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2、 做做 华华 人人 首首 选选 的的 保保 险险 服服 务务 商商 TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE 合计100分 做做 华华 人人 首首 选选 的的 保保 险险 服服 务务 商商 TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE 做做 华华 人人 首首 选选 的的 保保 险险 服服 务务 商商 TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WO

3、RLDWIDE 1、第一节、第一节 （1）风险含义）风险含义:是指某种事件发生的不确定性是指某种事件发生的不确定性; （2）风险的构成要素）风险的构成要素:风险因素（分类再分类）、风险事故和损失（分风险因素（分类再分类）、风险事故和损失（分 类）类）; （3）风险的种类）风险的种类：掌握每种风险的名词含义：掌握每种风险的名词含义 （4）风险的特征）风险的特征:不确定性、客观性、普便性、可测性、发展性；不确定性、客观性、普便性、可测性、发展性； 2、第二节、第二节 （1）风险管理的含义与演变：）风险管理的含义与演变：国家政府介入风险管理领域的原因；国家政府介入风险管理领域的原因； （2）风险管理

4、的程序：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技）风险管理的程序：风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技 术和评估风险管理效果术和评估风险管理效果; （3）风险管理的目标：）风险管理的目标： 基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障基本目标：以最小的成本获得最大的安全保障; 具体目标：损失前目标、损失后目标；具体目标：损失前目标、损失后目标； （4）风险管理的方法：控制型和财务型。）风险管理的方法：控制型和财务型。 1）控制型：避免、预防、抑制；）控制型：避免、预防、抑制； 2）财务型：自留风险、转移风险（两种转移方法）财务型：自留风险、转移风险（两种转移方法） 做做 华华 人人 首

5、首 选选 的的 保保 险险 服服 务务 商商 TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE 1、第一节、第一节 （1）保险的定义）保险的定义:是一种商业行为；是一种商业行为； （2）保险的要素：）保险的要素： 1） 可保风险的存在；可保风险的存在；2）大量同质风险的集合与分散；）大量同质风险的集合与分散； 3) 保险费率的厘定（五性）；保险费率的厘定（五性）；4) 保险准备金的建立（三金一金）；保险准备金的建立（三金一金）；5) 保险保险 合同的订立合同的订立 （3）保险的特征；）保险的特征； （4）保险与

6、相似制度的比较：与社保、储蓄、社会救济的异同；）保险与相似制度的比较：与社保、储蓄、社会救济的异同； 2、第二节、第二节 （1）按照实施方式分类）按照实施方式分类 （2）按照保险标的分类）按照保险标的分类 （3）按照承保方式分类（重点）按照承保方式分类（重点） 3、第三节、第三节 （1）保险保障功能（）保险保障功能（2）资金融通功能（）资金融通功能（3）社会管理功能）社会管理功能 4、第四节、第四节 （1）保险的历史沿革：）保险的历史沿革：中国、仓储制度、海上保险、共同海损分摊制度、中国、仓储制度、海上保险、共同海损分摊制度、 火灾保险原始形态、意大利、生命表；火灾保险原始形态、意大利、生命表

7、； （2）中国保险业的现状与发展前景：保险深度、保险密度；）中国保险业的现状与发展前景：保险深度、保险密度； 做做 华华 人人 首首 选选 的的 保保 险险 服服 务务 商商 TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE 1 1、第一节、第一节 （1 1）保险合同的定义（约定双方权利义务的协议）（）保险合同的定义（约定双方权利义务的协议）（2 2）保险合同的特征）保险合同的特征( (有偿、保障、有偿、保障、 双务、附合、射幸、最大诚信双务、附合、射幸、最大诚信) )（3 3）保险合同的种类（）保险合同的种类

