银行从业资格证个人理财押题2

1、题号：1/145商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。A综合理财服务B理财咨询服务C专业理财服务D理财规划服务参考答案：A解析：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理,理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。题号：2/145A销售储蓄存款产品B销售信贷产品C对外营销宣传活动D提供财务分析与规划服务参考答案：D解析：理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。3/145在理财业务中，（）的内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。A理财顾问服务B财富管理服务C私人银行业务服务D

2、理财业务服务参考答案：C解析：私人银行业务服务内容最为全面，除了提供金融产品外，更重要的是提供全面的服务。4/145关于私人银行业务，下列表述错误的是（）A金融机构可从中收取服务费B向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务C限于为客户提供资产管理、投资规划D实际上属于综合化服务参考答案：C解析：私人银行业务是一种向高净值客户提供的金融服务，它不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、流动和盈利三者之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务，其目的是通过全球性的财务咨询及投资

3、顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。5/145我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。A20世纪80年代末到90年代B21世纪初到2005年C20世纪30年代到60年代D20世纪60年代到80年代 参考答案：A解析：20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。6. 个人理财业务表现为两种性质，分别是（）A代理性质和受托性质B顾问性质和受托性质C顾问性质和代理性质D委托性质和代理性质 参考答案：B解析：商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的专业人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。这些专业化服务

4、活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。7,.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。A顾问性B专业性C综合性D规范性参考答案：D解析：本题考查职业特征中关于规范性的内容。8. 下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）A平等自愿B保守秘密C正直守信、客观公正D勤勉尽职、专业胜任参考答案：A

5、解析：银行理财师的职业道德要求包括：遵纪守法、保守秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。9. 中国特色社会主义法律体系，是以（）为统帅。A宪法B法律C行政法规D地方法规参考答案：A解析：中国特色社会主义法律体系，是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、 社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。10. 在个人理财业务中，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是（）A社会团体法人B事业单位法人C机关法人D企业法人参考答案：D解析：在个人理财业务中，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是企业法人。

6、企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。在我国，公司法人是最重要的企业法人形式。根据中华人民共和国公司法的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司11. 根据代理权产生的根据不同，代理分为三个类型，其中不包括（）A委托代理B法定代理C合同代理D指定代理参考答案：C解析：根据代理权产生的根据不同，代理分为：委托代理，法定代理，指定代理。12. 下列关于格式条款的理解，错误的是（）。A格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立的同时未与对方协商的条款C提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D合同订立方应采取合

7、理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明参考答案：A解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。13. 下列哪项不属于免责事由？（）A自然火灾发生，导致不能继续履行合同B地震发生，导致不能继续履行合同C山洪暴发导致不能继续履行合同D因故意或重大过失，造成对方财产损失的参考答案：D解析：合同中的下列免责条款无效：（1）造成对方人身伤害的；（2）因故意或者重大过失造成对方财产损失的。14. 离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿时，（）。A由双方协议清偿B由夫妻双方各清偿一半C由经济条件好的一方清偿D双方不再负清偿责任参

8、考答案：A解析：离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。15. 普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，关于普通合伙企业的说法不正确的是（）。A有书面合伙协议B必须有两个以上合伙人C不可以用劳务出资D有限合伙企业的名称和生产经营场所参考答案：C解析：普通合伙企业的合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。16. 根据商业银行理财产品销售管理办法规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A

9、5 B20 C15 D10 参考答案：D解析：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。17独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于（）A10人 B20人 C30人 D50人 参考答案：A解析：独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人。国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资

10、格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人。18. 基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（）。A5年 B10年 C20年 D15年 参考答案：D解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存15年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。19. 按照个人外汇管理办法的规定，对经常项目个人外汇管理的描述错误的是（）A境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇

11、出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理B境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，不可以在银行办理购汇及汇出C个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构外汇收支进行管理参考答案：B解析：境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出20. 下列市场属于资本市场的是（）A债券市场 B同业拆借市场 C商业票据市场 D银行承兑汇票市场参考答案：A解析：资本市场包括股票市

