商法票据法PPT课件

1、第三编第三编 票据法票据法 第一章第一章 票据总论票据总论第一节第一节 票据概述票据概述一、票据的概念和种类1、票据的概念（1）广义：有价证券，即体现一切财产价值的书面凭证。有价证券可以分为不同种类：1）依权利和证券结合的方式，分为 完全有价证券（绝对有价证券）：证券权利的发生、转移和行使三点都以证券的存在为必要。权利的发生（作成证券）、转移（交付证券）、行使（持有证券）。 不完全有价证券：只有权利的转移和行使以证券为必要。例如股票、债券和仓单等。第1页/共93页第三编第三编 票据法票据法 第一章第一章 票据总论票据总论2）依证券所表示的权利的性质不同，分为 债权有价证券：以债权为权利内容。又

2、有金钱证券（如支票等）和物品证券（如仓单等）之分。 物权有价证券：以物权为权利内容。理论界认为海运提单即是。 社员权有价证券：以社员权为权利内容。如股票。3）依证券上权利主体的表示方法不同，分为 记名证券：证券上记载特定人为权利人。（证券不同转让方式不同） 无记名证券：证券上不记载任何人为权利人。（交付即可转让） 指示证券：证券上记载特定人“或其指定的人”为权利人。（背书转让）第2页/共93页第三编第三编 票据法票据法 第一章第一章 票据总论票据总论（2）狭义：是指由出票人发行的，由自己或委托他人无条件支付一定金额给收款人或持票人的有价证券。包括汇票、本票和支票。 票据法上的票据指狭义的票据。

3、二、票据的性质1、票据是完全有价证券（1）票据权利于证券作成后才发生，作成前权利不存在，故称为设权证券；（2）票据权利人向债务人行使权利，须向债务人提示（出示）证券，故称提示证券；（3）票据权利的转移以交付票据为必要，故称为交付证券；（4）债务人向权利人履行债务后，即行收回票据，故称缴回证券。第3页/共93页第三编第三编 票据法票据法 第一章第一章 票据总论票据总论2、票据是要式证券；3、票据是文义证券；4、票据是无因证券。 所谓“无因性”，指权利人享有证券权利只以持有证券为必要，至于权利人取得证券的原因、证券权利发生的原因均可不问，这些原因存在与否、有效与否，与证券权利原则上互不影响。（我国

4、票据法没有完全贯彻票据无因性原则，例如，第10条“票据的签发、取得、转让，应当遵循诚实信用原则，具有真实的交易关系和债权债务关系”）第4页/共93页第三编第三编 票据法票据法 第一章第一章 票据总论票据总论三、票据在经济上的作用 1、支付手段作用； 2、结算手段作用； 3、信用手段作用； 4、融资手段作用。 第5页/共93页第三编第三编 票据法票据法 第一章第一章 票据总论票据总论四、票据的种类1、票据法上的分类（1）汇票： 出票人签发的，委托付款人在见票时或者指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。（2）本票：是指出票人签发的，承诺自己在见票时，无条件支付确定的金额给收款人或者

5、持票人的票据。我国票据法指的本票时银行本票。（3）支票：是出票人签发的，委托其办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时，无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。第6页/共93页第三编第三编 票据法票据法 第一章第一章 票据总论票据总论汇票样本1第7页/共93页第三编第三编 票据法票据法 第一章第一章 票据总论票据总论汇票样本2第8页/共93页第三编第三编 票据法票据法 第一章第一章 票据总论票据总论 本票样本第9页/共93页第三编第三编 票据法票据法 第一章第一章 票据总论票据总论 支票样本第10页/共93页第三编第三编 票据法票据法 第一章第一章 票据总论票据总论第二节 票据法概

6、述一、票据法的概念 是规定票据制度以及票据上的法律关系的法律。 广义的票据法指各种法律中有关票据规定的总和。 狭义的票据法只指称为“票据法”的法律（在我国包括司法解释）第11页/共93页第三编第三编 票据法票据法 第一章第一章 票据总论票据总论二、各国票据法和统一票据法1、20世纪30年代前三大票据法系 法国法系、德国法系、英国法系2、现行两大票据法系 日内瓦统一票据法系（统一汇票本票法公约、统一支票法公约 英美票据法系3、1988年联大通过联合国国际汇票本票公约，尚待各国批准生效。第12页/共93页第三编第三编 票据法票据法 第一章第一章 票据总论票据总论三、票据法的特点1、强行性：票据种类

