理财模拟试卷

1、个人理财模拟试卷班级 学号 姓名 成绩 一、单项选题（每小题中只有一个正确答案，将答案的题号填入答题卡内。共60分）1.个人理财规划包括个人投资理财和个人（B）理财。A.教育 B.生活 C.保险 D.债券2.理财规划的最终目标是要达到（ D ）。 A.财务自主要功能 B.财务安全 C.财务自主 D.财务自由3.目前在我国理财规划师主要在（ B ）任职。A.保险公司 B.非独立理财机构 C.独立理财机构 D.银行4.按照我国的理财规划师国家职业标准，本职业共设（B）个等级。A.2 B.3 C.4 D.651985年第一个“国际理财规划师协会”在（C） 成立A中国 B日本 C 美国D 英国6作为工

2、人的寿险专业领域最高级别的资格认证的是（B ）。A特许理财顾问师（ChFC）B特许人寿理财师（CLU） C注册理财规划师（CFP）D独立理财顾问（IFA） 7青年单身期的理财优先顺序是( A ) A.节财计划-资产增值计划-应急基金-购置住房 B.购置住房-购置硬件-节财计划-应急基金 C. 购置住房-节财计划-应急基金-资产增值计划 D. .购置住房-资产增值管理-应急基金-特殊目标计划 8家庭形成期理财重点是：（A）A合理安排家庭支出 B增加储蓄，培养为来的获利能力C投资一些流动性好的理财品种D扩大投资9青年家庭理财规划的核心策略是（C）。A防守型B

3、攻守兼备型C进攻型D无法确定10.单利和复利的区别在于（D）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算11.以下公式中错误的是（D）。A.单利终值=本金×（1+利率×计息期） B. 资产-负债=净资产 C.普通年金终值=每期固定金额×（1+利率）期限-1利率 D.复利现值=终值×（1+利率）×期限12.只计算现值的年金是（D）。A.预付年金。B.普通年

4、金。C.递延年金D.永续年金13凡不是从第一期开始的年金是（C）A.预付年金。B.普通年金。C.递延年金D.永续年金14.存入银行1000元，假定年利率是10%，若按复利计算，四年后本息和是（C）A.1400 B.1331 C. 1464 D. 7511 15A公司于第一年年初借款10 000元，每年年末还本付息额均为2500元，连续5年还清，则该项借款利率为（ A ）A.7.93% B.7% C.8% D.8.05%16现金规划的目标之一就是（ B）A合理安排家庭支出 B确定储蓄额C投资一些流动性好的理财品种D扩大投资17现金规划的核心是建立( B)基金。 A投机 B.应急 C.日常生活 D

5、.日常生活和投资18通常情况下，流动性比率应保持在（A）左右，即流动资产可以满足（A）个月的开支A3 B.6 C.9 D.1219紧急备用金不可以采取（D）方式。A活期存款 B.短期定存 C.信用卡 D.中长期债券20如发现在灾变承受能力偏低时，最快的改善方式是（ B）A增加国债 B.加保房屋险 C.增加储蓄 D.扩大投资21个人家庭财产负债表不包括（D）A资产 B.负债 C.净资产 D.收益22流动资产指（A）A银行存款 B.股票 C.债券 D.住房23.消费规划的重点是( D)A银行存款 B.股票 C.债券 D.住房24. 目前我国住房贷款最主要的还款方式是（C）A一次性还本付息 B.等额

6、本金还款 C.等额本息还款25就读全日制大专学习时，可享受一次（A）万元的教育储蓄。A.2 B.3 C.4 D.626.教育保险投资年限通常最高为（D）年。A.6 B.11 C.15 D.1827. 对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是(B )。A.现金规划 B.投资规划 C.消费支出规划 D.风险管理与保险规划28.在相同保额和投保条件下，(D )保费最低。A.年金保险B.终身寿险C.两全保险D.定期寿险29.丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险.一场大火将该保险房屋全部焚毁,而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元,那么,丁某应得的保险赔款为( C  ). A&

