基金公司投资业务管理办法

1、XXX 股权投资基金管理有限公司投资业务管理办法 （试行 ）第一章 总则第一条 为规范我公司投资业务工作流程，提升工作质 量和效率，特制定本办法。第二章 项目调查的原则第二条 双人实地原则 双人实地原则是指业务部门项目经理和风控法务部门 工作人员应共同对客户、保证人、抵（质）押人及有关单位 进行实地调查。第三条 真实性原则 真实性原则是指项目调查人员要核实验证所搜集资料 的真实性，并对其真实性和有效性负责。第三章 客户预筛选第四条 项目经理受理项目后，应按照公司相关规定对 业务申请进行准入预筛选， 并填写客户筛选表格（ 附件 1） 报业务部门负责人审批。第五条 项目经理需对客户了解的情况包括：

2、营业执照、 组织机构代码证、贷款卡等是否年审备案、客户及其实际控 制人是否涉诉、银行征信是否不良、是否为已纳入XXX控股 客户管理的客户、是否为我公司关联方、行业是否符合国家 产业政策、是否列入人行、银监会、外管局、环保、土地、 发改委等国家机关“黑名单”等。第六条 业务部门负责人依据相关业务政策，复核预筛 选结果，提出是否继续调查的意见。同意继续调查的，填写 投资业务立项申请书 （附件 2）。第四章 资料搜集及审核第七条 相关资料需经项目经理进行核对，确认无误后 在有公章的复印件上加盖 “与原件核对一致” 印鉴，并签名第八条 项目经理需搜集和审核资料（ 1）营业执照、外商投资企业登记证书并加

3、盖年检戳 记；对事业法人，要求提供有权部门批准成立的文件或事业 法人证书。（2）组织机构代码证书。代码证书需通过年检，并加 盖年检戳记；不要求年检的地区可免于年检审核；代码证书 在有效期限内。（3）贷款卡卡号及其密码。审核贷款卡年检情况并打 印贷款卡信息。查询信息中若存在不良信息，应要求客户对 不良信息形成的原因进行书面说明。（ 4）税务登记证书。税务登记证书需在有效期限内。（ 5）如所属行业为特种经营行业，应搜集并审核相关 行业资质证书。对需要定期审核的，应加盖审核戳记。6）公司章程。 公司章程及其修改文件应连续、 齐全， 并通过工商查册确定其真实有效性。（7）验资报告或资本来源证明。审核企

4、业实收资本到 位情况；审核企业最近一期增资扩股资金到位情况；必要时 对投资的实物、专利等是否在客户名下、状态是否正常进行 审核。（ 8）客户信贷业务信息。了解其授信情况、实际使用 情况，逐项列明在银行的各项业务余额、 到期日及目前状态， 信贷业务余额与企业财务报表（财务报告）反映的各项借款 余额是否相适应，与贷款卡查询信息和企业提供的财务资料 不一致的应说明原因。（9）客户资金用途的证明文件（如加盖企业公章的购 销合同、 发票复印件、 相关项目的核准文件或客户声明等）（10）客户的财务信息 客户近三个年度的经审计财务报告和近期（三个月内） 报表。若客户成立时间不满三年，提供自成立以来的年度财

5、务报告及最近三个月的会计报表。 提供以下能够满足风险识别要求的信息：客户最近六 个月主要银行结算账户的对账单、最近六个月纳税证明、经 营者个人账户中实际参与企业经营结算的最近六个月银行 对账单（如有） ，以及最近六个月水电费发票或耗煤、用气 等相关经营凭证（如有） 。 或有负债情况。包括但不限于对外担保、未决诉讼、 有追索权的票据贴现、其他对外承诺等。（11）客户经营信息 了解客户的运营模式、结算方式以及重点项目的进度、 主要产品装备及生产工艺是否被列入国家淘汰范围等。 了解客户销售政策及账款回收情况，主要销售对象名 称、信用期、销售产品和销售占比，以及是否是客户的关联 企业，查阅企业销售明细