12、场、债券市场和证券投资基金市场。其他三项属于货币市场。21. 下列选项中，不符合外币现钞管理规定的是（）A个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理B个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理D个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5000美元以上的，凭本人有效身份证件、给海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理参考答案：B解析：个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的

13、，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的提取外币现钞备案表（附1）为个人办理提取外币现钞手续。22. 下列不属于价格机制的是（）A利率机制B汇率机制C证券的价格机制D结算机制参考答案：D解析：在金融资产的交易机制中，最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。23. 政府参与金融市场，主要是通过（）筹集资金。A发行债券B发行股票C向央行透支D向银行贷款参考答案：A解析：政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直

14、接向中央银行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。24. 按照（），金融市场可分为有形市场和无形市场。A交易期限不同 B金融工具发行和流通特征 C资金融资方式 D金融交易的场地和空间 参考答案：D解析：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。按照金融工具发行和流通特征，可分为发行市场和流通市场。按照交易期限不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。按照资金融资方式，可分为直接融资市场和间接融资市场。25. （）是指在进行市场客体经营的市场上，市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织。A有形市场 B货币市

15、场 C无形市场 D资本市场参考答案：C解析：本题考查无形市场的概念。26. 货币市场是融通（）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。A长期资金、短期资金 B长期资金、长期资金 C短期资金、短期资金 D短期资金、长期资金 参考答案：D解析：融通短期资金的市场也称为货币市场，资本市场是筹集长期资金的场所。27. 以下融资方式中，不属于直接融资方式的是（）。A公司发行股票 B公司在支付货款时使用商业汇票C发行国库债 D储户向银行存款，银行将其贷款给资金短缺的企业 参考答案：D解析：直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金。28. 在国际货币市场中，最典型的、

16、最有代表性的同业拆借利率是（）AHIBOR BLIBOR CFedFundRate DSHIBOR参考答案：B解析：在国际市场上，最典型、最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率（LIBOR），它是浮动利率融资工具的发行和参照。29. 下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）A在银行购买了10000元的短期国债B张三获得了一笔收入，买入20000元证券投资基金C普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D从银行获得了三年期贷款购买小轿车参考答案：A解析：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。30. 一般而

17、言，下列可作为银行活期储蓄的良好替代品的是（ ）A货币市场基金 B人民币理财产品C信托产品 D股票型基金参考答案：A解析：货币市场基金由于安全性高、收益稳定，且具有很强的流动性，收益高于同期银行定期存款，是银行储蓄的良好替代品。31. 下列不属于债券收益来源的是（）。A利息收益 B资本利得 C红利 D债券利息的再投资收益参考答案：C解析：债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入来源主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益。32. 若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元。A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收

18、益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。A两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多B两种债券价格都会下降，A债券下降较多C两种债券价格都会下降，B债券下降较多D两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多参考答案：A解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知。当到期收益率从12%下降到10%时，可知两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。33. 股票是由股份公司发行的、标明投资者份额及其权利和义务的（）A债权凭证 B所有权凭证 C物权凭证 D信托凭证 参考答案：B解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证

19、，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。34. 一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特点，它们是（）A可复制性和杠杆性 B可复制性和无杠杆性C不可复制性和杠杆性 D不可复制性和无杠杆性参考答案：A解析：金融衍生品的特点表现在：可复制性；杠杆特征。35. 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某项金融资产的标准化协议是（）A金融远期合约 B金融期货合约 C金融期权合约 D金融互换合约参考答案：B解析：本题考查金融期货合约的概念。36. 大户报告制度与（）紧密相关A保证金制度 B强行平仓制度 C持仓限额制度 D每日结算制度参考答案：C解析：

