公司信贷章节练习

1、第一章 公司信贷概述【章节习题】一、单项选择题1、监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对（）负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。A.股东大会B.董事会C.经理D.董事长2、根据真实票据理论，企业长期投资的资金不应来自（）。A.长期债券B.留存收益C.发行新股D.流动资金贷款3、贷款区别于拨款的基本特征是（）。A.与社会物质产品的生产和流通相结合B.以偿还为前提的支出，有条件的让渡C.信贷资金运动以银行为轴心D.产生经济效益才能良性循环4、下列不属于信用贷款特点的是（）。A.信用贷款不需要保证和抵押B.信用贷款风险较大C.一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放D.期限

2、较长5、（）是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。A.质押贷款B.保证贷款C.抵押贷款D.信用贷款6、下列关于贷款的表述不正确的是（）。A.固定利率贷款在贷款期限内遇利率调整要分段计息B.中长期贷款采用分期偿还方式C.委托贷款的风险由委托人承担，银行只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金D.短期贷款通常采取一次还清贷款的还款方式7、自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由（）承担。A.政府部门B.借款人C.监管机构D.银行8、（），公司信贷可分为固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款、项目融资和房地产贷款。A.按贷款经营

3、模式划分B.按贷款偿还方式划分C.按贷款用途划分D.按贷款担保方式划分9、（）是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。A.贴现B.承兑C.担保D.信用证10、（），通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。A.按照计息的周期B.按是否计算复利C.按货币种类计息D.按贷款用途分类11、某人贷款1000元，年利息率为5%，按单利计息，每年应还利息（）元。A.50B.100C.5D.105012、人民币利率管理规定规定，中长期贷款(期限在1年以上)利率确定期限为（）。A.两年一定B.一年一定C.五年一定D.十年一定13

4、、基准利率是被用做定价基础的标准利率，我国中央银行公布的贷款基准利率是（）。A.市场利率B.法定利率C.行业公定利率D.固定利率14、（）是国家实现宏观调控的一种政策工具。A.行业公定利率B.法定利率C.市场利率D.固定利率15、提款期是指从（）开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。A.第一次提款之日B.借款合同规定的第一次还款日C.借款合同生效之日D.借款合同签订完毕之日16、长期贷款展期期限累计不得超过（）。A.1年B.3年C.5年D.10年17、自营贷款期限最长一般不得超过（），超过该年限应当报中国人民银行备案。A.5年B

5、.10年C.20年D.30年18、（）是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。A.银行信贷B.公司信贷C.贷款D.承兑二、多项选择题1、公司信贷管理的原则主要包括（）。A.全流程管理原则B.效益性、安全性和流动性原则C.诚信申贷原则D.协议承诺原则E.贷放分控原则2、信贷资金运动的基本特征主要表现为（）。A.以偿还为前提的支出，有条件的让渡B.与社会物质产品的生产和流通相结合C.产生较好的社会效益和经济效益，才能良性循环D.信贷资金运动以银行为轴心E.与社会物质产品的生产和流通相分离3、资产转换理论带来的问题主要包括（）。A.自偿性贷款随经济周期

6、而决定信用量，会加大经济的波动B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险C.经济波动较大时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失D.银行短期存款的沉淀和长期资金的增加使得银行具备发放中长期贷款的能力E.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件4、按贷款经营模式划分，公司信贷包括（）。A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.银团贷款E.并购贷款5、监管条件大致包括（）。A.合法授权B.财务维持C.资本金要求D.股权维持E.信息交流6、根据贷款通则有关贷款期限的规定，以下表述正确的是（）。A.自营贷款期限最长一般不得超过10年B.票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月C.中期贷款展期

7、期限累计不得超过原贷款期限的一半D.长期贷款展期期限累计不得超过5年E.不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定7、狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括（）等。A.担保B.信用证C.减免交易保证金D.信贷承诺E.承兑8、信贷包括（）。A.存款B.担保C.承兑D.赊欠E.贷款 三、判断题1、信贷资金运动以企业为轴心。（）Y.对N.错2、中长期贷款采用分期偿还方式，中长期消费贷款还需按季或按月偿还贷款。（）Y.对N.错3、外汇贷款利率在我国已经实现市场化。（）Y.对N.错4、信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条

