2020年等级考试《初级银行管理》每日一练(第71套

1、2020年等级考试初级银行管理每日一练考试须知：1、考试时间：180分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规左的位宜填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最后。姓名:考号:得分评卷人一、单选题(共70题)1. 商业银行的金融创新原则不包括()。A. 合法合规原则B. 独立创新原则C. 防范交易对手风险原则D. 公平竞争原则2. ()是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。A. 中国银行业协会B. 中国银行业协会会员大会C. 银监会D. 中国银行业协会理

2、事会3. ()商业银行考评体系中的核心指标。A. 经济资本B. 经济增加值C. 资本预期收益率D. 税后净利润4. （）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A. 财务公司B. 证券公司C. 期货公司D. 保险公司5. 货币经纪公司最早起源于（）。A. 徳国B. 美国C. 意大利D. 英国6. 重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监替管理机构或其派出机构报告有关情况。A. 12小时B. 24小时C. 36小时D. 72小时7. 金融工作的三大任务，不包括（）。A. 服务实体经济B. 深化金融改革C. 加强制度建设D. 防控金融风险8. 由银行签

3、发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是 （ ）。A. 银行本票B. 银行承兑汇票C. 支票D. 商业承兑汇票9. （）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A. 向汽车经销商发放汽车贷款B. 向汽车购买者发放汽车贷款C. 向汽车生产者发放汽车贷款D. 向汽车维修者发放汽车贷款10. 下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A. 严格执法，深入整治银行业市场乱象B. 处置一批重大风险点C. 弥补监管制度短板D. 多设立银行监督管理机构11. 商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价,

4、预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的（ ）oA. 敏感度分析B. 久期分析C. 情景分析D. 压力测试12. 商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A. 合规管理人员B. 负责人C. 高管人员D.全体员工13. 以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A. 单笔金额超过项目总投资5$B. 单笔金额超过500万人民币的固龙资产贷款资金支付C. 单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D. 单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付14银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括 （ ）.A. 全力支持重

5、大战略实施B. 丰富我国金融产品的多样性C. 积极支持供给侧结构性改革D. 大力推进普惠金融发展15. 根据信托公司管理办法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A. 实业投资B. 自用固左资产投资C. 金融产品投资D. 金融类公司股权投资16. 不良贷款率不得高于（）。A. 1%B. 3%C. 4%D. 5%17. 下列贷款不能归为关注类的是（）。A. 同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B. 借新还旧C. 借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期D. 重组后的贷款仍然逾期18. 商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素,但保险的缓释最高不超

6、过操作风险监管资本要求的（）。A. 10%B. 20%C. 30%D. 50%19. 三大类审计不包括（）A. 外部审计B. 内部审计C. 独立审计D. 政府审计20. （）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A. 分层营销B. 交叉营销C. 大众营销D. 情感营销21. 关于合规管理，下列表述不正确的是（ ）oA. 合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B. 相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，不泄期对银行的 合规工作进行考核评价，发现并纠正其中的偏差和不足等C. 商业银行应建立与苴经营范用、组织结构和业务规模相适应的介规风险管

7、理体系D. 商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全介规风险管理框架，实现对介规风险的 有效识别和管理，促进全而风险管理体系建设，确保依法合规经营22. 商业银行的代理业务不包括（）A. 代发工资B. 代理财政性存款C. 代理财政投资D. 代销开放式基金23. 银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。A. 银行业监督管理机构B. 银行业协会C. 人民银行D. 国务院24. （）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A. 银行业金融机构B. 银行经理C. 银行职员D. 银行董事会25. 享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。A. 公平交易权B.