20、大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度。37. 期货交易的（）保证金。A双方必须缴纳 B卖方必须缴纳 C双方都不需缴纳 D买方必须缴纳参考答案：A解析：在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约。38. 下列关于金融互换的表述，错误的是（）A货币互换中需要事先敲定汇率 B互换中可以包含两个以上的当事人C货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金D金融互换是通过银行进行的场内交易 参考答案：D解析：金融互换是通过银行进行的场外交易39与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有（）A汇率

21、换算风险 B操作风险 C主体交易风险 D信誉风险 参考答案：A解析：与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率结算风险。40. 下列关于保险相关要素的表述，错误的是（） A保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任B投保人和被保险人不能是同一人C保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议D投保人按保险合同负有支付保险费的义务参考答案：B解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以是被保险人。41. 财产保险是以（）为保险标的的一种保险 A财产B信用C利益D财产及有关

22、利益参考答案：D解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益 42. 在黄金市场上，比较适合没有专业知识的普通投资者理财的产品是（）A纸黄金B黄金期货C黄金饰品D账户黄金参考答案：A解析：对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。账户黄金投资更适合具备专业知识的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。43. 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）A房

23、地产升值对房地产投资回报率的影响小于对年度现金流的影响B房地产的流动性比证券类产品低C房地产投资通常具有财务杠杆相应D房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大 参考答案：A解析：很多情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响 44下列关于货币型理财产品表述错误的是（）A常被作为定期存款的替代品B主要投资于货币市场的理财产品C本金、收益安全性高D投资期短，资金赎回灵活参考答案：A解析：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。45下列理财产品中存在汇率风险的是（ ） AQDII基金挂钩类理财

24、产品B新股申购类理财产品C信贷资产类理财产品D债券挂钩类理财产品参考答案：A解析：投资外币理财产品将会存在汇率风险，符合题意的为选项A。 46. 下列投资品种不属于另类资产的是（）。A艺术品B境外股票C普洱茶D大宗商品参考答案：B解析：另类资产是指除传统股票、债券和现金以外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品、酒和艺术品等。47下列不属于银行代理产品的是（）。A保险B结构性存款C基金D信托计划 参考答案：B解析：结构性存款不属于银行代理产品，属于银行自身的产品。 48. 开放式基金的交易价格主要由（）决定。A基金总资产B供求关系C基金

25、净资产D基金负债参考答案：C解析：开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产份额；封闭式基金的交易价格主要取决于二级市场供求关系。 49. 既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A成长型基金B平衡型基金C收入型基金D混合型基金参考答案：B解析：平衡型基金的资产构造既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。 50. （）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金AFOFBETFCLOFDQDII基金参考答案：A解析：FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金，通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产

26、，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金型品种。51. 一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）A货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 参考答案：D解析：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金 52. 根据中华人民共和国保险法规定，银行网店开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的（），并与保险公司签订代理协议。A保险代办证B保险业务经营许可证

27、C保险兼业代理业务许可证D保险从业资格参考答案：C解析：根据中华人民共和国保险法，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”。53. 按照中国保监会个人分红保险精算规定，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的（）。 A30% B50% C60% D70% 参考答案：D解析：按照中国保监会个人分红保险精算规定，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。54. 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是

28、（） A记账式国债 B储蓄国债 C实物国债 D凭证式国债 参考答案：A解析：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。55. 对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这是因为（）A违约风险 B赎回风险 C提前偿付风险 D通货膨胀风险 参考答案：D解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。56.信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风

29、险称作（）。A投资项目风险 B项目主体风险 C信托公司风险 D流动性风险 参考答案：D解析：信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。57. 下列黄金产品通常也称为“黄金存折”的是（）。 A条块现货 B实物黄金 C金币 D纸黄金 参考答案：D解析：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。58. 根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票可分为（）A记名股票和无记名股票 B法人股、国家股和社会公众股C优先股和普通股 D流通股和限售股 参考答案：C解析：根据股东享有权利和承担风险大

