合川、璧山支行小企业信贷业务发展情况调查报告(精)

1、合川、璧山支行小企业信贷业务发展情况调查报告中国农业银行重庆市分行小企业信贷业务调查组为了切实贯彻落实总行小企业信贷业务管理办法，2006年3月9日-16日，市分行由农贷处、信贷处、资产负债管理处、法 律事务处和金鑫咨询公司组成联合调查组，对合川、璧山小企业和农行小企业信贷业务发展状况及面临的主要问题进行了调查。现将调查情况报告如下：一、合川、璧山县域经济发展现状合川、璧山同处渝西经济走廊，两市县南北相连，是重庆经济最具活力地区之一，总面积3271平方公里（其中，璧山 915平方公里），总人口 212.96万人（璧山60.96万人），分别占全 市面积和人口总数的 4.1 %和6.7 %。近年来

2、，两地沿成渝、渝 黔、遂渝及渝合等交通干线调整生产力布局，突出城郊型经济特色，建设工业园区，促进人财物力等各种资源要素向工业园区及 城镇集聚，带动相关产业和第三产业发展，取得了显著成效：合川、璧山县域经济发展状况表（2005年）单位：亿元，万人市县 名人口地区生产总值（GDP）规模以 上工业 总产值社会固 定资产 投资消费品 零售总 额地方预 算内财 政收入金融 机构 存款金融 机构 贷款农业非农 业合计人均（元）一产业%二产业%三产业%合川123.527.1130.5866526.920.650.838.952.840.525.17139.95.3113.362.1璧山46.714.566.

3、1108007.711.637.256.321.232.162.132.921.34.1:62.225.3 合计170.241.6196.61155134.617.68844.87437.687.2103.961.29.4175.387.4 一是农业结构调整取得突出成绩，发展步伐加快。近年来，2005年合川、璧山农林牧渔业发展情况表单位：亿元，万吨市县名农业其中，粮食蔬菜水果肉类水产品产值比上年+-%产量比上年+-%产量比上年+-%产量比上年+-%产量比上年+-%产量比上年+-%合川34.86.674.592.366.615.32.63.511.16.21.6415.3璧山12.6719.5-

4、1.224.912.55.9311513.81.26.8合计47.46.6894.091.5591.514.58.538.6616.18.492.8411.6两地积极推进农业产业化进程，农村经济开始由量向质转化。合川已经建立了优质瘦肉型生猪、优质水果、名优水产、蔬菜等重点特色产业基地，拥有国家级龙头企业3家，省市级龙头企业 4家，合川市级16家；璧山无公害蔬菜、优质淡季水果、花卉苗 木、禽兔养殖四大农业主导产业进一步发展壮大，其产值占农业总产值56%。二是规模工业经济稳步发展，效益明显改善，重点企业支撑 作用进一步增强。经过多年发展，两地工业经济已有了一定基础。 一些骨干企业，如纳税超过 20

5、00万元的大户富丰水泥、合川的 重啤六厂、腾辉水泥，璧山的重庆顺博铝合金、大江摩托、蓝黛 实业等，为地方经济发展作出了突出贡献。2005年，两地工业企业数量占当地全部企业数量71%，规模以上工业企业达到 230户，比上年增加 51户，增幅28.5%，产值87.3亿元，比上年 增加17.3亿元，增幅24.4%，发展势头强劲。2005年合川、璧山规模以上工业发展情况表 单位：亿元市县名:规模以上工业户数比上年+-%（ +-）规模以上工业产值比上年+-%(+-)合川r 802648.125.15.7629.8 1璧山150252062.211.3422.3合计2305128.587.317.124.

6、4三是固定资产投资增长加快。2005年，合川累计完成固定资产投资71亿元，同比增长42.5%。双槐火电厂一期工程、富 金坝航电枢纽、沥鼻峡隐伏煤田等十二项重大任务项目进展顺 利，完成投资34.8亿元，同时，完成工业新项目投资 35.6亿元。 璧山2005年完成固定资产投资32.9亿元，其中，建设与改造投资21.7亿元，房地产开发投资 4.5亿元，其他投资6.7亿元， 以基础设施和现代工业为主体的固定资产投资增长，大大增强了两地经济的发展后劲和产业支撑力四是交通、通讯和城镇建设有效推进，环境管理工作迈上新 台阶。2005年合川境内遂渝快速铁路、武合高速公路建成通车，完成农村通达工程19条104.

