理财服务和私人银行业务介绍

1、陈树军香港、新加坡商业银行理财服务和私人银行业务介绍一、经营策略和发展趋势二、组织和业务结构三、业绩贡献四、客户细分策略五、综合服务六、理财服务七、私人银行业务目录一、经营策略和发展趋势一、经营策略和发展趋势经营策略及重点业务（恒生银行） 于一九九九年起推行增值管理策略, 目标为于五年内令股东回报最少增加一倍 专注于个人理财服务个人理财服务及商业银行业务 致力加强产品与服务多元化, 增加非利息收入增加非利息收入 加强客户巿场分层策略客户巿场分层策略, 深化与客户之关系 向客户提供一站式服务一站式服务, 发展全方位理财关系 加强分行作为销售中心之功能及扩展电子化服务扩展电子化服务 推动创意文化以

2、改进服务及提升生产力 继续拓展内地业务香港银行业发展趋势n银行监管国际标准化n经营自由化，鼓励竞争n增强非利息收入业务比重增强非利息收入业务比重n加强成本控制，提高效率，增强竞争力n收购合并/联合经营，增强整体实力n电子化，网络化n为客户提供一站式综合性金融服务n向内地进军新加坡银行业发展趋势n银行功能日趋全能化n银行集中和垄断趋势在加快n银行业务国际化n金融资产的证券化n金融机构之间的竞争日趋白热化n银行业务电子化n网上银行悄然兴起二、组织和业务结构.商业银行业.个人银行业 （1）零售银行Retail Banking （2）私人银行Private Banking银行业务分类银行业务组织结构（

3、恒生银行）名誉董事长: 利国伟董事长: 艾尔敦副董事长兼行政总裁: 郑海泉常务董事兼副行政总裁: 陆观豪常务董事兼总经理: 莫伟健(包括公司秘书/ 财务监理/ 人事/ 稽核/ 企业传讯/ 经济研究等部门) 行政中心内部支援内地业务资讯科技 网上银行 生产力促进电脑发展及支援 商业银行业务工商及金融机构业务财资业务财富管理零售银行业务投资服务保险业务私人银行/信託理财服务策划分行销售及服务 我们研究的内容我们研究的内容三、业绩贡献非利息收入业务贡献（恒生银行）21.20%21.20%23.40%23.40%24.70%24.70%19.00%19.00%20.00%20.00%21.00%21.

4、00%22.00%22.00%23.00%23.00%24.00%24.00%25.00%25.00%1999 年1999 年2000 年2000 年2001 上半年2001 上半年营业溢利贡献 (2000年 )（恒生银行）9%9%10%10%11%11%22%22%48%48%個人銀行業務個人銀行業務工商及金融機工商及金融機構業務構業務商業銀行業務商業銀行業務財資業務財資業務其他其他2000年2001年非利息收入净利息收入05000001000000150000020000002500000300000035000004000000港币千元四、客户细分策略特别级理财客户普通级零售客户 =$2

5、00,000.00客户分层化1.2080理念2.充分利用有限资源，增加利润回报普通零售客户 1） 客户存款$200,000（例） 2） 自动化服务机制 3） 标准交易费用及存款利息 4） 中央集结式操作模式 5） 分行改组成销售平台 特别理财客户 1）客户存款200,000 （例） 2）客户经理优质服务 3）较优交易费用及存款利息 4）独立柜台，提供理财资讯 5) 着重收费性收入，如佣金，回收，服务费 客户类别客户资产管理策略（港元） 私人银行一千万以上私人客户经理提供贴身 客户资产管理服务 优越理财五十万以上特定客户经理提供投资 客户及各项理财服务 纵横理财客户五千以上快捷综合户口及电话理财

6、服务 普及客户提供一般银行服务理财服务-客户分层五、综合服务综合户口概念n西方银行普遍实行综合户口管理n该综合户口能够综合管理储蓄、往來、定期、股票、外汇买卖、基金买卖等戶口，类似于国内银行提出的客户号管理概念n户口一般分为总资产和总负债加以管理，相当于建立个人的“资产负债表”明细帐n管理户口非常方便，可以通过网络、手机、电话银行、ATM、柜台等综合理财n户口内帐户可以方便地增加、修改、删除综合户口概念-花旗银行综合户口概念-永隆银行 综合户口概念-NetBank一个帐户即可一个帐户即可综合户口概念-NetBank(续) 综合户口概念-NetBank(续) 理财总值概念 n今年六月道亨银行设计