30、小不同，股票可分为普通股股票和优先股股票。 59. 下列不属于中小企业私募债券特征的是（）A中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大的影响B募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C中小企业私募债，不可补充企业流动资金D中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松参考答案：C解析：中小企业私募债券特征包括：（1）中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大的影响（2）募集资金用途没有任何限制，非常灵活

31、，可以偿还贷款，也可以补充企业流动资金（3）中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松。60普通合伙人将合伙事务委托第三方机构执行，应当遵照合同法关于委托合同的相关规定。但在合同法环境下，委托管理机制存在的问题不包括（）。 A委托关系可随时解除，法律关系不稳定B只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任C基金管理公司责任较轻，约束不够D基金管理公司承担无限责任参考答案：D解析：在合同法环境下，委托管理机制存在以下不足之处：（1）委托关系可随时解除，法律关系不稳定（2）只有在基金管理公司存在过错的情况下，才承担投资失败的法律责任，这与普通合伙人承担无限责任

32、相比，责任较轻，约束不够。 61. 下列不属于风险厌恶型客户的特征是（）A对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险B非常注重资金安全，极力回避风险C投资工具以储蓄、国债、保险等为主D担心财富不够用，致力于积累财富参考答案：D解析：风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。风险偏好型，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会；投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况。风险中立型，介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，

33、但对于高风险也望而生畏；投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资。优化组合模型，使收益与风险均衡化。 62. 阮先生今年40岁，妻子36岁，女儿7岁，家庭收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（）。A形成期B衰老期C成熟期D成长期参考答案：D 63，下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（）。A投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升B家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产C家庭成长期可以利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款D家庭衰老期尽量不要承担贷款参考答案：A解析：本题考查家庭生命周期的内

34、容。在客户年龄较大时，流动性需求较高，客户可以提高流动性较好的存款和货币基金的配置比例，降低股票等风险资产的配置比例。 64. 对于即将退休的投资人，适合金融理财师推荐的投资组合是（ ）。A投机股+房产信托基金+黄金B绩优股+指数型股票型基金+外币交易C定存+公债+票券+保本投资型产品D认股权证+小型股票基金+期货参考答案：C解析：对于即将退休的投资人，投资以安全为目标，投资组合应以固定收益投资工具为主。 65. 个人收入和财富积累的最佳时期是（）A建立期B稳定期C维持期D高原期参考答案：C解析：在维持期，个人对于自己未来的发展有了比较明确的方向，这一时期是事业发展的黄金时期，收入和财富积累都

35、处于人生的最佳时期，更是个人财务规划的关键时期。 66. （）是影响货币时间价值的首要因素。A时间B收益率C通货膨胀率 D单利与复利参考答案：A解析：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。 67. 李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为（）A2.01% B12.50% C10.38% D10.20%参考答案：C解析：有效年利率EAR=1+r/mm-1=1+10%44-1=10.38%。 68. 某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6%，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷

36、款利率不变，则银行向该客户发放（）万元贷款。A147 B170 C140 D156参考答案：D解析：期初年金现值PVBEG=C1-1/（1+r）t（1+r）/r=201-1/（1+6%）10（1+6%）6%=156万元。69.在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（） AIRR低于融资成本，则投资BIRR大于融资成本，则投资CIRR0，则投资DIRR0，则投资参考答案：B解析：对于一个投资项目，如果rIRR，表明该项目有利可图；相反地，如果rIRR，表明该项目无利可图。其中r表示融资成本。70. 关于客户信息收集的具体的步骤，下列说法错误的是（）。 A理财师自己没有心理障碍，是站在为客户

37、解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息参考答案：C解析：在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问些与其不相关的信息。71. 关于退休养老规划，下列表述不恰当的是（）。A退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源设计和相应的储蓄、投资计划B制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活C退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡

38、养费用和财产赠与D理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足 参考答案：C解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。72. 理财师需对客户理财方案进行定期评估，其中（）不是决定定期评估的频率的因素。 A客户的投资金额和占比 B市场的变动情况 C客户个人财务状况变化幅度 D客户的投资风格参考答案：B解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：客户的投资金额和占比；