6、账目，核对上一年度客户对主要销 售对象的销售情况、回款情况。 搜集并审核客户主要供货商情况及付款情况，核对上 一年度客户从主要供货对象的进货情况、信用期变化情况和 付款情况。（12）如实际控制人为个人的，还需收集以下信息： 实际控制人与主要股东个人资信状况，并通过一定渠道 了解其是否涉及黄、赌、毒及高息民间借贷。第九条 保证人资料、信息的搜集及审核 在上述部分中除了用途证明材料、验资报告或资本来源 证明外，其它资料和信息对于保证人都要搜集及审核。第十条 抵（质）押担保资料的搜集及审核（1）抵（质）押物清单和抵质押物权属证明。包括名 称、数量（面积等）、坐落（存放 / 保管）地点、 价值等内容，

7、 收集审核抵（质）押物的有关权属证明， 并对原件进行查验。（2）经认可资质的评估机构出具抵（质）押物价值评估报告（或价值证明） 。（3）现场了解抵 （质） 押物的位置、 状态及使用情况。 （ 4）确认抵 （质）押物的所有权、 处分权及使用情况。 通过现场调查，确认抵（质）押物是否为抵押人或出质人所 有或享有依法处分权， 权属证书是否真实有效； 是否已出租、 出售、转让、赠与、托管或者先行全额抵质押，必要时向抵 （质）押物登记机关进行核实。（ 5）抵（质）押物的保险相关事宜（包括修改保险单 第一受益人为我公司；保险有效期必须晚于授信到期日三个 月以上等）。（ 6）搜集并审核抵（质）押人或有权处置

8、人（如上级 部门、国有资产管理部门、共有人等）同意设定抵（质）押 的文件，分析判断该文件的有效性和合法性。（7）收集并审核抵押人、出质人的营业执照（或组织 机构代码证） 、公司章程、 贷款卡（法人）；有效身份证明 （自 然人及配偶） ，并现场与原件进行核对。第五章 投资业务申报第十一条 完成调查工作后， 项目经理撰写 调查报告 ， 同时填写投资业务报审资料目录 （附件 3）并按照目录要 求整理资料，向风控法务部门发起业务申报。第十二条 申报业务时应报送的资料包括： 投资业务申请书、客户筛选表格 、投资业务报审资料目录 、调查报告及整理好的相关资料第六章 投资业务审核第十三条 风控法务部门审查人

9、员应认真审阅相关资料 并结合现场调查，对项目的风险点、风险防范措施等做出分 析评价，并就是否同意上报投资决策委员会提出审查意见， 内容包括但不限于项目基本情况、保证人及关联公司介绍、 项目风险分析、审查意见与建议。第十四条 风控法务部门审查意见由风控专员、法务专 员以及分管领导签字确认后上报投资决策委员会。第七章 投资决策机构及决策程序第十五条 投资业务实行投资决策委员会集中评审制度。第十六条 投资决策委员会主要职能是对投资项目进行 全面审查，委员会各成员须对投资项目风险进行各自专业以 及职责范围内的评估，并提出降低风险的相关措施的独立意 见。第十七条 投资决策委员会组成（1）投资决策委员会是

10、项目审批决策的专门机构，委 员会应至少由 5 位成员组成，委员会成员由总经理办公会审 议确定。委员会成员应包括分管投资、风控法务部门领导及 部门负责人、法律事务人员。委员会设主任一名。（2）委员会日常工作由风控法务部门负责。第十八条 投资决策委员会委员工作要求1）委员应在上会前查阅项目风险审查意见，并对项目基本情况予以熟悉了解，形成独立的初步审查意见。（ 2）委员原则上必须准时到会， 确实因事无法参会的， 应报经投资决策委员会主任批准。第十九条 审议程序（1）汇报。项目负责人阐述项目的基本情况并提出投 资意见，风控法务部门审查人员提出审查意见。（2）讨论。委员会成员对项目进行充分讨论，提出问