7、法定；票据形式、行为要式；2、技术性；3、国际统一性。四、票据法的理念助长流通票据法的最高宗旨。（需要快捷和安全）1、票据法关于快捷所采取的方法（1）票据为要式证券。我国票据法第4、22、70、85条关于票据签章及记载事项的规定，使票据之种类及其权利义务关系易于辨认，节省票据流通时间。（2）票据依背书而转让。其转让方式与一般民法债权转让不同，无需通知债务人，转让手续更为简便快捷。第13页/共93页第三编第三编 票据法票据法 第一章第一章 票据总论票据总论2、票据法关于安全所采取的方法（1）票据为文义证券。票据行为采取极端的表示主义，票据权利的内容仅仅依照表面文字记载而定，并按照所记载的事项承担

8、票据责任。（2）票据为无因证券。行使票据权利无需证明其原因关系。即使原因关系被证实无效、可撤销或不成立，票据权利也不受影响。（3）票据行为独立性原则。同一票据，有数个票据行为，每一行为各依其在票据上所载事项分别独立发生效力。（4）善意受让制度。持票人取得票据时无恶意或重大过失，纵使转让人无权处分，持票人的票据权利不受影响。第14页/共93页第三编第三编 票据法票据法 第一章第一章 票据总论票据总论（5）限制人的抗辩。在票据关系中，票据债务人不得以自己与发票人或持票人的前手之间存在抗辩事由对抗持票人。（6）公示催告程序。当正当持票人丧失票据后，履行公示催告程序后，仍可行使票据权利。（7）追索权制

9、度。如果票据被拒绝承兑或付款时，持票人有权向其前手请求偿还被拒绝的票据金额及其他法定款项，使持票人的权利有最后保障。（8）利益偿还请求制度。持票人因超过票据权利时效或因票据记载事项欠缺而丧失票据权利时，该持票人仍然享有民事权利。可请求出票人或承兑人返还其与未付票据金额相当的利益。第15页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系第一节 票据关系一、票据法上的票据关系 票据关系是指当事人间基于票据行为而发生的债权债务关系，也称票据上的关系。主要有：（1）基于出票而发生的出票人与收款人之间的关系，收款人与付款人之间的关系；（出票行为）（2）基于汇票承兑而发生的持票人与承兑人之

10、间的关系；（汇票承兑行为）（3）基于背书而发生的背书人与被背书人的关系，被背书人与付款人的关系，背书的前手与后手之间的关系；（背书行为）（4）基于汇票和本票的保证而发生的保证人与持票人的关系，保证人履行债务后对被保证人及其前手的关系。（保证行为）第16页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系二、票据关系的当事人1、基本当事人：在票据发行时（即出票时）就已经存在的称为基本当事人。2、非基本当事人：票据发出以后通过各种关系而加入票据关系之中的人。如背书人、被背书人、保证人等。 票据上的各种当事人，除票据法有特别规定的外，自然人和法人都何以充当。 票据多数当事人之间，依其相

11、互间的位置，分为前手和后手，比如ABCDE。A是B的前手，B是A的后手，而A又是BCDE的前手，E则是ABCD的后手。第17页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系 票据上的当事人分别处于债权人与债务人的地位。 债权人一般是指持票人；债务人是付款人，又分为主债务人（第一债务人）和偿付义务人（第二债务人） 以汇票为例: （举例说明）第18页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系第二节 票据行为一、票据行为的概念与种类1、概念（狭义和广义）（1）狭义：是指能够产生票据债务关系的要式法律行为，主要有出票、背书、承兑、保证、参加承兑和保付6种。（我国

12、票据法只规定有前4种）（2）广义：一切能够使票据行为发生、变更或消灭的行为统称为票据行为，除狭义6种外，还包括付款、参加付款、见票、划线、涂销等行为。本节所称票据行为仅指狭义的票据行为。第19页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系2、票据行为的种类 基本票据行为（出票）与附属票据行为（承兑、背书、保证）； 所有票据共通的票据行为（出票、背书、保证）与某种票据特有的票据行为（承兑为汇票所独有）。第20页/共93页第一章第一章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系二、票据行为的特性1、要式性票据行为必须具有法定形式，不允许当事人自由约定。具体表现在： 签章：所有的票

13、据行为，行为人必须在票据上签字或盖章。否则该行为不发生法律效力； 书面：行为的意思表示必须记载于票据上，否则不发生票据效力； 款式：各种票据行为均须符合法定款式。2、无因性票据行为只要具备法定形式要件即可生效，其原因关系如何在所不问，从而使票据关系与原因关系在法律上发生分离。第21页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系3、文义性票据行为的内容以文义为准，即使文义与实质关系不符，也不允许当事人根据票据外的证明方法对其加以变更或补充。4、独立性数个票据行为中，各票据行为独立发生票据行为效力，一个票据行为无效并不影响其他票据行为的效力。5、连带性我国票据法规定，汇票的出票