39、客户个人财务状况变化幅度；客户的投资风格。 73. 对接收到的邮件有三“R”政策，其中不包括（）Aread（阅读）Brespond（回复）Cremove（清理）Dretreat（撤回）参考答案：D解析：接收到的邮件有三“R”政策，其中包括read（阅读），respond（回复），remove（清理）。74. 某商业银行提供一款结构性理财产品，产品收益与某基金与某市场债券基金表现挂钩，理财产品计划24个月，风险提示中说明投资者可能面临零收益的投资风险，但保证在产品到期日或自动终止日向投资者支付本金，该产品属于（） A保本保证收益理财计划B保证收益理财计划C非保本浮动收益理财计划D保本浮动收益理财

40、计划参考答案：D解析：保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。 75. 投资者投资（）承担的投资风险最低。A保本浮动收益理财计划B非保本浮动收益理财计划C保证收益理财计划D非保证收益理财计划参考答案：C解析：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。76. 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划

41、中的保证收益（）。A不得高于同业拆借利率 B不得低于同期储蓄存款利率C高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件 D不得对客户提出任何附加条件参考答案：C解析：商业银行个人理财业务管理暂行方法第二十四条规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率77. 关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（ ）。A对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识B理财业务人员每年的培训时间应不少于50小时，并取得相应理财师职称C遵守监管部门和商业银

42、行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则D具备相应的学历水平和工作经验 参考答案：B解析：商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。 78.在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的资产账单的表述，错误的是（）。A列明资产变动情况B每季度提供一次C列明期末资产估值D列明收入和费用参考答案：B解析：在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外 79. 商业银行申请需要批准

43、的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送有关材料、下列不属于报送材料的是（）、A业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等B商业银行的财务报告C银行负责人签署的申请书D拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测参考答案：B解析：商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送以下材料（一式三份）：（一）由商业银行负责人签署的申请书；（二）拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测；（三）业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等；（四）商业银行内部相关部门的审核意见；（五）中国银行业监督

44、管理委员会要求的其他文件和资料。 80. 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A第一个月前10日B第一个月C第一个月前20日D第一周参考答案：B解析：商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告（一式三份）报送中国银行业监督管理委员会。 81. 商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每（）重新确认一次。A三个月C半年D二年参考答案：B解析：商业银行个人理财业务风险管理指引第

45、八条。商业银行在开展个人理财业务活动时，应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每年重新确认1次。82商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计制定审计规范，并保证审计活动的（）。 A连续性B秘密性C独立性D频繁性参考答案：C解析：商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。83. 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（）万元以上，其他理财计划和投资产品的销售起点金额不低于保证收益理财计划的起点金额，并根据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。 A10 B20 C5 D1 参考答案：C解析：保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上

46、，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。84. 理财产品的合规销售可以有效避免理财相关投资，减少银行和客户之间的纠纷。理财产品在进行合规销售时，错误的是（）A对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括：本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售C在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示D充分、清晰、明确地向客户提示理财产品风险 参考答案：C解析：商业银行在编写

47、有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告。 85. 银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明（）投资情形。A一般情况下的B最好的C最不利的D同类产品参考答案：C解析：商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。86. 理财资金用于投资金融衍生产品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备（），以及相适应的风险管理能力。 A金融机构衍生品交易资格B理财产品交易资格C储蓄产品交易资格D金融机构

48、投资产品交易资格参考答案：A解析：理财资金用于投资金融衍生产品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力。 87. 在理财产品名称中若含有拟投资资产名称的，则拟投资该资产的比例必须达到该理财产品规模的（）或以上。A30%B40%C60%D50%参考答案：D解析：理财产品名称中含有拟投资资产名称的，拟投资该资产的比例须达到该理财产品规模的50%（含）以上 88. 在理财产品销售过程中，商业银行应当定期或不定期地采用当面或（）方式对客户进行风险承受能力持续评估A网上银行B手机银行C电话银行D短信银行参考答案：A解析：商业银行应当定期或不定期