8、 知情权C. 隐私权D. 监督权26. 商业银行应当对代理资金支付进行审査和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续,遵循（）原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。A. 银行不亏损B. 银行不挪用C. 银行不垫款D. 银行不支付27. 银行从业人员应（）,不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕信息以明示或 暗示的形式告知他人。A. 规范操作B. 自觉抵制内幕交易C. 遵循公平竞争原则D. 遵守相关法律法规28. 下列（）不属于银行绩效考评的指标。A. 合规经营类指标B. 风险管理类指标C. 发展转型类指标D. 盈利潜力类指标29. 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中Ml

9、表示（）。A. 广义货币B. 狭义货币C. 基础货币D. 准货币30. 消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元A. 50B. 30C. 20D. 4031 .关于同业拆借说法不正确的是（）。A. 同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B. 为规避风险，同业拆借一般要求担保C. 同业拆借一般不需向中央银行缴纳法立存款准备金，降低了银行的筹资成本D. 同业拆借资金只能作短期的用途32. 对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）A. 关注类B. 次级类C. 可疑类D. 损失类33. 对于与借款人新建

10、立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的晴形，原则上应采用（）方式支付贷款。A. 委托支付B. 受托支付C. 自主支付D. 对冲34. 资本市场是指（）oA. 短期市场B. 一级市场C. 发行市场D. 长期市场35. 下列不属于商业银行同业业务的是（）。A. 同业代付B. 同业拆借C. 保理融资D. 买入返售36. （）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A. 髙能信贷B. 金融信贷C. 能效信贷D. 绿色信贷37. 商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及

11、风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额， 并进行分类管理和动态管理。A. 了解你的客户B. 认识你的客户C. 审查你的客户D. 检査你的客户38. 以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。A. 业务部门是内部控制的第二道防线”B. 内部审计部门是内部控制的第三道防线”C. 内部控制管理职能部门是内部控制的第一道防线”D. 内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审 计发现的问题39. 商业银行一级资本充足率不得低于（）。A. 5%B. 8%C. 10. 5%D. 6%40. （）是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。A. 通过代理收付款进行

12、洗钱活动B. 某银行因为计算机系统中断而造成代理业务中的数拯丢失C. 某银行员工内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费D. 某银行未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失41. （）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A. 信用风险B. 操作风险C. 社会风险D. 流动性风险42. 银行内部审计主要的审计方法是（）。A. 现场审计与自行查核B. 现场疋访与自行查核C. 现场审计与现场疋访D. 现场审计与非现场审计43. 下列政策不属于扩张性财政政策的是（）。A. 财政支岀规模的扩大B. 提高税率，增加税

13、收C. 在财政支岀规模不变的情况下，扩大社会总需求D. 增加民间的可支配收入44. （）是国家重要的核心竞争力。A. 金融B. GDPC. 教育D. 文化45. 商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。A. 最低资本B. 储备资本和逆周期资本C. 系统重要性银行附加资本D. 核心资本46. 绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通 过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据 考评结果改进经营管理的过程。A.经营成果、风险状况、发展状况B.发展状况、内控管理、经营成果C.内控管理、发展状况、风险状况D.风险状况、内控管理

14、、经营成果47. 存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。A. 储蓄存款B. 外币存款C. 对公存款D. 左期存款48. 根据商业银行合规风险管理指引，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）A. 审议批准髙级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性 作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B. 审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C. 任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D. 授权董事会下设的风险後理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业 银行合规风险管理进行日常监督49. 信用风险计量的发展过程是（）。A. 违约概率模型一专家判断法一信用评分

15、模型B. 信用风险模型一专家判断法一违约概率模型C. 专家判断法一信用评分模型一违约概率模型D. 专家判断法一违约概率模型一信用评分模型50. （）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A. 金融市场B. 金融体系C. 金融工具D. 金融中介51. 下列不属于非现场监管的基本程序的是（）A. 制定监管计划B. 日常监测分析C. 资产评估D. 现场检查联动52. 某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）。A. 20%B. 30%C. 40%D. 50%53. 以下不属于投诉处理基本要求的是（）。A.