14、人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担连带责任。持票人可以不按照债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或全体行使追索权。第22页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系三、票据行为的要件1、票据行为的主体（1）自然人：完全行为能力人可以独立进行票据行为。无民事行为能力人或限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效（并不导致票据无效）。（2）法人和其他单位：依法获得票据行为能力的团体可独立进行票据行为。2、意思表示 原则上以文义为准，视为真实意思表示，不允许撤销或使其无效。严格的外观主义。第23页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系3、票据的

15、形式要件（1）签章在票据上签章者承担票据责任，未签章者不负票据责任。（2）金额所有票据必须有确定的金额，否则票据无效。 金额应当以中文大写与数码同时记载，且数额一致，否则，票据无效； 票据金额记载事项不得更改，否则票据无效。第24页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系（3）其他记载事项 1）应当记载事项： 绝对必要记载事项（不记载则票据无效）： 所有票据都必须记载的事项有：表明票据种类的字样；无条件支付的承诺或委托；确定的金额；出票日期；出票人签章。 相对必要记载事项（不记载不影响票据效力，但未记载的按法律规定处理）： 汇票付款日期未记载的，视为见票即付；未记载付款

16、地（出票地）的，付款人（出票人）的营业场所、住所或经常居住地为付款地（出票地）。第25页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系2）任意记载事项（不记载不发生效力，一旦记载发生效力） 出票人在汇票上记载“不得转让”，则汇票不得转让，转让的转让无效。 票据的背书人记载“不得转让”的，被背书人再行转让的，转让有效，但原背书人对其后手的被背书人不承担保证责任。3）记载无害事项（即使记载也不发生票据效力，但不影响票据效力，却可能产生其他法律效力） 例如，汇票出票人在出票时除记载确定金额外，又记载给付若干股票，则给付股票的记载不生票据效力，但却可能产生合同上的效力。第26页/共9

17、3页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系4）记载无益事项（记载的事项不生票据效力，也不会产生其他法律效力） 如在支票上记载付款日期，该记载无效。因为支票是见票即付。5）记载有害事项（记载导致整个票据无效） 如，记载附条件支付委托。“交货后方能付款”即属此类。（4）交付一项票据行为只要在完成上述行为并将票据交付于相对人才属于完整的票据行为。第27页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系四、票据行为的代理 票据关系是财产关系，并不具有严格的人身性质，民法中的代理适用票据行为，但有其特殊规定： 代理形式的严格性：1）代理关系必须在票据上载明；2）必须写明被

18、代理人的名称；3）必须由代理人在票据上签章。 若欠缺上述事项，则在票据上签章者承担票据责任。第28页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系五、瑕疵的票据行为1、票据的伪造假冒他人名义而实施的票据行为。包括假冒他人名义出票或假冒他人名义而为的背书、承兑、保证等其他票据行为中的签章。 票据伪造的法律后果：（1）被伪造人不负票据责任；（2）伪造人不负票据责任；（而要负民事及刑事责任）（3）票据的伪造不影响其他真实签章的效力。第29页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系2、票据的变造没有变更权限的人对票据上签章以外的记载事项予以变更的行为。 票据变

19、造的法律后果：（1）对票据本身而言，票据金额、日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。（若更改无痕迹，则票据仍然有效）（2）在票据变造之前签章的人，对票据原记载事项承担票据责任。（3）在变造之后签章的人对变造后的记载事项承担票据责任；（4）无法辨认签章是变造前或变造后签章的，视为在变造前签章。（5）对变造者而言，变造时有真实签章，则对变造后的文义附票据责任；若无签章，则不负票据责任，承担民事、刑事责任。第30页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系第三节 票据权利一、票据权利的内容 票据权利是票据所代表的金钱债权，是持票人以取得票据金额为目的凭票据向票据债务人所行使

20、的请求权。包括两次性权利，即付款请求权和追索权。1、付款请求权：是票据权利人（持票人）向票据主债务人或其他付款义务人请求按票面金额付款的权利。（票据上的第一次请求权）2、追索权：票据权利人（持票人）在付款请求权得不到实现时，向付款人以外的其他票据债务人要求支付票据金额和其他费用的请求权。（票据上的第二次请求权）第31页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系二、票据权利的取得1、原始取得（出票取得）票据的出票人在作成票据，并将票据交付给持票人时，持票人取得票据权利。2、继受取得从权利人处取得票据权利。（1）转让取得：持票人从有处分权的前手手中，依背书交付（汇票、本票、记

21、名支票）或单纯交付（无记名支票）方式，受让票据权利。（2）法定取得：1）因继承、赠与或公司合并方式取得票据；2）票据保证人因履行保证责任而取得票据权利；3）被追索人因清偿票据债务而取得票据权利。第32页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系3、善意取得从无处分权人手中善意受让票据，从而取得票据权利。 票据权利善意取得的构成要件：（1）从无处分权人处取得票据；（2）取得方式合法（背书交付或单纯交付）；（3）取得时无恶意或重大过失；（4）给付了相应对价。第33页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系三、票据权利的行使与保全1、票据权利的行使票据权