7、3公里，合川公路总里程达到 2792 公里；合川固定电话用户达20.9万部，移动电话用户 23万部，分别比上年增长3%和27.8%，全辖已实现村村通电话。合川城 镇建成区面积达52.2平方公里，全市常住人口城镇化率达到45.7%。城区空气质量总体达二级标准，城市生活污水处理率达 到82.5%，工业废水，烟、粉尘排放达标率均超过90%，工业污染得到有效控制。2005年璧山拥有固定电话 9.2万户，小灵通2.8万户，移 动电话16.5万户；城镇建房新增建筑面积 98万平方米，扩大城 镇建成区面积2.2平方公里，新修城镇混泥土道路1.2万平方米， 新增园林绿地面积 40.4万平方米。全县城镇化率达到

8、31.1%，增幅居重庆县（市）第一。璧城创建为国家卫生县城，环境保护 力度加大，取缔8家污染企业，对12家企业实施了限期整治， 工业企业污染得到有效治理。五是居民生活稳步提咼。2005年两地城镇居民和农民人均收入呈现两位数增长，城镇居民收入增幅分别达到12.3%和15.5%，农民人均收入增幅分别达到12.3%和12.1%。2005年合川、璧山城乡居民收支状况表单位：万元市县 名城乡居民收入城乡居民支出城镇人 均收入比上年%农民人 均收入比上年%城镇家庭 人均支岀比上年%农民家庭 人均支岀比上年%合川810188712.3353838712.355724889.6266929712.5璧山987

9、0132515.5386241712.1707798116.12698331142005年合川经济总量在重庆各县（市）位居前列，工业效益综合指数达到147.6%，居渝西经济走廊第二位。璧山全县人 均社会经济发展多项指标位居重庆各县（市）前列， 2003年被 评为重庆市“民营经济十强区县”，2004年度被评为渝西走廊经济 社会综合发展之首。两地县域经济的持续有效发展，为当地小企业的发展奠定了良好的基础并推动其逐步成为渝西经济走廊的 中心区域。二、合川、璧山小企业和农行小企业信贷业务发展现状（一）合川、璧山小企业发展现状近年来，在较好的县域经济环境支撑下，合川、璧山小企业 保持了快速、健康发展的势

10、头：2005年两地现有小企业数 4489 户，比2003年增加571户，增长14.6%，占全市 41397户企 业总数11% ;从业人员19.8万人，比2003年增加5.3万人， 增长36.6% ;实现营业收入 221亿元，资产总额129亿元，固 定资产净值62亿元，实收资本总额49亿元，比2003年分别增合川璧山小企业发展状况表单位:亿元指标/、企业数（户）比2003年资产总量比2003年固定资产净值比2003年实收资本总量比2003年营业收入总量比2003年地区20052003增减（个）%20052003增减%20052003增减%20052003增减%20052003增减%合川24042

11、125279138042389041182312633181582105564988璧山20851793292164925249521129781610662115694667合计4489391857115129676293623032107492821752211259677长 77%、93%、107%、75%1 .小企业发展主要特点：（1）总体规模逐步扩大。小企业户数、注册资金、从业人 员逐年增长，两地全部小企业中，规模以上小企业667户，占比14.9%，其中销售收入上千万元的企业达到341户，上3000万元的99户。根据调研情况分析，这一发展趋势还将进一步扩大。（ 2）经济份额不断提高，

12、效益逐年提高。 2005 年，两地小 企业创造的产值 139 亿元，占两地地区生产总值 71% ；小企业 固定资产投资净值 62 亿元；销售收入 221 亿元，规模以上小企 业上缴的各项税金达到 4.3 亿元，占两地税收总额的 45.7% 以上， 县域小企业已无可争辩地成为拉动地方社会经济发展的重要力 量。今年，这一势头继续保持强劲增长。（3）品牌效应开始显现。经过多年的积累和发展，合川、 璧山已形成一批在两地内外、 重庆市内外具有较强竞争实力小企 业。这些“小巨人”的成长，促进了两地品牌战略的实施。合川清 平玻璃、强联人发、太和蚕丝、金州罐头、合川桃片、博腾科技 等成为骨干创收品牌。 璧山省