8、（6 6种分类方法）种分类方法） 2 2、第二节、第二节 （1 1）保险合同的主体（当事人：保险人与投保人；关系人：被保险人与受益人）保险合同的主体（当事人：保险人与投保人；关系人：被保险人与受益人） （2 2）保险合同的客体：保险利益（保险利益的载体是保险标的）保险合同的客体：保险利益（保险利益的载体是保险标的） （3 3）保险合同的内容：条款的两种分类）保险合同的内容：条款的两种分类 3 3、第三节、第三节 （1 1）保险合同的订立）保险合同的订立 （2 2）保险合同的形式与构成：）保险合同的形式与构成：4 4种书面形式与两个构成部分、批改以何为准种书面形式与两个构成部分、批改以何为准 （

9、3 3）保险合同的效力：成立与生效、零时起保制、有效与无效、无效与失效）保险合同的效力：成立与生效、零时起保制、有效与无效、无效与失效 4 4、第四节、第四节 （1 1）投保人义务的履行：最基本义务交纳保费）投保人义务的履行：最基本义务交纳保费 （2 2）保险人义务的履行：最基本义务承担赔偿或给付保险金）保险人义务的履行：最基本义务承担赔偿或给付保险金 5 5、第五节、第五节 （1 1）保险合同的变更（）保险合同的变更（2 2）保险合同的中止（）保险合同的中止（3 3）保险合同的终止）保险合同的终止 6 6、第六节、第六节 （1 1）保险合同条款的解释：解释的原则（）保险合同条款的解释：解释的

10、原则（5 5点）、有权解释和无权解释（点）、有权解释和无权解释（2 2）保险合）保险合 同争议的处理方式：三种方式同争议的处理方式：三种方式 做做 华华 人人 首首 选选 的的 保保 险险 服服 务务 商商 TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE 1、第一节、第一节 （1）最大诚信原则的含义（）最大诚信原则的含义（2）规定最大诚信原则的原因）规定最大诚信原则的原因 （3）最大诚信原则的内容：告知（对保险人与投保人双方的要求，各自的两种）最大诚信原则的内容：告知（对保险人与投保人双方的要求，各自的两种

11、告知形式、我国分别采取哪种）、保证（对投保人与被保险人的要求、两种形式、告知形式、我国分别采取哪种）、保证（对投保人与被保险人的要求、两种形式、 效力等同）、弃权与禁止反言效力等同）、弃权与禁止反言 （4）违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果（投保人或被保险人四种表现）违反最大诚信原则的表现形式及其法律后果（投保人或被保险人四种表现 形式与法律后果）形式与法律后果） 2、第二节、第二节 （1）保险利益及其确立条件（）保险利益及其确立条件（2）保险利益原则及其对保险经营的意义）保险利益原则及其对保险经营的意义 （3）保险利益原则在保险实务中的应用：人身保险确立的条件、财产险与人身）保险利益原则

12、在保险实务中的应用：人身保险确立的条件、财产险与人身 险保险利益的时效险保险利益的时效 3、第三节、第三节 （1）损失补偿原则及其意义（）损失补偿原则及其意义（2）影响保险补偿的因素：绝对与相对免赔率（）影响保险补偿的因素：绝对与相对免赔率（3） 损失补偿原则的派生原则：保险代位的两个内容、委付、损失分摊方法（损失补偿原则的派生原则：保险代位的两个内容、委付、损失分摊方法（4）损）损 失补偿原则的例外情况：三种情况失补偿原则的例外情况：三种情况 4、第四节、第四节 （1）近因与近因原则：最直接、最有效、起主导性作用（）近因与近因原则：最直接、最有效、起主导性作用（2）近因原则的应用：）近因原则

13、的应用： 近因的认定方法、近因的认定与保险责任的确定近因的认定方法、近因的认定与保险责任的确定 做做 华华 人人 首首 选选 的的 保保 险险 服服 务务 商商 TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE 1、第一节、第一节 （1）保险销售的含义：保险营销与保险销售（）保险销售的含义：保险营销与保险销售（2）保险销售的主要环节：）保险销售的主要环节：4 个环节（个环节（3）保险销售渠道：直接与间接）保险销售渠道：直接与间接 2、第二节、第二节 （1）保险承保的含义（）保险承保的含义（2）保险承保的主要环节

