现代金融业务作业参考答案

1、现代金融业务作业参考答案第一章货币与信用一、判断12、X 3 V 4 > X 5 6、乂7 8、乂 9、a/10、X二、单项选择1、A2、B 3、C4、A5、B 6、C7、A8、B 9、C 10、A三、多项选择1、ABC 2、ACD 3、ABCD 4、ABC 5、ACD6、ABC 7、BCD四、简答1、利率对经济的调节作用是通过什么途径实现的？第一，聚集社会闲散资金；第二优化产业结构；第三，调节货币流通；第四，平衡国际收支2、试述商业信用的特点第一，商业信用在授信规模上有一定局限性；第二，商业信用在授信方向上有一定局限性第三，商业信用在管理和调节上有一定局限性.3、试述货币流通规律货币流

2、通规律是指在商品流通中对货币流通需要量的规律。在一定时期流通中到底需要多少货币量，取决于三个因素：第一，一定时期待实现的商品数量； 第二，商品的价格水平; 第三，货币流通速度。第二章金融市场与金融机构一、判断1、X 2 3、X 4、a/ 5、X 6、V 7、X 8 > V 9、X 10、二、单项选择1、A 2、B 3、C 4、A 5、B 6、C7、A 8、B 9、C 10、B三、多项选择1 ABCD 2 ABCD 3 ABC 4 AB5 ABCD6、ABC 7、AB 8、ABC 9、AC 10、ABCD四、简答1、金融中介的(1) 信用中介这是最基本的职能，通过金融机构的负债业务， 把社

3、会上的各种闲置货币资金集中起来, 再通过资产业务把它投向各个部门。(2) 支付中介职能(3)信用创造职能(贷款转存款)2、金融市场的构成要素是什么 ？金融市场有两大构成要素：一是金融市场的参加者，也就是在金融市场上见面的资金 供应者和需求者；二是金融市场的交易对象，也就是作为商品的资金，以金融工具的形式出 现，根据等价交换原则自由买卖。资金买卖的价格-利率，反映的是资金的供求关系。第三章存款业务及管理12、X 3 V 4、X 5 6、X 78、X 9、a/10、X二、单项选择1、A 2、B 3、C 4、A 5、B 6、C 7、A 8、B 9、C 10、C三、多项选择1、AD 2、BD 3、AB

4、C 4、BC 5、ABD四、简答1、商业银行存款的作用有那些 ？1) 积聚闲散资金，增加社会积累。2) 平衡信贷收支，调节货币流通。3) 加速资金周转，促进经济合算。4) 合理融通资金，协调经济发展。5) 密切银企关系，强化金融服务和监督。2、储蓄存款的变化影响因素有那些 ？1) 利率的高低2) 管理软约束3) 服务与现代电子化的发展4) 物价水平和通货膨胀的高低5) 居民收入的增长6) 消费水平和消费结构的影响3、 对公存款自身发展有何新特点 ？1) 外部因素(1) 社会经济环境(2) 国家金融政策(3) 商品价格的变动2) 内部因素(1) 竞争性利率因素(2) 办公场所的外貌和从业人员素质

5、(3) 银行的服务水平(4) 资金实力第四章贷款政策与管理制度一、判断1、X 2、a/3、X 45、X 6、a/7、X 8 9、X 10 二、单项选择1、A 2、B 3、C 4、A 5、B 6、C 7、A 8、B 9、C 10、A三、多项选择1、ABD 2、BD 3、AD 4、ABCD 5、ABC6、ABCD 7、ABCD四、简答1、我国产业信贷政策的主要内容是什么？(1) 优先支持粮、绵、油等主要农副产品的生产、收购和储备，保证不对农民“打白条”， 努力开拓农村市场，积极支持扶贫和农业综合开发，大力发展农业产业化工程。(2) 按照“有市场、有效益、守信用”的原则，信贷资金继续向基础产业、支柱