49、地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。89.下列关于个人产品组合的主要理财工具特征表述正确的是（）。A贵金属是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具B证券的安全性高、流动性好，但是收益性较低C银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差D国债是相对安全的投资工具，其收益一般高于定期存款，但是流动性较低 参考答案：D解析：A项，金银等贵金属安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力差；B项，证券主要指股票，是典型的高风险、高收益、高流动性的投资工具；C项，银行存款是安全性高，流动性好，收益低，变现能力强的资产。 90. 用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负

50、债表上的相同点是（）。A净资产不变B资产不变C流动资产不变D资产负债不变参考答案：A解析：现金偿还债务，流动资产和负债等额减少，净资产不变。现金购买股票。流动资产减少，非流动资产增加，资产负债不变，净资产不变。91. 理财顾问服务包括（）专业性服务。A财务规划 B财务分析 C投资建议 D进行投资管理 E个人投资产品推介 参考答案：A B C E解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。92. 下列关于近年来国内理财师队伍状况发展特征的描述正确的是（）。A理财师队伍迅速扩张B理财师素质水平参差不齐C我国合格理财师尤其高级理财师人数可以满足市场

51、需求D市场认可度有待提高E理财师素质水平普遍很高 参考答案：A B D解析：近年来国内理财师队伍状况发展特征：理财师队伍扩张迅速；理财师素质水平参差不齐；市场认可度有待提高。 93. （）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。A法律的规范性B法律的强制性C法律的深层逻辑性D法律的科学性E法律的公正性参考答案：A B C解析：法律的规范性、强制性和深层逻辑性决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。94. 无效合同的情形包括（）。 A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B恶意串通，损害国家、集体或者第三人

52、利益C以合法形式掩盖非法目的D损害社会公共利益E违反法律、行政法规的强制性规定参考答案：A B C D E解析：本题考查无效合同的情形。95. 下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有（）。 A物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律B依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记C不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自动载于不动产登记簿时发生效力D第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保E土地所有权应与土地附着物一并抵押参考答案：A B C D解析：本题考查物权法的内容。96. 关于个人独资企业解散，下列说法正确的有（）。 A投资人

53、自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告B个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在C清算期间，个人独资企业不得开展经营活动D清偿顺序按先后依次所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款和其他债务E个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿参考答案：A D E解析：B项，个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在五年内未向债务人提出偿债请求的，该责任消灭；C项，清算期间，个人独资企业不得开展与清算目的无关的经营活动。 97. 基金宣传推介材料

54、必须真实、准确、与基金合同、基金招募说明书相符，不得有（）情形。A诋毁其他基金管理人B登载相关单位的推荐性文字C预测该基金的证券投资业绩D违规承诺收益E证监会规定禁止的其他情形参考答案：A B C D E解析：本题考查基金宣传推介材料的具体要求。 98. 境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及（）证明材料在银行办理。境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及（）证明材料在银行办理。B学习支出：境内学校收费证明C其他：相关证明及支付凭证D房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知E生活消费类支出：合同或发票参考答案：A B

55、C D E解析：个人外汇管理办法实施细则第十一条。99. 一般而言，下列属于货币市场特征的有（）。A期限短 B风险低、收益低 C交易量巨大 D交易频繁 E流动性高 参考答案：A B C D E解析：货币市场的特征包括：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。100. 下列属于货币市场金融工具的有（ ）。 A资金拆借 B公司债 C商业票据 D短期政府债券 E股票 参考答案：A C D解析：货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、银行承兑汇票、资金拆借、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。101. 下列金融资产中可以作为回购协议的标的资产的有（）。A国库券 B政府债券 C企业债券 D金融债券E大额可转让定期存单 参考答案：A B C D E解析：回购市场是通