研发部项目概要.

1、项目概要项目名称：产品信息服务系统二期 联系人：汪下烟 联系电话：87231.项目背景为了更好地适应日趋激烈的金融市场竞争，促进我行业务持续稳固增长，加快向具有国际先进管理水平的现代化商业银行迈进的步伐，进一步提高我行金融产品的管理水平，在产品信息服务系统的基础上建立科学、规范、高效的产品信息管理系统已成为当务之急。金融创新是银行发展的生命线，加强金融产品的创新开发和优化改进是我行增强竞争力的重要手段。我行的产品管理工作应以市场为导向，以客户需求为驱动力，加强产品的管理工作，促进科学规范管理。伴随着金融创新速度的加快，银行的产品和服务也日益丰富，作为利润增加的源泉，金融产品正日益受到重视，可以

2、说树立产品优势是银行获得综合竞争力和持续发展力的重要途径。为使银行资源在众多产品的配置更趋合理，加强银行产品管理，改进产品的设计、开发、推介、控制、评价体系，使建设银行能够在瞬息万变的环境中取得竞争优势，对市场作出快速反应，必须建立银行产品信息服务系统。目前，通过一期工程的完成，我们已经建立了产品信息服务系统，通过标准化的工作，已经将分散在各有关业务部门和各分行的种类繁多，相互重叠，产品开发程序不统一，产品同质不同名和不同操作流程的局面的产品进行了有效的梳理，归类，并初步形成并建立了标准化的金融产品信息库，并在实际应用中取的了较好的效果。但同时我们也应该看到，目前的系统存在以下需要进一步完善的

3、不足和问题：1. 系统的产品信息积累比较少,存在很大局限性。数据模型单一，不利于扩展；2. 系统数据只是静态的数据，目前系统不提供用户数据录入功能，数据更新困难；3. 目前只提供产品的相关查询功能；4. 产品信息源只采集到分行一级，需要增加沟通渠道；5. 系统用户管理功能、结构有待进一步完善；6. 用户手册的导入，导出模式固定，通用性差；7. 没有提供业务专家支持服务；8. 对产品的特性分析功能较弱；9. 没有对新产品的管理流程提供支持；10. 交流与反馈服务服务形式较为单一；2.项目目标通过二期的工作，建立有效的产品信息服务管理系统将进一步规范银行产品管理工作，产品既为顾客提供服务，也为银行

4、创造利润。因此，产品管理实际上是进一步实现产品价值提升、树立竞争优势的重要途径。3.需求概述3.1业务描述3.1.1业务概述 整个产品信息管理二期工程应分为阶段目标和总体目标两部分。阶段目标主要针对于目前产品信息系统的业务现状，实现以产品为核心提供相关服务的银行产品咨询服务平台；而总体目标是从战略的角度进行整体、长期的规划，实现最终的产品管理服务系统。基本特点：1、 收集产品信息业务特征/市场特征/行业特征/地域特征/经营特征/帐务特征2、 信息自丰富3、 产品标准化属性标准化/流程标准化4、 产品信息查询/培训服务5、 建立信息传递网络6、 产品运营管理及售前/售后信息支持3.1.2产品管理

5、系统产品体系介绍如下图所示：由上图可以看出，产品的生命周期主要由以下几个阶段构成：市场调研，新产品创新到产品研发，生成基本的金融产品，根据市场需要，经过组合，形成组合产品，经过各分支行的市场运作，将产品推向市场，并通过良好的客户服务扩大当地金融市场所占份额，经过市场反馈，管理层的决策，新创意的收集，行业政策的调整，国际金融动态，旧产品进行升级，产生新的金融产品。产品信息管理系统对产品各个阶段的产品特性/流程信息进行收集整理，并进行标准化处理。建立关于产品创新的讨论渠道，并提供产品相关信息的培训支持服务等，并为管理层提供信息咨询服务。产品信息管理系统的产品体系基本包括以下几方面内容：产品体系包括

