资金运营部工作总结

1、壮大资金实力 用活用好富余资金 大力拓展新业务- 资金营运部工作小结xx 年，我县联社按照省联社党委提出的“ xx ”的工作思 路，站在加快发展、科学发展、又好又快的战略高度，坚持 以市场变化为导向，充分利用市场利率用活用好富裕资金业 务，同时努力增强创新意识，搭建科技平台，不断开发和完 善业务品种，推陈出新，大力拓展新业务，积极拓宽资金营 运渠道，收到了良好的经营效果。一、大力组织存款，壮大资金实力。 存款是“立社之本，兴社之源” ，是银行业务发展的首 要任务。今年，我县联社以市场为导向，以服务为保障，调 结构，促发展，确保我县存款业务快速、稳健、持续、健康 地发展。 截止 xx 年，我县农

2、村信用社各类存款余额 xx 万元， 比年初净增 xx 万元，已超额完成省联社下达的 xx 万元存款 任务，完成计划任务数 xx%；其中低成本资金余额万元（占 比为 xx ，比年初净增 xx 万元，同比净增 xx 万元，低成本 存款结构得到了大幅度提高，从而降低了成本核算。取得这 些成绩业，主要得益于上级领导及联社创新推出的一系列管 理措施与办法。一是及早制订存款组织工作方案及考核办 法。为使全县组织资金工作有一个良好的开端，年初，我县 开年便制订了工作方案，使组织资金工作早部署、存款早动 员、措施早落实，增强了工作的计划性，使组织资金工作取 得了良好开局，在今年 x 月份我县联社存款净增便完成

3、了省 联社下达给我县存款的全年目标任务。二是加强宣传与搞好 服务并重，确定对象，主动销营存款业务。我县农村信用社 一直以 “立足三农，面向社区，服务三农”为市场定位。 农村信用社与农民有着鱼水之情，是我们信用社的主要客户 群体，到信用社办理的业务具有“小额、分散”的特点。为 达到好的宣传效果，我们“量身订做” 存款宣传方案，重 点宣传农村信用社的社会地位、资金实力、支农助农的服务 功能等。并抓住元旦、春节前后大量务工人员返乡，资金回 流的契机，有的放矢地进行新产品的宣传，组织人员在营业 网点、途经车站、街头巷尾，摆摊设点，宣传咨询，放送资 料，千方百计做好宣传工作。今年一年累计散发各类宣传传

4、单 xx 多份，条幅 xx 幅， LED电子显示屏宣传 xx 条，把宣传 工作延伸到千家万户；同时，组织人员上门宣传，通过信用 社手机短信、网上银行、 “E 讯通”等新开办的业务，使农民 足不出村就能办理信用社的业务，延伸了稳定了农村存款客 户群体。三是注重沟通，加强合作，培养客户忠诚度，吸引 潜在客户。我县信用社通过“以贷养存”的方式，精心培育 和辛勤积累了一些优质客户，我们积极采取联谊会、节日礼 品馈赠等多种形式的感情沟通，来增强双方的认知程度。通 过真诚沟通， 既体现了信用社对客户群的关怀、 尊重和认可， 又借此提高了我县信用社的社会知名度和客户的忠诚度，为 吸引和挖掘潜在客户奠定了良好

5、的社会基础。二、加强风险防控，大力拓展融资平台，用好用活富余 资金。联社领导班子充分运用同业资金业务灵活的优势，力 将同业资金业务打造为联社的特色业务。为优化资产配置， 联社及时掌握资金流向，准确匡算资金头寸，算好富余资金 账，灵活有度地运用资金。为将资金业务做强做大，联社以 “分享、合作、共赢”为宗旨，积极拓展融资平台，由资金 营运部牵头，先后与中信银行、深圳发展银行、兴业银行、 民生银行、招商银行、工商银行、中国银行、建设银行等八 家上市商业银行建立了同业合作关系。联社充分遵循资金业 务市场化管理的原则，实行资金业务竞价机制。以上海银行 间同业存放相同期限的 Shibor 利率的基本定价基

