从狭义信用向广义信用的制度变迁

1、从“狭义信用”向“广义信用”的制度变迁近年来，随着我国信用实践工作的全面、快速推进，有关信用理论的深入系统研究和思考亟 待进行。当前我国的信用实践工作虽已覆盖经济社会活动的方方面面，但理论界对信用范畴 的认识和理解，尤其是对广义信用内涵下信用经济和信用管理等重要概念的内涵和属性的认 识尚未达成一致，这势必影响我国信用体系建设工作向纵深开展。本报告以信息技术的快速 发展为背景，对新形势下信用的定义及内涵、信用经济和信用管理的特征等基本问题进行系 统分析和梳理，力图为完善我国社会信任关系和信用制度建设提供依据。由于历史、文化、社会、经济、政治等原因，我国信用建设实践从一开始就具有“自上而 下”和“

2、自下而上”互相结合的特征。2014年6月，国务院印发了社会信用体系建设规 划纲要（ 20142020年）» （以下简称纲要），明确提出未来我国社会信用体系建设 工作的总体思路、重点领域、重要途径、基本要求、核心机制和实施支撑体系。纲要实 施五年多以来，我国社会信用体系建设快速推进，各项工作取得显著成就1,主要有：包含“一库、一平台、两网站、四系统”在内的信用信息共享平台建成并投入使用；以公民身份 证号码和组织机构代码为基础的统一社会信用代码制度建设全面推进1;守信联合激励与失信联合惩戒制度建立和实施；信用立法进程加快，上海、浙江、河北、广东、河南、湖北等 省市通过了地方信用管理条例，

3、国家层面的信用法呼之欲出，社会信用制度体系初具雏形。这一时期，与社会信用体系建设紧密相关的创新实践也得到全面推进。政府层面的工作主要 包括“放管服”改革、政务公开、“互联网 +政务服务”、商事制度改革、运用大数据加强 对市场主体服务和信用分类监管等；市场层面的工作主要包括以共享出行为代表的共享经济 由“野蛮增长”逐步转向规范化发展，互联网金融、众筹、众创、众包、信息经济、绿色经 济、智能制造等基于信用机制的新兴经济业态不断涌现，公共信用信息和市场信用信息融合 共享开始推进，网络信息技术的应用逐步由消费领域向设计、生产、运营等核心领域扩展 20这些政府层面和市场层面的新举措、新探索、新模式的发展

4、表明，我国的社会信用实践 正向纵深开展。一 “广义信用”概念的提出自2000年以来，国内学者对信用和信用体系等问题的研究大部分仍集中于金融和商业领 域，相关研究的理论基础大多建立在传统的“狭义信用”定义上，即“信用”是货币借贷和 商品买卖中延期付款或交货的总称，是以偿还为条件的价值运动的特殊形式。主要内容包 括：（1）银行信用，是以银行为一方的货币借贷活动；（2）商业信用，是商品交易中任何 一方的延期付款或延期交货的赊销活动；（3）国家信用，是以国家为一方的财政借贷活动（如发行公债等）；（4）消费信用，是对个人消费者提供的资金借贷服务（如分期付 款）；等等。3然而，近年来理论界对信用的研究正逐

5、渐突破传统的金融和商业范围，向纵深领域的信用管 理和信用体系建设等问题延伸，例如税收信用、科研信用、电子商务信用、信用经济和社会 信用制度建设等。这些研究对于“信用”的界定突破了传统“狭义信用”的边界，逐渐向“广义信用”范畴延伸。我们知道，“狭义信用”的概念产生于资本主义条件下，一般指市 场主体的资金借贷偿还行为 J通常所说的信用和征信制度中的“信用”即是在狭义范畴下 界定的。现代社会中“广义信用”的概念，是在大数据技术应用、信息数字经济发展的背景 下提出的。虽然广义信用机制在人类社会发展的各个阶段已广泛存在，但只有在信息技术充 分发展的条件下其作用才得以显现。目前，大量有关信用的研究仍将“信