7、出一个名为“理财总值”的经营概念。其每位客户的理财总值等于该客户在该银行的资产加贷款总值。当中的资产包括各项存款及投资，例如透过该银行购买基金、股票、债券及保险等；贷款总值则包括住宅按揭贷款、税务贷款、中小企业贷款、信用卡最后月结单总结欠款，等等，简言之，即客户与银行的交易总额。该银行将按每名客户理财总值的大小而给予不同的存放款利率，理财总值越大，利率或各项优惠便越多，反之则越少。 理财总值概念 理财总值概念 理财总值概念 六、理财服务理财服务 n香港、新加坡之商业银行纷纷在零售银行业务中推出理财服务n理财服务根据不同资金余额决定服务项目和优惠等级n均配备有专业的理财顾问（客户经理）为客户提供

8、优质服务n专门的理财服务中心，充分私密理财服务 智威理財智威理財 永永 隆隆 银银 行行 只需存款港幣20萬元， 便可享用一系列的存款服務要成為ACB 優 裕 理 財 客戶 ，只須在本行 擁有存款 / 投資總額達港幣800,000 元及保持每月平均存款總結餘達港幣500,000元或以上*，您便可盡享上述一切尊貴理財權益 理财服务至尊理財至尊理財只須年滿18 歲，而開戶存款額不少於港幣100,000 元或等值每日平均存款及投資戶口總額只需達港幣1,000,000或以上*, 即可盡享CitiGold貴賓理財的優質服務理财服务 每日平均綜合結餘只要超過港幣30,000，即可免費享用以上所有服務全面理

9、財總值平均結餘不少於港幣1,000,000元，即享有特別優惠利率及特惠兌換率，並獲豁免服務月費理财服务 客戶的每月平均資產總值（存款及投資）於過往連續3個月少於港幣500,000元，本行將每月收取服務費港幣200元，而優裕理財戶口之年費為港幣360元 理财服务n优点：n个人客户经理提供银行、财务和投资服务n根据个人生活方式、理财习惯和期望提供从存款到房贷等服务n第一时间的银行资讯，包含存款利率和房贷计划n24小时电话热线服务n要求nRequires a minimum of S$75,000 in deposits or a housing loan with the Bank理财服务理财区接

10、待台理财客户经理接待室案例分析：汇丰n开户条件：n開戶條款簡易，只要您的全面理財總值維持於港幣500,000元或以上，即可以月費港幣40元享用匯豐卓越理財服務。n若您的全面理財總值維持港幣100萬元或以上，則可豁免服務月費开户条件服務收費服務收費n貴賓地位以及享用的卓越服務，理所當然地需要付出代價。但每月付出的只是微不足道，而許多情況下更是不費分毫。n您享用的免費服務包括： n首月本地股票交易經紀佣金低至0.125%，折扣高達港幣1,000元n 將股票轉戶至卓越理財，豁免手續費高達港幣5,000元 (實物股票除外)n 免費卓越理財信用卡 免費卓越理財信用卡，尊享全球支援保障，包括購物、旅遊及享

11、有特高簽賬額 服務收費服務收費n多項免費銀行服務，包括豁免常行指示、本票及兌現旅行支票的手續費n 獲豁免樓宇按揭手續費n 於外地透過匯豐集團的自動櫃員機網絡處理海外自動櫃員機交易n而以下一些酌量收費： n補領遺失自動櫃員機卡費用每張港幣30元n 在過去三個月的平均全面理財總值低於港幣1,000,000元，需繳付月費港幣40元n 在過去三個月的平均全面理財總值低於港幣500,000元，需繳付月費港幣300元多項優惠多項優惠n卓越理財客戶，兼享多項優惠卓越理財客戶，兼享多項優惠 n首月本地股票交易經紀佣金低至0.125%，折扣高達港幣1,000元n將股票轉戶至卓越理財，豁免手續費高達港幣5,000

