《论文_新形势下城市商业银行的创新策略(定稿)》

1、新形势下城市商业银行的创新策略摘要作为中国银行业中数量最多、但平均规模最小的银 行群体城市商业银行依托改革、立足创新在近些年实现了自 身的快速发展与壮大，发展前景十分广阔在当前形势下，城市 商业银行的创新策略应选择完善公司治理结构、强化市场定 位和客户战略，突出特色服务创新等四个方面关键词创新；公司治理结构；市场定位城市商业银行是中国银行业中数量最多平均规模最 小的银行群体在近些年依托改革、立足创新实现了自身的快 速发展与壮大但处在当前新的历史时期城市商业银行不仅要 解决自身存在的问题与困难还要面对国内大银行及外资银行 日益激烈的市场竞争这对城市商业银行的发展提出了更高的 要求从当前市场状况和

2、自身特点分析我国城市商业银行的未 来发展将呈现市场化、多元化、资本化和国际化等趋势无论 从发展机遇还是从挑战与压力看城市商业银行的发展前景将 十分广阔但只有不断深化改革创新发展才能缩小差距形成唯 我独具的经营优势与特色走出一条既符合城市商业银行发展 特点又逐步与国际接轨的跨区域发展之路本文拟着眼于银行 未来发展谈谈城市商业银行的创新策略一、完善公司治理结构股份制商业银行公司治理指引和股份制商业 银行独立董事、外部监事制度指引是公司治理的国际一般 准则与我国具体实践相结合的产物体现了鲜明的时代性和中 国特色对城市商业银行深化体制改革、加快制度创新提高市 场竞争能力具有重要意义1进一步完善股东大会

3、、董事会、监事会各经营管 理层的议事制度和决策制度进一步细化、明确股东、董事、 监事和经营管理人员的权利、义务充分发挥股东大会、董事 会、监事会等机构的功能作用；根据发展需要对董事会、监事会成员进行适当的、必要的结构调整聘请会计、法律、审 计、管理方面专家作为独立董事；建立合理的薪酬制强化激 励约束机制尤其要着手建立、健全经营管理层的长期激励和 约束机制2. 逐步调整和优化股权结构一是抓住机遇增资扩股 通过定向募集一部分法人资本特别是民间资本入股吸收更多 的中小投资者实现股权结构多元化、分散化并采取措施进一 步保护中小股东利益防止形成控股股东和中小股东间的不平 等关系；二是引进新的国际战略投资

4、者逐步实现股权机构国 际化从上海、南京、西安等地引入境外战略投资者的实践看 效果非常明显不仅可以引入境外资金更重要的是引入国际上 先进的银行管理技术、经营理念3. 逐步完善信息披露制度提高社会认知程度信息披 露制度是衡量公司治理水平的重要标准一方面要逐步扩大信 息披露的数量包括财务会计信息、审计和非财务会计信息； 另一方面逐步提高信息披露的质量主要体现在信息的真实 性、完整性、及时性和相关性二、强化市场定位和客户战略城市商业银行“立足地方”、“立足中小企业”、"立足市民”的市场定位和客户战略为城市商业银行在与股 份制银行的市场竞争中赢得优势但与我国金融业的改革、创 新即入世后面临的挑

5、战与要求相比与更好地满足城市居民和 中小企业不断提高的金融服务需求相比城市商业银行在集中 优势资源确立目标市场尤其是在突出特色服务的深度和广度 上还有个不断深化和提高的过程1.提高对服务中小企业重要性的认识突出中小企业 银行特色在支持中小企业发展中虽然可能导致风险扩大但同 时也给自身发展带来良好机遇首先从服务对称性看同样作为 中小企业的城市商业银行应该进一步提高对“服务中小企 业”重要性的认识增强对中小企业服务的主动性和创造性； 从产业结构变化看在目前乃至今后相当长一段时期内随着经 济结构调整不断深入中小企业在经济总量中占比将不断上升 促进国民经济发展的重要性将日渐凸现城市商业银行大力支 持中

6、小企业发展自身必然会随着这个群体的增长而增长当然 在支持中小企业发展过程中也会伴随着风险需要牢牢把握经 营方向充分发挥城市商业银行对当地经济情况比较熟悉的优 势对不同中小企业提供个性化的金融服务通过主动为他们度 身量制金融新品有效控制风险降低风险2.创立与市民联系的 “绿色通道”突出市民银行特色市民银行是指拥有健全服务 网络以有力技术支撑为手段以创新金融工具为载体以一揽子 代收费、代支付项目为核心能持续创造出贴近市民日常生活 的金融新品、与广大市民有极强亲和力的商业银行城市商业 银行要集中优势资源创新与市民生活相关的金融产品进一步 彰显市民银行特色.一是创建“绿色通道”在监管部门支持 下调整网