14、与程序：）保险承保的主要环节与程序：5个环节、承保决个环节、承保决 策的策的4种情况（种情况（3）财产保险的核保：风险单位的划分（）财产保险的核保：风险单位的划分（4）人寿保险的核保：）人寿保险的核保： 影响死亡率要素影响死亡率要素 3、第三节、第三节 （1）保险理赔的含义）保险理赔的含义 （2）保险理赔的基本原则：三个基本原则）保险理赔的基本原则：三个基本原则 （3）保险理赔的流程：人身险的索赔时效与财产险的损失通知时间要求）保险理赔的流程：人身险的索赔时效与财产险的损失通知时间要求 4、第四节、第四节 （1）保险客户服务的定义）保险客户服务的定义 （2）保险客户服务的主要内容）保险客户服务

15、的主要内容 （3）财产保险客户服务的特别内容：）财产保险客户服务的特别内容：4项特殊服务项特殊服务 （4）人寿保险客户服务的特别内容：）人寿保险客户服务的特别内容：“孤儿孤儿”保单服务的三项内容保单服务的三项内容 做做 华华 人人 首首 选选 的的 保保 险险 服服 务务 商商 TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE 1、第一节、第一节 （1）财产保险的定义（）财产保险的定义（2）财产保险的特征（）财产保险的特征（3）财产保险的种类：三种命）财产保险的种类：三种命 名方式名方式 2、第二节、第二节 （

16、1）企业财产保险的保险标的范围：可保财产、特约可保财产（提高费率）企业财产保险的保险标的范围：可保财产、特约可保财产（提高费率 与不提高费率）、不可保财产（与不提高费率）、不可保财产（2）企业财产保险的责任范围：地震除外（）企业财产保险的责任范围：地震除外（3） 企业财产保险的保险金额与保险价值：保险金额与保险价值的具体确定方法企业财产保险的保险金额与保险价值：保险金额与保险价值的具体确定方法 （4）企业财产保险的保险费率与保险期限：级差费率（）企业财产保险的保险费率与保险期限：级差费率（5）企业财产保险的）企业财产保险的 赔偿处理：施救费用的承担与计算赔偿处理：施救费用的承担与计算 3、第三

17、节、第三节 （1）家庭财产保险的含义：（）家庭财产保险的含义：（2）家庭财产保险的保险标的范围：一般可保、）家庭财产保险的保险标的范围：一般可保、 特约可保、不可保特约可保、不可保 （3）家庭财产保险的责任范围：责任免除中窗外钩物、）家庭财产保险的责任范围：责任免除中窗外钩物、 门窗未锁等所致的门窗未锁等所致的 损失；住所无人居住或看管超过损失；住所无人居住或看管超过7天所致的盗窃损失。（天所致的盗窃损失。（4）家庭财产保险的）家庭财产保险的 保险金额与保险价值（保险金额与保险价值（5）家庭财产保险的保险期限和保险费率：中途退保）家庭财产保险的保险期限和保险费率：中途退保 按日扣除保费（按日扣

18、除保费（6）家庭财产保险的赔偿处理：室内财产的赔偿采用第一危）家庭财产保险的赔偿处理：室内财产的赔偿采用第一危 险赔偿方式险赔偿方式 做做 华华 人人 首首 选选 的的 保保 险险 服服 务务 商商 TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE 4、第四节、第四节 （1）机动车辆保险的保险标的：机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保）机动车辆保险的保险标的：机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保 险标的（险标的（2）机动车辆损失险：损失免除中玻璃单独破碎、无碰撞的车身划痕；）机动车辆损失险：损失免除中玻璃单

19、独破碎、无碰撞的车身划痕； 机动车辆保险采取按责免赔的方式。（机动车辆保险采取按责免赔的方式。（3）机动车交通事故责任强制保险：第）机动车交通事故责任强制保险：第 三者的概念、挂车投保后与主车视为一体。（三者的概念、挂车投保后与主车视为一体。（4）机动车辆保险的附加险（）机动车辆保险的附加险（5） 机动车辆保险的无赔款优待：享受无赔款优待的条件机动车辆保险的无赔款优待：享受无赔款优待的条件 5、第五节、第五节 （1）货物运输保险及其特征：）货物运输保险及其特征： “仓至仓仓至仓”条款（条款（2）国内货物运输保险的责）国内货物运输保险的责 任范围（任范围（3）国内物运输保险的保险金额：到岸价确定

