关于对罗莱家纺申请贷款的审查报告

1、关于对罗莱家纺申请贷款的审查报告根据对罗莱家纺股份有限公司贷前调查情况，我风险管理部对该笔贷款进行了审查，现将审查情况报告如下：1、借款人基本情况 *、借款人概况及资格审查该公司前身系2002年5月23日依法设立的中外合资企业南通罗莱家居用品有限公司。经商务部关于同意南通罗莱家居用品有限公司变更为外商投资股份有限公司的批复（商资批20071054号文）文件批准，罗莱家居用品有限公司以截至2006年12月31日经审计的净资产124,197,500.13元为基础，按1.241975：1折为股份10,000万股，整体变更为股份公司。2007年7月10日，公司在江苏省南通市工商行政管理局完成工商变更登

2、记手续，并领取了注册号为企股苏通总字第003720号的企业法人营业执照，注册资本为10,000万元。主营业务为家纺产品和家居产品的研发、生产和销售。截止到2015年9月底，公司资产总额为3191439823.17元，实现主营业务收入2046094586.02元，利润总额359794635.84元。经审查，该企业营业执照、组织机构代码证均已经过年审，借款人主体具备合规、合法性。*、贷款背景及基本情况公司与大明进口纺织机械厂签订购买机器设备合同，金额800万元，验收合格后付款。该公司为确保生产的正常运转，向我行申请办理贷款1000万元。2、借款人财务、生产经营管理和市场评价 *、公司财务状况该公司

3、财务制度健全，从近期财务报表和连续三个年度的财务报来看，截止到2015年9月30日，公司资产达到3191439823.17元，较年初增加7000万元，流动资产2301318329.61元，较年初增加1000万元，固定资产净额390402293.53元，占总资产的83.3，固定资产净值占原值的72.25，具备长期发展能力，负债总额645038434.54元，利润总额359794635.84元，资产负债率20，具有较强的长期承债能力，流动比率3.57，具备较强的短期偿债能力，速动比率2.64，有较强的即期偿债能力。*、生产经营管理状况目前该公司各项管理体制完善，生产经营正常，经营手续合法有效，管理

4、规范，人力资源结构、素质比较优良，职工队伍稳定。*、市场评价公司生产设备先进，具备较强的技术实力。公司积极开拓外部市场，企业发展前景良好。*、效益评价从2011年-2015年财务报表看，公司主营业务收入和利润逐年增长，截至 2015年9月底，该公司实现销售收入2046094586.02元，销售利润359794635.84元，销售利润率5，净利润330771108.90元。3、担保情况分析该笔贷款由洛阳市维雪面业有限公司提供担保。洛阳市维雪面业有限公司主营尿素、工业甲醇的生产销售，企业生产经营正常，效益较好，截至2015年9月底，洛阳市维雪面业有限公司资产总额为5000万元，负债100万元，资产

5、负债率0.02，具备一定的长期偿债能力，流动比率70，速动比率60，有一定的短期偿债能力，公司具备担保能力。4、贷款监控管理指标情况到2015年底，我行各项存款余额120万元，贷款余额50万元，存贷占比41.67，企业（除农业企业外）流动资金贷款余额40万元，企业（除农业企业外）流动资金贷款占比33，资本金总额70万元，最大单户贷款占比40，最大十户贷款余额200万元。*、风险防范措施为保证该笔贷款的安全性，降低业务风险，贷款发放后，我行将加大对该企业的贷后检查力度，监督企业按照规定用途使用资金，全面掌握企业的生产经营以及财务状况， 5、审查结论经审查，该笔贷款资料齐全完整，业务合规合法，担保

6、人具备担保能力，预计风险较小，建议办理贷款1000万元，期限3个月，由洛阳市维雪面业有限公司提供担保，企业应严格按照规定用途使用资金，到期后一次性偿还。关于罗莱家纺股份有限公司信用评级报告 *、声明一、本次评级为发行人委托评级。除因本次评级事项使中诚信国际与评级对象构成委托关系外，中诚信国际与评级对象不存在任何其他影响本次评级行为独立、客观、公正的关联关系；本次评级项目组成员及信用评审委员会人员与评级对象之间亦不存在任何其他影响本次评级行为独立、客观、公正的关联关系。二、本次评级依据评级对象提供或已经正式对外公布的信息，相关信息的合法性、真实性、完整性、准确性由评级对象负责。中诚信国际按照相关

7、性、及时性、可靠性的原则对评级信息进行审慎分析，但对于评级对象提供信息的合法性、真实性、完整性、准确性不作任何保证。三、本次评级中，中诚信国际及项目人员遵照相关法律、法规及监管部门相关要求，按照中诚信国际的评级流程及评级标准，充分履行了实地调查和诚信义务，有充分理由保证本次评级遵循了真实、客观、公正的原则。四、评级报告的评级结论是中诚信国际依据合理的内部信用评级标准和方法，遵循内部评级程序做出的独立判断，未受评级对象和其他第三方组织或个人的干预和影响。五、本信用评级报告对评级对象信用状况的任何表述和判断仅作为相关决策参考之用，并不意味着中诚信国际实质性建议任何使用人据此报告采取投资、借贷等交易

8、行为，也不能作为使用人购买、出售或持有相关金融产品的依据。六、本次评级结果自本评级报告出具之日起生效，有效期为一年。债券存续期内中诚信国际将按照跟踪评级安排，定期或不定期对评级对象进行跟踪评级根据跟踪评级情况决定评级结果的维持、变更、暂停或中止，并及时对外公布。*、信用状况及与我行合作情况从贷款卡查询来看，该企业无不良记录，无欠息，近期无重大事项。该公司在中国工商银行开立一般帐户，信用等级AA，目前在我行贷款余额100万元，银行贷款汇票余额200万元，贷款差额100万元。*信用评级分析报告一、 企业概况罗莱家纺股份有限公司（以下简称“公司”）， 身系2002年5月23日依法设立的中外合资企业南