8、件为客户提供贷款或信用支持的承诺。（）Y.对N.错 答案部分一、单项选择题1、【正确答案】：A【答案解析】：监事会是我国商业银行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。参见教材P18。 2、【正确答案】：D【答案解析】：根据真实票据理论，长期投资的资金应来自长期资源，如留存收益、发行新的股票以及长期债券。参见教材P10。 3、【正确答案】：B【答案解析】：“以偿还为前提的支出，有条件的让渡”是贷款区别于拨款的基本特征。参见教材P10。 4、【正确答案】：D【答案解析】：信用贷款是指凭借款人信誉发放的贷款。其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人

9、的信用就可以取得贷款。信用贷款风险较大，发放时需从严掌握，一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限较短。参见教材P9。 5、【正确答案】：B【答案解析】：保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。参见教材P9。 6、【正确答案】：A【答案解析】：固定利率贷款是指贷款利率在贷款期限内保持不变遇利率调整也不分段计息。参见教材P9。 7、【正确答案】：D【答案解析】：自营贷款是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由银行承担，并由银行收回本金和利息。参见教材P8。 8、【正确答案】：C【答案解析】：按贷款用途划分，公司信贷可分

10、为固定资产贷款、并购贷款、流动资金贷款、项目融资和房地产贷款参见教材P7。 9、【正确答案】：C【答案解析】：担保是指借款人无力或未按照约定按时还本付息或支付有关费用时贷款的第二还款来源，是审查贷款项目最主要的因素之一。参见教材P6。 10、【正确答案】：A【答案解析】：按照计息方式的周期，通常将计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息。参见教材P5。 11、【正确答案】：A【答案解析】：1000×5%=50元。参见教材P5。 12、【正确答案】：B【答案解析】：人民币利率管理规定规定,中长期贷款(期限在1年以上)利率一年一定。参见教材P4。 13、【正确答案】：B【答案解

11、析】：我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。参见教材P4。 14、【正确答案】：B【答案解析】：法定利率是指由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，它是国家实现宏观调控的一种政策工具。参见教材P4。 15、【正确答案】：C【答案解析】：提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。参见教材P3。 16、【正确答案】：B【答案解析】：长期贷款展期期限累计不得超过3年。参见教材P3。 17、【正确答案】：B【答案解析】：自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过l0年应当报中国人民银行备案。参见教材P3。 18

12、、【正确答案】：B【答案解析】：公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。参见教材P2。二、多项选择题1、【正确答案】：ACDE【答案解析】：公司信贷管理的原则包括：全流程管理原则、诚信申贷原则、协议承诺原则、贷放分控原则、实贷实付原则、贷后管理原则。参见教材P1314。 2、【正确答案】：ABCD【答案解析】：信贷资金运动和社会其他资金运动构成了整个社会再生产资金的运动，它的基本特征主要表现为以下几个方面： (1)以偿还为前提的支出，有条件的让渡。这也是贷款区别于拨款的基本特征。 (2)与社会物质产品的生产和流通相结合，是一种不断循环和周

13、转的价值流。 (3)产生较好的社会效益和经济效益，才能良性循环。(4)信贷资金运动以银行为轴心。参见教材P12。 3、【正确答案】：BCE【答案解析】：资产转换理论也带来一些问题：缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件；在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样造成银行的巨额损失；贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险。因此，对单个银行来说是正确的东西，对于整个银行系统来说却未必完全正确。选项AD属于真实票据理论的缺陷。参见教材P11。 4、【正确答案】：ABCD【答案解析】：按贷款经营模式划分，公司信贷包括自营贷款、委托贷款、特定贷款和银团贷款。参见教材P89。

14、5、【正确答案】：BDE【答案解析】：监管条件主要包括：财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件。参见教材P6。 6、【正确答案】：ABCE【答案解析】：长期贷款展期期限累计不得超过3年。所以不选D。参见教材P3。 7、【正确答案】：ABCDE【答案解析】：狭义的银行信贷是银行借出资金或提供信用支持的经济活动，主要包括贷款、担保、承兑、信用证、减免交易保证金、信贷承诺等。参见教材P2。 8、【正确答案】：ABCDE【答案解析】：信贷指一切以实现承诺为条件的价值运动形式，包括存款、贷款、担保、承兑、赊欠等活动。参见教材P12。 三、判断题1、【正确答案】：N【答案解析】：信贷资金运动以银行为轴

15、心。而不是以企业为轴心。参见教材P12。 2、【正确答案】：Y【答案解析】：中长期贷款采用分期偿还方式，中长期消费贷款还需按季或按月偿还贷款。参见教材P9。 3、【正确答案】：Y【答案解析】：外汇贷款利率在我国已经实现市场化。参见教材P5。 4、【正确答案】：Y【答案解析】：信贷承诺是指银行向客户作出的在未来一定时期内按约定条件为客户提供贷款或信用支持的承诺。参见教材P2。 第二章 公司信贷营销【章节习题】一、单项选择题1、（）是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统。A.事业部制B.超事业部制C.矩阵制D.经理制2、银行营销机构的组织形式不包括（）。A.事业部制B.

