保险公司业务经营的主要环节PPT学习教案

1、会计学1保险公司业务经营的主要环节保险公司业务经营的主要环节第1页/共64页第2页/共64页第3页/共64页第4页/共64页第5页/共64页第6页/共64页第7页/共64页准准保保户户开开拓拓调查并确认客户需求调查并确认客户需求设计并介绍保险方案设计并介绍保险方案疑问解答并促成签约疑问解答并促成签约准客户开拓是保险销售环节中最重要的步骤准客户开拓是保险销售环节中最重要的步骤第8页/共64页1 1、准保户的鉴定、准保户的鉴定 （有保险需求、有交费能力、符合核（有保险需求、有交费能力、符合核保标准、容易接近）保标准、容易接近）2 2、准保户开拓的步骤、准保户开拓的步骤3 3、准保户开拓的途径、准保

2、户开拓的途径（陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件（陌生拜访、缘故开拓、连锁介绍、直接邮件、电话联络）、电话联络）第9页/共64页1 1、分析准保户所面临的风险、分析准保户所面临的风险 2 2、分析准保户的经济状况、分析准保户的经济状况 3 3、确认准保户的保险需求、确认准保户的保险需求（区分必保风险和非必保风险）（区分必保风险和非必保风险）第10页/共64页1 1、保险方案的设计既要全面，又要突出重点。、保险方案的设计既要全面，又要突出重点。（设计方案时应遵循的首要原则是设计方案时应遵循的首要原则是“高额损失优先原高额损失优先原则则”，即某一风险事故发生的频率虽然不高，但造成，即某一风险事

3、故发生的频率虽然不高，但造成的损失严重，应优先投保。）的损失严重，应优先投保。）2 2、介绍方案应简明、易懂、准确。、介绍方案应简明、易懂、准确。（尤其是对责任免除更要准确）（尤其是对责任免除更要准确）第11页/共64页1 1、有针对性地解答准保户的疑问、有针对性地解答准保户的疑问2 2、促成签约、促成签约3 3、指导准保户填写投保单、指导准保户填写投保单 投保单是投保人向保险人要约的证明，投保单是投保人向保险人要约的证明，保保险代理人不得代投保人签字，否则合同无效险代理人不得代投保人签字，否则合同无效。第12页/共64页第13页/共64页销售渠道销售渠道直接销售渠道直接销售渠道间接销售渠道间

4、接销售渠道直接邮寄销售直接邮寄销售直销人员销售（公司职员）直销人员销售（公司职员）网络销售网络销售( (无疆界、第四媒体无疆界、第四媒体) )电话销售电话销售保险经纪人销售保险经纪人销售保险代理人销售保险代理人销售拔出电话销售（保险公司）拔出电话销售（保险公司）拔入电话销售（消费者）拔入电话销售（消费者）（直销制）（直销制）（中介制）（中介制）第14页/共64页第15页/共64页要约、承诺、核查、订费等都属于承保环节。要约、承诺、核查、订费等都属于承保环节。第16页/共64页第17页/共64页核保核保 作出作出承保承保决策决策 缮制缮制单证单证 复核复核签章签章 收取收取保费保费核保是承保环节

5、的核心核保是承保环节的核心第18页/共64页第19页/共64页第20页/共64页正常承保正常承保 优惠承保优惠承保有条件有条件承保承保拒保拒保风险风险标准风险标准风险 优质风险优质风险低于承低于承保风险保风险而不构而不构成拒保成拒保的风险的风险明显低明显低于承保于承保标准的标准的风险风险决策决策标准费率标准费率 优惠费率优惠费率增加限增加限制条件制条件或加费或加费拒保拒保第21页/共64页第22页/共64页第23页/共64页第24页/共64页第25页/共64页第26页/共64页第27页/共64页第28页/共64页第29页/共64页第30页/共64页第31页/共64页第32页/共64页第33页/

6、共64页第34页/共64页第35页/共64页第36页/共64页接案接案 立案立案初审初审 复核复核 审批审批调查调查 核定核定 结案结案 归档归档第37页/共64页第38页/共64页第39页/共64页第40页/共64页第41页/共64页第42页/共64页第43页/共64页第44页/共64页第45页/共64页第46页/共64页接收损失通知接收损失通知审核保险责任审核保险责任进行损失调查进行损失调查赔偿保险金赔偿保险金损余处理损余处理代位求偿代位求偿第47页/共64页第48页/共64页第49页/共64页第50页/共64页第51页/共64页第52页/共64页第53页/共64页第54页/共64页第55页/共64页第56页/共64页服务类型服务类型具体项目具体项目售前服务售前服务提供信息、咨询、讲座、风险规划与管理提供信息、咨询、讲座、风险规划与管理售中服务售中服务填写投保单、条款解释、免费体检、保单包装与填写投保单、条款解释、免费体检、保单包装与送达、办理自动缴费手续送达、办理自动缴费手续售后服务售后服务免费