国有商业银行个人金融业务发展现状和其应对策略

1、国有商业银行个人金融业务发展现状和其应对策略摘要：随着我国经济的持续发展，人们生活水平 日益提高，对金融服务的需求也愈加丰富。随着我国金融业 的发展，个人金融业务逐渐在商业银行的业务中占据一个重 要位置。加入wto后，我国金融市场逐渐对外开放，国有商 业银行面临着激烈的竞争。本文通过分析国有商业银行个人 金融业务的现状，并提出一些可行性的建议。关键词：国有商业银行；个人理财业务；现状一、我国个人金融业务在国有商业银行中的现状 近年来，人们对个人金融产品的需求增大。我国国有商业银行，顺应市场需求，在个人金融业务方面进行了许多建设性的变革，在经营理念和管理模式上，开始由“以产品为 中心”向“以客户

2、为中心”转变在产品开发上，新的理财产 品不断。我国国有商业银行的个人金融业务虽然取得了不少进 步，但是，还存在着诸多的不足，主要表现在：1.经营观念与模式落后国有商业银行“以产品为中心”的理念尚未得到彻底 改变。在具体的个人金融业务中，营销人员的营销意识和服 务意识淡漠，没有现代的服务意识。尽快改变落后的经营观 念和落后的经营模式是提高个人金融业务水平的根本。2产品结构单一，创新意识薄弱近几年来，国有商业银行在产品创新方面虽有些进步， 但还存在着相当的不足。产品单一，不能满足不同阶层的需 求，没有形成自己的特色。这与我国实行严格的分业经营的 金融管理政策有关，也与国有商业银行的市场意识淡薄有

3、关。3缺乏品牌建设，竞争力不足长期以来，国有商业银行的品牌意识薄弱，难以对客户 产生深刻的影响，使得金融产品的竞争力低下。在现代，优 秀品牌是一项重要的无形资产，对开拓市场具有重要的作 用。商业银行的个人金融产品只有拥有优秀品牌，才能为广 大客户所接受。因此，加强品牌建设非常重要。4.营销方面比较落后首先是营销战略问题。国有商业银行没有长期的营销规 划，因此营销活动收效不大。具体来说，国有商业银行在市 场细分和产品定位方面做得不够。其次是营销组织问题。目 前，国有商业银行的市场营销组织构架来自计划经济时代，“条条块块”，职责不清晰，缺乏整体协作，很容易产生资 源浪费和相互扯皮的现象。再次是营销

4、人员素质问题。目前, 国有商业银行优秀人才缺乏，严重制约了个人金融业务的发 展。5.服务和客户关系管理滞后目前，我国的国有商业银行欠缺科学的客户关系管理。 在向客户提供金融产品后，缺乏跟进式服务。加之缺乏完善 的管理系统，很多优秀的方案很难得到实施。同时，业务流 程不够科学，还比较原始。人才素质的低下，也是难以满足 客户需求的一个方面。二、应对策略1提高思想认识，转变经营战略首先，要树立以客户为中心的理念。充分了解客户情况, 对需求市场进行深入分析，摸清客户需求的脉搏，推出适合 客户需求的理财产品。只有这样，才能更好地满足客户需求, 为客户提供优质服务。其次，以市场为导向，以效益为目标, 树立

5、现代的营销观念，根据市场的变化调整营销策略。最后, 要把质量放在第一位，规范运作模式，设计高质量的个人金 融产品，使得行业健康有序地发展。2拓展业务范围，提高服务质量对于个人金融业务来说，覆盖范围广，几乎可以贯穿人 的一生。而我国的个人金融业务，看似种类繁多，但市场定 位集中，多集中在几个领域，没有形成覆盖整个社会、整个 人生的网络。因此，个人金融业务推出的新产品要贴近客户， 想客户之所想，急客户之所需。在发展业务的同时，服务要 有差别化的经营理念。3. 加强体制机制建设，推行精细化管理首先，建立健全部门间的联动机制，加强公私联动，开 辟专门通道，简化流程，制订监督、奖惩措施，在风险可控 的情

6、况下为客户提供诸如相对高额度的信贷、信用卡透支等 高效、便捷业务支持。其次，不断充实管理内容，实现业务 办理流程化。不断充实日常管理内容，实现日常管理科学化。 最后，从规范到个性，不断提升管理层次加强制度建设，建 立全覆盖的制度体系，实现管理工作的规范化。进一步明确 员工行为规范，进一步健全个人金融业务流程管理，在精和 细上下工夫，实现管理工作的精细化。4. 加强营销方面的管理 在市场经济的情况下，营销成为越来越重要的一个方面。要想促进个人金融业务的发展，就要根据具体的市场情况,制定合理的营销策做好市场调查,细分市场，根据不同的市场采用不同的产品、定价、分销和促销 策略。只有采用了合理的营销方

7、式，才能密切个人和银行的 关系。目前，国有商业银行中的理财经理为营销的改变做着 一定的贡献。5建立合理的工资制度，培养员工的服务意识建立合理的工资制度，使得员工在明确自己职责的前提 下，更好地为客户服务。首先，要依据人力资源管理的相关 理论，对员工进行差别管理。其次，结合实际情况，建立员 工工作目标体系，通过各个岗位工作内容的不同，对不同的 岗位提出不同的要求。再次，对每位员工进行客观、公正的 业绩评价与绩效考核。最后，根据考核内容、评价结果作为 员工职位调动的依据。总之，国有商业银行的个人金融业务，要在市场的环境 下，坚持“顾客就是上帝”的方针，以制度为保障，以效益 为目标，充分发挥整体系统的积极性，才能得到健康、快