汽车保险与理赔案例

1、案例分析案例分析 20112011年年6 6月月1010日日 案例案例1 1 交强险理赔交强险理赔 甲、乙、丙三车互碰造成三方车损，甲、乙、丙三车互碰造成三方车损，甲车主责（损失甲车主责（损失600元），元），驾驶员驾驶员 受伤，医疗费核损金额受伤，医疗费核损金额7200元，元，乙车无责（损失乙车无责（损失1000元），丙车次责元），丙车次责 （损失（损失1300元）且车外财产损失元）且车外财产损失400元元。请根据交强险的相关规定计算甲。请根据交强险的相关规定计算甲 车、乙车、丙车各自交强险项下的赔款金额。车、乙车、丙车各自交强险项下的赔款金额。 解题思路：解题思路： 甲车甲车(主责主责)：

2、 财产损失赔偿：财产损失赔偿：甲车赔偿给乙车车损甲车赔偿给乙车车损500元元(1000元由甲丙分摊，其元由甲丙分摊，其 中交强险不计责任，按实际损失赔偿中交强险不计责任，按实际损失赔偿)； 赔偿给丙车车损赔偿给丙车车损1250元（丙车损失元（丙车损失1300元元-乙车对丙车的无责赔付乙车对丙车的无责赔付 100/2=50元）及物损元）及物损400元（此处不再扣除无责赔偿，乙车交强险项元（此处不再扣除无责赔偿，乙车交强险项 下已经足额赔付）下已经足额赔付） 合计：车物损部分合计：车物损部分2150元，交强险项下满额赔偿元，交强险项下满额赔偿2000元；元； 交强险责任限额：死亡伤残赔偿限额交强险

3、责任限额：死亡伤残赔偿限额110000元、医疗元、医疗 费用赔偿限额费用赔偿限额10000元、财产损失赔偿限额元、财产损失赔偿限额2000元；元； 无责任的赔偿限额：死亡伤残赔偿限额无责任的赔偿限额：死亡伤残赔偿限额11000元；医元；医 疗费用赔偿限额疗费用赔偿限额1000元；财产损失赔偿限额元；财产损失赔偿限额100元。元。 乙车（无责）：乙车（无责）： 财产损失赔偿：财产损失赔偿：赔偿甲车车损部分赔偿甲车车损部分50元（无责赔偿元（无责赔偿100/2=50元）、元）、 和丙车车损部分和丙车车损部分50元（无责赔偿元（无责赔偿100/2=50元）元） 医疗费用赔偿：医疗费用赔偿：赔偿甲车驾

4、驶员医疗费赔偿甲车驾驶员医疗费1000元（医疗费无责赔偿）元（医疗费无责赔偿） 合计：合计：车物损部分车物损部分100元，医疗费部分元，医疗费部分1000元元。 丙车（次责）：丙车（次责）： 财产损失赔偿：财产损失赔偿：赔偿甲车车损赔偿甲车车损550元（元（600-50); 赔偿给乙车车损赔偿给乙车车损500元（元（1000元由甲丙分摊，其中交强险不计责元由甲丙分摊，其中交强险不计责 任，按实际损失赔偿）任，按实际损失赔偿） 医疗费用赔偿：医疗费用赔偿：赔偿甲车医疗费部分赔偿甲车医疗费部分6200元（元（7200-1000） 共计：共计：车物损部分车物损部分1050元，医疗费部分元，医疗费部分

5、6200元元。 案例案例2 2 未足额投保理赔未足额投保理赔 A保险公司承保一标的保险公司承保一标的车新车购置价车新车购置价20万元万元，投保车损险，投保车损险保险金额保险金额10 万元万元，三者险，三者险10万元，交强险，车损、三者不计免赔，车上人员责任险，万元，交强险，车损、三者不计免赔，车上人员责任险， 保险期限保险期限2010.08.052011.08.04。2010年年11月月6日会车时出险，标的车损日会车时出险，标的车损 15000元，施救费元，施救费 5000元，第三者车在元，第三者车在B保险公司保险公司只投保交强险只投保交强险，三者车，三者车 损失损失18000元，三者驾驶员医