12、元(實物股票除外)n 免費卓越理財信用卡全面理財總值的額外優惠全面理財總值的額外優惠n全面理財總值的好處在於照顧您全面的財政狀況，我們會計算您的存款戶口、投資、借貸，以及與您綜合戶口的戶名及身份證號碼相同的其他個人戶口結餘，甚至您的人壽保險儲蓄部份的最新狀況，盡量給您提供最大優惠。n只要您上月的全面理財總值平均結餘不少於港幣1,000,000元，即享有特別優惠利率及特惠兌換率，並獲豁免服務月費。 台湾汇丰：专属优惠台湾汇丰：专属优惠n專屬停車位n免費保管箱n每月高達新台幣1,000元的銀行服務手續費特別優惠 n多項房貸優惠：手續費優惠、房貸利率優惠減碼、貸款成數提高 n獨享卓越理財信用卡主卡及

13、9張附卡免年費優惠 n現金卡免開辦費、免年費 n卓越理財全球服務 n國外提供緊急現金預支服務 n於世界各地的匯豐銀行享受兌換外幣、購買或兌現美國運通旅行支票免手續費之優惠n美國運通旅行支票免手續費之優惠n獨享貴賓專屬活動及理財講座服务形式和内容服务形式和内容n 一對一理財專員 n一個戶口處理多項儲蓄 n一張結單一目瞭然 n透支安全保障 n創新備用信貸 n全面理財總值的額外優惠n旅遊服務及緊急支援服務 n尊貴服務 n卓越理財綜合保險一對一理財專員一對一理財專員n一對一理財專員正準備為您效勞。 n安排理財專員到訪為您辨理申請手續，預約或查詢。n投资咨询花旗银行：投资规划花旗银行：投资规划一個戶口處

14、理多項儲蓄一個戶口處理多項儲蓄n管理眾多戶口是否令人大費周章？卓越理財客戶可享用綜合戶口，同時處理多個戶口的財務。 n綜合戶口提供存款、借貸及投資服務：n 港元及多達12種外幣存款服務，以及保本投資存款服務 n享用有抵押及無抵押信貸 n投資服務包括證券、單位信託基金、債券及黃金買賣一張結單一目瞭然一張結單一目瞭然n既然所有的存款均注入一個戶口，自然呈交一張簡潔的綜合財務結單。n綜合保險計劃n一張保單，即可覆蓋所需的保障。n您所有的財務狀況，亦會清楚扼要地列於綜合結單內。 透支安全保障透支安全保障n無論您如何小心理財，總有時候您需要有人施以援手。有見及此，匯豐為您提供透支安全保障，以應您的不時之

15、需。您享有的透支安全保障額高達港幣20,000元，在您簽發支票或調動自動轉賬之時，再無後顧之憂創新備用信貸創新備用信貸n無論財政狀況有多穩健，在今日高科技環境下，個人或公司都不能不靠助信貸。卓越理財提供多項創新備用信貸服務。n有抵押信貸：您的信貸限額視乎您的資產每日總值，毋須您費時再次申請。另一個好處是不設最低還款，讓您更為放心！n無抵押信貸：您的信貸限額可以高達港幣600,000元，或相等於您月薪六倍的金額（以較低者為準）。妙絕的是，您的每月最低還款不過是港幣100元，或是您已動用信貸的5%（取最高者為準）。 n一份保單一份保單 提供全面保障提供全面保障 我們的理財專員會根據您的個人需要，度

16、身設計一個最合適的保險計劃，讓您得到全面保障，而毋須花費於不必要的保險項目。n方便簡易，靈活周全方便簡易，靈活周全 您可隨著個人需要的轉變而增加或修訂保障。 我們將於 10 個工作日內處理索償申請。 只需一份保單，支付一份保費，便可享有一站式的綜合保險服務。香港汇丰：香港汇丰：尊貴服務尊貴服務n成為卓越理財的尊貴客戶，我們會奉上呵護備至的接待服務。您可以24小時致電（接電一方付款）我們的服務熱線，我們的員工能操多國語言，盡心了解您的需要。n我們會提供酒店推介及預定服務、送貨服務、優先預訂舞台劇、音樂會及體育盛事的貴賓座席、高爾夫球場介紹及有關購買甚至運送貴重貨物等服務。 台湾汇丰：台湾汇丰：尊

