EXCEL在理财规划上的应用上PPT课件

1、EXCEL财务函数的运用 步骤1. 打开EXCEL电子表格 步骤2 菜单中选择【插入】的功能 步骤3. 下拉菜单选择【函数】 步骤4. 出现插入函数对话框，在选取类别选择【财务】 步骤5. 在财务函数中选择需要用的终 值、现值或年金函数第1页/共38页第2页/共38页第3页/共38页终值终值FVFV函数函数EXCELEXCEL设定练习设定练习 我现在有我现在有2020万，如果投资到基金，能够每年赚万，如果投资到基金，能够每年赚10%,10%,请问请问5 5年后，年后，会变成多少钱？会变成多少钱？ FV(10%, 5,0,-20,0)=32.2FV(10%, 5,0,-20,0)=32.2 如果

2、现在不投入，但每年年底投入如果现在不投入，但每年年底投入5 5万元储蓄，一样假设赚万元储蓄，一样假设赚10%10%，5 5年后会有多少钱年后会有多少钱? ? FV(10%, 5,-5,0,0)=30.5 FV(10%, 5,-5,0,0)=30.5 如果整笔与每年年底投入同时进行，可累积多少钱如果整笔与每年年底投入同时进行，可累积多少钱? ? FV(10%, 5,-5,-20,0)=62.7 FV(10%, 5,-5,-20,0)=62.7第4页/共38页EXCEL 常用财务函数说明-PMT 与PPMT第5页/共38页第6页/共38页PV函数与PMT函数EXCEL练习 我希望在5年后，有一笔钱

3、能让我累积30万买车子，如果 我能每年维持10%的报酬率。请问： 我现在应单笔存多少钱？或者每年底或每月底存多少钱？ 单笔: PV(10%,5,0,30,0)=-18.63 每年:PMT(10%,5,0,30,0)=-4.91 每月:PMT(10%/12,5*12,0,30,0)=-0.3874 有一张还有5年到期的债券，债息率为5%，半年配息一 次，票面100万，当前市场利率为4%，请问这支债券的市价为何？ PV(4%/2,5*2,100*5%/2,100,0)=104.49第7页/共38页EXCEL常用财务函数说明-IPMT 与 ISPMT第8页/共38页贷款本利计算练习贷款30万,利率6

4、%,20年还清,本利平均摊还月 供额多少? 第100期本金与利息各多少?如果 采用本金平均摊还,第100期本金与利息各多 少? i=6%/12=0.5%, n=12*20=240 PMT(0.5%,240,300000)=-2419.3 月供本息 PPMT(0.5%,100,240,300000)=1063.9月供本 IPMT(0.5%,100,240,300000)=1085.4月供息 ISPMT(0.5%,100,240,300000)=875本摊利息 300000/240=1250 本金摊还法每期本金。第9页/共38页 EXCEL财务函数说明 -NPER 与 RATE第10页/共38页N

5、PER 与RATE 函数EXCEL 练习 几年后可以累计几年后可以累计100100万资产退休万资产退休? ?资产资产2020 万万, ,年投资年投资1 1万万, ,报酬率报酬率8%8% NPER(8%,-1,-20,100,0)=16.13NPER(8%,-1,-20,100,0)=16.13 达成理财目标应有的报酬率，目标达成理财目标应有的报酬率，目标1010年年 累积累积100100万万, ,资产资产2020万万, ,年投资年投资6 6万万 RATE(10,-6,-20,100,0)=3.73%RATE(10,-6,-20,100,0)=3.73%第11页/共38页第12页/共38页IRR

6、与NPV函数EXCEL 练习期间现金流量NPV(8%)0-5000-50001500500210001000315001500420002000530003000IRR13.76%NPV=947.09第13页/共38页 理财目标方程序 -检验理财目标合理 当前的可投资额x 复利终值系数+ 未来的年 储蓄能力x 年金终值系数=理财目标 理财目标:5年后累积100万创业资金当前可投 资额30万,投资报酬率6%每年储蓄10万 FV(6%，5，-10，-30，0)=96.5 输入end i=6%，n=5，PV=-30，PMT=-10， CPT FV=96.5 96.5100 可达成退休目标，还剩下2.4万 案例分析第34页/共38页 目标现值法第35页/共38页 目标现值法第36页/共38页 目标现值法0 5