6、疗费用元，三者驾驶员医疗费用12000元，标的车主责，承担元，标的车主责，承担70%损损 失，如你是失，如你是A保险公司查勘员，请计算保险公司查勘员，请计算A保险公司的赔偿金额。保险公司的赔偿金额。 解题思路：解题思路： 由题意可知，由题意可知，1）A保险公司的保单为未足额投保保险公司的保单为未足额投保，车损部分损失应车损部分损失应 按照保险金额与投保时新车购置价的比例计算赔偿标的车主责的金额按照保险金额与投保时新车购置价的比例计算赔偿标的车主责的金额。 2）标的车购买了）标的车购买了车损不计免赔车损不计免赔，所以计算赔偿款时只考虑事故责任比，所以计算赔偿款时只考虑事故责任比 例。例。3）标的

7、车付主责，事故责任比例为标的车付主责，事故责任比例为70%。 A保险公司的交强险责任限额：保险公司的交强险责任限额： 车物损赔偿车物损赔偿=2000元；医疗费用赔偿元；医疗费用赔偿=10000元元 B保险公司的交强险责任限额：车物损赔偿保险公司的交强险责任限额：车物损赔偿=2000元元 1)交强险部分交强险部分 A保险公司交强险部分保险公司交强险部分 财产损失赔偿额财产损失赔偿额=三者车的车物损失三者车的车物损失=18000元元2000元，所以财元，所以财 产损失赔偿额为产损失赔偿额为2000元；元； 医疗费赔偿额医疗费赔偿额=三者车的医疗费用花费三者车的医疗费用花费=1200010000元，

8、所以医元，所以医 疗费用赔偿额为疗费用赔偿额为10000元元 A保险公司交强险部分赔偿共计：保险公司交强险部分赔偿共计：12000元元 B保险公司交强险部分保险公司交强险部分 财产损失赔偿额财产损失赔偿额=标的车的车物损失标的车的车物损失+施救费施救费=15000+5000元元 =20000元元2000元，所以财产损失赔偿额为元，所以财产损失赔偿额为2000元元 受害人财产损失需要施救的，财产损失赔款与施救费累计不受害人财产损失需要施救的，财产损失赔款与施救费累计不 超过财产损失赔偿限额。超过财产损失赔偿限额。 2）商业险部分）商业险部分 A保险公司的商业车损险赔款额：保险公司的商业车损险赔款

9、额： (15000+5000)-2000(三者车交强险限额三者车交强险限额) (10/20) 70%=6300元元 A保险公司的商业三责险赔款额：保险公司的商业三责险赔款额： 18000+12000-2000(标的车交强险财产损失限额标的车交强险财产损失限额)-10000（标的车交强险（标的车交强险 医疗费用限额医疗费用限额70%=12600元元 其中：赔偿给车辆的为：其中：赔偿给车辆的为：11200元元; 赔偿给医疗费的为：赔偿给医疗费的为：1400元元 A保险公司赔偿总额：保险公司赔偿总额： 车损险部分：车损险部分：6300元元 三责险部分：车物损部分：三责险部分：车物损部分：11200+

10、2000=13200元元 医疗费部分：医疗费部分：10000+1400=11400元元 赔款赔款= =（实际修复费用（实际修复费用- -残值残值- -应由交强险赔偿的金额）应由交强险赔偿的金额）保险金额保险金额/ /新车新车 购置价购置价事故责任比例事故责任比例（1-1-免赔率）免赔率） 案例案例3 3 甲乙两车相撞，造成甲、乙车受损，乙车司机死亡。经认定，甲车被保甲乙两车相撞，造成甲、乙车受损，乙车司机死亡。经认定，甲车被保 险人承担事故主责。甲车投保情况：险人承担事故主责。甲车投保情况：1）强制保险：投保了交强险，其中：）强制保险：投保了交强险，其中： 财产损失责任限额财产损失责任限额20

11、00元，医疗费用责任限额元，医疗费用责任限额10000元，死亡伤残责任限元，死亡伤残责任限 额额110000元。元。2）商业保险：投保了车损险、三责险，车损险保额为）商业保险：投保了车损险、三责险，车损险保额为 100000元，三责险责任限额为元，三责险责任限额为50000元。负事故主要责任时，免赔率为元。负事故主要责任时，免赔率为 15%。乙车投保情况：乙车只投保了交强险，其中：财产损失责任限额。乙车投保情况：乙车只投保了交强险，其中：财产损失责任限额 2000元，医疗费用责任限额元，医疗费用责任限额8000元，死亡伤残责任限额元，死亡伤残责任限额50000元。元。 事故损失情况及调解赔偿：