6、础为基准， 在同业合作行间实行价格竞比，按价格孰高为标准进行合 作，力争把资金业务做到效益最大化， 并取得了较好的效果。 截止 xx 年底，联社累计金融机构利息收入 xx 万元，其中， 就同业定期存款一项，共运用富余资金 xx 亿元，通过 xx 笔 交易实现收入 xx 万元，比去年同期增长 xx 万元，增长率为 xx%，创下了历史新高。联社在打造更大融资平台，高效用 好用活资金的同时不忘把风险防控作为第一要务。为切实防 范风险， 提高风别识度， 联社成立了大额资金风险会诊小组， 由 xx 任组长， xx 为成员。制定了行之有效的市场风险管理 制度和操作程序， 事前做好资金业务市场风险的预测、

7、识别， 并报风险管理委员会作风险会诊；事中设定同业资金的运作 权限，逐级审签；事后做好资金收益性和安全性的监测，有 效保障了资金安全。三、加大代理业务营销力度，加快发展电子银行业务， 培育用卡环境，拓宽中间业务收入途径，调整收入结构比， 走多元化发展之路，实现中间业务收入较快增长。银行中间业务具有成本低、收益高、风险小的特点，发 展中间业务对于完善我县农村信用社的服务功能、巩固银企 关系、降低成本占用、调整收入结构及提高盈利水平等具有 重要作用。信用社由于中间业务起步较晚，品种单一，中间 业务专业人员的匮乏等因素一直是制约中间业务发展的瓶 颈。今年，我县联社通过加大代理业务营销，加快发展电子

8、银行业务，培育用卡环境，拓宽中间业务收入途径，逐步调 整中间业务收入比，努力实现多元化发展之路。截止 xx 年， 我县实现中间业务净收入 xx 万元，比去年净增 xx 万元，新 增 xxx 个百分点， 其中，手续费收入比 xx 年多收入 xx 万元。（一）加强代理合作，提高中间业务收入 我县联社不断拓宽中间业务收入途径，积极加强与代理 单位的合作，先后与中国人寿保险股份有限公司、中国人民 人寿保险股份有限公司、新华人寿保险股份有限公司、泰康保险股份有限公司、太平洋人寿保险股份有限公司、平安养 老保险股份有限公司、永安财产保险股份有限公司、民生人 寿保险股份有限公司四川分公司等 8 家寿险公司及

9、中国人民 财产保险股份有限公司、永安财产保险股份有限公司等2 家财险公司签订了代理合作协议。通过双方合作，拓展了我县 中间业务发展的渠道，实现了资源共享，提高了经营效率。 我县 xx 年代理保险销售额 xx 万元，比去年多销售 xx 万元， 实现代理保险收入 xx 万元，比上年净增 xx 万元。（二）加快发展电子银行业务，加大提升信用社核心竞 争力随着农村经济的迅速发展， 广大农民对农村信用社提供 先进、方便、快捷、高效金融服务的要求也越来越迫切。同 时随着金融同业竞争日趋激烈的今天，各个金融机构都将目 光转向农村市场，通过电子银行抢占农村客户资源。为抢占 市场份额，加大提升我县农村信用社核心

10、竞争力，今年，我 县加快电子化建设和金融科技创新步伐，在进行科学的调查 和可行性分析后， 县辖内 xx 个对外营业网点申请并开通了 e 迅通（电话支付终端） 、e 网通（网上银行） 、 e 信通（短信 服务）、e 话通（电话银行）等电子银行业务。根据省联社的 要求，结合自身实际，先后制订了 xx。为保障电子银行业务 的顺利推广实施， 我县联社制定 xx 实施方案 , 成立了 “电 子银行业务推广”领导小组 , 并通过各类户外媒体投放、营 业网点 LED屏宣传、及统一制作 DM单、 X展架、海报、 e 迅 通桌牌及挂牌、等候立人牌等渠道宣传物料陈列、散发等方 式进行宣传与推广。为将实施方案落实到

11、位，我们实行“强 化组织，统筹安排，上下联动，各负其责，任务落实，奖惩 逗硬，全面推进”的推广思路。围绕这一思路，联社制定了 考核目标及奖惩办法。 信用社全面发动， 做到“重担人人挑， 人人身上有指标” ，使全体职工进一步统一了思想，明确了 目标，超额完成了上级下达的目标任务。截止 xx 年底，我 县布放电话支付终端 xx 台，完成计划的 xx%，网上银行 xx 户，完成计划的 xx%，手机短信 xx 户， 完成计划任务的 xx%， POS机 xx 户，完成计划任务的 xx%。（三）整合资源，完善产品功能，实现银行卡业务、电 子机具与网银业务的优势互补，促进中间业务发展。为了突破银行卡传统的消

