银行从业资格考试个人理财真题及答案

1、2009 年上半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题时间： 120 分钟一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求。请选择相应选项。不选、错选均不得分。共 90 题，每题 0.5 分，共 45 分 )1下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是 ()。A按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降B按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降C按照等额本息还款法，月供金额逐期下降D按照等额本金还款法，月供金额每期相等2关于债券，以下说法正确的是()。A一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C市场利率

2、下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险。债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高3同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的()。A实际风险承受能力B风险偏好。C风险分散D风险认知4假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6 个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%，有一个投资者购买该产品30000 元，则6 个月到期时，该投资者连本带利共可获得()元。A 30900B30180C 30225D 304505

3、对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是 ()。A收入型基金B成长型基金C债券型基金D封闭型基金6下列关于退休规划说法，正确的是()。A计划开始不宜太迟B规划期应当在5 年左右C投资应当极其保守D对投资和风险应当相当乐观7下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是 ()。A可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息B可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东C可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似D可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出，灵活选择的投资者8面对不同客户时，下列应对技巧中不恰当的是 ()。A对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说B对

4、优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语C对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导D对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视9远期利率协议的买方是名义()，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率()的风险。A借款人，上升B借款人，下降C贷款人，上升D贷款人，下降10某客户总资产 100 万元，年度到期负债总和 10 万元(到期债务与应付利息之和 )、长期负债 30 万元，本年度收入 20 万元，则负债收入比例为()A 0.25B0.5C 0.33D 0.1

5、11下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。A抗系统风险的能力弱B具有内在价值和实用性C存在市场不充分风险和自然风险D收益和股票市场的收益负相关12客户细分理论所划分的维度是()。A“客户当前价值”和“客户增值价值”B“客户当前价值”和“客户利润价值”C“客户未来价值”和“客户利润价值”D“客户未来价值”和“客户增值价值”13张先生打算分 5 年偿还银行贷款 ,每年末偿还 100000 元，贷款利率为 10%，则等价于在第一年年初一次性偿还 ()元。A 500000B454545C 410000D 37907914下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是()。A汽车B房地产C保险费

6、D定期存款1/1715已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该的是 ()。只基金最有可能是一只 ()。A货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1 年以A开放式基金内 (包括 1 年 )的有价证券市场B公募基金B在期限相同的情况下，短期政府债券利率<回购协议C国际基金利率 <银行承兑汇票利率 <同业拆借利率D成长型基金C在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关16利用房屋贷款买房子时，会计科目()。D货币市场工具又被称为“准货币”A资产增加、费用增加23个人理财中，收入可概括分为()。B资产增加、收入减少A现金收入与非现金收入C资产增加、负债增加B工作收入与理财收入D没

7、有任何变动C正职收入与兼职收入17投资工具依其风险由低至高排列，正确的是()D薪资收入与红利收入A投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券24假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100 万B增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存元，期限为 2 天，固定上浮比率为0.0725%，则拆入到款期利息为 ()元。 (假定年天数以 365计算 )C定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金A 548D国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货B 52118在外汇理财产品中， ()是指将基础产品如储蓄、浮动C 274收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合D 260约中体现这种期权的

8、复合产品。25根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”A结构类投资工具原则的要求，银行个人理财业务人员不得()。B浮动收益类产品A与本行专家讨论股票走势C实盘外汇买卖B利用本行电脑操作股票买卖D期权类产品C利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票19根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种D在本行上网查看股票信息证券的 ()线性相关。26根据信托法，受托人违背管理职责或者处理信A贝塔系数托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，B标准差以 ()承担。C方差A信托财产D协方差B受托人固有财产20一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天C委托人固有财产数越小，说明 ()。D信托

9、财产和受托人固有财产A企业存货周转率越低27以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是()。B企业存货从购入到销售的速度越慢A目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位C当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造B为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求出更多的销售收入时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇D企业创造销售收入的效率越低C远期外汇交易的交割期一般按周计算21下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守D国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3中保护商业秘密与客户隐私的原则的是()。月、6月、9月和 12月A某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获28保险金额是当保险标的

10、的保险事故发生时，保险公得的非公开信息进行股票投资司所赔付的 ()金额。B某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务A最低的公章交给同事代其办理B适中C某银行工作人员将其客户A 的贷款信息透露给另一名C最高客户 BD合适D某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了29为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理贷款利率财业务人员会建议客户开立()。22下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确A信用卡账户2/17B扣款账户C定期存款账户D交易账户30下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是 ()。A管理人对基金财产具有经营管理权B管理人对基金运营收益承担投资风险C托管人对基金财