22、利人请求票据债务人履行票据债务的行为。包括向付款人请求承兑或付款；向票据债务人行使追索权。2、票据权利的保全防止票据权利的丧失而进行的行为。包括：为保全付款请求权、追索权而遵期提示及做成拒绝证书；为防止超过诉讼时效而丧失票据权利而采取的中断诉讼时效的行为。第34页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系3、票据权利行使和保全的方法（1）遵期提示： 见票即付的汇票，自出票日起个月内向付款人提示付款； 定日付款、出票后定期付款或者见票后定期付款的汇票，自到期日起日内向承兑人提示付款。 汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权。 本票自出票日起，付款期限最长不

23、得超过个月。支票的持票人应当自出票日起日内提示付款；持票人未按照规定期限提示见票的，丧失对出票人以外的前手的追索权。第35页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系（2）作成拒绝证书： 持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按照规定期限提供其他合法证明的，丧失对其前手的追索权。但是，承兑人或者付款人仍应当对持票人承担责任。4、行使与保全票据权利的处所（1）票据付款地为票据上记载的约定处所；（2）无记载的，付款人的营业场所为付款地；（3）无营业场所的，付款人的住所或经常居住地为付款地第36页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系5、行使与保全票

24、据权利的时间计算规则：（1）凡按日计算期间的，开始的当天不计入，从下一天开始计算。（2）凡按月计算期限的，按到期日的对日计算；若没有对日，应以到期月的月末之日为到期日。（3）如果期间的最后一天是法定休假日，则以休假日的次日为期间的最后一天。第37页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系四、票据抗辩票据抗辩是票据债务人根据法定理由对票据债权人拒绝履行义务的行为。1、绝对的抗辩（物的抗辩）：依据票据本身的事由可对抗一切票据债权人。（1）一切票据债务人可对一切债权人行使的抗辩： 票据无效之抗辩； 对不依文义而提出请求之抗辩； 票据权利消灭之抗辩；第38页/共93页第二章第二

25、章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系（2）特定票据债务人可对一切票据债权人行使的抗辩： 行为能力欠缺之抗辩； 票据伪造、变造之抗辩； 无权代理或越权代理之抗辩； 保全手续欠缺之抗辩； 票据权利因时效而消灭之抗辩。 1717：票据权利在下列期限内不行使而消灭：票据权利在下列期限内不行使而消灭：1 1）持票人）持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起年。对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日起年。见票即付的汇票、本票，自出票日起年；见票即付的汇票、本票，自出票日起年；2 2）持票人对）持票人对支票出票人的权利，自出票日起个月；支票出票人的权利，自出票日起个月；3 3）持票人对

26、前）持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起个手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起个月；月；4 4）持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起）持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起个月。诉讼之日起个月。第39页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系2、相对抗辩（人的抗辩）：基于人的事由只能对抗特定票据债权人。 （1）一切票据债务人可对特定票据债权人行使的抗辩： 恶意抗辩（盗窃、欺诈、胁迫取得票据者）； 持票人欠缺受领能力之抗辩（无行为能力人）； 持票人欠缺形式受领资格之抗辩（非连续背书）第40页/共93页第二章第二章 票据关系与非

27、票据关系票据关系与非票据关系（2）特定票据债务人可对特定票据债权人行使的抗辩： 原因关系之抗辩；（直接债权债务关系人之间） 欠缺对价之抗辩；（直接债权债务关系人之间） 欠缺交付之抗辩；（制作而未交付）第41页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系3、票据抗辩的限制（1）抗辩权限制的意义：保护票据权利，保障票据流通。（2）票据抗辩限制的内容 票据抗辩的限制主要针对票据的相对抗辩。（绝对抗辩由于基于票据本体，无所谓限制）具体限制内容为： 1）票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人。（如资金关系） 2）票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人

28、。第42页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系五、票据丧失之补救 票据丧失持票人因盗窃、遗失、损毁等原因而丧失票据之占有。 票据为完全有价证券，丧失后权利人不仅不能行使票据权利而且权利有被他人行使的风险，为保护正当权利人，票据法规定三种票据丧失的补救方法： 1、挂失止付（临时救济措施，只是付款人暂停付款，并不能恢复权利人行使权利）第43页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系2、公示催告 公示催告程序法院根据权利人的申请，以公告的方式，告知并催促利害关系人指定期限内，向法院申报权利，如不申报权利，法院依法作出宣告票据无效的特别程序。 公示催

