香港强积金制度及投资

1、1強積金制度及投資強積金制度及投資http:/ 05 510101515202025253030200120012016201620312031年年%http:/ 以職業為本以職業為本w 由私營機構管理計劃及投資由私營機構管理計劃及投資基金，積金局負責監管基金，積金局負責監管w 僱主及僱員共同供款僱主及僱員共同供款w 供款即時屬於僱員供款即時屬於僱員w 可調動可調動w 保存至保存至65歲歲http:/ 18歲至歲至65歲歲的僱員的僱員在一份僱傭合約下受僱期滿在一份僱傭合約下受僱期滿60日或以日或以上上( (包括全職及兼職僱員包括全職及兼職僱員) )w 18歲至歲至65歲歲的自僱人士的自僱人士以

2、非僱員身份提供服務或貨品來賺取以非僱員身份提供服務或貨品來賺取入息的人士入息的人士http:/ 5,000 元元5%無需供款無需供款港幣港幣 5,000 至至20,000 元元5%5%超過超過港幣港幣 20,000 元元港幣港幣 20,000 元元的的 5%港幣港幣 20,000 元元的的 5%http:/ 僱主僱員均可作出自願僱主僱員均可作出自願性供款性供款w 壯大儲蓄投資金額壯大儲蓄投資金額w 靈活調動靈活調動http:/ 以信託形式運作以信託形式運作計劃資產須與受託人資產分開w 經嚴格批核並須符合持續要求經嚴格批核並須符合持續要求受託人/計劃及基金w 專業彌償保險專業彌償保險賠償因受託人

3、欺詐/疏忽/交接期基金所招致的損失w 補償基金補償基金補償因服務提供者不法/非法行為而招致損失 http:/ 參與計劃的僱主參與計劃的僱主 - - 97.7 %w 參與計劃的僱員參與計劃的僱員 - - 95.8 %w 參與計劃的自僱人士參與計劃的自僱人士 - - 79.4 %http:/ 19強積金計劃強積金計劃w 集成信託計劃集成信託計劃 43w 僱主營辦計劃僱主營辦計劃 2w 行業計劃行業計劃 2核准成分基金核准成分基金 319核准匯集投資基金核准匯集投資基金 253強積金累算資產凈值強積金累算資產凈值1077億港元億港元http:/ 強積金供款投資於基強積金供款投資於基金。基金由私營機構

4、金。基金由私營機構管理及進行投資，積管理及進行投資，積金局負責監管。金局負責監管。w 投資基金的好處投資基金的好處：匯集資產匯集資產分散投資分散投資http:/ 計劃資產只可分散投資於准許投資項目計劃資產只可分散投資於准許投資項目w 設定准許投資項目的考慮設定准許投資項目的考慮投資級別投資級別 (investment grade)變賣套現性變賣套現性 (liquidity)公平估值公平估值 (fair valuation)w 禁止過高風險和不合適的投資禁止過高風險和不合適的投資http:/ 貨幣風險貨幣風險30%最低港元投資最低港元投資可以利用貨幣對沖可以利用貨幣對沖 (currency hedging)http:/ 承受力低：可選較低風險的投資產品承受力低：可選較低風險的投資產品 但回報一般會較低但回報一般會較低w 承受力高：可選風險較高的增長型投資承受力高：可選風險較高的增長型投資產品產品http:/ 滿滿65歲才可提取強積金歲才可提取強積金，時間長短會決時間長短會決定投資策略定投資策略w 距離退休年期較遠，可採用較高風險而距離退休年