12、费、结算功能，我县联社整合 资源，完善产品功能，加快发卡进度，实现银行卡业务、电 子机具与网银业务的优势互补， 促进中间业务的发展。 xx 年， 全县新发放银行卡 xx 张，卡存款总额 xx 万元， 活卡率 xx%， 实现银行卡业务收入 xx 万元，比上一年增加收入万元，布 放 POS机 xx 台。主要举措为：一是在卡种及功能上进行突 破。我县陆续开办了福农卡、金卡、白金卡，拓展了一卡多 账户、一卡多用途等业务型态，实现了定活随转功能，使银 行卡业务与传统的储蓄业务、汇兑、转账业务自然衔接，充 实了以银行卡为载体的功能，区分了客户群体，完善服务， 在规模与效益上均获得了较大的提升。二是以网上银

13、行为业 务平台，拓展银行卡的各项代理业务。以银行卡为载体，通 过网上银行开展代发工资以及网上购物等业务，充分利用银 行卡与网上银行的各自优势，提高市场竞争力。三是改善用 卡环境，提高刷卡质量。根据人民银行对在交易终端上进行 跨行交易收益的分配原则，对 ATM和 POS的跨行交易分别采 取了固定代理行手续费和固定发卡行收益的办法。因此，我 社加快了 POS机有投放，加快对 ATM实施高效运营管理，通 过开展刷卡有奖等促销活动，提高刷卡消费率，改善用卡环 境。四、加强网点网络改造， 加大系统支持力度， 提高工作 服务效率。xx 年，我部根据上级信息化建设规划，从本社的实际 情况出发，在实现综合业务

14、处理自动化、网络化的前提下， 进一步建立和完善了管理信息系统和内部决策支持系统，支 持 xx 等系统的上线管理工作，并负责管理各项系统的日常 信息变更和系统升级，保证了我县通过科技平台，科学而又 准确地对业务数据进行采集、加工、分析，为联社决策管理 人员提供及时、准确的信息。今年，我部对 xx 个营业网点 进行了网点设备及网络改造，更换智能 PC终端 xx 台，让门 柜人员从繁冗的劳动强度中解放出来，大大提高了柜面服务 效率。五、做好助农金融服务新业务，提升农村信用社服务 形象。作为 xx 省农村支付结算“讯通工程”省级示范县，为 更好地做好惠农支农工作，我部具体负责实施四川农村支付 结算“迅

15、通工程”持续改善农村支付服务环境工作的组织协 调和指导督促，同时将电话支付终端业务作为实施开展“迅 通工程”的工作重点来抓。为做好电话支付终端业务推广工 作，我部前期做了大量细致的准备工作，首先对基层信用社 网点的员工进行了轮训，并先后在 xx 的偏远乡村进行了精 心选址、宣传、测试等准备工作， 6 月 8日，xx 县农村信用 社首台电话支付终端（ EPOS机）成功落户，农村信用社电话 支付终端业务的正式开通， 标志着我县柜台服务的 “无形化” 和金融服务窗口的前移，也是我县信用社从“网点撤并”向 “设点建网”的战略转型，延伸我县农村信用社为境内偏远 地区农户提供的金融助农服务，解决农村支付结算受时间、 空间限制的问题。实现农户、政府、信用社、商户等多赢的 局面，同时提升了农村信用社的服务形象。六、积极开展业务培训和业务检查辅导工作， 为基层信 用社员工合规操作和业务拓展奠定坚实的基础。今年，为夯实基层信用社员工合规操作和业务拓展的 需要，先后为基层员工举办了短信业务平台、保险兼业代理 资格培训、电话支付终端（ EPOS机）、计算机维护、网上银 行等业务培训，培训人数达 458 人次，覆盖了包括信用社主 任、分社主任、片区稽核人员、 “两主办”以及会计、信贷、 出纳等一线管理人员和临柜人员，其中共有 xx 人通过联社 培训考试， xx 人通过保监会组织的保险兼业资