哪一项表述是正确的？（）A 、存款波动性与超额存款准备金负相关B、法定存

3、款准备金与超额存款准备金负相关C、同业存款增加，超额存款准备金增加D 、向中央银行借款大于还款，超额存款准备金减少10、价格领导模型的利率基础是（）A、银行的短期利率B、中央银行的再贴现率C 、银行关系客户利率D、 若干大银行的统一优惠利率11、某银行5%的利率吸引了10 亿存款，当银行利率上升至6%时，吸引存款为12 亿，则商商业银行经营管理试卷第1页共6页业银行存款的边际成本为（）A 、0.15 亿B、 0.25 亿C、0.22 亿D、0.31 亿12、利息保障倍数的计算公式是（）A 、税前利润 / 利息费用B、（税前利润 +利息费用） / 利息费用C、（税后利润 +利息费用） / 利息费

4、用D、（税前利润 +管理费用） / 管理费用13、信用卡最主要的功能是（）A、转账结算功能B、储蓄功能C 、汇兑功能D、消费贷款功能14、银行以 8%的利率发放100 万元的贷款， 要求借款人将其中的10%存入银行， 则借款人的实际利率为（）A 、8%B、9%C 、8.89%D、 7.56%15、商业银行流动性比率是（）之比A 、存款与贷款B、贷款与存款C 、流动资产与流动负债D、流动负债与流动资产16、一笔贷款额为100 万，如果银行为筹集该笔资金的成本为4%，银行管理贷款的经营成本为 1.5%，该笔贷款的违约风险损失为1%，银行预期利润率为1%，则该贷款的利率为（）A、 4.5%B、7%C

5、、7.5%D、8%17、某客户获得一笔期限为12 个月的 1 万元贷款，按等额还款，如果客户在第9 个月还清全部贷款，则该客户可获得返还的贷款利息回扣率为（）A 、7%B、8%C、7.69%D、8.62%18、下列不属于信用卡性质的是（）A 、分期还款B、有透支额度C、期限较短D 、需要抵押物19、下列属于企业第一还款来源的是（）A 、担保B、抵押C、经营风险大小D 、偿债能力20、为老年人设计的将现有住房变现、支持超前消费的一种金融产品（）A、住房加按揭贷款B、分级偿还抵押贷款C 、反向年金抵押贷款D、分享增利抵押贷款二、判断题（每小题1 分，共 10 分）得分1、信用卡应偿还余额在免息期内

6、偿还完，不需要支付利息（）。2、银行发放给企业临时性、季节性贷款，叫做定期贷款（）。3、应收账户回收期越长的企业还款的可能性越大（）。4、银行向股东派发的现金股利越多，则银行的流动性越差（）。5、成本加成贷款定价法就是贷款利率等于优惠利率+违约风险升水 +期限风险升水（）。6、美国商业银行的主要外部组织形式为总分行制（）。7、杠杆率越高的银行，其面临的财务风险也越大（）。8、流动性覆盖比率LCR是衡量商业银行长期流动性的指标（）。9、商业银行的不良贷款主要指次级类、可疑类与损失类等三类（）。10、银行直接向汽车购买人提供贷款，而不经过汽车经销商的模式叫做间客模式（）。三、名词解释 （每小题 3

7、 分，共 15 分）得分1、征信商业银行经营管理试卷第2页共6页23:业专级年4 5:别)系四、简答题 （每题 4 分，共 20 分）1(2CAMEL:号学:名姓34 商业银行经营管理试卷第 3 页 共 6 页5、简述不同资金缺口下利率变动与银行净利息收入之间的关系。得分五、计算题 ( 每 1、2 每题 8 分，第 3 题 6 分，共 22 分）1、某位客户要求一笔期限为二年，年利率为8%，金额为 1 万元的贷款， 按季度分8 次还款，每季度应偿还的本金为多少？从第1 季度到第8 季度每季度应偿还的利息又是多少？（请按单一利率法计算） 。2、某客户申请1 年期个人经营贷款100 万，该客户需要

8、将贷款的20%作为补偿性存款存入银行存款账户，存款准备金率为5%，银行的目标利润为7%。设贷款利率为X，不考虑税收影响，该客户与银行往来所产生的综合成本、收益如表1 所示。表 1（单位：元）成本收益存款利息16000贷款利息1000000X筹资成本48000贷款收费10000运营成本4000管理账户收费500小计68000信息服务与记账收费400运用客户盈利分析模型计算贷款利率。商业银行经营管理试卷第4页共6页线:业专级年:别系)封题答不内线封密(:号学密:名姓3、某债券的票面金额为 100 元，票面利率为 10%，偿还期为 4 年，银行购入该债券的价格为 80 元，银行一直持有到到期日，计算

9、该债券的到期收益率。得分六、综合分析题 ( 共 13 分）某家银行的总资本规模为1 亿元，表内外总资产为10 亿元，该银行的资产表内、表外项目及其风险权重、转换系数如表1 所示，该银行的产品线及系数如表2 所示；银行所持有的外汇头寸资料如表 3 所示。请在表 1-3 中填入相应数据， 计算该银行的资本充足率， 并判断该银行是否达到最低资本充足率的要求。表 1 （单位：万元）资产项目金额风险权重表外转换系数信用风险资产现金75000%短期政府债券200000%在其他银行存款1000020%住房抵押贷款2000050%企业贷款30000100%支持政府发行债券的备用信用证250020%1.0对企业的长期贷款承诺10000100%0.5银行信用风险加权资产商业银行经营管理试卷第5页共6页表 2 （万元）产品线系数银行近 3 年的收入（万元）操作风险资本123公司金融18%200200200交易与销售18%250250300零售银行业务12%250025003000商业银行业务15%100015002000支付与清算