7、#160;.80万元 B. 67.5万元 C. 65万元 D. 60万元 30.人寿保险不包括（B ）A.生存保险B.终身寿险C.生命两全保险D.死亡保险31在下列理财工具中，（D）的防御性最强。A固定收益证券B股票C期货D保险32一个完整的退休规划主要包括（）A.职业生涯规划-退休后生活设计-为补充养老缺口而进行的投资B. 职业生涯规划-消费规划-退休后生活设计-为补充养老缺口而进行的投资 C. 教育规划-职业生涯规划-投资规划-退休后生活设计D. 教育规划-职业生涯规划-投资规划-退休后生活设计-养老保险33很多职工退休后最重要的

8、收入来源将是（B）。A基本养老保险B企业年金C个人储蓄性养老保险D国家补助34一般来说基本维持退休的生活费用占到退休前月支出的（D）%A30B40C50D6035通常意义上的财产分配规划是针对（B）而言的。A家庭财产B夫妻财产C社会财产D公司财产。36根据我国继承法遗产第二顺序继承人是（D ）A配偶B子女C父母D兄弟姐妹37如果有几份遗嘱同时存在，以（C）为准。A最开始的公证遗嘱B中间的公证遗嘱C最后的公证遗嘱D任意的公证遗嘱38财产传承规划的工具（C）。A财产投资规划B财产分配规划C人寿保险D财产增值规划39李某欠王某2万元, 李某有一辆出租车价值6万元,现李某将该车赠与其友王五, 王某发现

9、李某无其他值钱的东西,这一赠与会影响李某偿还债务,于是向法院起诉请求撤销李某的赠与行为.法院对该赠与行为的效力应认定(A ) A.赠与无效 B.赠与有效 C.部分有效 D.赠与行为与其偿债行为无任何关联 40我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（A）A.20%B.30%C.40%D.45%41. 个人所得税法规定：按照国家统一规定发给干部和职工的（D）退职费、退休工资、离休工资、离休生活补助费，免纳个人所得税。A工资B稿酬C劳务报酬D安家费42.以下不属于个人财务安全衡量标准的是（ D ）。 A.是否有稳定充足收入 B.是否购买适当保险 C.是

10、否享受社会保障 D.是否有遗嘱准备43（C）是整个理财规划的基础。A风险管理理论B收益最大化理论C生命周期理论D财务安全理论44.以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（B）A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划45按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财目标和（B）的理财目标。A不必实现B期望实现C正常实现D意外实现46.以下国内机构中无法提供理财服务的是（ D）。A.基金公司 B.保险公司 C.信托公司 D.律师事务所47（A）是各级政府和高校对经济困难学生遇到一些特殊性、突发性困难给予的临时性、一次性的无偿补助。A特殊困难补助B减免学费政策C国家教育助学

11、贷款D学生贷款48由于（C）取得的时间、金额都不容易确定，所以在做教育规划时不应将其计算在内。A减免学费政策B国家教育助学贷款C工读收入D奖学金49（B）是指贷款人向借款人发放的，由中央财政或地方财政贴息，用于借款人本人或其直系亲属、法定被监护人在国内高等学校就读全日制本、专科或研究生所需学杂费和生活费用的助学贷款。A商业性银行助学贷款B财政贴息的国家助学贷款C“绿色通道”政策D学校学生贷款根据材料回答50-51题：张三一家的每月平均支出为：家用固定电话费100元，张三手机费500元，太太手机费130元，上网费360元，水电费300元，购买日常生活用品开支约300元，交通开支约2500元，此外

12、，每月寄给双方父母个1000元，另外，还有休闲娱乐等开支1500元。50.根据现金规划的基本原则，张三一家可以准备的现金或现金等价物的额度为（ C  ）。 A.10000 B.15000   C.30000   D.5000051.理财规划师在为张三制定现金规划方案时，建议其选择的现金规划工具中不包括（ B  ）。   A.定额定期储蓄  B.可转换债券 C.现金       D.货币市场基金根据材料回答5253题：李四有一张信用卡，他