13、市级以上名牌 6 个系列产品， 小企 业占 5 个（其中工业经济占 4 个）。2003 年，重庆银泉实业公司 PVC 塑料型材获重庆市名牌产品称号，大兴金属厂等企业品牌 在同行中有重要影响， 其产品成为同业配套的首选。 小企业的发 展还带动了璧山支柱产业和特色经济的发展， 璧山皮革皮鞋业和 璧山汽摩配加工为打造中国西部鞋都、 璧山机械工业特色园区奠 定了坚实基础。（ 4）出口创汇快速增长。 2005 年合川拥有外贸自营出口企 业 31 户，全年进出口总额 1978 万美元（其中，自营出口额 1889 万美元），同比增长 129.8% ，增速在渝西经济走廊排名第一。 璧山 2005 年小企业出口

14、企业 11 家，全年进出口总额 2616 万美 元（其中，自营出口额 1689 万美元），同比增长 115.3% 。大兴 金属厂、 盾之王公司、 梦赛力士公司为代表的出口创汇已成为璧山出口创汇的主体(5)小企业的地位和作用发生了根本性变化。调查发现， 两地小企业在国民经济中的地位和作用，已由过去的“有益补充” 和“拾遗补缺”发展成为一支“组成部分”和“重要力量”在吸纳就 业、吸引创业、发展产业以及增强城市综合竞争力，调整产业结构，促进地方经济和社会持续稳定发展等方面不可或缺。2005年，两地小企业就业人员数达到23.3万人，为保持社会稳定作出了贡献。2 .小企业分布情况(1 )区域分布合川、璧

15、山规模以上小企业区域分布情况表区域 市县名、合计工业 园区 内%市县 驻地%市县 以下 镇%注、.十 r. rx r r. r=zrr iz"/ 八!合川405Y J133.2117743.721853.8江城工业园区(省市璧山门2624416.812447.39435.9特色工业园区 (省市级)合计667578.5530145.131246.8T八）上表列出了 2005年合川、璧山两地规模以上小企业的区域 分布数量及各区域小企业占全部小企业的比重。从区域分布情况看，两地主城区和省市级工业园区内小企业数量较多，共计358户，占比53.7%，市县以下镇 312户，占比46.8%，主要散

16、布 于两地24个乡镇。可以看出，合川、璧山两地小企业的区域分 布一半以上集中于园区和市县政府驻地，与我行将小企业信贷业务的区域重点集中于科技、工业、农业园区和市县政府驻地等经济中心区域的指导思想是一致的，这将有利于推动我行小企业信贷业务集约化经营和健康有效发展。(2 )行业分布合川、璧山小企业行业情况表单位：户行业农林采矿制造电力燃建筑交通运输、批发住宿房地租赁、商居民服务及苴/、合计地区、牧渔气及水仓储、邮政零售餐饮产务服务其他服务他全部企业合川1021239654410681507151978761702404数量璧山47811671184525782923417202085规模以上 小企

17、业数量合川1024855762840356418137405璧山1891521341111142100262规模以上 小企业占合川102091172358236621211017璧山38119676414361510013比（%在上表列出的 12个行业中，制造业小企业最多，达2636户，占比64.5%，其次是批发零售，有 585户，占比14.3%， 再是采矿业，有204户，占比5%。规模以上小企业（指年销售 额在500万元以上的企业）中，仍然是制造业占居绝对首位， 有237户，占全部规模企业 36%，反映出两地小企业在制造业 领域已形成一定规模经济基础。除制造业外，规模以上小企业主要集中在建筑

18、、批发零售、房地产等行业，反映出两地行业发展与地区经济发展总体趋势基本一致。但规模以上小企业在电力、 燃气及供水等其他行业比重不高，主要是因为这些行业生产经营要求或准入条件较高，这也符合小企业本身“拾遗补缺”特点。在 适合小企业生存发展的服务、批发零售等行业，小企业虽占有一定比例，但基本是规模以下企业，总体数量也不大，在璧山境内表现尤其突出。这与主城区或一些发达经济地区小企业有60 90%从事服务行业的趋势相悖，这也从一个侧面说明两地服务行 业发展还相对落后。（3 ）规模分布合川、璧山小企业经营规模分布情况表单位：户一营业收入3000万 兀 12000-1000-500-1000500万 元合