12、事故损失情况及调解赔偿： 1)乙车司机医药费乙车司机医药费:12000元元； 2)死亡赔偿金死亡赔偿金:900020年年=180000元；元； 3)丧葬费：丧葬费：7000元元； 4)死者随身手机：死者随身手机：3000元；元； 5)被抚养人生活费被抚养人生活费:110000元元； 6)事故处理人员误工费：事故处理人员误工费：300.00； 7)处理丧葬事宜的交通费处理丧葬事宜的交通费:1000元元; 8)精神抚慰金：精神抚慰金：30000元；元； 9)甲车损失甲车损失:12000元元； 10)乙车损失乙车损失:25000元元 。 请分析甲车的保险公司应如何赔偿？请分析甲车的保险公司应如何赔偿

13、？ 考察点：考察点： 交强险各责任限额内所包括的项目：交强险各责任限额内所包括的项目： 死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下：死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下： 负责赔偿负责赔偿丧葬费丧葬费、死亡补偿费死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交交 通费用通费用、残疾赔偿金残疾赔偿金、残疾辅助器具费残疾辅助器具费、护理费护理费、康复费康复费、交通费交通费、被被 扶养人生活费扶养人生活费、住宿费住宿费、误工费误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担，被保险人依照法院判决或者调解承担 的的精神损害抚慰金精神损害抚慰金。 医疗费用赔偿限额和无责任医疗费

14、用赔偿限额项下：医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下： 负责赔偿负责赔偿医药费医药费、诊疗费诊疗费、住院费住院费、住院伙食补助费住院伙食补助费，必要的、合理，必要的、合理 的的后续治疗费、整容费、营养费后续治疗费、整容费、营养费。 第三者责任险事故责任限额内包括的项目：第三者责任险事故责任限额内包括的项目： 医疗费医疗费、误工费误工费、住院伙食补助费住院伙食补助费、护理费护理费、残疾者生活补助费残疾者生活补助费、 残疾用具费残疾用具费、丧葬费丧葬费、死亡补偿费死亡补偿费、被扶养人生活费被扶养人生活费、交通费交通费、住宿费住宿费 和和财产直接损失费财产直接损失费以及以及交通事故施救费交通

15、事故施救费。 财产损失赔偿限额下的财产损失赔偿限额下的 下列损失和费用交强险不负责赔偿和垫付：下列损失和费用交强险不负责赔偿和垫付： (1)(1)因因受害人故意受害人故意造成的交通事故的损失；造成的交通事故的损失； (2)(2)被保险人被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；遭受的损失； (3)(3)保险车辆发生交通事故致使保险车辆发生交通事故致使受害人停业、停驶、停电、停水、停受害人停业、停驶、停电、停水、停 气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失；等造成的损失； (4)(4)受害人

16、财产因受害人财产因市场价格市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成变动造成的贬值、修理后因价值降低造成 的损失等其他各种间接损失；的损失等其他各种间接损失； (5)(5)因因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。 第二者财产 解题思路：解题思路： 一、交强险部分赔偿一、交强险部分赔偿 1、甲车、甲车 财产损失赔偿金额财产损失赔偿金额=25000+3000=28000元元2000元，财产损失赔偿金元，财产损失赔偿金 额额=2000元元 其中：乙车得到的其中：乙车得到的25000/280002000=1786元；元； 司机得到的司机得到的

17、3000/280002000=214元元 医疗费用赔偿金额医疗费用赔偿金额=12000元元10000元，医疗费用赔偿金额元，医疗费用赔偿金额=10000元元 死亡伤残赔偿金额死亡伤残赔偿金额=180000+7000+110000+300+1000+30000=328300 元元110000元，死亡伤残赔偿金额元，死亡伤残赔偿金额=110000元元 甲车交强险赔偿总额甲车交强险赔偿总额=2000+10000+110000=122000元，支付给乙车元，支付给乙车 2、乙车：、乙车： 财产损失赔偿金额财产损失赔偿金额=12000元元2000元，财产损失赔偿金额元，财产损失赔偿金额=2000元元 乙