6、用”的内涵限定于 诚实守信、依法合规、履行契约的范畴，与实践中所反映出来的信用属性相比存在很大差 距，信用的本质和内涵未被抽象出来。同时，目前学术界对“广义信用”的内涵和边界问题 也未达成共识。在农业社会生产条件下，“显性的”熟人关系，构成了经济社会运行的信任基础。在工业社 会中，除了以资本为中心的征信制度之外，还存在与工业化生产相配套的“隐性的”信用关 系，例如经营牌照、许可证、抵押担保、品牌制度等。市场主体所占有的资本决定了其可获 得的信用（信任）额度，信用制度以资本为核心，资本化的信用制度保证了社会化大生产的 顺利运行，工业社会中的信任制度也在此基础上建立起来。其实，这里看到的种种“隐性

7、 的”信用关系所反映出的信用内涵，即属于“广义信用”的范畴。随着信息技术的深入发展，“互联网+”使信息化发生在社会经济的各个领域中，在信息生 产力水平不断提升的条件下，大量的经济社会活动均在信息化平台中得到实现，社会主体的 行为均体现为信息流的形式。人与人之间更为便捷、频繁、深入、高效的交易和交流活动， 对生产关系变革和技术支撑提出了更高要求。如此一来，以资本为核心建立起来的传统信任 制度已远不能满足信息生产力发展带来的巨大市场要求。在高效运行的信息流下，社会信任 制度作为新型生产关系的基础，需要进行信息化变革，其中信用制度和信用体系构成了与信 息生产力发展相适应的新型经济制度建设的核心。二“

8、广义信用”的形成过程（一）“广义信用”是生产力发展的必然结果从字面含义解释，信用中的“信”是指诚实、不欺、可靠、崇奉的意思，属于精神层面的确 定性内容；“用”是指使人或物发挥其功能、可供使用、功用功能等意思，属于物质层面的 确定性内容。进一步的，“信”的含义可概括为“诚实不欺骗、信任不怀疑”，包括对主体 自身“诚实不欺骗”和对其他主体“信任不怀疑”双方面的要求，即主体间的互信关系，“用”可进一步解释为双向的“可供使用”之社会关系和社会功效。因此，从字面上看，“信用”具有使主体形成“诚实不欺骗、信任不怀疑”诚信特质的功 用。也就是说，“信用”是一种客观存在，它的功用（功能）是产生和证明“诚实不欺

9、骗、 信任不怀疑”的“信任”效果。对于每个市场主体而言，其信用水平是一定的，是一种客观 的存在。但在不同条件下，形成的信任关系可能是不一样的，犹如价格、成本、资产等，信 用的目的是为确立“信任关系”提供依据和凭证。从这个意义上说，“信”是内在价值，“用”是外在表现，二者属性不同，以信用为基础形成的管理制度体系本质上是信用关系社 会化的结果。5从当前信用实践来看，在政务、商务、社会、司法、新经济等领域中，“信用”均以客观反 映信任关系的凭证和依据的形式而存在，信任关系既包括人与人，也包括人与物、物与物之 间的关系，具有客观性。6需要注意的是，反映信任关系的凭证和依据在信息社会之前的社 会中大多表

10、现为具体的实物，如档案凭证、报销凭据、抵押物品、单位证明、营业执照、货 币债券等。7在信息社会中，反映信任关系的凭证和依据则在计算机语言下以程序化、数字 化的形式呈现8,即在当前信息技术发展背景下，“信用”的表达形式和内容有了新的发展 和突破，这也是“信用”和“信息”相互交融、紧密相关的原因。信息化大大拓展了传统“信用”的边界，使得信用生产力作用和应用范围得到进一步提升和扩大，进而推动了 “信 任关系”向更高级阶段发展，并催生了 “信用经济”等新业态的出现。（二）“广义信用”存在于社会发展的各个时期“信用”的核心理念是“信任”，相较于信用，“信任”的范围更为广泛，且较为具体。“信任”是“信用”的显性化、社会化、制度化的表达，是抽象的“信用”概念的载体。“广义信用”其实是与“信任关系”范畴不断延伸相对应的概念，“信任关系”不仅存在于 经济社会各个领域，也体现在人类社会发展的各个时期，可以说，在人类社会发展的时空维 度中，信任关系无所不在。