9、通罗莱家居用品有限公司。经商务部关于同意南通罗莱家居用品有限公司变更为外商投资股份有限公司的批复（商资批20071054号文）文件批准，罗莱家居用品有限公司以截至2006年12月31日经审计的净资产124,197,500.13元为基础，按1.241975：1折为股份10,000万股，整体变更为股份公司。2007年7月10日，公司在江苏省南通市工商行政管理局完成工商变更登记手续，并领取了注册号为企股苏通总字第003720号的企业法人营业执照，注册资本为10,000万元。主营业务为家纺产品和家居产品的研发、生产和销售。截止到2015年9月底，公司资产总额为3191439823.17元，实现主营业务

10、收入2046094586.02元，利润总额359794635.84元。法定代表人：薛伟成 注册地址：江苏省南通经济开发区星湖大道1699号公司类型：股份制二、 经营能力公司自1990年开始评选全国最大500家进出口企业以来的15年，公司10次入选国进出口企业500强。2005年，公司完成进出口总额2亿美元。公司成立24年来，净资产年均递增11%；在加入招商局集团以后，净利润年均递增21%。公司在国内外设有分支机构，在世界各大洲均有长期合作的贸易伙伴，公司拥有一支高素质的专业外贸人才队伍，业务发展具有坚实基础。公司重视企业文化建设，铸造了公司团结协作、拼搏奋进、心情舒畅的良好氛围。 公司以经营进

11、出口贸易为主，具有对外经济合作经营资格和机电产品国际招标资格，在工商、海关等国家主管机关，公司享受AA级企业或管理类别待遇。 2001年，公司被国家外汇管理局和外经贸部授予“出口收汇荣誉企业”；2004年，公司被人事部、国资委授予“中央企业先进集体”。2009年下半年，在连续两年取得历史上最好业绩的情况下，公司的净利润再创新高。统计数据显示，至上半年末，交进完成净利润3298万元，取得了历史上最好的经营业绩。三、 优势与关注优势：（1）资产流动性公司流动资产占资产总额的比例较大，且存货占比较小，因此速动比率较高，公司资产流动性较好，短期偿债能力尚可。（2）负债结构公司负债虽然较高，但预付账款占

12、比较大，近两年无长短期借款产生，目前公司的债务压力不大。关注：营业收入公司14年营业收入较13年有一定幅度的升高，公司应加强销售力度，保持现有的营业收入向前发展。四、 综合评价公司近两年的发展较为稳定，具有健全的销售网络，利润总额业有一定的增长，外部环境对公司影响较小。公司近两年流动资产所占资产比例不断增加，流动资产中预收账款和其他应收款所占比重较大，其中应收账款占比有所增加。公司资产流动性尚可，资产整体质量尚可。公司负债结构以流动负债为主，流动负债中预收账款占较大比例，目前公司有一定的债务压力，但高额负债主要由于销售产生的预收账款导致，因此压力不大，。公司整体负债结构尚可。公司所有者权益以实

13、收资本为主，所有者权益结构尚可。目前公司有一定的债务压力，未来有一定的融资空间。公司资产及净资产对自身债务有一定保护能力。整体财务构成情况较好。公司盈利能力较强，产品的市场经营和稳定性较强，各项指标均在行业优秀值附近，企业成长性较好。公司对外融资有一定的依赖性，短期偿债能力尚可，长期偿债能力一般，整体偿债能力尚可。整体来看，公司短期债务的偿还能力和长期债务的偿还能力具有一定保障；经营处于良性循环状态，不确定因素对经营与发展的影响很小。确定公司为AA级信用等级。担保合同书 担保人洛阳市维雪面业有限公司，就被担保人罗莱家纺股份有限公司（以下简称甲方）使用乙方个人住宅电话（业务登记单受理编号：112

14、40334）提供担保签订如下合同：一、 担保人自愿为甲方使用乙方固定电话所承担交费义务提供担保，并承担连带保证责任。二、 担保人应为乙方的固定电话机主，并无欠费记录的（地区）居民。 三、 担保人承担担保责任的范围为：（一） 甲方使用固定电话所发生的一切费用及违约金。（二）乙方与甲方因割接改号、换号、移机、增加服务功能，甲方自身更名对本合同予以变更等事由，担保人仍然依照本合同履行担保责任。四、担保人承担担保责任的期限自本合同生效之日起至甲方停止使用乙方服务并交纳全部费用后终止。五、若甲方使用乙方的固定电话发生欠费，乙方有权要求担保人支付，并将欠费计入担保人的固定电话费用中。六、在担保期间担保人不得擅自单方撤销担保；担保人若撤销担保，须与甲方一同持本合同到乙方营业厅交清费用并办理撤机手续。七、若担保人的固定电话发生机主变更或撤机等业务变更时，甲方应重新提供担保人，不能提供担保人的，乙方将对甲方按撤机处理。八、若担保人在担保期间固定电话发生欠费，甲方应重新提供担保人，不能提供担保人的，乙方将对甲方按撤机处理。九、担保人承诺在本合同下面所填写个人资料真实无误。如资料有误，乙方有权对甲方的电话停机。十、本合同为前述编号的业务登记单及甲乙双方签订固定电话后付费业务服务协议的从属协议。十一