19、计地区以上3000万 兀2000万 兀万兀以下全部企业数合川47589021119992404量璧山52346211418232085规模以上小合川4658902110405企业数量璧山5234621140262规模以上小合川98100100100017企业占比璧山100100100100013调查时，我们将企业按营业收入分为5个档次（依统计规定，企业规模按销售收入衡量）。从上表可以看出，销售在 500万元 以下的小企业比重最大，占全部小企业 85.1%，这表明，合川、 璧山小企业虽在重庆各市县比较中有一定优势，但仍处于经济起步阶段，小企业群体主要由新设企业或经营实力尚有不足的企业 组成，这些

20、企业与银行的信贷要求还存在着巨大差距。比较分析，两地也出现了一批实力较强、规模较大的企业，其中， 营业收入在1000万元以上的企业 376户，占全部企业比例 8.3%，500 1000万元325户，占比7.2%，1000-2000 万元的152户， 占比3.3%，2000-3000 万元92户，占比2%，3000万元以上 的98户，占比2.2%，这表明两地小企业中有小部分已经达到 一定规模，已经营了一定时间并积累了一定营运经验，处于示范领头地位。（4 ）所有制类型分布合川、璧山小企业类型分布情况表单位：万元企业类型地区国有 企业集体 企业国有独 资企业其他有限 责任公司股份有 限公司私营独 资

21、企业私营合 伙企业私营有限 责任公司私营股份 有限公司其他 企业其他 类型合计全部企业数 量合川163012731430140537620772404璧山285128125423230746132085规模以上小 企业数量合川851172140311622352405璧山1274143471417262小企业占比（%合川5017100636710223033172917璧山0145850111731574013同全国一样，两地小企业所有制类型多种多样，但以私营独资企业最多，有2684户，占比为59.8%，余下依次为，私营有 限责任公司、其他及其他类型企业、私营合伙企业、集体企业、 其他有限责任

22、公司等。值得注意的是，除国有独资企业外， 股份有限公司比例最低，这说明股份有限公司较多以大中型企业形式出现。两地小企业所有制类型结构表明， 非公有制小企业占据绝 对多数比例。这些企业管理的粗放特性， 是我们在发展小企业信 贷业务和制定相关政策及制度办法时需要认真面对的。3 .小企业财务及经营情况分析(1)规模以上小企业财务状况从以下合川、璧山规模以上小企业财务状况表可以看出，两地规模以上小企业数量大幅增加，由2003年的320家发展到2005年的667家。与此同时，两地小企业各项财务指标总量大 幅增长，表明两地小企业经过两年发展，企业规模以及运营效率有了较大进步。户均财务指标比较，璧山好于合川

23、，说明璧山小企业整体业务和财务状况较好。就银行信贷投向考察而言， 在其它条件一定的情况下，璧山信贷风险比合川要低。合川、璧山规模以上小型企业财务状况表单位：万元财务指标 项目总资产年末固 定资产 净值流动资 产应收帐 款平均 余额总负债流动负 债银行借 款余额所有者 权益实收资 本营业收 入营业成 本利润总 额已上缴 税金规模 以上 小企2003年规 模以 上小 企业总量合25496793310134444208751364079957013887140609103648332215301238989613077164平均'川155556982012783260718685763220

24、2618376080总量璧127390595638187030480100795874316361065325497033005502667991021510007156平均山8仃3825251956465602434193191927171065642005年规 模以 上小 企业总量合 '川558380269780251480662712982311972091002712464202283187306207154982794122918,405平均1379666621164736487248608564180417676957总量璧3348261330321713825830321

25、0519171382786251338781090945781424786202492919711,262平均'山1278508654223804654300511416220718279575增减 变化总量(+ -)303413176470117036453971618249763986384105811124670398405414260180459841241总量变化率(%)合119.00189.1287.05217.47118.6398.0633.2075.25120.28119.92137.52182.3575.25146.95平均(+ -)川-17697-19936-95-

26、12062-249-68-222-709-23平均量变化率()-11.3217.08-24.2628.56-11.47-19.8033.50-29.03-10.80-10.94-3.8214.33-29.03总量(+ -)20743773469895122782210972483952150156855359391277592211821147139704106总量变化率(%)璧162.84123.35109.3391.28108.8696.0223.60104.94119.4992.3679.39144.0396.9767.95平均(+ -)山461126129271579457929828