17、貴服務尊貴服務n高爾夫球場介紹n電子郵件備忘錄服務n翻譯服務介紹 n行李遺失協助 n活動訂票服務 n餐廳推薦及預訂服務 n快遞服務介紹 n貴重物品購買及運送服務旅遊服務及緊急支援服務旅遊服務及緊急支援服務n無論是出門公幹抑或個人旅遊，只要您踏足的地方（那管是世界任何角落），只要收到您的來電，我們即會提供所需援助。我們提供多項緊急支援旅遊服務，致力令您更順利更安全地完成旅程。n有關服務包括現金周轉、緊急醫療及法律支援。假如您遺失行李、護照、自動櫃員機卡、信用卡及旅遊支票等，我們都會提供援助。n您甚至可以向我們查詢航機班次、酒店住宿及租車或各類資訊。 緊急支援服務緊急支援服務n外文翻譯服務n未成年

18、子女護送回國服務n醫療撤離服務 n緊急訊息轉達服務n護照、文件及行李遺失被竊協助n返國醫療服務n旅行支票遺失被竊協助 n醫療照顧介紹n緊急現金提領服務n緊急法律諮詢介紹n醫療/牙醫服務介紹 n醫療追蹤服務n卡片遺失被竊及緊急替代卡服務服务渠道：全球服务服务渠道服务渠道n卓越理財櫃檯親臨任何就近匯豐分行，我們備有特設的卓越理財客戶專用櫃檯，為您提供專業快捷的服務，以配合您的貴賓身份！n卓越理財提款卡您的免費卓越理財提款卡為您帶來無窮欣喜！您可以透過這張袖珍提款卡處理各項大小財務，包括處理您的綜合戶口、使用易辦事購物或透過自動櫃員機繳付賬單。服务渠道服务渠道n卓越理財中心我們的卓越理財中心專為卓越

19、理財客戶而設。您可以安坐如此輕鬆舒適環境，獲得一切所需銀行服務，格外方便快捷。n電話理財服務只要一個音頻電話到處，我們無時無刻無處不在！您有任何理財需要，請儘管吩咐。您可以24小時致電綜合理財中心及透過自動電話理財服務處理各項賬務。服务渠道服务渠道 您甚至可以透過卓越電話投資服務發出股票及單位信託基金買賣指示。n流動理財服務只要您的流動電話在手，我們一樣隨時聽候差遣。您只需按照您手機熒幕的簡單指示，即可買賣股票、查閱您的戶口結餘、處理轉賬等。网上银行服务网上银行服务n一站式概念（“All in One”及“One for All”）n从客人的角度汇集并提供所有银行的服务n只需一个帐户号码，便能

20、使用各电子媒介处理财务n所有电子媒介均以最安全及最先进的技术加密汇丰网银：戶口結餘一目了然汇丰网银：戶口結餘一目了然 即時轉賬至任何本地銀行戶口即時轉賬至任何本地銀行戶口 預早設定繳費指示讓您不會錯失繳付賬單預早設定繳費指示讓您不會錯失繳付賬單 買賣外幣作投資和查詢匯率買賣外幣作投資和查詢匯率 匯款至世界各地匯款至世界各地 掌握您的投資組合掌握您的投資組合本地和海外市場信息本地和海外市場信息 本地和海外市場信息本地和海外市場信息 信用卡信用卡-网上申请、指示网上申请、指示於網上申請各類樓宇按揭及私人貸款於網上申請各類樓宇按揭及私人貸款網上申請保險服務可獲即時批核網上申請保險服務可獲即時批核 其

21、他服务其他服务离我们远吗？国内个人金融业务空间有多大？国内个人金融业务空间有多大？年中国储蓄增长图60241.8062270.3062492.2962536.1262195.3962842.3862841.5062861.1163243.2763122.3463492.0664332.3858000.0059000.0060000.0061000.0062000.0063000.0064000.0065000.002000.01 2000.02 2000.03 2000.04 2000.05 2000.06 2000.07 2000.08 2000.09 2000.10 2000.11 200

22、0.122001年中国储蓄增长图66547.3167343.3668365.1368618.4668393.5469628.5869677.7770558.4871252.6471818.8172323.8273762.4362000.0064000.0066000.0068000.0070000.0072000.0074000.0076000.002001.01 2001.02 2001.03 2001.04 2001.05 2001.06 2001.07 2001.08 2001.09 2001.10 2001.11 2001.1234%3%2%53%2%2%4%企业存款财政存款机关团体存

