中小企业融资问题解析与对策调查报告

1、中小企业融资问题解析与对策调查报告在今年的两会上，中小企业融资问题引起了政协委员们的高度重视。目前，中国非公 企业和中小企业己经从"草根经济"成为国民经济的重耍组成部分，其GDP占全国的30% 承担了全社会就业的60%至70%。国内66$的中小企业面临中小企业融资困难，而欧盟国家 只有13%的企业认为中小企业融资是首要问题。全球经济危机还在继续蔓延，中小企业作 为我国国民经济的重要组成部分，如何充分发挥他们对经济的推动作用，解决其融资难的 问题成为关键。一、中小企业融资现状分析据央行的一份调查显示，截至2020年10月末，全国金融机构中小企业贷款余额11. 5 万亿元，同比

2、增长12.9%,占各项贷款余额的38.4%,占企业贷款余额52.8%。而据2020 年8月末的调查数据，中小企业贷款余额为11. 4万亿元，同比增长12. 5%,占各项贷款余 额的38. 9%,占企业贷款余额的53.4$。同时，适度宽松的货币政策操作正在引导金融机构加大对中小企业的贷款支持。2020 年9月以來，中国人艮银行连续下调基准利率和法定存款准备金率，特别是对中小金融机 构法定存款准备金率的下调力度更大，积极引导金融机构加大对中小企业贷款的支持。截 至2020年10月末，中小企业贷款增长速度为12. 9%,比两个月前回升了 0.4个白分点， 比同期全部贷款增速的回升幅度高了 0. 1个

3、白分点。中小企业贷款月均新增额由2020年 前8月同比少增110亿元，转为2020年9月、10月月均同比多增224亿元。随着适度宽 松货币政策的逐步实施，未來中小企业贷款增长速度有望继续上升。另外，大中型银行仍然占据中小企业贷款市场的主导地位。2020年10月末，国有、 股份制和政策性银行对中小企业贷款占全部中小企业贷款余额的72. 6%,主要金融机构占 据中小企业贷款市场的主要份额。世界银行2020年的一份报告表明，国际大银行在中小 企业贷款中扮演了越來越重要的角色。在美国，大、中、小型银行对中小企业提供的贷款 分布较为均衡。美国国家小企业协会在2020年发布的一份报告指出，108家资产规模

4、在 100亿美元以上的大银行提供了 44. 7$的中小企业贷款，55. 3弔的中小企业贷款由其他7455 家中小银行提供。甲乙任何一方若解除本协议，均须提前30日书面通知对方。否则应向对方支付一个 月工资的代通知金（以乙方月工资为标准）。二、中小企业融资难的成因1、中小型企业规模小、信息透明度低、经营风险大本合同正本一式三份，甲、乙、丙三方各执一份;合同副本一式份，分送各留存一份.乙方就本科研项目与其他资助科研经费单位所签订的合同，须向甲、丙方交 送一份副本留存.目前，我国中小企业在发展中存在的主要问题很多。比如规模上，中小企业以"小企 业"为主，相当数量的中小企业生命周期

5、短，破产率高;大多汇聚在大中型企业的产业链条 之上；中小企业的现金流长期处于较低水半，货款回收、资金周转周期较长;大量中小企业 的经营有待进一步规范;在中小企业融资结构中，银行贷款依旧是主栾道等。树立勤政优政的宗旨意识还不够牢固，党风廉政问题和各种不正之风时有发生。在坚 持学习党员干部廉洁口律的有关规定和口觉用党的纪律约束口己还不够深入，时有存在把 关不严的现象。2、金融机构创新不足，融资体系不完善从间接融资的方面看，现阶段，中国仅有20$的国内金融资源，投向经济贡献率达50$ 以上的中小企业。尽管目前银行放松信贷的步伐在加快，但当前有关服务于中小企业的间 接融资组织体系仍不完善，机制和信贷产