27、01173011平均量变化率()56.5032.9924.6413.8924.3616.7123.6022.0330.6914.546.8145.3017.28除固定资产净值和利润外，合川市规模以上小企业户均财务指标多数呈负增长，说明合川规模以上小企业财务效益下降，企业实力有所降低，但也不排除由于规模以上小企业数量近期增长较快，户均财务指标分子总量增幅低于分母总量（户数）增幅合川、璧山小企业户均固定资产净值呈现增长势头，表明企业扩大再生产投资增加。2005年银行借款总量达到 17.8亿元，增加4亿元，增幅 29%。这表明，一方面银行开始加大对优良小企业的支持力度， 另一方面也反映出企业通过银行

28、贷款做大做强的趋势，企业效益水平有较大幅度提升。（2 ）盈利分布合川、璧山小企业盈利分布情况表单位：万元利润总额地区50万元以下50-100万元100万元以上合计全部企业数量合川2216130582404璧山197248652085规模以上小企 规模以数量小合川23011956405璧山1564264262规模以上小小 企业占比YQA合川10929717璧山8889813从上表可以看出，50万元以下小企业居主体，集群比例达93.3%。规模以上企业中盈利 50万元以下、50 100万元和100万元以上区间的企业总数相差不大，表明两地规模以上小企业整体盈利能力和盈利水平接近。（3）不同所有制类型规

29、模以上小企业营运效率情况单位：万元'企业类型国有集体国有独其他有限股份有私营独私营合私营有限私营股份其他其他企业企业资企业责任公司限公司资企业伙企业责任公司有限公司企业类型平均营业收合川84451692458810474084136012011999139016442237入璧山1946350014581925334128135892711平均利润额合川47658191412174743764853127璧山3268448918312321951净资产收益合川32141.77353.89.315.812.612.18.519.5率（%璧山11.110.722.717.622.621.2

30、13.339.7平均上缴税合川273322694627453267383065金璧山18937573629618722应收帐款周合川12723231671083943984312321403556005213315转率（%璧山6930131878579112374107022091706按所有制类型分析并参考可比性，小企业户均营业收入、户均利润额璧山高于合川，这与前述两地小企业总体财务状况分析 结果是吻合的。两项指标璧山主要集中于其他股份有限公司、私营股份有限公司、私营合伙企业和私营有限责任公司，这表明民营经济的高成长性和高效率水平。合川类似，但以股份有限公司为最高，说明此类企业合川比璧山运作

31、得好。净资产收益率合川其他股份有限公司一枝独秀， 但璧山小企业净资产收益率普遍高 于合川，也源于民营经济活跃因素。 合川规模以上国有小企业和 国有独资小企业（璧山没有） 户均营业收入较高， 表列国有小企 业户均利润额最高，其他所有制形式小企业户均利润相对较低， 说明国有企业的生产经营状况较好，同时也说明民营企业利润数据可能有所隐瞒。此外，小企业应收帐款周转率普遍较高，反映出企业资金流动性和再生产过程比较顺利，同时也说明璧山、合川小企业信用状况良好，坏帐损失较少，偿债能力较强。（4）不同行业规模以上小企业绩效情况不同行业合川、璧山小企业（规模以上）绩效情况表行业农林 牧渔采矿制造电力燃 气及水建

32、筑交通运输、仓储、 邮政批发 零售住宿餐 饮房地 产租赁、 商务服 务居民服 务及其 他服务水利环境 和公共设 施管理文体 娱乐平均营 业收入合川138294521392937191316902443818221086193511251945璧山15658742112833337089620868964827634平均利 润额合川6050279r 55361113790275153：94璧山2086102368123122032016净资产 收益率（%合川5.932.88:86.322.1812.25.89.48.98.7璧山7.470.919.855.410.21810.58.828.512

33、.5平均上 缴税金合川206765166474181317812262355璧山663755r 796122533210应收帐 款周转 率（%合川509258513601780101119832234572909472546678844璧山8072100276810413986应收为089281280029441103企业数量合川10248557628403564181352璧山18915213411111421从两地行业统计数据看，户均营业收入从高到低排列，合川 电力燃气及供水居首，其后分别是批发零售、房地产、制造业、 娱乐业等。璧山则依房地产、建筑、制造业、批发零售等排序。 从户均利润额分

34、析，璧山是房地产当头，而合川则是电力燃气及 供水为先，各有不同，反映出两地不同的经济特性和发展趋向。 虽然营业收入和利润额采矿业并不占优，但净资产收益率采矿业在两地均打头阵，合川采矿业净资产收益率达32.8%，璧山70.9%，这也证明了社会上普遍认为采矿业平均收益比较高的一 致看法。应收账款周转率与前述“不同所有制小企业营运效率分析”基本一致，效率较高（5 ）融资情况合川、璧山小企业融资情况表单位：万元. 融资情况 地区、合计实收资本自有资金银行借款其他资金额度占比(%额度占比(%额度占比(%额度占比(%全部企业总 量合川53075632670561.556794912.8012854724.