6、金融机构过去、现在和将来提供的各种产品和服务。作为自己产品的参照物，产品体系中同时还包括竞争对手金融机构的产品。一个产品可以是一个基础产品，也可以是一个组合产品，即为了特别的收益目的将不同产品打包起来作为一个产品来卖。如：一卡通；还有国外的“盛夏幸运”产品，将优惠利率和最低余额存款与一个支票帐户打包。1. 基础产品我们将银行传统的产品和服务定义为基础产品。例如：活期存款、定期存款、零存整取、定期贷款、抵押贷款、消费信用贷款、信汇、电汇、票汇、托收、代发薪、代收费、开出信用证、信用证通知、信用证议付等等。基础产品是不能再细分的可市场销售产品。基础产品在销售时，往往是产生一个确定的帐户，或者针对某

7、个确定的帐户来提供一种服务。2. 组合产品组合产品是由不同的基础产品构成的可市场销售产品。组合产品有自己特殊的限定条件，组合产品中的基础产品在特征上可以有也可以没有优惠的价格。3. 产品特征产品特征体现了产品的约定条件，包括最低余额、期限、利息和收费等情况。4. 产品限定条件并不是任何人在任何情况下都可以随意购买银行的产品和服务，产品限定条件是对购买产品的客户提出的资格要求。5. 产品分布产品的设计是有针对性的，产品的销售也是需要一定条件的。不是任何一家分支机构都有权销售任何产品，产品的销售是被授权的。产品的销售状况反映了产品在某一地区的市场被接受的程度，为了产品的销售量，产品的特征有可能被本

8、地化。因此，产品的分布体现的是特定产品的分布和产品族的分布这样两层意思。6. 产品组产品可以组合成产品组，如全部支票帐户产品或全部面向高级市民的产品。产品组是一个只为内部目的所用的分组。一个产品可以在不止一个产品组中（产品组联合），于是，产品组被组合成更高级别的组，从而形成一个组的层次。出于分析和报告目的，产品组被金融机构作为一种内部使用的方法，来组织他们所提供的许多产品。产品组本身不是可市场销售的产品。产品组的结构是：一个产品可以在多个组内，一个产品组可以由多个产品构成。多个产品组可以被构成更高级的产品组以形成一个层次结构3.2 功能描述3.2.1功能划分一、 新闻公告类1、 国外银行产品动

9、态2、 国内竞争对手产品动态3、 市场信息4、 本行产品动态5、 公告和通知二、 产品相关信息查询类1、 标准产品各要素项查询2、 标准产品的各种统计数据² 各产品在分行的分布² 各产品的市场份额² 各产品赢利能力，各产品间赢利状况排序² 产品总的数目，赢利产品数目，亏损产品数目² 处于产品四个生命周期不同阶段各产品数目² 以往业绩² 各产品流程² 各产品岗位设置与人员要求² 各产品对应的财务帐户3、 产品差异信息4、 相关产品5、 产品相关技术系统三、 制度类查询1、 与产品相关的各项制度2、 与职能相

10、关的制度² 岗位制度² 操作制度3、 国内外相关制度四、 服务支持与培训类1、 专家咨询2、 专家讲座3、 信息反馈4、 网上测试5、 资料下载6、 网上论坛五、 营销管理1、 通用促销工具² 广告² 销售促进² 公共宣传 ² 人员推销2、 步骤² 确定目标视听群众² 决定信息传播目标² 设计信息² 选择信息传播渠道² 编制总的促销方案² 决定促销组合² 衡量促销成果² 管理和协调营销信息沟通过程3、 品牌、产品组合与销售策略管理² 品牌决策品牌

11、化决策品牌使用者决策家族品牌决策品牌扩展决策² 产品组合决策产品扩张产品收缩产品更改产品再定位上向贸易或下向贸易² 销售策略引入阶段成长阶段成熟阶段衰退阶段² 销售目标制定和分配市场分析及销售预测产品赢利性分析目标和任务分解任务完成情况及评价六、 运营管理1、 产品流程管理² 流程效率分析² 流程再造2、 风险管理² 风险点发现七、 财务管理1、 产品成本² 可变成本因其销售量的变化机而变化，包括邮资、办公用品、材料等类似的费用² 固定成本与销售量无关直接成本是银行提供服务的主要资源，包括银行建筑物、土地、设备、专