23、款储蓄存款农业存款信托存款其他存款报道：江苏存款突破万亿大关n截止2002年2月末，江苏辖内金融机构人民币各项存款余额达10052.46亿元，排名全国第3名，仅次于广东省和北京市。在存款构成中，企业存款余额3416.72亿元，城乡居民储蓄存款余额5647.88亿元，分别占全辖金融机构各项存款总额的33.99%和56.18%。n金融机构存款快速增长主要得宜于我省经济长期稳定快速发展，自1990年到2001年，我省GDP年平均增长达13.7%，经济的持续快速江苏存款突破万亿大关nGDP年平均增长达13.7%，经济的持续快速增长带动了政府财政企业资金以及城乡居民收入的大幅提高，特别时城乡居民收入快速

24、增长直接推动了银行储蓄存款的大幅增长。据统计，我省城镇居民人均收入由1990年的1463.79元增加到2001年的7375.11元，年均增长15.8%；农民人均收入同期由1182元增加到3784.7元，年均增长14.1%；自1994年起，8年间我省城乡居民储蓄共增加4000亿元，为前45年储蓄存款总增加量的4倍。-新华日报2002.3.26江苏金融版七、私人银行业务汇丰私人银行（瑞士）有限公司高级副总裁 潘剑鸣女士 哥烈码头21号、21-00 汇丰大厦，新加坡049320邮区 电话：（65）224 8080 直线：（65）395 2746 手机：9636 3639 传真：（65）223 714

25、6国际金融研究国际金融研究 1999年第年第4期期欧洲银行缘何再掀重组浪潮欧洲银行缘何再掀重组浪潮-节录节录n原因之五:发挥优势，甩掉包袱，轻装上阵，有利竞争型的重组。瑞士银行(UBS AG)主动抛售其经营不利、效益不好的部门，为业务发展规划和处理业务经营的有效结合，提供了一个较好的实例。3月5日，瑞士银行宣布已与排名第92位的英国渣打银行(Standard Chartered)达成协议，将该行投资银行部Warburg Dillon Read在世界各地的各分支机构负责的瑞士以外的全球贸易融资(Global Trade Finance)以3亿瑞士法郎的价格卖给渣打银行。瑞士银行本身也是一个新生的

26、银行，1998年6月由原世界52位的瑞士银行(Swiss Bank Corp.)和原14位的瑞士联合银行(Union Bank of Switzerland)合并而成的。按产品不同下设四大业务部门:私人银行部(Private Banking)、私人和公司客户部(Private Corporate Clients)、资产管理部(Brinson)和投资银行部(Warburg Dillon Read)。而投资银行部在负责该行投资银行业务的同时，也负责该行的全球贸易融资业务。唯有投资银行部出现了税前10.21亿瑞士法郎的亏损。究其原因虽可归于东南亚经济金融危机的继续恶化，俄罗斯金融危机、巴西金融危机的

27、接连爆发，美国长期资本管理公司(LTCM)的破产，香港、欧美股市的大幅波动等等都在世界金融市场引起的波澜。不幸的是，瑞士银行在各次事件中都蒙受了损失。特别是美国长期资本管理公司的破产竟导致了担任瑞士银行董事长仅半年的卡比阿拉维塔先生(MATHIS CABIALLAVETTA)辞职，可见该行在美国长期资本管理公司事件中所受损失之大。该行在1998年的金融动荡中共损失了14亿瑞士法郎。 美国富户有增无减美国富户有增无减 林大卫林大卫 市场报市场报 (2001年年03月月07日第四版日第四版) 当美国股市泄气、经济又滑落之际，很多人都会觉得美国人开始穷了，但至少对一批人来说，他们的财富并没有“泄气”