16、 建立投诉处理机制B. 畅通投诉渠道C. 明确投诉处理时限D. 投诉处理结果公开54 .中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A. 在公开市场上买入证券B. 提髙存款准备金率C. 提高再贴现率D. 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放55. 下列关于流动性风险的说法，错误的是（ ）。A. 流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独 立的风险B. 流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例C. 流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履 行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险D. 大量存款人的挤兑行为可

17、能会使商业银行而1临较大的流动性风险56. 信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而 给债券投资者带来损失的风险。A. 贷款风险B. 操作风险C. 违约风险D. 运营风险57. （）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A. 金融资产管理公司B. 信托公司C. 金融租赁公司D. 企业集团财务公司58. 商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）。A. 商业银行的董事B. 商业银行的监事C. 商业银行信贷业务人员D. 集团客户中关联方59

18、. 商业银行实施有条件授信时应当遵循（）的原则，授信条件未落实或条件发生变 更未重新决策的，不得实施授信。A. 先落实条件、后实施授信B. 先落实授信、后实施条件C. 先落实授权、后实施授信D. 先落实授信、后实施授权60. 商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）A. 1%B. 2. 5%C. 0. 6%D. 1. 25%61. 信息与沟通的基本要求不包括（）。A. 信息收集B. 信息加工C. 信息传递D. 信息反馈62. 下列不属于单位结算账户是（）。A. 基本存款账户B. 长期存款账户C. 临时存款账户D. 一般存款账户6

19、3. 2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为20亿元；提留的贷款损失准 备为120亿元。该行贷款拨备率为（）。A. 3. 0%B. 2. 5%C. 20. 0%D. 25. 0%64. 授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A. 行业等级B. 产品等级C. 担保D. 授信额度65. 教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A. 整存整取B. 整存零取C. 零存整取D. 存本取息66. 金融会计具有（）两项主要功能。A. 核算和监督B. 核算和经营管理C.

20、 监督与管理D. 经营核算与监督67. 下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）A. 固立收益类证券投资业务B. 吸收股东1年期（含）以上左期存款C. 经批准发行债券D. 同业拆借6&下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）A. 核算方法的独特性B. 监督的政策性C. 风险管理的严格性D. 核算内容的社会性第1贞69债务人对银行的实质性信贷债务逾期()天以上，债务人即被视为违约。A. 30B. 60C. 90D. 18070.()作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A. 国务院B. 人民银行C. 银保监会D. 银行业协会单选题答案:1:B2：B3： B4： A5：D6： A

21、7： C8：A9：A10： D11： A12：B13： D14： B15：A16：D17： D18： B19：A20： B21： B22：C23：A24： D25： B26：C27： B28： D29：B30：C31： B32： A33：B34： D35： C36：C37：A38： B39： D40：B41： D42： D43：B44：A45： A46： D47：C48： C49： C50：B51：C52： B53： D54：A55： A56： C57：C58：D59： A60： D61：D62： B63： A64：D65：C66： B67： B68：C69： C70： B单选题相关解析：1:

22、商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：（一）合法合规原则（二）公平竞争原则（三）加强知识产权保护原则（四）成本可算原则（五）强化业务监测原则（六）客户适当性原则（七）防范交易对手风险原则（八）维护客户利益原则2：中国银行业协会的最髙权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。3：从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。4：财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一 类非银行金融机构，设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配 套政策之一。5：货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，苴盛行始于20

23、世纪70年代的美国。6：重大声誉事件发生后12小时内向国务院银行业监督管理机构或其派岀机构报告有关情 况。7：金融是国之重器，是国民经济的血脉。要把握好服务实体经济、防控金融风险、深化金 融改革“三位一体“的金融工作主题，把服务实体经济作为根本目的，把防范化解系统性风 险作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力，促进经济与金融良性循环，共生共荣。8：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。9：向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车俩 贷款和营运设备贷款。10：我国银行监管机构防范金融风险的措施包括：一是弥补监管制度短板。二