6、品缺乏针对性的问题仍十分突出。目前很多地方 根本就没有适宜丁中小企业发展的社区银行、合作银行。银行对授信客户的准入门槛较高， 多数中小企业达不到银行规定的贷款基本条件。XX市委、市府一直非常重视五金城的开发和建设，专门成立了浙江XX五金城管理委 员会，负贵开发和培育中国科技五金城，并成立了浙江XX中国科技五金城有限公司，负 责市场的物业管理。二是欠缺创新意识，没有充分发挥主观能动性，局限于上级布置什么做什么，有时产 生的新想法也只是停留于心动而无行动的状态。从直接融资的方面看，由于中小企业板市场规模较小，加之目前A股市场走势不景气, 资本市场对中小企业的支持力度仍相对偏弱。要知道，一个产品的成

7、功，一个企业的成功，都有其特定环境、特定背景、特定的组 合，很多企业在看到其它企业或是产品取得成功后容易犯拿來主义错误，将过去某个产品 的那种既定的营销思维不口然的转嫁到口己的产品上，这是很不合乎营销规律的，当然也 是永远不能成功的，也必然注定了企业永远只能抱着你的所谓好产品四处“乞食”。只有 真正的理清口己的思路，把企业的产品理念、营销思路、战略规划、品牌提升当成头等大 事，并且融汇贯通的体现在企业文化的各个角落里，栽好企业的梧桐树，口然能够引众多 投资者的目光，引來属于企业的“金凤凰” °合同期满，经双方协商同意可续签;不续签时，乙方应在期满后一个月内将档案转出； 逾期从第二个月

8、起按月倍收保管费，逾期壹年甲方不负保管责任。3、第三方信用担保实力普遍较弱从促进中小企业信贷的信用担保方面看，在当前严峻的金融、经济形势下，信用担保 机构作为银、企的桥梁和纽带，在增强企业信用、缓解中小企业融资难、促进中小企业发 展等方面，作用越來越显着。有数据显示，截至2020年底，全国中小企业信用担保机构 有3700多家，筹集担保资金总额逾1770亿元，累计为70万户中小企业提供担保总额 1. 35万亿元。但是，由于现行信用担保体系仍存在一些缺陷，尤其是担保公司普遍实力弱、成本高、 风险大，因而其在中小企业融资过程中，发挥的作用仍然有限。4、政府政策法律法规相对滞后到目前为止，我国关于中小

9、企业发展推动的立法还处于一个相对较低的水平。主要的 法律支持为中小企业促进法，该法明确规定了支持中小企业发展的法律精神，具有里 程碑意义。中小企业立法的不足造成的一个不良后果就是中小企业融资运作在没有法律依 据的情况下，资本供给机构选择较少参与或回避的做法，使得融资因法制因素而萎缩。整改效果：接待量较往年大幅下降，在食堂接待占90%以上，一般接待在食堂吃口助 餐，无职务消费行为。公务接待支出同比下降32.5$。三、解决中小企业融资难的措施针对中小企业在融资中遇到的难题，中小企业口身应该加强企业以及企业控制人的信 用建立;银行需进行金融创新，建立良好的中小企业信贷平台;担保机构要完善担保体系；

10、国家进一步完善中小企业融资的政策体系，让中小企业、金融机构、担保机构的行为能够 有法可依。1、加强企业管理，提高企业信誉建立完善的企业财务制度、内控制度和监督机制，通过制度建设规范企业经营行为。 重视与银行建立长期的合作关系;加强与担保机构、政府的关系;树立良好的信用意识，企 业实际控制人还要加强个人的信用建立，以提高信用等级，使得企业融资更容易。2、为中小企业定做融资产品，推动金融创新一是积极开发为中小企业服务的贷款品种。二是引入口然人担保、大股东担保等担保 方式，解决中小企业不动产抵押不充分的难题。三是针对处丁-不同发展阶段的中小企业， 提供不同的个性化融资产品，适当降低融资门槛。3、完善担保运行机制，促进中小企业担保信用体系的完善一是政府建立风险补偿基金。二是完善中小企业信用再担保制度。帮助其分散经营