28、。 根据金融服务顾问及研究公司SpectremGroup的数字，以家庭为单位，美国净资产值在500万美元的富翁数目有增无减，去年总数便比1995年猛升252。至于年收入在10万美元或以上，及净资产在50万美元或以上（不计自住楼房）的家庭数目，同期亦增加173。 这使得一些大型银行开始针对更富有的一批人，去提供私人银行服务，JP摩根大通便决定向净资产值达摩根大通便决定向净资产值达2500万美元（接近两亿港元）万美元（接近两亿港元）的个人招揽生意的个人招揽生意。 还是两年前，JP摩根未与大通合并的时候，该行的私人银行目标顾客，个人的可投资资产只需100万美元。JP摩根的视角虽已升至2500万美元，

29、但这并不表示可列入富裕阶层的顾客，即可投资资产在50万500万美元之间的人便无须理会。 私人银行介绍私人银行介绍nCredit Suisse Private Banking 是全球专门为私人客户服务的十大银行之一。 Credit Suisse 拥有 8,500 名雇员，管理的私人财产总值达 240 亿美金 (USD)。 n根据客户意愿，财产由内部资产经理或独立的外部资产经理来管理。 他们分工明确： 利用客户委托给他们的资产来获取最大财富。 这是一项棘手但极具挑战性的工作。 私人银行特点1) 业务及操作与零售银行截然不同2) 客户多属优质富有企业家，专业人士或高层管理人员3) 客户喜好隐密式作业

30、，非通常分行形式1、组织共存一体 商业银行，零售银行及私人银行同体 减轻操作成本，形象鲜明 唯客户私密性及银行业务灵活性有损 银行管理层 商业银行 零售银行 私人银行私人银行组织架构恒生银行恒生银行道亨银行道亨银行亚洲商业银行亚洲商业银行等等2、组织独立 商业银行，零售银行同体 私人银行独立操作 私密性及灵活性甚高 成本非轻，监察双重私人银行组织架构汇丰银行汇丰银行等等 银行控股公司 成员银行（1） 成员银行（2） 商业银行 零售银行 私人银行私人银行组织架构私人银行市场策略1） 贵精不贵多 资源流向高利润客户层 20银行客户提供80利润2）首重非资产性利润（收费性利润） 减轻经营成本 收入来

31、自产品供应商 股票佣金回扣 基金佣金 债券服务费私人银行市场策略3）离岸户口服务 以新加坡为中心，提供客户服务于邻国居民或营商者 提供新加坡居民在海外之户口服务 4）资深职员 高新聘用有深厚经验之客户经理掌管客户财务 通常资金客户经理均持有新加坡金融管理局所发之投资雇问牌及经纪牌，故其操守均受高度监管 5）产品多元化 研发资金市场及现金市场的相关产品吸引客户投资，一方面投资增值，另一方面附风险平衡私人银行服务-客户需求v 存户非富则贵，需求高度私密，稳健信誉及高效率操作。v 存户旅游世界各地经商，需全球性银行网络支援。v 存户广布资产于世界各地，需全球性税务安排及资产管理。v 存户投资额量大质

32、优，需世界级银行代办议价。v 存户最低存款由USD1,000,000至USD3,000,000不等，视银行信誉及政策而定。私人银行专业服务v 一站式殿堂级服务，高度保密。v 由经验丰富资深投资经理个别招待。v 投资经理组群以增客户支援及互补足日常操作空间。v 投资经理全天候待命，更越洋探访客户。v 投资组合种类多，活跃于资金及现金市场。v 设风险平衡制度，减低及了解风险。v 设税务及资产安排，保护客户资产，承传于后。投资配套）顾问式客户自选自决组合 按市场变化及个人需求而定投资组合。 配套保守及特进型，每月结算组合表现。）银行全权管理式组合 银行设备不同组合供客户选择稳健保守类平衡进取类 积极

33、进取类。 投资组合的管理由银行资金管理经理负责，收取客户年费 为1。 银行定期与客户检研组合表现，以制定变动适应市场浮动。私人银行产品种类）股票 全球股票市场内质股 股票期权，减低风险 股票存于户口内，由银行代管）债券 全球性政府债券，公司债券 以发债公司之国际信贷评级作选择条件，亦按当时 市场利率走势而定 债券期权，减低风险 债券存于户口内，由银行代管私人银行产品种类）高息存款常见种类 与股票挂钩高息存款 与贷币挂钩高息存款 与指数挂钩保本高息存款 与利息挂钩高息存款与股票挂钩高息存款 存户持美元存款年息2 对持可乐现价48元 同意到期以10低于现货价购入可乐43.2元 回报增至12，利息先