11、产具有保管权D投资人对基金运营收益享有收益权31某企业2006 年销售收入净额为100 万元，年初应收账款为 5 万元，年末应收账款为15 万元，则该企业的应收账款周转率和周转天数分别为()A20 和 18 天B6.7 和 54 天C10 和 36 天D5和72天32下列描述中，适于描述开放式基金的有()个，适于描述封闭式基金的有()个。基金的资金规模具有可变性；在证券交易所按市价买卖；所募集到的资金可全部用于投资；受益凭证可赎回；依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产；投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。A3，3B3， 2C2，4D2，333根据证券法，下列关

12、于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是 ()。A证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产34为组建小家庭和生育子女准备必要的财力；为充电学习和充实生活准备必要的资金；为购置房产准备首付资金；如果计划创业，为创业积累资金是 ()个人理财的主要任务。A求学成长期B成家立业期C年富力强期D稳定成熟期35 2007 年 1 11 月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回 4000 美元，由其妻

13、将美元兑换成人民币取出。若 12 月份小李寄回8000 美元，则小李妻子可以将()美元兑换成人民币。A 8000B 6000C 4000D200036金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是 ()。A会计师事务所B投资顾问咨询公司C律师事务所D有价证券承销人37稳定扩大家庭财产；为自己和配偶积累养老金；如果孩子仍在学习，继续承担培养子女的责任，如果父母健在，继续履行照顾老人的义务是 ()个人理财的主要任务。A求学成长期B成家立业期C年富力强期D稳定成熟期38根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是 ()。A需要将银行资产与客户资产分开管理B对于可以由第三方托

14、管的客户资产，应交由第三方托管C商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门D商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权39假定年利率为 10%，某投资者欲在 5 年后获得本利和 61051 元，则他需要在接下来的 5 年内每年年末存入银行 ()元。 (不考虑利息税 )A 10000B12210C 11100D 758240个人所得税的应纳税所得额为个人所得税起征点以上的收入部分，根据个人所得税法规定。2008 年 3月，若个人收入超过()元，应缴纳个人所得税。A 800B1000C 1600D200041股指期货是为管理股市风险

15、尤其是()而产生的。A系统性风险B非系统性风险C信用风险D公司经营风险42下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。3/17A芝加哥国际货币市场B纽约股票交易所C伦敦国际金融期货交易所D新加坡国际货币期货交易所43企业经营活动现金流出不包括()。A支付供应商的货款B支付雇员的工资C支付的股利D支付的税款44保险产品具有其他投资理财工具不可替代的()。A投资功能B套利功能C保障功能D储蓄功能45甲、乙两公司资产总额皆为100 万元。甲公司负债为 20 万元，所有者权益为80 万元；乙公司负债为35 万元，所有者权益为65 万元。下列对甲、乙两公司的说法正确的是 ()A甲公司资产负债率更高，长期偿

16、债能力更强B甲公司资产负债率更低，长期偿债能力更强C乙公司产权比率更高，短期偿债能力更差D乙公司产权比率更低，短期偿债能力更差46根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，()。A商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B商业银行一律以外汇支付给投资者C投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户47短期资金交易业务是指银行买卖()产品的活动。A货币市场B股票市场C资本市场D债券市场48客户 ()必然会导致现金流出，资产减少。A偿还债务B收益C支出D消费49在保险业务相关要素中，()只能由单位担任，不能是

17、个人。A保险经纪人B保险代理人C被保险人D受益人50我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的()。A 30%B40%C 50%D 60%51金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是 ()A标准差B期望收益率C方差D协方差52对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括()。A责令暂停部分业务B限制分配红利和其他收入C限制发放员工工资D限制资产转让53巴塞尔新资本协议提出的资本监管新三大支柱不包括 ()。A市场约束B舆论监督C最低监管资本要求D资本充足率监督检查54下列各项物权中，不属于他物权的是()。A土地承

18、包经营权B所有权C国有土地使用权D质权55下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。A货币兑换费B商业银行划人的外汇资金C境外汇回的投资本金D境外汇回的投资收益56其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等()，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A实物资产B流动资产C固定资产D非流动资产57下列商业银行销售管理理财产品 (计划 )的做法，不正确的是 ()。A向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，

19、双方签字认可C向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。D主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易4/17相关的投资产品58缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于()类型。A蚂蚁族B蟋蟀族C蜗牛族D慈乌族59下列关于证券投资基金的说法，错误的是()。A投资基金适合作短期投机炒作B投资基金适合作中长期投资C投资者购买基金时需要支付一定的费用D资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一60商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向()。A所在地银监会派出机构报告B所在地银监会派出机构备案C所在地中