16、合伙制C.矩阵制D.直线职能制3、竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取（），吸引对价格不太敏感的客户。A.关系定价策略B.渗透定价策略C.薄利多销定价策略D.高额定价策略4、在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成，即（）。A.长期贷款借款人支付的期限风险溢价、优惠利率、银行预期利润水平B.优惠利率、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本C.优惠利率、借款人支付的违约风险溢价、长期贷款借款人支付的期限风险溢价D.借款人支付的违约风险溢价、银行预期利润水平、筹集可贷资金的成本5、（）是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。A.补偿余额B.贷款承诺费C.隐含价

17、格D.贷款利率6、贷款承诺费是指银行对（）的那部分资金收取的费用。A.已承诺贷给客户，客户没有使用B.未承诺贷给客户，客户没有使用C.未承诺贷给客户，客户已经使用D.已承诺贷给客户，客户已经使用7、下列属于公司贷款定价原则的是（）。A.维护金融秩序稳定原则B.扩大市场份额原则C.保证贷款流动性原则D.客户利益最大化原则8、下列关于产品生命周期策略的说法，不正确的有（）。A.在介绍期，银行要花费大量资金来做广告宣传B.在成长期，研制费用可以减少C.在成熟期，银行的利润较稳定D.在衰退期，价格战与促销战愈演愈烈9、产品组合策略形式中的产品线专业型，强调的是产品组合的深度和关联性，（）。A.产品组合

18、的宽度一般较小B.产品组合的宽度一般较大C.产品组合的宽度一般没有要求D.产品组合的宽度无法确定10、商业银行的产品组合策略中的产品线专业型策略强调的是（）。A.产品组合的广度和关联性B.产品组合的广度和深度C.产品组合的深度和关联度D.产品组合的宽度11、按照五层次理论，银行各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务属于公司信贷产品中的（）。A.期望产品B.延伸产品C.核心产品D.基础产品12、（）是指在核心产品的基础上，为客户提供成套的信贷产品。A.潜在产品B.附属产品C.扩展产品D.基础产品13、（）是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化服务，这类服务虽然是从属产品，但起到方便客户

19、、锦上添花的作用。A.利益产品B.延伸产品C.核心产品D.附加产品14、以下不属于银行公司信贷产品特点的是（）。A.异质性B.易模仿性C.不可分性D.有形性15、按照公司信贷产品的市场规模由大到小，定位方式分别为（）。A.主导式定位、追随式定位和补缺式定位B.追随式定位、主导式定位和补缺式定位C.追随式定位、补缺式定位和主导式定位D.主导式定位、补缺式定位和追随式定位16、按所有者性质和组织形式细分，公司信贷客户包括（）。A.第一产业部门、第二产业部门、第三产业部门B.大型企业、中型企业、小型企业C.工业企业、建筑业企业、批发企业、零售企业D.国有企业、民营企业、外商独资企业、合资和合作经营企

20、业、业主制企业17、相对大型和特大型企业来说，中小企业的资金运行特点是（）。A.额度大B.周转慢C.信誉好D.需求急18、（）分析主要分析内外部的资讯收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持营销活动。A.资讯资源B.技术资源C.人力资源D.物质支持二、多项选择题1、贷款价格的构成包括（）。A.边际成本B.贷款利率C.贷款承诺费D.补偿余额E.隐含价格2、推行客户经理制要在总行和分行之间建立协同工作制，在各有关专业部门之间建立合作协调制，实现（）。A.战略规划协同B.信息调研协同C.客户服务协同D.产品开发协同E.部门领导协同3、银行营销组织设立的原则包括（）。A.权责对等B.命令统一C.机动灵

21、活D.因事设职与因人设职相结合E.安全稳定4、下列属于公共关系方式有（）。A.艺术和体育投资B.信息沟通C.提供赠品D.社会公益赞助活动E.游说政府和立法机关5、根据成本加成定价法确定的贷款利率由以下几部分组成（）。A.银行对贷款违约风险所要求的补偿B.银行非资金性的营业成本C.优惠利率D.筹集可贷资金的成本E.要为银行股东提供一定的资本收益6、下列属于银行公司信贷产品扩展产品层次的是（）。A.为客户提供便利窗口B.为客户免费保管质押品C.为公司信贷客户开立临时存款账户D.办理公司财务有关贷款文件的起草、登记等手续E.产品的咨询和融资便利7、在我国，银行客户选择的主要标准包括（）。A.银行的广