35、2275551.42璧山87901816168418.3914911516.96811709.23160241.82规模以上小 企业总量合川38442622831859.394968712.9210027126.0861501.60璧山26248410909441.566354124.217862529.95112244.28规模以上小 企业平均量合川94956459.3912312.9224826.08151.60璧山100241641.5624324.2130029.95434.282005年合川、璧山两地小企业银行贷款总额达21亿元，占两地同期银行贷款总额24%。其中，规模以上小企业银行

36、贷款17.8亿元，占全部小企业贷款总额84.8%。规模以上小企业户均贷款268.2万元，是全部小企业户均贷款 46.7万元的5.7倍。 这表明规模以上小企业经过多年成长，依靠正规金融渠道融资， 银行贷款比例明显比一般小企业要高。两地全部小企业实收资本和自有资金占企业融资总额比例50%，其中，规模以上企业达69.7%。全部小企业银行贷款仅占其融资总额的14.9%，其中，规模以上小企业银行贷款占比27.7%。两地间比较，小企业实收资本和自有资金占融资总额比例，合川高于璧山，说明合川企业自身积累率更高，资金自主性相对更强。这也说明小企业规模越大，越容易获得贷款，信用等级越高或盈利情况越好的企业更容

37、易获得贷款。从上表可以看出，对吸引权益性投资而言，规模、 信用和盈利状况等因素影响不大。小企业权益性融资的渠道最主要的是股本投入和自有资金的积累，合川亦高于璧山。(二)合川、璧山支行小企业信贷业务发展状况1 . 概况合川、璧山支行小企业贷款基本情况表单位：万元市县 名全行贷 款总额小企业 贷款户 数小企业 贷款余 额占总贷 款(% )其中：正常占小 企贷 款%关 注%不良合 计占小 企贷 款%五级分类不良贷款次级%可疑%损失%合川85104.59726687.531.410456.339.216231.260.81606.19.36315.438.98309.751.2璧山64061.8541

38、7320.82716193.593.51127.36.516915958.385合计14916615144008.329.526649.860.617358.539.41606.19.36484.437.3926853.42 .2005年末，合川、璧山支行小企业贷款余额合计44008.3万元，占两行各项贷款总额比重29.5%，共计投向纺织、轻工、建材、机械加工、国内贸易、房地产等17个行业。2003-2005年，两个支行累计发放小企业贷款74950万元，累计收回53930万元，分别占两个行同期各项贷款累放、累收额 的33.4%和35.1%，重点支持合川自来水公司、合川江丰羽绒 太和璧山蓝黛实业

39、、重庆川武仪表、双星重庆制衣公司等151户小企业发展。2005年末，两个行小企业五级分类不良贷款余 额17358.5万元，占小企业贷款总额比重39.4%，高于两个行同期各项贷款不良占比22.9个百分点。从两个行不良贷款占比对比分析，小企业贷款风险高于大中型企业贷款。这也从一个方面印证了小企业贷款高风险的大众印象。合川、璧山2003-2005贷款投放情况统计表单位：万元项目合川支行璧山支行本期发放占比本期收回占比本期发放占比本期收回占比大型14801.11%10501.18%2000.22%2000.31%匚p型:7265654.50%4522350.99%2949732.49%2005731.

40、40%/、型3922929.42%2672430.13%3572139.35%2720642.59%其他1995814.97%1568817.69%2536027.94%1641325.70%合计133322100.00%88685100.00%90777100.00%63876100.00%2 .不同所有制经济类型小企业贷款情况2005年，按企业所有制类型统计，合川、璧山支行共有国有、集体、股份合作有限责任公司等九大类型小企业贷款44008万元，其中，集体所有制小企业占同类企业贷款总额比例最高， 达到93.4% ,其次是股份有限公司，71.8% ,再次是私营小企业， 54.9% ,国有小企业