11、题，阐明自己的观点。（3）表决。委员会成员在项目陈述和集体讨论结束后， 根据自身的分析和判断，出具明确的评审意见。委员会成员 的审议意见形成 投资决策委员会项目评审意见表 （ 附件 4） 第二十条 规则（1）投资决策委员会的意见分为同意、有条件同意和 否决三种。（2）委员会审议规则 同意票数超过委员会成员 2/3 （含）的，表决结果为 同意。 同意和有条件同意票数之和超过委员会成员2/3（含）的，表决结果为有条件同意。如表决结果同时满足上述两条则最终结果为有条件同 其他投票结果为否决。第二十一条 审议结果处理 （1）风控法务部门按照上述审议规则编制投资决策 委员会表决意见表（附件5）报XXX空

12、股审批（无自主决策权） 最终审批结果，由风控法务部门以投资决策委员会表决意 见表形式下发业务部门执行。（2）审议结果为否决的项目，投资部可提出复议，复 议不得超过两次。第八章 投资上报及审批第二十二条在XXX空股对下属子公司授权审批权限内， 由投资决策委员会评审。第二十三条 在XXX空股对下属子公司授权审批权限外， 由风空法务部门提交投资决策委员会审批同意后，连同投 资业务立项申请书 、客户筛选表格 、投资业务报审资料 目录、调查报告和整理好的资料以及投资决策委员会 表决意见表报送XXX扌空股审批。第九章 放款审核第二十四条 放款审核放款审核是指放款审核人员根据经有权审批人签字认 可的批复意见

13、及法律要件的规范要求，对申请放款项目的额 度，项目应满足的放款条件，合同文本的合法、合规、完整 性，第三方担保或抵（质）押物的合法、有效性及手续完整性进行审核，并提出放款意见的行为第二十五条 放款工作管理要求及依据（1）放款审核应遵循“独立审核、满足条件、操作规 范、重点优先”的原则。放款审核人员独立履行审核职责， 提出审核意见，不受任何单位、部门和个人的干预。（2）放款工作应配备放款审核岗和复核岗。放款审核 岗人员不得是该项目的审查人员。（3）放款审核应满足的基本要求包括：审核是否满足 投资决策委员会表决意见表要求的条件；审核合同文本 签订的形式要件是否合规、合法、完整；审核其他法律性文 件

14、办理的手续、 文本格式的形式要件是否合规、 合法、完整； 审核抵、质押品入库凭证或保证金、费用到帐通知书；审核 额度是否在批准的投资额度内等。（4）经放款审核岗、复核岗在放款条件落实审批表 （附件 6）上签字确认后，业务部门按照放款条件落实审 批表记载的业务种类、费率、保证金金额、期限、合同号 等进行业务手续办理。（ 5）公司应制定放款台账。（6）对于审批通过的项目，在放款时若批复确定的放 款条件暂时无法落实或确实需要减免的，经放款机构最终签 批人在放款条件落实审批表上明示需要暂缓提供或减免 的放款条件及原因，上报总经理办公会审定后，方可暂缓或减免提供。如需上报 XXX控股，按程序报批。第十章

15、 档案管理第二十六条 项目经理按照要求收集、整理业务资料并 列出资料清单，资料齐备后移交风控法务部门 , 填写档案 移交登记簿（附件 7）。移交人员对项目档案的完整性负责。第十一章 附则第二十七条 本文件由XXX股权投资基金管理有限公司 风控法务部制定、修改、解释。第二十八条本办法经XXX控股批准后实施。附件：1. 客户筛选表格2. 投资业务立项申请书3. 投资业务报审资料目录4. 投资决策委员会项目评审意见表5. 投资决策委员会表决意见表6. 放款条件落实审批表7. 档案移交登记簿8. 业务流程表附件1客户筛选表格报告日期：序 号判断内容结果1营业执照是否年审备案是否2组织机构代码证是否年审