6、产业和 高新产业倾斜。(3) 支持国有流通企业经营适销对路的商品物质，保障市场供给；支持与城镇“菜篮子” 有关的商品供应；支持工业品和支农产品下乡；支持旅游、消息咨询等新兴产业的发展。2、简述贷款利率政策我国贷款利率政策，主要体现在差别利率政策上，即国家本着行业差别、企业差别、 贷款期限、用途、风险差别等因素，确定不同的贷款利率，分别计收利息。1) 、法定贷款利率法定贷款利率是指经国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种贷款利率。法定贷款利率一经确定， 任何单位和个人均无权变动。法定贷款利率的公布、 实施均由中国人民银行负责。2) 、浮动利率浮动利率是指金融机构在人民银行总行规定的浮动幅度

7、内，以法定贷款利率为基础自行确定的贷款利率。它高于或低于法定利率。若高于法定利率称为利率上浮，低于法定利率称为利率下浮。利率上浮或下浮的幅度和范围由中国人民银行总行规定。3) 、优惠利率优惠利率，是指发放贷款时所收取的比一般同类贷款利率较低的利率。我国的优惠利率主要适用于按照国家经济政策需要特别扶持的贷款项目，以及对因客观条件较差， 急需发展而收益较低的一些企业所给予的低息优惠照顾。优惠贷款利率比一般同档次普通利率要低于一到两个百分点。4) 、罚息政策及其规定比例中国人民银行规定，金融机构对客户的逾期贷款和挤占挪用贷款实行罚息，即按罚息利率计收利息，计息幅度、范围和条件，必须由中国人民银行总行

8、确定。3 、现行贷款管理原则是什么 ？1) 、安全性原则贷款安全性，是指避免贷款风险，保证信贷资金不受损失。在市场经济体制下，国家和 企业的分配关系发生了很大的变化，企业要自负盈亏，自担风险， 如果亏损严重，就有可能导致破产倒闭，使银行贷款无法收回，造成信贷资产流失。因此，在贷款业务经营中如何承担风险，保证资金安全，是贷款原则首要解决的问题。2) 、流动性原则贷款的流动性，是指贷款在无损失的状况下实现正常周转的能力，即银行贷款能够按时收回和满足客户的需要。3）效益性原则贷款的效益性是指银行贷款运用必须获得银行自身经济效益和社会经济效益，即盈利。银行作为企业，要自负盈亏，自我发展， 因此，经营贷

9、款业务必须以利息收入抵消开支并实 现盈利。第五章短期贷款业务一、判断12、X 3 V 4 > X 5 6、乂7 8、乂 9、a/10、X二、单项选择1、A 2、B 3、C 4、A 5、B 6、C三、多项选择1、ABC 2、ABC 3、ABCD四、简答1 、 企业短期资金需求的层次性企业流动资产规模的扩大， 会加大流动资金的需求， 需要有相应的短期资金来源。根据流动资金需求的变化程度，可分为三个层次：最低资金需求、周转性资金需求、临时性资金需求2、信用等级评定企业信用等级一般分为六类，即AAA、AA、A、BBB、BB、B。通常情况下，商业银行对开户企业的信用等级每年都要进行一次重新评定，据

10、此掌握贷款的发放和收回。第六章中长期贷款业务一、判断1、X 2、a/3、X 45、X 6、a/7、X 8 9、X 10 二、单项选择1、A 2、B 3、C 4、A 5、B 6、C三、多项选择1 BCD 2 AB 3 ABC 4 ABC 5 AB 6 ABCD四、简答1、中长期贷款的作用1）、促进国民经济的快速发展2）、促进产业结构的合理化3）、促进经济效益的提高则2、固定资金与流动资金相比，有何不同的特点.1）固定资金循环周转长2）固定资金的投资一次性，收回渐次性3）固定资金的价值补偿和实物更新在时间上分离。第七章消费信贷业务一、判断12、X 3 V 4 > X 5 6、乂7 8、乂 9