20、保险金额（）国内物运输保险的保险金额：到岸价确定保险金额（4）国内货）国内货 物运输保险的保险期限和费率：延长物运输保险的保险期限和费率：延长15天（天（5）国内货物运输保险的赔偿处理）国内货物运输保险的赔偿处理 6、第六节、第六节 （1）责任保险及其特征（）责任保险及其特征（2）责任保险的主要种类：承保基础：公众发生，）责任保险的主要种类：承保基础：公众发生， 其余索赔。其余索赔。 7、第七节、第七节 （1）信用（保证）保险及其特征：损失共担的自负比例。（）信用（保证）保险及其特征：损失共担的自负比例。（2）信用保险的）信用保险的 主要种类（主要种类（3）保证保险的种类）保证保险的种类 8、

21、第八节、第八节 （1）农业保险及其特点：又称）农业保险及其特点：又称“两业保险两业保险”（2）农业保险的种类）农业保险的种类 做做 华华 人人 首首 选选 的的 保保 险险 服服 务务 商商 TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE 1、第一节、第一节 （1）人身保险的定义：标的是人的身体或寿命。（）人身保险的定义：标的是人的身体或寿命。（2）人身保险的特征：）人身保险的特征：7个个 特征，风险相对稳定、标的无法用货币衡量且有标准体和非标准体之分、保特征，风险相对稳定、标的无法用货币衡量且有标准体和非标

22、准体之分、保 险利益产生于人与人之间的关系，没有量的限定但是除去债权人为债务人投险利益产生于人与人之间的关系，没有量的限定但是除去债权人为债务人投 保，保额以债权为限、只要求订立合同时具有保险利益、保险金额由投保人保，保额以债权为限、只要求订立合同时具有保险利益、保险金额由投保人 和保险人双方约定后确定、合同属于定额给付性合同、保险合同的储蓄性、和保险人双方约定后确定、合同属于定额给付性合同、保险合同的储蓄性、 保险期限往往较长。（保险期限往往较长。（3）人身保险的种类：图表记忆，重点！）人身保险的种类：图表记忆，重点！ 2、第二节、第二节 （1）人寿保险的种类：普通人寿保险的分类、年金保险的

23、分类、简易人寿保）人寿保险的种类：普通人寿保险的分类、年金保险的分类、简易人寿保 险的特点、团体人寿保险中保险计划可适当协商以及为什么成本低、新型人险的特点、团体人寿保险中保险计划可适当协商以及为什么成本低、新型人 寿保险中红利来源与红利分配原则及比例；（寿保险中红利来源与红利分配原则及比例；（2）人寿保险合同的常用条款：）人寿保险合同的常用条款： 不可争条款（不可争条款（维护被保险人的利益，限制保险人的权利，我国主要适用于年维护被保险人的利益，限制保险人的权利，我国主要适用于年 龄误告龄误告）、年龄误告条款（二年）、宽限期条款（）、年龄误告条款（二年）、宽限期条款（60天）、中止复效条款天）、中止复效条款 （二年）、自杀条款（二年）、不丧失现金价值条款、保单贷款条款（现金（二年）、自杀条款（二年）、不丧失现金价值条款、保单贷款条款（现金 价值价值80%）、自动垫缴保险费条款）、自动垫缴保险费条款（3）人寿保险的定价：国民生命表与经验）人寿保险的定价：国民生命表与经验 生命表的区别、三大假设、自然保费的弊理论责任准备金计算（生命表的区别、三大假设、自然保费的弊理论责任准备金计算（ “过去终了，过去终了， 未来再现未来再现” ）。）。 做做 华华 人