16、备案是否3贷款卡是否年审备案是否4客户及其实际控制人是否涉及诉讼是否5银行征信是否不良是否6是否为已纳入XXX公司客户管理的客户是否7是否为我公司关联方是否8法人代表或主要管理人员是否有违法行为或不良信誉记录是否9是否符合国家产业政策是否10是否列入人行、银监会、外管局、环保、土地、发改委等国家机关“黑名 单”是否11原授信业务是否正常还本付息是否 授信申请及客户主体资格和基本条件等方面存在问题，终止客户调查 主体资格和基本条件符合要求，继续客户调查项目经理：业务部门负责人：附件2投资业务立项申请书申报部门：申请日期：年 月曰主办项目经理：协办项目经理：申报项目：申请投资额度（万兀）：期限（年

17、）：担保方式：拟保证人名称：拟抵（质）押物名称：备注信息申请用途：退出方式：其它需说明事项：业务部负责人:附件3投资业务报审资料目录申请人：序号内容正本/复印件页数备注(1)营业执照（事业单位提供事业法人证书或成立事业机 构设置的文件；外资企业提供外商投资企业登记证书）是否年检：是否(2)组织机构代码证是否年检：是否(3)贷款卡卡号及密码（如有不良信息，申请人须书面说 明）是否年检：是否(4)税务登记证是否年检：是否(5)贷业务申请资料相关行业资质证书（如：进出口备案文件、印刷、特 种行业经营）（如有）(6)环保评估及验收文件(7)公司章程(8)验资报告或资本来源证明(9)申请人授信用途的证明

18、文件（如加盖企业公章的购销 合冋、发票复印件或申请人声明等）(10)贷款卡查询资料（详细版，须注明申请人在银行信贷 业务余额及其状态）(11)信贷业务申请书(12)法定代表人或被授权人身份证与签字样本(13)被授权人授权委托书(14)董事会或有权机构成员名单和签字样本(15)董事会或其他有权机构冋意申请授信的决议(16)决策信息企业连续两年的财务年度报告和最近三个月的会计报表(17)申请人提供的财务报表及报表附注(18)主要固定资产清单(19)最近六个月基本银行账户和主要的银行结算账户的对账单(20)最近六个月纳税证明(21)经营者个人账户中实际参与企业经营结算的最近六个 月银行对账单(22)

19、最近六个月水电费发票或耗煤、用气等相关经营凭证(23)最近一个年度的纳税证明(24)申请人生产经营情况，包括申请人营业记录和从事主 营业务的历史记录、生产规模、工艺流程、技术装备、 产品特色、品牌优势等内容(25)上一年度前3大供应商下游客户的购货合同和销货合同(26)上一年度前3大供应商下游客户的付款情况和账款 回收情况(27)企业的出库单证 销售月报表 运输发票（完整月份）(28)其他可以证实销售收入情况的材料(29)公司及关联企业股权结构图或组织结构图(30)实际控制人及配偶身份证复印件（如有）(31)实际控制人履历表（如有）(32)实际控制人及配偶个人征信系统查询资料及同意查询33z(

20、口33z(口53z(保证人资料口照 执 业 营63z(口73z(口83z(口93z(口告 报 资 验z(口14z(口z(口表 报 计 会 的 月 个 三 近 最 和 告z(抵质押物资料口z(口口 告 口 告 资54z(口物附件4xxX殳权投资基金管理有限公司投资决策委员会项目评审意见表时间： 年 月 日编号:申报部门：企业名称：所属行业：项目经理：申请业务品种：金额（万元）：期限（月）：利率（月息）：其他收费：风险控制措施1抵押物：2、质押物：3、担保：4、其他:评审意见同意有条件同意否决评审委员签名：附件5xxX殳权投资基金管理有限公司投资决策委员会表决意见表时间： 年 月 日编号:申报部门