20、国人民银行分行报告D所在地中国人民银行分行备案61一张5 年期，票面利率10%，市场价格950 元，面值 1000 元的债券，若债券发行人在发行 1 年后将债券赎回，赎回价格为 1100 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为 ()。A 10%B12.3%C 26.3%D20%62基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起 ()个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起 ()个月内进行基金募集活动。A3，3B6， 3C6，6D3，663以下关于债券的分类，不正确的是()。A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公

21、司债券和国际债券B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券C按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券64下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是 ()。A建立销售理财产品的分级审核批准制度B采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C设置不低于 5 万元人民币的销售起点金额D建立必要的委托投资跟踪审计制度65下列关于外汇期权交易的说法，不正确的是()。A外汇期权的卖方出售的是外汇B外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权C外汇期权是指货币期权D外汇期权可以分为美式期权和欧式期权66下列关于合同订

22、立的说法，不正确的是()。A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B当事人必须本人订立合同，不得代理C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式67下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权C看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同68下列不属于人身保险的是()。A

23、人寿保险B意外伤害保险C健康保险D责任保险69一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是()。A普通债券普通股票国债B国债普通债券普通股票C普通股票国债普通债券D普通股票普通债券国债70下列不是提升资产增长率方法的是()。A降低生息资产占总资产的比重B降低净资产占总资产的比重C提高投资报酬率D提升储蓄率71一般情况下，可转换债券的风险()。A高于股票B低于普通债券C高于国债D低于储蓄产品72下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是()。A您的未来职业发展情况如何B您选择股票的标准是什么C您是否曾经投资于成长型股票D您通常怎样安排自己的富余资金73金融市场可以按照 ()分为发行市场、二级市场

24、、第三市场和第四市场。5/17A金融市场的重要性B金融产品的期限C金融产品交易的交割方式D金融工具发行和流通特征74下列关于风险控制计划的说法，不正确的是()。A商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划B商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标D商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任75期货市场上，如果保证金比例为 10%，则当价格变动 1%时，投资者的盈亏变动 ()A 1%B10%C 11%D不确定76在买方市场条件下，市场营销应当以()为中心。A企业自身B产品C公共利益D消费者

25、77根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是 ()。A单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易C在自己实际控制的账户之间进行证券交易D为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖78某工程初始投资1000 元，年利率8%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算其1 年后本息和为()元。A 1047.86B1036.05C 1082.43D 1080.0079下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是 ()。A个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B个人理财业务中资金的运

26、用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的D个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分80用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是()。A总资产都不变B净资产都不变C资产负债率都不变D都不改变资产负债表中的工程81下列选项中，承受风险能力较高的是()A理财目标弹性越大者B年龄越大者C资金需动用的时间离现在越近者D负债比率越高者82下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息的是 ()。A具体经营规划B财务会计报告C风险管理状况D董事和高

27、级管理人员变更83对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句()。A“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”B“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责”C“投资有风险，入市须谨慎”D“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”84假定从某一股市采样的股票为A、 B、 C、 D、 E 五种，在某一交易日的收盘价分别为5 元、16 元、24 元、35 元和 20 元。则该市场的股价平均数为()元。A 10.5B20C 22D 2885下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开

28、发客户的首要环节是 ()。，A客户回访B向客户销售产品C向客户推介产品D选择目标客户86客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。A尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B主动为客户解答C将客户移交理财业务人员D拒绝客户的提问87下列有关投资的说法中，错误的是()。A经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资B经济衰退时，增加长期储蓄和债券6/17C经济繁荣时，增加长期储蓄和债券E评估细分市场D萧条期面临转折时，应适当减少储蓄、逐步转向股4按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单票、房产等投资位存款查询、冻结、扣划的单位为(

29、)88各资产收益的相关性 ()影响组合的预期收益，()影响A人民法院组合的风险。B住房公积金管理部门A不会，不会C国家安全机关B不会，会D税务机关C会，不会E有债务纠纷的金融机构D会，会5结构性金融衍生品的特点包括()89假定从某一股市采样的股票为A、B、C、 D 四A一般风险很低种，在某一交易目的收盘价分别为5 元、16元、 24 元和B以场外交易为主35 元，基期价格分别为 4 元、 10 元、 16 元和 28 元，基C传统金融工具与衍生工具相结合期交易量分别为 100 、80、 150 和 50，用加权股价平均D灵活性强法 (以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100)计算E无风险的

