互联网金融理论与应用项目九互联网金融监管

1、互联网金融理论与应用Internet finance互联网金融理论与应用项目九 互联网金融监管学习目标Learning objectives 案例导入CONTENTS内容导航任务二互联网金融分类监管任务一 把握互联网金融监管原则技能实训项目九互联网金融监管 1、互联网金融监管概述互联网金融本质仍属于金融，同样存在信用风险、市场风险和道德风险，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。加强互联网金融监管，是促进互联网金融健康发展的内在要求。（1）加强互联网金融监管互联网金融的监管对象包括互联网支付、P2P网络借贷、股权众筹、网络银行、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费

2、金融等主要业态类型。与对传统金融业的监管类似，政府监管部门对互联网金融也可以采用现场检查、非现场监管、窗口指导、监管调研等监管措施。（2）互联网金融的监管对象与措施项目九互联网金融监管 2、互联网金融监管原则（1）互联网金融监管应体现适当的风险容忍度。（2）实行动态比例监管。（3）原则性监管与规则性监管相结合。（4）防止监管套利，注重监管的一致性。（5）关注和防范系统性风险。（6）全范围的数据监测与分析。频度采集表名称报送时间报送时间年报基本情况采集指标表次年3月10日前年报前五大股东情况采集指标表次年3月10日前季报资产负债采集指标表季后20日前季报利润情况采集指标表季后20日前月报业务发展

3、状况采集指标表月后10日前月报产品异常情况采集指标表月后10日前互联网金融统计指标表项目九互联网金融监管 2、互联网金融监管原则影响（7）严厉打击金融违法犯罪行为。（12）加强监管协调。（10）加强消费者教育和消费者保护。（9）互联网金融企业与金融监管机构之间应保持良好、顺畅、有建设性的沟通。（11）强化行业自律。（8）加强信息披露，强化市场约束。CONTENTS内容导航任务二互联网金融分类监管CONTENTS任务一 把握互联网金融监管原则技能实训内容导航项目九互联网金融监管 1、互联网金融分类监管概述 根据指导意见中的规定以及各级政府的监管实践，我国互联网金融分类监管框架如下表。业态分类牵头

4、监管部门备注基础业态互联网支付人民银行人民银行对第三方支付实施牌照管理。网络银行银监会适用民营银行试点政策。互联网保险保监会强调线上与线下监管标准一致。互联网证券证监会强调线上与线下监管标准一致。整合业态网络小额贷款银监会金融办配合监管。互联网消费金融银监会工商局配合监管电商消费金融。创新业态P2P网络借贷银监会银监会制定监管政策，金融办属地监管。众筹证监会证监会授权证券业协会自律管理。支持业态互联网金融信息门户工商局等根据网站运营单位确定具体监管部门。项目九互联网金融监管 2、P2P网络借贷监管缺乏必要的风控。缺乏必要的规则。缺乏必要的监管。缺乏健全的外部环境。探索建立P2P行业准入标准。落

5、实客户资金银行存管制度，限制借款集中度风险。完善信息披露机制，建立非现场监管信息报送制度。设立金融消费者保护局，加强金融消费者权益的保护。完善行业征信体系，进一步加强行业自律。充分发挥市场优胜劣汰作用，完善P2P平台退出机制。坚持底线思维，注重协同监管。（1）P2P网贷存在的主要问题（2）P2P网贷监管的主要内容项目九互联网金融监管 3、股权众筹监管法律地位不明确。业务边界模糊。众筹平台良莠不齐。明确股权众筹界定，开展专项检查。服务中小微企业，加强信息披露。保护投资者权益，加强自律管理。适度监管原则。行业自律原则。促进发展原则。（1）股权众筹融资存在的问题（3）股权众筹监管主要内容（2）股权众

6、筹监管的原则项目九互联网金融监管 4、互联网保险监管缺乏有效监管，导致互联网保险行业准入、运作、退出等市场机制不成熟。经营模式多样，缺乏完善体系。用户数据公开，面临较大的信息安全风险隐患。坚持互联网保险新产品事后备案制监管模式，加强对保险公司创新行为的引导。完善互联网保险渠道创新的分类监管，提升监管有效性。互联网保险业务应采取与线下产品一致的监管要求，防止监管套利。强化互联网保险产品信息披露与信息安全监管。明确保险机构与第三方网络平台的职责划分。推动传统保险业务互联网化，营造开放公平的市场环境。明确互联网保险平台准入条件，完善市场退出机制。（1）互联网保险行业存在的问题（2）互联网保险监管的主

7、要内容项目九互联网金融监管 5、互联网支付监管客户身份识别机制不够完善。以支付账户为基础的跨市场业务快速发展，沉淀了大量客户资金，加大了资金流动性管理压力和跨市场交易风险。客户资金安全和信息安全保障机制等方面存在欠缺。客户权益保护亟待加强，存在夸大宣传、虚假承诺、消费者维权难等问题。清晰界定支付机构定位。坚持支付账户实名制。兼顾支付安全与效率。防范信息泄露风险，保护消费者合法权益。对非银支付机构实施动态分类管理。加强个人支付账户分类管理。（1）互联网支付现状及存在问题（2）互联网支付监管的主要内容项目九 做中学互联网金融监管 根据2015年12月央行公布的非银行支付机构网络支付业务管理办法，2

8、016年7月1日起将开始运行新的非银支付账户体系，微信、支付宝等支付平台也启动了实名认证。下面以支付宝为例，请根据步骤引导，完成网络支付账户的实名认证升级。9-1 互联网支付平台实名认证升级步骤一：查看支付宝账户信息。登录支付宝账户（）， 点击【账户设置】【基本信息】，在实名账户这一项点击【查看】。步骤二：实名认证审核。按照页面提示填写相关信息，上传身份证件，点击【提交】。支付宝会在提交成功的24小时内完成审核。步骤操作项目九互联网金融监管 6、网络银行监管完善网上银行业务的安全保障体系建设。强化对网络银行的各种风险进行监管。加强网络银行业务监管的合作与国际交流。严格准入监管。坚持全程监管。坚

9、持创新监管。坚持协同监管。（1）网络银行监管的主要内容（2）提高网络银行监管有效性的建议CONTENTS内容导航任务二互联网金融分类监管CONTENTS任务一 把握互联网金融监管原则内容导航技能实训技能实训Skills training 实训项目实训目的实训内容对于P2P网贷行业而言，由于更强调事中与事后监管，因此现场检查往往能更直接地发现网贷平台在经营中的问题和风险点，从而具有更强的“震慑力”。目前，互联网金融领域的现场检查，监管部门尚在探索中，本实训项目要求大家站在监管部门（银监会）角度，综合运用所学知识，在步骤引导下，设计一份对某P2P网贷平台进行全面现场检查的方案，加深对监管原则的运用以及对监管有效的理解。P2P网贷监管现场检查方案设计制定完善合理的现场检查方案是有效实施现场检查项目的关键，本实训根据以下步骤引导，制定对某P2P网贷平台公司经营情况和主要风险的全面现场检查方案。技能实训Skills traini