13、的账单日为6日，到期还款日与账单日之间相隔20天。2月25日，李四用信用卡进行了一笔1000元的消费。3月6日，李四的本期账单列印“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元。52若李四3月26日前全额还款2000元，则4月6日对账单的循环利息为（A）元。A0B9C30D3953若李四3月26日前只偿还了最低还款额100元，则4月6日对账单的循环利息为（C）元。A0B9C19.5D3954证券是各类记载并代表一定权利的（B）。A、书面凭证 B、法律凭证 C、收入凭证 D、资本凭证55.通常没有风险，适合短期投资的是（A）。A货币型基金B债券型基金C偏股型基金D股票56.股票投资

14、的特点是( B ) A.股票投资的风险较小 B.股票投资属于权益性投资 C.股票投资的收益比较稳定 D.股票投资的变现能力较差 57.世界上历史最为悠久的股票指数是（A）。A道琼斯股票指数B标准普尔股票价格指数C日经225平均股价指数D金融时报股票价格指数58.投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（A）。A.上涨 B.下跌 C.不变 D.都有59.短期移动平均线上升至长期移动平均线的上方后,中期移动平均线向上突破长期移动平均线的交点是( A )A、黄金交叉点 B、死亡交叉点 C、卖出信号 D、无意义60. 收盘价低于开盘价

15、时，二者之间的长方柱用黑色或实心绘出，这时下影线的最低点为（D）A开盘价B最高价C收盘价D最低价二、判断题（请在答题卡中将正确的涂A，错误的涂B）61一个国家在某一时期（通常为一年）内所产生的所有最终产品和服务的价值总和称为国民生产总值（）。62.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。 （x）63.美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（x）64.个人实盘黄金买卖的投资者（纸黄金）在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（x）65.身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。 （x）66.基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金（

16、x）67.一国经济越开放，证券市场的国际化程度越高，证券市场受汇率变化影响越大。( )68. 当中央银行采取紧的货币政策时，股价将下跌。( )69. 证券投资分析所采用的分析方法主要有两大类：第一类是基本分析；第二类是技术分析。( )70. 证券投资收益包括证券交易现价与原价的价差以及定期的股利或利息收益，收益的高低是影响证券投资的主要因素。( ) 71.杨基债券是在美国发行的国内债券。（x）72.武士债券是在日本市场发行的外国债券 （）73.超过一年后才需偿清的债务是流动负债  （x）74.基金规模固定不变的是封闭式基金（）75.退休时间提前则退休金准备的压力越小（x）76.客户须

17、在遗嘱中签署剩余财产条款说明（）77.财产信托是财产传承规划中最重要的工具。（x）78.编制收支预算表时可以按照过去一年的状况对未来一年的情况进行预测。 （）79.信用卡免息还款客户刷卡消费日期决定 （x）80.信用卡油预借现金的功能。（）81理财规划是一个人一生的财务计划，是理性的价值观和科学的理财计划的综合体现，因此，理财规划一经制订就不得改变。（×）82个人理财是指个人投资理财。（x）83个人理财追求的最大目标是财务安全与自由（）84理财规划是须向客户告知交易风险（）85.在编制资产负债表时 需依据股票等资产市价进行评估 （）86.复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。  （x）87.教育储蓄的最大优点在于可以零存整取定期储蓄，享受整存整取利息。（）88.国家债券利息最低 （ × ）89.金融债券是由银行发行和非银行金融机构发行的。（）90.公司债券的风险最高（）91.房地产投资具有可观的收益。 （x）92.对于出租房还是出售房决策，投资者应全面了解各种因素。（ ）93.房价取决于区位和大小。（）94.子女教育可分为基础教育和大学教育。 （ ）95.个人税务筹划是个人