30、该市场股价指数为 ()。6一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有()。A 138A土地供给减少B128.4B经济衰退C 140C房地产需求下降D 142.6D房地产周边交通状况大幅改善90商业银行下列做法，正确的是()。E居民收入下降A将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售7税收规划的基本方法包括 ()。B将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售A避免应税所得的实现C无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益B均衡地取得应税所得率C推迟纳税义务的发生D将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分D充分利用税法中费用扣除的规定离E将一次性收入转化为多次性收入二、多项选择题。以下各小题

31、所给出的五个选项中，有8下列属于无效合同的情形有()。两项或两项以上符合题目的要求。清选择相应选项，多A一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益选、少选、错选均不得分。 (共 40题，每题1 分，共 40B恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益分 )C以合法形式掩盖非法目的1公司法规定，公司破产应至少满足()之一。D损害社会公共利益A公司连续 3 年亏损E违反法律、行政法规的强制性规定B公司不能清偿到期债务9关于递延年金，下列说法正确的有()。C公司因解散而清算，资不抵债A递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收D公司未来 5 年预测都无盈利付款项E公司产权比率大于 1B递延年金终值

32、的大小与递延期无关2下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括()。C递延年金现值的大小与递延期有关A残疾、孤老人员和烈属的所得D递延期越长，递延年金的现值越大B军人的转业费、复员费E递延年金没有终值C保险赔款10下列选项中，属于家庭资产的有()D福利费、抚恤金、救济金A租赁费用E国债和国家发行的金融债券的利息B金融资产或生息资产3从业人员在进行个人理财业务的市场细分时，需要做C奢侈资产到 ()D个人使用资产A确立市场细分变量E个人所得税B明确市场细分的原则11债券市场的功能包括 ()。C对目标客户资料进行调查统计A是债券流通和变现的理想场所D选定目标市场，进行合理的定位B是聚集资金的重要场所7

33、/17C能够反映企业经营实力和财务状况19下列关于理财顾问服务的说法，正确的有()。D是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所A客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最E是进行套期保值、规避风险的重要场所大化12根据公司法的规定，以下机构中，可以发行公B银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而司债券的机构有 ()。提高银行经营业绩A股份有限公司C商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具B有限责任公司体操作，只提供建议C中外合资公司D商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个D中外合作企业长期的关系，不能只追求短期的收益E国有控股企业E理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方

34、面13基金的流动性风险表现在 ()。20理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括()A基金组合中股票价格的波动A通货膨胀风险B基金组合中债券价格的波动B投资项日风险C开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长C工程主体风险D封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售D信托公司风险E基金管理人操作失误E流动性风险14世界黄金的需求主要包括 ()。21资本市场具备并发挥的功能有()。A工业需求A筹集资金的重要渠道B投资需求B资源合理配置的有效场所C官方储备需求C调剂资金余缺D饰金需求D有利于企业重组E战争需求E促进产业结构向高级化发展15预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采22李先生现年

35、 55 岁，多年从事金融事业，年收入为取的个人理财策略有 ()10 万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女A增加银行储蓄已经成家立业；最近股指期货推出后，李先生想通过各B减少国库券的配置种渠道参与其中的交易；不仅如此，李先生已有多年的C增加在股票市场上的投资权证、转债等证券投资经验，并乐在其中。对此，根据D适当减少房地产市场上的投资生命周期理论，下列评价恰当的是()E适当增加基金的购买量A李先生的风险厌恶系数比较低16市场营销理论中的 4Ps 分别是指 ()B李先生正处于中年成熟期，承受风险的能力增加、A产品C为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多B价格的精力和资源用于养老规划

36、C渠道D李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交D促销易活动中E策略E李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债17保险产品的力能包括()。券和存款当中A转移风险23贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有()。B分摊损失A信用贷款C补偿损失B抵押贷款D融通资金C卖方信贷E套期保值D票据贴现18当其他条件不变时，()会导致流动比率上升，但并不E保证贷款意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。24李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策A企业存货积压划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是()B应收账款增加A由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率低于以往，C应付账款增加所以，购买

37、养老保险不是令人满意的选择D短期借款增加B养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险E待摊费用增加比银行存款更适合于退休规划8/17C证券投资基金的期望收益率高于养老保险，所以证券特点的有 ()。投资基金是更合适的退休规划工具A投资期限短D购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风B本金、收益安全性高险C市场认知度高E与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的D当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低E通常被作为活期存款的替代品25下列对年金分类对应关系正确的有()。32下列关于有效率的资产组合，说法正确的有()A按照起讫日期，划分为简单年金和一