11、、a/10、X二、单项选择1、A 2、B 3、C 4、A 5、B 6、C三、多项选择1、AB 2、ABCD 3、ABCD 4、ABC 5、ABC6、ABCD 7、ABCD 8、ABCD四、简答1、消费信贷有何特征？消费信贷（消费者信贷），是指商业银行对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或 支付其他费用的贷款。特征：1）、消费信贷是社会购买力的提前实现2）、消费信贷是调节生产与消费的有力杠杆3）、消费信贷是消费社会化的前提2、消费信贷的管理要求有那些 ？1）、对借款人进行多方面的调查分析，如借款人的品质、资本金、能力（借款人的职业是否稳定、借款人的生活收支状况、借款人的财产状况、借款人的品德）

12、、环境的担保。2）、严格掌握消费信贷的条件（1）必须在银行开立存款帐户，其存款必须达到银行规定的数额和期限。（2）借款人必须存储，保证有足够的货币收入，以按期归还贷款（3）必须有经济担保或实物抵押（4）要确保有商品房的房源，或者是确有耐用消费品的货源，真正作到消费贷款的到 期兑现。第八章贷款风险与效益管理一、判断12、X 3 V 4 . X 5 6、乂7 8、乂 910、乂二、单项选择1、A2、B 3、C 4、A5、B6、C 7、A8、B9、C 10、A三、多项选择1 ACD 2 ABC 3 ABCD 4 BD 5 AD6、ABC 7、ABC 8、ABCD 9、AD 10、ABC四、简答1、五

13、级贷款名称及标准是什么 ？(1) 正常类：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。(2) 关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利 影响的因素(3) 次级类：借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收入已无法保证足 额偿还本息(4) 可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。(5) 损失类：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。2、简述贷款风险与贷款损失和风险贷款的区别1) 、贷款风险(信用风险)，指获得银行贷款支持的债务人不能按照合同规定偿还本息的可能性。贷款风险从

14、其根本上讲，来源于企业经营风险。2) 、风险贷款，是指已预测明知具有蒙受较大损失的可能性，也有能获得较大收益的可能性的一种贷款种类。这种贷款具有明显的高风险、高收益的特点。3) 、贷款风险与贷款损失的区别贷款风险是信贷资金损失的可能性，这种可能性要转化成现实性需要具备一定的条件，即企业完全丧失了偿还能力，有无其他补救来源，致使贷款最终无法挽回： 而信贷资金损失实际上是已经发生的损失，又称风险损失3、什么是直接贷款风险 ？什么是间接贷款风险？直接贷款风险，是指因商业银行决策失误而使贷款蒙受损失的可能性。间接贷款风险是指银行的客户在经营管理中所面临的各种风险因素，通过资金运动传递到银行，从而引起贷

15、款蒙受损失的可能性。第九章证券投资业务一、判断12、X 3 V 4 . X 5 6、乂7 8、乂 9、a/10、X二、单项选择1、A 2、B 3、C 4、A 5、B 6、C 7、A 8、B 9、C 10、A三、多项选择1、BCD 2、CD 3、ABC 4、ABCD 5、AC6 ABC 7 ABC 8 AB四、简答1、简述证券投资的基本程序1) 确定投资决策2) 、选择证券经纪商商业银行选择证券经纪商需考虑两个因素：一是商业银行投资于何种证券，二是经纪人的信誉和专长。3) 、办理证券交割商业银行就要向证券的当证券经纪商按着商业银行的委托购买指示买进证券成交之后，卖方解缴证券价款，同时领取证券，办

