大学生理财规划教学内容

1、大学生理财规划精品文档大学生理财规划小组名称：姓名:姓名:姓名:初晓晨 学号：年级院系专业杭程 学号：年级院系专业王智辉 学号：年级院系专业收集于网络，如有侵权请联系管理员删除本人是辽宁大学经济学院毕业的一名学生，身体状况良好健康，今年26岁，毕业三年就业于青岛某公司，月薪 9000元人民币，公司承担五险一金，并且住 房公积金较多，年终奖金约2万元，这份工作较为稳定，有着一定的发展前 景，晋升空间大，并且与金融领域从业人士和私营企业主接触广泛，能够积累 一定的人脉关系。目前本人有十二万元轿车一部，由家人出资帮助购买，现租住于青岛市郊一 处中等户型房子（与同事合租），月租金及水电费，宽带费等包括

2、在内共计 1000元，生活消费支出计1500元，日常应酬及交通费用共计 1000元左右，其 余医疗及保健费用支出500元，剩余6000元用于购买银行理财产品和相关信用 卡。风险承受能力主要由年龄，就业状况，家庭负担，置产状况，投资经验，投 资知识组成。就业状况由公教人员，上班族，佣金收入者，自营事业者和失业 这五个部分组成，家庭负担分为未婚，双薪无子女，双薪有子女，单薪无子 女，单薪养三代，置产状况分为投资不动产，自宅无房贷，房贷<50%房贷>50%无自宅，同时作为对风险承受能力的一个重要判断依据即投资经验， 具体划分为不同时间，分别是10年以上，610年，25年，1年以上和无。

3、另外，投资知识也是非常重要的，分为有专业证照，财金科系毕业，自修有心 得，懂一些和一片空白这几种类型。计算标准为年龄一项总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少一分，75岁以上者0分，随着年龄的增长，风险承受 能力也会相应地会降低，。其余四部分分别按满分十分计算，然后将这五部分 的总和相加即为最终得分。20分以下为低风险承受能力，20-39分为中低风险 承受能力，40-59分为中等风险承受能力，60-79分为中高风险承受能力，80 分以上为高风险承受能力。本人是一名刚毕业仅三年的经济专业大学生，比较年轻且未婚，是有着相对稳定收入的上班族，无自宅，投资经验为25年，有从事金融银行债券等行业的相

4、关资格证，如证券从业资格证，统计师证，注册会计师从业资格证等专业证照，因此可以归为高风险承受能力层次的人群。风险承受态度分为忍受亏损，本金损失，首要考虑，过去投资，赔钱心理，当前投资和避免投资这几个部分组成。以下是相关评分标准，用于衡量风 险承受态度。忍受亏损10分8分6分p分2分吒金损失不能容忍任何损失0分，每增加1灿吧分可容忍25%得50分首要考虑赚短现差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息过去投资只嫌不略廉少踣多损益两平康少賂多只赔不赚赔钱心理学习经验照常生活彭响情绪小形响情绪大难以成眼当前投资1期货n股票1房地产1债券n存款1避兔投资无股票前产債券风险承受态度总分为100分，最低8分

5、。得分越低者表示风险承受态度越 低。可以定位为5个等级的RAI, 20分以下为低风险承受态度，20-39分为中 低风险承受态度，40-59分为中等风险承受态度，60-79分为中高风险承受态 度，80分以上为高风险承受态度。本人作为一名专业人士，能够可容忍本金损失，首要考虑为长期利得，过去投资主要为损益两平，但赔钱心理可能会在 一定程度上影响情绪，主要表现为影响情绪小。就当前投资而言，本人有车但 暂时还没有自宅，收入属中等收入水平，所以当前投资主要为期货和债券。而 股票本人还是比较慎重投资的，可列为避免投资一项。因此，综上分析，我的 风险承受态度属中高风险承受态度。80由此可以看出，虽然我的风险承受能力为