38、般年金A它是效率前沿曲线上的资产组合B按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不B它是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组等额年金合C按照持续期，划分为有限年金和无限年金C它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产D按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确组合定年金D它可能包含有特定风险E按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付E它不包含非系统性风险年金、先付年金等33下列哪种情况会导致债券溢价销售?()26在我国，证券投资基金的发行方式主要有()A息票率低于当期收益率，且当期收益率高于到期收益A上网发行方式率B行政分配方式B息票率高于当期收益率，但低于到期收益率C招

39、标拍卖发行方式C息票率高于当期收益率，且当期收益率高于到期收益D网下发行方式率E私募定向发行方式D息票率低于当期收益率，且当期收益率低于到期收益27个人现金流量表是记录实际现金流人和流出的财务率报表，其中包括 ()E息票率高于当期收益率，且高于到期收益率A E1 常开支34利率挂钩结构性金融衍生品的种类有()。B工资奖金A与利率正向挂钩产品C股票分红B利率期货产品D汽车贷款月供C与利率反向挂钩产品E房产价值D区间累计产品28银行个人理财从业人员接受 ()的监督。E达标赎回型产品A所在机构35下列金融投资工具属于固定收益证券的是()B银行业协会A银行活期存款C，银监会B国库券D当地银监局C公司债

40、券E社会公众D资产抵押债券29经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有()。E期权A存货周转率36与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在B销售利润率()。C资产收益率A综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类D应收账款周转率B综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同E市盈率约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理30以下税收策划行为能实现合理避税目标的是()C投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获A将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取取或承担B利用不同收入工程税率差异进行节税D综合理财服务更强调个性化的服务C将劳务报酬转化为工资薪金所得E私人银行业务是商业银行针对特

41、定目标客户群体进行D工资薪金所得为1800 元 / 月，股息收入为100 元/的个人理财服务月，将股息收入转换成工资收入37下列关于即期外汇交易的说法，正确的有()E回避申报A即期外汇交易的汇率称为现汇汇率31下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品B即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式9/17C外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D英镑采用直接报价法E即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交38银行业从业人员职业操守的宗旨包括()。A提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准B建立健康的银行业企业文化和信用文化C维护银行业良好信誉D促进银行业的健康发展

42、E规范银行业从业人员职业行为39下列关于 GDP 变动和证券市场走势关系的分析，正确的是 ()。A持续、稳定、高速的GDP 增长，证券市场将呈现上升趋势B高通胀下的GDP 增长，将刺激证券市场价格加速上涨C宏观调控下的 GDP 减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升D当 GDP 负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升EGDP 变动和证券市场走势不存在相互影响的关系40理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容包括()A股本B资本公积C盈余公积D法定公益金E未分配利润三、判断题。请对以下各项的描述做出判断，正确的为A，错误的为B。 (

43、共 15 题，每题1 分。共 15 分 )1风险价值是指在某一置信区间内，市场价格变动对投资工具或其组合造成最大可能的损失。()2银行不能为监管人员安排食宿，如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用。()3个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。 ()4若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。 ()5保证收益理财产品 (计划 )的销售起点金额应在 5 万元人民币以上。 ()6特许权属于客户资产负债表中的无形资产类。()7战术性资产配置策略包括资产类别选择、投资组合中各类资产的适当搭配，以及

44、对这些搭配资产进行适时管理。 ()8投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。 ()9成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益所以常按时派息给投资者，使投资者有固定的收入来源。()10生命周期理论认为，个人应当在整个生命周期内实现消费的最佳配置。 ()11客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，人员只能用上一年的数值作为参考。 ()12用信用卡透支取钱，一方面增加了现金，另一方面也增加了对银行的负债，因此，没有引起现金的净流人。 ()13在商业银行理财计划中，委托投资期限越长的理财产品，其预期收益率也越高。 ()14通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。()15投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。()2009 年上半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题专家解读一、单项选择题1 解读 答案为B。等额本息还款法：即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。等额本金还款法：即借款人每月等额偿还本金，贷款利息逐月递减。两种还款方式的区别：等额席金还款法在整个还款期内每期还款额中的本金都相同，偿还的利息逐月减少；本息合计逐月递减。等额本息还款法每期还款额中的本金都不相同，前期还款中本金金额较少，本息合计每月相等。2 解读 答案为D。 A 项的错误在于企业债券的收益率高于政