16、理好交割手续。4）、办理证券过户所谓过户是指商业银行从证券交易市场买进证券后，到证券发行公司那里办理变更持有人名薄记载的行为。过户只限于记名式有价证券，特别是股票。5）、支付佣金证券购买行为结束后， 商业银行要向证券经纪商支付佣金。佣金数额多少，要视购买证券的种类和数量而定。2、简述系统风险和非系统风险1）整体性投资风险（系统性风险）是指能够影响所有证券或大部分证券发生波动的因素，这种风险由于不可能通过投资组合来有效消除，故也称不可分散性风险。整体性风险主要有货币购买力风险、利率风险、经济波动风险、经济政策风险、政治风险和证券市场技术风险等。2）局部性投资风险局部性投资风险是指能引起个别单位投

17、资风险的因素，也称为公司特有风险， 一般不会对整个证券市场的风险状况产生较大影响。 局部投资风险可通过组合投资实现抵消风险， 因 此，也称为可分散性风险。局部性投资风险主要有信用风险和局部价格投资风险。第十章转账结算业务一、判断1、X 2、a/3、X 45、X 6、a/7、X 8 9、X 10 二、单项选择1、A2、B3、C4、A5、B6、C7、A 8、B 9、C10、A三、多项选择1、BC 2、ABCD 3、ABC 4、ABCD 5、ABC 6、BC四、简答1、转帐结算管理的意义和作用银行转帐结算是全国经济活动中各项资金清算的手段和中介，是连接资金和物资运动的 纽带，其意义和作用有1）、促进

18、商品流通，加速资金周转；2）、节约资金使用，减少流通费用；3）、及时提供信息，有利于监督管理。2、银行转帐结算的特点是什么 ？1）、银行转帐结算是在统一规范的约束下和领导下进行；2）、银行转帐结算是以国有商业银行为中心组织的；3）、银行在办理结算时代表国家对经济活动进行监督和管理。第十二章信托与租赁业务一、判断1、X 2、a/3、X 45、X 6、a/7、X 8 9、X 10 、单项选择1、A 2、B3、C4、A5、B 6、C7、A 8、B 9、C10、A三、多项选择ABCDABCD5 AB10 ABC1、ABCD 2、BC 3、AB6、ABC 7、AB 8、ABC四、简答1、金融信托的职能1

19、）财务管理职能；2）融资职能；3）信用服务职能2、融资性租赁的程序1）选择租赁设备；2）申请租赁；3）租赁谈判；4）签订合同；5）购进并出租设备；6）交付租金:7）第十三章保险业务一、判断1、X 2 3、X 4 5、X 6 7、X 8 9、X 10 二、单项选择1、A2、B 3、C 4、A5、B 6、C7、A8、B 9、C10、A三、多项选择1、BCD2、ABCD3、BC4、AB5、AB6、ACD四、简答1、保险的作用1）促进防灾减损，保障生产经营稳定 ；2）确保人民正常生活，安定社会秩序3）有利于实现财政平衡4）聚集保险基金，支援经济建设。2、保险理赔的原则（1）重合同守信用原则（2）实事求

20、是的原则（3）主动、迅速、准确、合理的原则（4）理赔和行政监督相结合的原则（5）回避原则第十四章政策性金融业务1、X 2、a/3、X 45、X 6、a/7、X 8 9、X 10 二、单项选择1、A2、B3、C4、A 5、B 6、C7、A8、B9、C10、A三、多项选择1、BD 2、BCD 3、ACD 4、ACD 5、ABCD 6、AC四、简答1、 农发行资金封闭运行的必要性是什么？1）是农业发展银行建行的宗旨，立行的根本，是它的一项最基本的任务和职责。2）是保证粮棉油收购资金及时足额供应，支持和促进粮棉油生产和流通的一个最基本 的条件。3）有利于减轻中央银行发行基础货币的压力，减轻中央财政补贴