18、车交强险赔偿总额乙车交强险赔偿总额=2000元，支付给甲车元，支付给甲车 二、甲车商业险部分：二、甲车商业险部分： 车损险部分：车损险部分： 赔偿金额赔偿金额=(12000-2000)70%(1-15%)=5950元元 第三者责任险部分：第三者责任险部分： 应承担赔偿金额应承担赔偿金额=(实际损失实际损失-交强险应赔款额交强险应赔款额)事故责任比例事故责任比例 =(25000+3000+12000+180000+7000+110000+300 +1000-2000-10000-110000)70%三责险赔偿金额三责险赔偿金额=50000 (1-15%)=42500元元

19、 商业险赔偿总额商业险赔偿总额=5950+42500=48450元元 甲车保险公司赔偿总额甲车保险公司赔偿总额=122000+48450=170450元元 案例案例4 4 机动车、非机动车互碰理赔机动车、非机动车互碰理赔 甲乙两车，甲车为载货汽车，乙车为小型载客汽车，在道路上发生交甲乙两车，甲车为载货汽车，乙车为小型载客汽车，在道路上发生交 通事故，通事故，双方负事故的同等责任双方负事故的同等责任，致使一名，致使一名骑自行车的人骑自行车的人(丙丙)受伤受伤，并，并 造成造成路产管理人路产管理人(丁丁)遭受损失。遭受损失。 各参与方的损失分别为：各参与方的损失分别为：甲车车辆损失甲车车辆损失30

20、00元，车上货物损失元，车上货物损失5000 元元；乙车车辆损失；乙车车辆损失1万元，乙车车上人员重伤一名，造成残疾，花费医万元，乙车车上人员重伤一名，造成残疾，花费医 药费药费2万元，残疾赔偿金万元，残疾赔偿金5万元；骑自行车人经抢救无效死亡，医疗费用万元；骑自行车人经抢救无效死亡，医疗费用 3万元，死亡赔偿金万元，死亡赔偿金10万元，精神损害抚慰金万元，精神损害抚慰金2万元；路产损失万元；路产损失5000元。元。 甲乙两车均承保了交强险，财产损失、医疗费用、死亡伤残各赔偿甲乙两车均承保了交强险，财产损失、医疗费用、死亡伤残各赔偿 限额分别为限额分别为2000元、元、10000元、元、11万

21、元；甲乙车都投保了商业机动车保险，万元；甲乙车都投保了商业机动车保险， 甲车投保险别分别为车辆损失险（甲车投保险别分别为车辆损失险（10万）、第三者责任险（万）、第三者责任险（5万）、车万）、车 上货物责任险（上货物责任险（2万）、不计免赔险；乙车投保险别分别为车辆损失险万）、不计免赔险；乙车投保险别分别为车辆损失险 （10万）、第三者责任险（万）、第三者责任险（5万）、车上人员责任险（万）、车上人员责任险（5000元元*5）、不计）、不计 免赔险。免赔险。 现分别计算甲乙两车的交强险、商业险赔款。现分别计算甲乙两车的交强险、商业险赔款。 1、甲车、甲车 (1)财产损失赔偿金额财产损失赔偿金额

22、=乙车辆损失金额路产损失乙车辆损失金额路产损失/2=100005000/2 12500元元2000元，财产损失赔偿金额元，财产损失赔偿金额=2000元元 其中：乙车得到的赔偿其中：乙车得到的赔偿=10000/(10000+2500)2000=1600元路产丁得元路产丁得 到的赔偿到的赔偿2500/(10000+2500)2000=400元元 (2)医疗费用赔偿金额医疗费用赔偿金额=2000030000/2=3500010000元，医疗费用赔元，医疗费用赔 偿金额偿金额=10000元元 其中：乙车人员得到的赔偿其中：乙车人员得到的赔偿=20000/(2000015000)10000=5714元，元， 骑自行车人得到的赔偿骑自行车人得到的赔偿=15000/(2000015000)10000=4286元元 (3)死亡伤残费用赔偿金额死亡伤残费用赔偿金额=50000120000/2=110000，死亡伤残费用，死亡伤残费用 赔偿金额赔偿金额=110000元，其