29、告程序的具体步骤：（1）权利人失票后向票据支付地的基层法院申请启动该程序；（2）法院审查受理后，立即通知支付人停止支付，并在3日内发出公告，公示催告期间不少于60日（涉外票据最长为90日）；第44页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系（3）若公示催告期间届满，无人申报权利，则法院根据失票人申请，作出除权判决，失票人可凭除权判决行使票据权利；若公示催告期间，有其他人申报权利，则终止公示催告程序，可依情形进入诉讼程序。3、诉讼失票人可依不同情况选择法院提起票据诉讼，受理法院经审理查明后，作出确认票据权利的判决。（1）公示催告后，其他人申报权利，进入诉讼程序，作出确认判决

30、；（由被告所在地或票据支付地基层法院管辖）第45页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系（2）失票人失票后，在权利时效届满前，提供相应担保，请求出票人补票或债务人（指付款人或承兑人）付款，未果，可以上述人为被告向被告住所地或票据支付地基层法院提起诉讼（提供相应担保），由法院审理，作出相应判决。（3）失票人失票后，知道非法持票人的，可以非法持票人为被告，向被告所在地或票据支付地基层法院提起诉讼，法院审理，作出相应判决。第46页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系六、票据权利的消灭 票据权利消灭因一定法律事实而使票据上的付款请求权或追索权失去其

31、存在。 付款请求权和追索权共同消灭的原因：1、付款（1）票据权利绝对消灭的付款：票据付款人向持票人支付票面金额的行为。（2）票据权利相对消灭的付款：第一次票据权利行使失败，在行使第二次请求时，被追索人的偿还或保证人的清偿，导致持票人票据权利的消灭。但该被追索人或该保证人仍然取得票据权利，可向其前手或被保证人再追索或追偿。故此类付款只是票据权利的相对消灭。第47页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系2、时效 票据时效票据权利的消灭时效，若票据权利人在一定期间内不行使权利即丧失该权利，票据义务人可拒绝权利人的请求。（与一般民事权利时效相比，票据时效较短）（1）持票人对汇

32、票出票人、承兑人的权利期间：1）若为即期汇票，则持票人对出票人的票据权利期间为自汇票出票日起算2年；2）若为远期汇票（即承兑汇票），持票人对出票人和承兑人的票据权利期间为汇票到期日起2年。（2）持票人对本票出票人的权利期间：本票出票日起2年。第48页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系（3）持票人对支票出票人的权利期间：自出票日起6个月。 注意：凡见票即付的票据，起算日为出票日。（4）最后持票人对前手（不限于直接前手，但不包括出票人或承兑人）第一次行使追索权的期间：自被拒绝承兑或拒绝付款之日起6个月。（5）持票人对其前手的再追索权的期间：自清偿日或被提起诉讼之日起3

33、个月。 注意：追索权的行使只能向前手，不能向后手，但不限于直接前手。第49页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系第四节 非票据关系一、票据法上的非票据关系 票据法上的非票据关系在票据法中规定的与票据有关，但不是由票据行为本身（非票据行为）产生的权利义务关系。 非票据关系主要有： 票据上的正当权利人对于因恶意或者重大过失而取得票据的人行使票据返还请求权而发生的关系；（票据返还请求权） 因时效期满或者手续欠缺而丧失票据上权利的持票人对于出票人或者承兑人行使利益偿还请求权而发生的关系；（利益返还请求权）第50页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关

34、系1、利益返还请求权的法理基础（1）票据权利时效较短，票据权利丧失风险较大；（2）票据是要式证券，当事人会因票据欠缺某些记载事项而丧失票据权利。 若持票人取得票据时已支付相当对价，因上述原因无法获得应获利益，显失公平。但若以民法不当得利维护持票人利益，明显困难。因为不当得利之取得要毫无合法根据。故票据法直接规定了利益返还制度。第51页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系2、利益返还请求权得构成要件（1）权利人须为持票人；（2）义务人限于出票人或承兑人；（3）权利人因超过票据权利时效或因票据记载事项欠缺而丧失票据权利；（4）义务人因持票人丧失票据权利而获得利益。第52

35、页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系二、非票据法上的非票据关系 也叫基础关系，是由票据授受的前提关系。包括三种：原因关系、资金关系和票据预约。1、票据原因关系又称票据原因，即当事人间授受票据的原因。 票据是无因证券，原因关系与票据关系是断裂和分离的。但在下列情况下，票据关系仍然会因为原因关系的牵连而受到影响：（1）接受票据关系的直接当事人之间，票据债务人仍可基于原因关系而主张抗辩。（2）持票人取得票据时，并未支付对价，则不能享有优先于其前手的票据权利。第53页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系2、票据资金关系又称票据资金，是存在于汇票