24、是严格执 法，深入整治银行业市场乱象。三是处置一批重大风险点。11：对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必 要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。12：商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首 要责任。13：单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的固左资产贷款资金支付和超过 1000万元的流动资金贷款资金支付应当采用贷款人受托支付方式。14：银行业监管机构按照党中央、国务院的部署，认貞贯彻落实“回归本源，服从服务于经 济社会发展的基本要求，积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效。一是积极支 持供给侧结构性改革。二

25、是全力支持重大战略实施。三是大力推进普惠金融发展。15：信托公司固有业务项下可以开展存放同业、拆放同业、贷款、租赁、投资等业务。投 资业务限定为金融类公司股权投资、金融产品投资和自用固泄资产投资。信托公司不得以 固有财产进行实业投资，但银保监会另有规定的除外。16：根据商业银行风险监管核心指标的规従，不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷 款余额的比重，不得高于5%17：下列贷款应至少归为关注类：本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌 疑。(2) 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。(3) 改变贷款用途。(4) 本金或者利息逾期。（5）同一借款人对本行或苴

26、他银行的部分债务已经不良。（6）违反国家有关法律和法规发放的贷款。18：商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因 素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的20%19：内部审计与国家审计（政府审计）、社会审计（事务所审计、独立审计）并列为三大类审 计。20：简单地说，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交 叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户，增加客户黏性。21：相关部门实施合规管理的政策和程序，督促、监控银行的合规工作，左期对银行的合 规工作进行考核评价，发现井纠正其中的偏差和不足等。22：代理业务包括代

27、收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务和其他代 理业务。代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。代理财政性存款属于代理银 行业务，故B选项属于代理业务。代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项属于代理 业务。23：银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送银行业监督管理机构。24：董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。25：享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条 件。26：商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约怎办理资金划转手 续，遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。27：银行从业人

28、员行应自觉抵制内幕交易，不得利用内幕信息牟取个人利益，不得将内幕 信息以明示或暗示的形式告知他人。28：银行绩效考评指标一般包括一下五大类：1、合规经营类指标2、风险管理类指标3、经营效益类指标4、发展转型类指标38：业务部门是内部控制的“第一道防线内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线“内部审计部门是内部控制的“第三道防线“内部审计部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审汁发现的 问题39：根据商业银行资本管理办法（试行），银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级 资本充足率分别不得低于8%、6%和5%40：第一项属于外部事件，第三项属于人员因素，第四项属于内部流

29、程。41：流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履 行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。42：银行内部审计主要有现场审计与非现场审计两种审计方法。43：实施扩张性财政政策的手段主要是增加财政支出和减少税收。财政支岀是社会总需求 的直接构成因素，财政支出规模的扩大会直接增加总需求。减税政策可以增加民间的可支 配收入，在财政支岀规模不变的情况下，也可以扩大社会总需求。44：金融是国家重要的核心竞争力。45：商业银行应当在最低资本要求的基础上il提储备资本。46：绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求， 通过建立考

30、评指标、设左考评标准，对考评对象在特左期间的经营成果、风险状况及内控 管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。47：存款业务按客户类型，分为个人存款和单位存款（单位存款又叫机构存款、对公存 款）。48：任命合规负责人是由髙级管理层作出的。49：信用风险讣虽是现代信用风险管理的基础和关键环右，经历了从专家判断法、信用评 分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。50：金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。51：非现场监管的基本程序是：1制左监管讣划：2日常监测分析；3风险评估：4现场检 査联动：5一监管评级：6监管总结。52：持有期收益率=(岀售价

31、格一购买价格+利息)/购买价格X100%=(600-500+50)/500=30%。53：投诉处理基本要求：建立投诉处理机制：畅通投诉渠道：明确投诉处理时限：跟进投 诉处理结果。54：当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的 超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。55：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通 常被视为一种多维风险。故A选项说法有误。56：信用风险又称违约风险，是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金， 而给债券投资者带来损失的风险。57：金融租赁公司是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融