12、员以及数据处理设备。一般性行政支出用于支持和管理一个机构，包括：广告、债务利息、行政薪金和开支以及保险 ² 增值成本与完全分配成本2、 财务目标管理² 指标设定和分解² 任务完成情况评价3、 产品定价² 高额定价法² 渗透定价² 感受价值定价² 关系定价² 行为定价八、 产品创新 1、新产品开发四种类型：² 现有产品的变更² 产品线延伸² 与银行业有关产品开发² 非传统性的银行产品开发3、 新产品开发阶段² 探讨和创意创意来自顾客调查研究管理人员或其他雇员，可用奖金

13、来激励雇员们创意新产品客户其他国内外银行² 产品筛选 根据产品目标、策略和现有资源对创意进行筛选。经过更详细的评估，作出判断² 样品测试集中少量的焦点群体，探讨他们对新产品的反应² 经营分析根据市场分析、生产可行性分析、营销战略开发、成本及营业额预测形成书面的文件和建议² 产品开发根据成本和数量决定是否生产某种产品或提供某种服务，制定促销、分销和定价策略² 定价目标：使市场接受新产品面对竞争保持市场优势3.2.2功能描述一、 新闻公告类目的：对系统用户提供产品相关的公共信息广播服务。功能：以信息列表点击可查看详细信息/通知的形式提供信息发布，动

14、态更新相应内容。角色：前台用户：可以登录系统的用户即可查询相关内容。后台用户：总行/分行的信息发布员时间：7X24提供服务范围：全行提供模式：发布：新闻/动态/公告/通知3.3报表要求二、 产品相关信息查询类目的：存储产品基本信息。功能：产品基本信息在系统中流程/特性标准化后的对应的表现形式。角色：前台用户：按照用户的属性地域/工作范围/工作权限可以查询到对应的产品信息。后台用户：总行/分行的产品信息录入/审核员时间：7X24提供服务范围：全行提供模式：查询/录入/修改三、 制度类查询目的：收集/整理/查询产品制度。功能：根据用户需要，提供相应产品制度查询服务。角色：前台用户：按照用户的属性地

15、域/工作范围/工作权限可以查询到对应的产品制度信息。后台用户：总行/分行的产品制度信息录入/审核员时间：7X24提供服务范围：全行提供模式：查询/录入/修改四、 服务支持与培训类目的：支持产品的售后服务/人员培训。功能：根据用户需要，提供相应产品产品手册/专家支持。角色：前台用户：按照用户的属性地域/工作范围/工作权限可以查询到对应的产品信息，产品咨询，后台用户：总行/分行的产品信息录入/审核员 咨询专家时间：7X24提供服务范围：全行提供模式：查询/下载/专家论坛/留言录入/修改五、 营销管理目的：支持产品的售前/市场活动。功能：根据用户需要，提供相应产品销售案例/产品手册/市场评价。角色：

16、前台用户：客户经理。后台用户：总行/分行的营销信息录入/审核员/咨询专家时间：7X24提供服务范围：全行提供模式：查询/下载/论坛/录入/修改六、 运营管理目的：产品流程标准化。功能：提供产品标准化模板定制/产品流程的属性/动作管理。角色：前台用户：按照用户的属性地域/工作范围/工作权限可以查询到对应的产品流程/关键环节/资源分配等信息。后台用户：应用设计师总行/分行的产品流程录入/审核员时间：7X24提供服务范围：全行提供模式：查询录入/修改七、 财务管理目的：管理产品相关的财务活动。功能：根据用户需要，提供相应产品生命周期的帐务活动信息。角色：前台用户：按照用户的属性地域/工作范围/工作权限可以查询到对应的产品生命周期的帐务信息。后台用户：总行/分行的产品财务信息录入/审核员时间：7X24提供服务范围：全行提供模式：查询录入/修改八、 产品创新目的：收集/评审新产品建议/方案。功能：建立新产品申报通道。角色：前台用户：按照用户的属性地域/工作范围/工作权限可以查询到对应范围的产品创新信息，可以提交新产品建议或方案。后台用户：咨询专家/交流管理员时间：7X24提供服务范围：全行提供模式：查询录入/修改4.与相关系统关系此项目完