36、出票人与付款人之间、支票出票人与银行之间的基础关系。 票据关系于票据资金关系同样适用无因性原理，票据关系不受票据资金关系的影响：（1）出票人在与付款人没有任何资金关系的情况下签发票据，票据有效，若付款人拒绝付款，持票人可行使追索权；若付款人承兑，承兑人则应负票据责任。（2）出票人与付款人有资金关系，付款人仍有权拒绝承兑或付款；此时，若持票人向出票人行使追索权，出票人不能因资金关系为由主张抗辩。第54页/共93页第二章第二章 票据关系与非票据关系票据关系与非票据关系 票据资金关系无因性的例外（1）汇票承兑人没有从出票人处收到资金，虽不能拒绝持票人的付款请求，但出票人本人为持票人是时，当然可以资金

37、关系抗辩；（2）支票的出票人在付款人处的存款足以支付支票金额时，付款人应负付款责任。3、票据预约关系：在发出票据之前，当事人还必须就票据的种类、金额、到期日等事项达成合意。这种合意为票据预约。其实质为合同关系。 一旦当事人履行预约或不适当履行预约而进行票据行为，则票据行为即发生效力，不受票据预约关系的影响。第55页/共93页第三章第三章 汇票汇票第一节 汇票概述一、汇票的概念和特征1、概念：出票人签发的，委托付款人在见票时或者指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。2、特征：（1）是票据行为最完整的的一种票据，尤其是远期汇票更是如此。票据法中，对汇票的一般规定，适用于本票和支票。

38、（2）是委付证券。（3）汇票的到期日（付款日）具有多样性。到期日有：见票即付、定日付款、见票后定期付款、出票后定期付款。第56页/共93页第三章第三章 汇票汇票二、汇票的种类1、银行汇票与商业汇票（依出票人不同）2、即期汇票与远期汇票（依付款期限不同） 远期汇票包括：定期（定日或板期）汇票、计期（出票后定期付款）汇票、注期（见票后定期付款）汇票3、一般汇票与变式汇票 一般汇票：票据的基本当事人分别由不同的人担任的汇票； 变式汇票：一人兼任票据的基本当事人中的两个以上的当事人。分为：指己（己受）汇票、对己（己付）汇票、付受汇票和己受己付汇票。第57页/共93页第三章第三章 汇票汇票第二节 汇票的

39、出票一、出票的概念 汇票出票（签发、发行、发票）指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。1、出票是基础票据行为；2、出票由票据签发和交付两个部分构成。（关于签发后未交付而遗失的问题）第58页/共93页第三章第三章 汇票汇票二、汇票出票的格式1、绝对必要记载事项： （1）表明“汇票”的字样；（2）无条件支付的委托；（3）明确的金额；（4）付款人名称；（5）收款人名称（我国不承认无记名汇票，故须记载）；（6）出票日期；（7）出票人签章。2、相对必要记载事项：（1）付款日期；（未记载则为即期汇票）（2）付款地（未记载则为出票人营业场所、住所和经常居住地为付款地）；（3）出票地（同（2）第59页

40、/共93页第三章第三章 汇票汇票三、出票的法律效力1、对出票人的效力：出票人承担该汇票获得承兑和获得付款的担保责任。即一旦汇票被拒绝承兑或付款，则出票人负有向持票人支付票据金额的义务。2、对收款人的效力：获得票据权利3、对付款人的效力：出票行为不能约束付款人，但付款人一旦承兑，则其称为汇票的主债务人。第60页/共93页第三章第三章 汇票汇票第三节 汇票的背书一、背书含义 背书持票人以将票据权利转让给他人或将一定的票据权利授予他人行使为目的，在票据背面或其粘单上记载有关事项，签章后交付给受让人的票据行为。（1）背书是附属票据行为；（2）背书主要是票据转让行为；（3）背书由在背面或粘单上记载事项、

41、签章并交付给受让者两个部分构成。第61页/共93页第三章第三章 汇票汇票二、背书的种类1、转让背书持票人以转让票据权利为目的的背书；（包括完全背书和空白背书）2、非转让背书不以转让为目的，而是以授予他人一定票据权利为目的而为的背书。（包括委任背书和设质背书）第62页/共93页第三章第三章 汇票汇票三、转让背书的格式1、背书的地点：票据背面或粘单处。若在粘单处背书，粘单上第一背书人应在粘单和票据的粘接处签章。2、背书记载事项（1）绝对必要记载事项：有被背书人名称和背书人签章；（我国不允许空白背书）（2）相对必要记载事项：背书日期；（未记载，则推定为票据到期日前背书）（3）记载有益事项：可记载“不