21、：企业名称：所属行业：现场调查人员：审查人员：申请业务品种：评审结论委员会成员中同意的人，有条件同意的人，否决的人。根据公司 审查委员会审议规则本次评审结果为：评审会综合评审结果投资金额（万兀）：期限（月）：利率（%：其他收费：风险控制措施: i抵押物：2、质押物：3、担保：4、其他：业务部门应满足上述风险控制措施。业务部门对本项目投后检查频率为每个月一次 并形成投后检查报告提交投后管理部门。总经理意见附件6放款条件落实审批表时间： 年 月 日编号:客户名称：业务部门：项目内容业务种类投资额度期限利率本笔业务重要法律文件列示合冋文本份数1.2.3.4.5.6.股东会决议及其他份数1.2.3.审

22、查意放款条件落 实情况说明（按投资决 策委员会表 决意见表逐条落实）项目经理：年 月 日部门负责人：年 月 日财务部门收款情况按表决意见表收取费用 抵质押物等重要物件是否入库财务人员：年 月日风控法务部门复核意见对办理股权过户、抵质押登记情况审查意见：见表决意见表意见洛头情况：总经理意见董事长意见注：1本表应附投资决策委员会表决意见表复印件2、项目内容中应包括业务种类、额度、期限、禾悴等项目信息3、审查意见中内容：表决意见表意见洛头情况附件7档案移交登记簿序号档案编号档案卷名移交人接收人移交时间12345 5 5附件8业务流程表流 程操作步骤编号操作步骤主要内容负责部门-一-客 户 筛 选1投

23、资业务申请准入筛选1、填写客户筛选表格（附件1）2、业务部门负责人审核决定是否准入3、同意准入的，由业务部门负责人在客户筛 选表格上签子确认推存业务部-二二业 务 受 理2投前调查、拜访客户填写投资业务立项申请书 （附件2）冋意 立项的，由业务部门负责人在立项申请上签字 确认业务部3收集被投企业、保证人 及抵押人、抵质押物资料1、 根据投资业务报审资料目录（附件3） 和具体业务实际情况进行资料收集2、 填写投资业务报审资料目录（附件3）3、 按照投资业务报审资料目录（附件3） 要求整理资料业务部三项 目 申 报 及 审 批4撰写调查报告按照公司现有报告模板撰写业务部5向风控法务部门 申报1、项

24、目经理向风控法务部上报投资业务立 项申请书、客户筛选表格、信贷业务报审 资料目录、调查报告2、项目经理上报信贷资料业务部风控法务部门6风控法务部门审查风控法务部门按照审批流程进行审核，形成审查意见风控法务部门7投资决策委员会投资决策委员会进行项目评审并形成投资决策委员会表决意见表业务部 风控法务部门 投资决策委员会8XXX控股风控法务部审 查1、 授权审批权限外项目由风控法务部门将信 贷业务申请书、客户筛选表格、信贷业务 报审资料目录、调查报告及整理好的信贷 资料以及业务审查委员会表决意见表报送XXX控股风控法务部审查2、XXX控股风控法务部按照审批流程进行审 核，形成审查意见风控法务部门XX

25、X控股风控法务部9XXX控股审查委员会1、审议意见形成业务审查委员会项目评审 意见表（附件4）2、XXX控股审查委员会形成最终审议意见后，出具业务审查委员会表决意见表（附件5）XXX控股审查委员 会四资 金 发 放10用信申请项目经理及业务部门负责人根据业务批复通 知书，逐项落实批复内容，向放款主管部门发 起用信申请业务部 放款部11放款部门专业审核放款主管部门对用信申请进行专业审核业务部放款部12落实授信条件放款主管部门逐项落实批复内容中确定的放 款条件后，由放款部门主管在放款条件落实 审批表上确认。放款部13登记放款台账逐笔登记放款台账，每周一报送XXX控股风控 法务部放款部五投 后 管 理14资料归档档案移交风控法务部门填写档案移交