41、比例为 34.8% ,基本反映了目前小企业信贷 市场企业所有制性质的分布结构态势。贷款高占比企业经营持续 期和贷款抵押担保条件相对成熟，取得贷款的可能性更大一些。 国有小企业主要因体制、机制等原因，生产经营效率相对较低， 贷款比例要低一些。合川、璧山支行2005年不同经济类型小企业贷款情况表单位：万元、经济类、型 地区、经济 类型国有企 业集体企 业股份合 作企业联营 企业有限责 任公司股份有 限公司私营企 业其他内 资企业港 澳、台商 投资外商投 资企业机关事 业单位 及社会 团体其他合计璧山贷款 总额8,2161,3093,88620079018,35911,70216,2751002,1

42、901,0003464,061小企 贷款1,90332628605704,9556,97201002,19002017,321占比(%23.224.97.40.072.127.059.60.0100100.00.05927.0合川贷款 总额21,7643,2570012,5425,14221,5729,823011,0000585,104小企 贷款7,5773,042005423,69211,8350000026,687合计占比(%34.893.44.371.854.90.00.031.43 .小企业贷款质量情况(1 )小企业贷款行业、企业分布及占用形态单位：万元行业合川璧山合计小企业 贷款合

43、 计其中小企业 贷款合 计其中小企业 贷款合 计其中止常贷 款不艮 贷款不艮贷 款占比止常贷 款不艮 贷款不艮贷 款占比止常贷 款不艮 贷款不艮贷 款占比农业77129048162%77129048162%纺织27052705100%1396111028620%41011110299173%煤碳420420127127100%54742012723%机械加工111023088079%69016862391%8011709291911%化工57214243075%79360019324%136574262346%轻工91573118420%39803920602%489546512445%建材1

44、4901490100%5314617013%2021461156077%粮食31073107100%；31073107100% :供销社857857100%857857100%物资64646464内贸44544454100%316316100%47704770100%房地产646646100%646646100%父通运 输90940050956%909099949050951%石化100100100100建筑业751751751751旅游115115100%3737100%152152100%医药业4580458045804580其他397235993739%23002300627258993

45、736%合计26687104561623161%173221619411287%44009266501735939%一是从时间分段和支行分类看，2000年以前合川、璧山支行发放小企业贷款形成不良15947万元，占两行小企业存量不良贷款91.9 %; 2000年以后新增小企业不良贷款1412万元合川支行缫丝小企业和吕田实业公司（酒店）分别新增不良1227万元和185万元，占比8.1 %。合川支行小企业正常贷款 54户，10456万元，占比39 %, 不良贷款70户，16231万元，占比61 %。璧山支行小企业正常 贷款96户，16193.5万元，占比93.5% ;不良贷款9户，1128 万元，占

46、比6.5%。二是从行业和企业分布看，2005年，两个行小企业贷款合计229户，44009万元，分布农业、纺织、煤矿、机械加工、 轻工、医药等18个行业。其中，正常 150户，26650万元，占比 61% ，前述 18 个行业中除去粮食、供销、内贸、房地产、旅 游等 5 个行业外，其余 13 个行业均有分布；不良贷款 79 户， 17359 万元，占比 39% ，主要分布于前述 18 个行业中除去物资、 石化、建筑和医药 4 个行业外的 14 个。两地农行小企业贷款分 布与小企业行业成长和集聚总体走势基本吻合。 目前条件下， 对 我行筛选有市场生命力的重点行业小企业、 择优实施信贷支持提 供了参

47、照标系。（ 2 ）小企业信贷业务发展的成功经验近几年来，在市分行的正确领导下， 合川、璧山支行认真执 行各项信贷规章制度， 信贷工作质量水平有了较大提高， 取得了 一些成功经验， 特别是在发展小企业信贷业务的政策把握上， 突 出抓了以下工作：第一，在行业选择上，正确把握信贷投向。 信贷支持对象要 求符合国家产业政策和节能、 环保要求， 生产工艺要有一定科技 含量、较强的竞争能力、赢利能力和发展潜力，企业主要负责人 和出资人品质、 管理能力和信用程度良好； 企业各项财务指标对 银行必须真实透明。 两个行立足本地实际， 把贷款投向具有较好 市场竞争力和比较效益优势的机械加工、轻工、建材、 石化等行 业，成功拥有一批如合川市明光木材有限公司、 合川三明斋桃片、 富丰水泥、鑫成耐磨制品和璧山银泉实业、 顾地塑胶电器、 鹏达 皮革、蓝黛实