42、得转让”字样。若背书人的后手再次背书转让的，则原背书人对后手的被背书人不承担保证责任。第63页/共93页第三章第三章 汇票汇票（4）记载无害事项：附有条件的背书。该记载不生法律效力。（5）记载有害事项：不得部分背书。四、转让背书的法律效力 转让背书的，被背书人取得票据权利；背书人对其后手承担保证票据能获得承兑或付款的责任。（记载“不得转让”字样的除外）第64页/共93页第三章第三章 汇票汇票五、关于非转让背书 非转让背书分为：委任背书和设质背书 应在背面记载“委托收款”或“质押”字样，否则推定为转让背书 若为委任背书，实质为被背书人代理背书人收款，票据权利人是背书人而非被背书人，债务人可以与背

43、书人之抗辩事由提起抗辩，但不得以与被背书人之间的抗辩对抗。 设质背书准用担保法关于权利质权之规定。票据债务人不得以与背书人之间的抗辩理由对抗被背书人，但可以以与被背书人之间的抗辩事由抗辩被背书人。第65页/共93页第三章第三章 汇票汇票第四节 汇票的承兑一、承兑的含义 承兑是指汇票的付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。承兑制度为汇票所特有。其含义如下：1、承兑是一种附属票据行为；2、承兑只适用于远期汇票；3、承兑是付款人愿意支付票面金额的单方面的行为。第66页/共93页第三章第三章 汇票汇票二、承兑的原则1、自由承兑原则：汇票的付款人同意抑或拒绝承兑，完全取决于付款人的意愿。2、完全

44、承兑原则：不能仅就一部分金额予以承兑。3、无条件承兑原则：承兑时不得附有任何条件，附有条件的，视为拒绝承兑。第67页/共93页第三章第三章 汇票汇票三、承兑的程序：提示承兑、承兑或拒绝承兑、交还票据。1、提示承兑： 提示承兑人：一般为持票人；（代理人或质权人行使票据权利时可充当提示承兑人） 提示承兑地点：票据上记载的付款地；（未记载的，推定为付款人营业场所、住所或经常居住地） 提示承兑期间： （1）定日付款或出票后定期付款的汇票，在到期日前提示承兑；（2）见票后定期付款的汇票，自出票日其1个月内提示承兑。（未按期提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权） 付款人接受提示承兑时的义务：收取汇票并签

45、发收到汇票的回单，以证明持票人已提示承兑。第68页/共93页第三章第三章 汇票汇票2、承兑或拒绝承兑（付款人应自收到承兑的汇票之日起3日内作出决定）（1）同意承兑：在汇票正面记载“承兑”字样和承兑日期并签章；若是见票后定期付款的汇票还应记载付款日期。（注意：未记载承兑日期的，以付款人收到提示承兑的汇票之日起第三日未承兑日期）（2）拒绝承兑：出具拒绝证明或退票理由书。3、交还汇票：无论是否承兑，付款人都要将汇票交还提示承兑人。第69页/共93页第三章第三章 汇票汇票四、承兑的法律效力1、对承兑人的效力：成为汇票的主债务人，承担到期付款的责任。2、对持票人的效力：对承兑人享有票据权利（包括付款请求

46、权和追索权）3、对出票人的效力：汇票承兑前，出票人是主债务人，承兑后成为第二债务人。第70页/共93页第三章第三章 汇票汇票第五节 汇票的保证一、票据保证的含义 票据保证票据债务人以外的人，为担保票据债务人履行票据责任在票据上记载有关事项并签章后，将票据交还保证请求人的票据行为。（票据保证制度只适用汇票和本票，不适用于支票）1、票据保证是票据附属行为；2、保证人必须由票据债务人以外的第三人充任；（准用担保法中的连带保证之规定）3、票据保证以担保票据债务履行为目的。第71页/共93页第三章第三章 汇票汇票二、保证的形式1、绝对必要记载事项：表明“保证”字样、保证人名称和住所、保证人签章。2、相对

47、必要记载事项： 被保证人的名称（未记载的，已承兑的汇票，承兑人为被保证人；未承兑的，出票人是被保证人） 保证日期（未记载的，出票日期为保证日期）第72页/共93页第三章第三章 汇票汇票三、保证的法律效力1、对持票人的效力：票据权利的实现多一份保障；2、对保证人的效力：保证人与被保证人对正当持票人承担连带责任。 注意：如果被保证人的债务因实质原因无效，保证人仍应对票据权利人承担保证责任；但被保证人的票据责任因记载事项欠缺而无效的，保证人则不承担责任。第73页/共93页第三章第三章 汇票汇票第六节 汇票的付款 付款票据的付款人或其代理付款人支付票据金额，以消灭票据关系的行为。一、付款的程序（提示付