7、点布局健全服务网络力争用有形、无形的服务网络 在各个层面、各个方面都贴近市民、服务百姓；二是针对城 市居民消费结构和收入分配变化趋势进一步细分市场结合市 场消费热点在个人住房、汽车、教育、旅游等消费信贷领域 以及在银行卡和为个人提供多元化、差别化服务方面加大创 新力度实现具有城市商业银行特征、特点和特长的个人金融 的品牌服务、系列服务、规范服务3发挥自身优势坚持正确的市场定位根据自身特点 与优势按正确的市场定位制定发展战略必须要有适合自身特 点与优势的发展战略目标战略目标要共性与个性相结合；共 性就是应当坚持稳健经营、持续发展；个性就是牢牢植根于“地方建设、中小企业、市民”的市场定位从而细分市

8、场、选定自身客户战略形成比较优势从长远目标看城市商业银行 应有步骤、有目标地支持地方经济、支持中小企业、服务市 民在“小”、“精”、“专”、“新”、“特”方面做文章 使之真正成为中小企业和市民的银行三、强化管理创新努力提升自身核心竞争力1 构筑适合自身经营需要、符合自身发展要求的经 营管理体制体制创新从根本上决定了金融创新的发展空间决 定了金融创新的活跃程度和发展绩效决策迅速、机制灵活是 城市商业银行的自身特点之一面对激烈竞争城市商业银行应 建立一套与创新活动匹配、具有快速反应能力的创新体制使 业务与管理模式创新在决策层、管理层、执行层之间建立一 种网络化的管理模式使现有的规划、程序标准有自由

9、创新的 空间；根据潜在业务发展需要增加有利于促进金融创新的部 门设置如成立创新中心、金融工程研发中心等机构专门负责 金融市场监测制定创新规划把握需求趋势及时推出金融新品 促进业务开发2构建风险管理体制增强风险控制能力（1）在发展 中不断强化“质量优先”理念真正把提高资产质量、降低信 贷风险提到关乎金融安全与稳定、关乎城市商业银行存亡兴 衰关乎广大存款人和全体股东利益的高度来认识并在这一理 念指导下切实追求有质量、有效益的发展；（2）构建科学的 风险管理体系建立起对主要业务流程进行跟踪并涵盖风险控 制、信用、市场、操作、营销等各方面的风险管理体系实施 全面的风险报告、评价、检测制度推动整个城市商

10、业银行风 险管理与内控能力再上台阶；（3）严格贷款质量五级分类管 理制度的全面实施加强信贷管理加大对存量不良资产的回 收、盘活、处置力度积极探索压缩不良资产的新方式、新途 径、新办法与此同时更要防止不良资产增量的产生不断优化 信贷结构切实提高资产质量四、不断推进人力资源开发与配置方式创新银行的竞争归根结底是人才竞争培养和造就高素 质、具有创新精神的经营管理、技术人才和员工队伍是推进 城市商业银行创新与发展的成败1.推进人才战略加快人才培养根据发展趋势创新城 市商业银行人事制度有重点的选拔一批敢于创新、勇于创新、能够在未来竞争中带领城市商业银行大展宏图、引领城市商 业银行的航向与时俱进的领军者；

11、有重点的引进一批业务精、 经验足、能力强、素质高的管理者；有重点地引进一批精通 金融政策法规、精通金融产品创新、精通金融电子化研发的 专业性技术人才；有重点的培养一批善于捕捉市场机遇、善 于发现市场需求信息、善于维护客户关系的营销人才通过多 种培训方式结合发展创新的需要有针对性的对决策、管理、 操作等不同层次员工开展各类业务培训、技能培训通过多种 方式强化员工素质培训建设学习型银行形成浓郁创新氛 导创新、鼓励创新、实现创新2建立科学的人才资源管理体系吸引人才、留住人才要推行薪酬改革建立起具有市场竞争优势的商业银行薪酬 体系与分配机制实现待遇留人；将员工的个人成长与城市商 业银行的自身发展紧密联合在一起实现事业留人；通过丰富 的企业文化与精神理念充分承认与肯定员工的自我价值实现 感情留人面对经济全球化浪潮面对金融市场日趋激烈的竞争 态势城市商业银行经过不断创新发展思