21、的负担，对增强国家的宏观调控能力，很好地实现财政货币政策目标，是非常必要的。4）对粮棉油企业深化改革、加强管理、下岗分流、提高效益，具有很大的促进作用。5）关系到银行的财务状况，对农发行自身能否顺利运转也是至关重要的。2、 政策性银行独具的业务特点有那些？1）不以赢利为经营目标。专为贯彻、执行政府的社会经济政策意图。实现经济资源配置 的合理化，以促进经济的均衡发展、提高社会宏观经济效益为目标。2）特殊的运行机制和经营原则。其信用业务活动基本上实行计划管理，要按照国家宏观经济发展战略和调整产业机构的政策要求安排资金营运，政府直接干预的色彩较浓。3）具有特定的融资对象、范围和明确的专业分工政策性银

22、行的融资对象和范围，必须是国家产业政策要求重点扶植发展、具有社会宏观经济效益，而且是由于经济的、社会的原因造成本身收益较低、 难以依靠市场机制获得资 金的产业部门和企业。4）资金筹措渠道的特定性政策性银行由其融资用途决定了中长期贷款占资产业务的最大比重。客观上要求其资金来源必须具有较大的稳定性，长期性资金来源应占绝大比重，表明政策性银行的资产负债具 有较小的流动性。由此决定政策性银行的资金主要来源于财政拨给的资本金和其他专项资 金，向社会发行的由国家担保的债券和对商业银行等金融机构发行的金融债券。5）具有独特的资金运作方式和管理方法政策性银行的资产业务主要是政策性贷款。 政策性贷款实行限额管理

23、和低息政策。 我国 政策性银行的融资总量， 由中国人民银行和国家计委根据国家信贷计划和投资计划确定。政策性贷款利率根据不同时期国家产业政策的需要确定。利率管理权限实行集中的计划管理。第十五章中央银行业务与货币政策一、判断12、X 3 V 4 . X 5 6、乂7 8、乂 910、乂二、单项选择1、A2、B3、C4、A 5、B 6、C7、A8、B9、C10、A三、多项选择1、CD 2、AC 3、ABCD 4、ABCD 5、ABCD6、ABC 7、ABC 8、ABC 9、ABC 10、ABCD四、简答1、 如何使用存款准备金政策、再贴现政策、公开市场业务政策工具？(1)、存款准备金政策存款准备金政

24、策指在国家法律所赋予的权力范围内，通过规定或调整商业银行交存中央银行的存款准备金率，控制商业银行的信用创造能力，间接地调节社会货币供应量的活动。中央银行通过调整存款准备金率来改变货币乘数，控制商业银行的货币创造，从而调节货币供应量。当经济扩张，发生通货膨胀时，中央银行可以提高存款准备金率，缩小货币乘数，迫使商业银行紧缩信贷规模，从而减少市场货币供应量；当市场货币供应量不足， 或经济处于衰退时，中央银行超额储备，促使商业银行扩大信贷规模，增加市场货币供应量。(2) 、再贴现政策再贴现政策，是指中央银行通过制定或调整再贴现利率来干预和影响市场利率及货币市 场的供应和需求，从而调整市场货币供应量的一

25、种金融手段。一般来说，在贴现政策包括两方面内容，一是再贴现率的调整；二是规定何种票据具有 向中央银行申请再贴现的资格。再贴现政策的作用，会影响信用成本，从而影响商业银行的准备金，以达到调整银根 松紧的目的，其政策效果体现两个方面， 一方面再贴现率的变动，在一定程度上反映了中央银行的政策意向，有一种告示效应。如贴现率升高，意味着政府判断市场过热， 有紧缩意向； 反之，则意味着有扩张意向， 这对短期市场利率常有导向作用；另一方面通过影响商业银行的资金成本和超额准备来影响商业银行的融资决策。(3) 、公开市场业务公开市场业务是指中央银行在公开市场上买进卖出有价证券的业务。公开市场业务并不是在所有国家都能开展的， 它只能在具有完善的金融市场和以政府债务为主的大量有价证券 买卖的经济发达的国家中开展。中央银行通过公开市场上的证券买卖活动，可以达到扩张和收缩信用，调节货币供应量的目的。2、中央银行的业务有那些 ？负债业务：1)资本业务