48、款、审查、实际付款、缴回票据）1、提示付款 见票即付的汇票，应自出票日起1个月内向付款人提示付款；远期汇票自到期日起10日内向承兑人提示付款。 （本票自出票日起2个月内向出票人提示付款；同城支票自出票日起10内向付款银行提示付款；异地使用的支票，提示付款期限由央行规定）第74页/共93页第三章第三章 汇票汇票 未按期限提示付款的，持票人丧失对前手的追索权；但在作出说明后，付款人或承兑人仍应承担付款责任。2、付款审查： 对票据本身的形式审查（形式是否符合法律要求） 对持票人进行审查：是否连续背书；提示付款人的合法身份证件或有效证件。（只是形式审查，尽到合理注意义务即可。若为恶意或重大过失付款，不

49、能免除对真正权利人的付款责任）第75页/共93页第三章第三章 汇票汇票3、实际付款（1）付款期限：遵期付款，若提前付款，付款人自行承担所产生的责任。（2）付款标的：一般为人民币，若文义上金额为外币，应按付款日市场汇价支付人民币；若当事人对币种另有约定，从其约定。（3）付款金额：在提示付款的当日足额付款。（4）付款方式：可根据情况，或付现或转帐。4、票据的缴回：持票人获得付款的，应在票据上签收并将汇票交给付款人。第76页/共93页第三章第三章 汇票汇票二、付款的法律效力1、消灭票据关系的效力：付款人无恶意或重大过失，付款则产生票据关系消灭的效力，所有票据债务人的责任全部解除。2、不消灭票据关系的

50、效力：付款人如果未尽审查义务，或者有恶意或重大过失，或者不足额付款，付款人应自行承担责任，同时其余票据债务人的责任也不能因此种付款而解除。第77页/共93页第三章第三章 汇票汇票第七节 汇票的追索权 追索权：票据权利人（持票人）在付款请求权得不到实现时，向付款人以外的其他票据债务人要求支付票据金额和其他费用的请求权。一、追索权行使的要件1、实质要件： （有下列情形之一即满足实质要件）（1）持票人向付款人遵期提示付款被拒绝；（2）远期汇票到期日前，被拒绝承兑；（3）承兑人或付款人死亡、逃匿；（4）承兑人或付款人被依法宣告破产；（5）承兑人或付款人因违法被责令停止业务活动 出现（2）（5）的情形，

51、不必等到付款日，即可追索。第78页/共93页第三章第三章 汇票汇票2、形式要件：第一次付款请求权不能实现的证明文件。 证明文件因具体情况而有所不同：（1）承兑人或付款人拒绝承兑或付款的，须出具拒绝证明，或退票理由书。（不出具，应承担民事责任）（2）若持票人因承兑人或付款人死亡、逃匿或其他原因，不能取得拒绝证明的，可依法取得其他有关证明。如公安机构出具的相关证明。（3）承兑人或付款人被依法宣告破产的，法院的有关司法文书具有拒绝证明的效力。（4）承兑人或付款人被责令终止业务活动的，有关部门的行政处罚决定具有拒绝证明的效力。第79页/共93页第三章第三章 汇票汇票二、追索权行使的程序1、通知：持票人

52、自收到拒绝的有关证明之日起3日内，将此事书面通知其前手；其前手应按同样期限通知其再前手；（是否在法定期限发出通知，判断标准为发信主义） 未依法履行通知义务，并不丧失追索权，但通知义务人应承担相应的赔偿责任。（赔偿金额以票据金额为限）2、确定被追索人；（可以是其前手中的一人、数人和全体）3、清偿；（票据金额、到期日或提示付款日起至清偿日的利息、取得有关拒绝证明和发出通知的费用）第80页/共93页第三章第三章 汇票汇票4、受领；5、再追索权。三、追索权行使的法律效力 对追索人而言，行使追索权并受到清偿，其票据权利消灭； 对被追索人而言，有义务偿还票据金额和相关费用，清偿后其票据责任消灭，同时享有对

53、其前手的再追索权。第81页/共93页第四章 本票、支票及涉外票据的法律适用第一节 本票一、本票的含义和特征1、含义是出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。2、特征：（1）本票是典型的自付证券，无承兑制度；（2）本票的基本当事人为两方，即出票人和收款人；（3）在我国只有银行能够作为本票的出票人，故我国没有商业本票。第82页/共93页第四章 本票、支票及涉外票据的法律适用二、本票的特殊制度 除票据法对本票有特别规定外，准用对汇票的规定。1、本票的出票制度：出票人只能是经央行审定的银行。 绝对必要记载事项：（1）表明“本票”的字样；（2）无条件支付的承诺；（3）确定的金额；（4）收款人名称；（5）出票日期；（6）出票人签章。2、本票的付款制度：见票即付。本票自出票之日起付款期限最长不得超过2个月。第83页/共93页第四章 本票、支票及涉外票据的法律适用第二节 支票一、支票的含义和特征1、含义出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人