34、收 到期日之前两天： 若可乐收市价43.2，存户取回现金 若可乐收市价43.2，存户以43.2元价购入股票 注意股票下滑所造成风险与货币挂钩高息存款 存户持美元存款年息2 对挂澳元现兑价0.52 同意到期以0.5购入澳元 回报增至6，利息先收 到期前两天下午2时： 若澳元兑换价0.50，取回美元 若澳元兑换价0.5，取澳元（兑价0.50） 注意因澳元下滑所造成风险与指数挂钩保本高息存款 存户保本保息票据存款，对挂美国Dow Jones指数 现Dow Jones指数为10,000 三年内每年利息2% 三年到期后： 红利36个月升幅跌幅之和 注意此为3年长期票据，提早解约会引致损值与利息挂钩高息存

35、款 存户持7年定息票据存款，对挂美国联邦储备局利率 存户固定每年收8利息，条件为联储利率维持在07内 若联储利率在某时期升破7，此时期内的利息0 若联储其后回落至7内，利息重回原先同意之8 注意此为7年长期票据，提早解约会引致损值私人银行产品种类）保险产品 用于减轻税款或保障家庭成员 个人寿险意外险住院险旅游险 保险单亦可对挂基金，随市值浮动 保费按区城死亡或然率而定(美国死亡或然率比亚洲低)）贷款 可用于买资产或投资 以同业拆借市场内之利率为算 可用房屋，股票，债券，现金作押 灵活性高，调度得宜私人银行服务种类）撮合商事 收购公司 商谈合作合并 办货三国贸易）筹组资金 商业用途 私人用途私人

36、银行服务种类）备用信用证 可押海外资产作三国贸易 在别国贷款借当地贷币减轻贷币兑换风险）选购物业 投资 自用定立遗嘱 遗嘱在去世后才生效，文件公开于所有受益人 受益人要呈报所有死者名下产业于政府以便计应课遗产税 未付清税款前，产业冻洁 付清税后才把产业解冻分配于受益人 税率按去世地作算 定立遗嘱 美国 约55 英国 约50 加拿大 约50 澳洲 约45 香港 约15 新加坡 510 台湾 约70 日本 约70海外免税公司 合法利用海外免税国家所成立之有限公司节税 常用国家：英属处女岛 开曼群岛 萨摩亚岛 巴哈马群岛 泽西岛 有效节税并保密度高，部份国家只需一个股东及董事，名册更不用呈报于国家公

37、司注册处 可用代理人做股东及董事，增加拥有者之私密性 大部份免税国家之公司不用呈报资产负债及公司资产值 个人免税国家之有限公司银行户口在新加坡办理成立手续开立现金股票债券房地产海外信托家族基金 合法利用英制法律免税国家，设立信托基金持控海外公司作节税，承继，保密用途 银行为信托法人，代管所有物业产业，以受益人利益为准则 信托内所持有的资产不受任何欠债影响，具法律独立权利 委托人银行信托公司海外信托基金免税公司银行户口受益人现金股票债券房地产委托成立持控开立 nCitigroup Private Bankers are dedicated to meeting the sophisticated

38、 needs of their high net worth clients by drawing on Citigroups diverse global resources. While they can advise you on how to protect and grow your assets today, they can also help you plan for your future needs, such as retirement or making sure your wealth is properly passed along to future genera

39、tions. Some of the ways your Citigroup Private Banker can help are: nGrowing Your WealthOur skilled advisors can help you keep an eye on your total financial picture. n Protecting What You HaveAccess Citigroups risk management capabilities to protect your assets. nSolutions for Your BusinessWe provi

40、de a complete range of corporate finance services to support your business needs. nMeeting Your Banking NeedsOur personal banking services can assure that your daily or out-of-the-ordinary financial transactions are smoothly handled virtually anywhere in the world. nInvesting in ArtThe Art Advisory

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42、s, trusts and gifts to heirs and beneficiaries. n Maybe you prefer to direct your own investments. Or perhaps youd like them actively managed. Either way, The Citigroup Private Bank offers you a full range of investment advisory services. nIf you choose to have us actively manage your account, your Citigroup Private Banker will work with a Citigroup Portfolio Manager to identify the