22、告B.产品本身的核心功能C.银行信誉D.银行实力E.服务态度8、波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期内在吸引力，包括（）。A.购买者B.同行业竞争者C.替代产品D.潜在的新加入的竞争者E.供应商9、按照企业规模对公司信贷客户市场进行细分，中型工业企业必须满足以下条件（）。A.销售额在3 000万元以下B.从业人员数在6002 999人C.从业人员数在3001 999人D.销售额在3 00030 000万元以下E.资产总额在4 00040 000万元以下10、商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有（）。A.经济发达程度B.交通便利程度C.员工人数D.客

23、户所在地区的市场密度E.整体教育水平 三、判断题1、客户经理制是建立现代化银行公司信贷营销体系的核心要素和重要保证。（）Y.对N.错2、间接营销渠道策略是指银行主要通过分支机构将产品销售给最终需求者。（）Y.对N.错3、全线全面型组合策略的产品组合宽度极小，深度不大，但关联性极强。（）Y.对N.错 答案部分一、单项选择题1、【正确答案】：C【答案解析】：矩阵制是指在直线职能制垂直形态组织系统的基础上，再增加一种横向的领导系统。参见教材P50。 2、【正确答案】：B【答案解析】：银行营销机构的组织形式多种多样，概括地说有直线职能制、矩阵制、事业部制。参见教材P50。 3、【正确答案】：D【答案解

24、析】：竞争者对新产品的影响和排挤较小时，银行可以采取高额定价法，吸引对价格不太敏感的客户。参见教材P42。 4、【正确答案】：C【答案解析】：在价格领导模型中，贷款利率通常由三部分构成：优惠利率，借款人支付的违约风险溢价，长期贷款借款人支付的期限风险溢价。参见教材P41。 5、【正确答案】：A【答案解析】：补偿余额是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。参见教材P38。 6、【正确答案】：A【答案解析】：贷款承诺费是指银行对已承诺贷给客户，而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。参见教材P37。 7、【正确答案】：B【答案解析】：贷款定价原则包括：利润最大化原则、扩

25、大市场份额原则、保证贷款安全原则和维护银行形象原则。参见教材P3637。 8、【正确答案】：D【答案解析】：本题考查产品生命周期策略的相关内容。选项D应该是在成熟期，价格战与促销战愈演愈烈，最后可能引起银行利润的下降。参见教材P35。 9、【正确答案】：A【答案解析】：产品线专业型，这种策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小。参见教材P34。 10、【正确答案】：C【答案解析】：产品线专业型是指商业银行根据自己的专长，专注于某几类产品或服务的提供，并将它们推销给各类客户。这种策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小。参见教材P34。 11、【正确答案】：D

26、【答案解析】：基础产品，即公司信贷产品的基本形式，是核心产品借以实现的形式。即各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务。参见教材P31。 12、【正确答案】：D【答案解析】：基础产品是指在核心产品的基础上，为客户提供成套的信贷产品。参见教材P30。 13、【正确答案】：D【答案解析】：扩展产品也称为附加产品，是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化服务，这类服务虽然是从属产品，但起到方便客户、锦上添花的作用。参见教材P30。 14、【正确答案】：D【答案解析】：银行公司信贷产品的特点：无形性、不可分性、异质性、易模仿性、动力性。参见教材P30。 15、【正确答案】：A【答案解析】：按照公

27、司信贷产品的市场规模、产品类型、技术手段等因素，定位方式分别为主导式定位、追随式定位和补缺式定位。参见教材P29。 16、【正确答案】：D【答案解析】：按所有者性质和组织形式细分，公司信贷客户包括国有企业、民营企业、外商独资企业、合资和合作经营企业、业主制企业。参见教材P2425。 17、【正确答案】：D【答案解析】：相对大型和特大型企业来说，中小企业的资金运行特点是额度小、需求急、周转快。参见教材P24。 18、【正确答案】：A【答案解析】：资讯资源主要分析内外部的资讯收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持营销活动。参见教材P21。二、多项选择题1、【正确答案】：BCDE【答案解析】：一般

28、来讲，贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。参见教材P37。 2、【正确答案】：ABCD【答案解析】：推行客户经理制需要采取以下保障措施：制定和完善一系列的制度与措施，为客户经理制的实现提供体制和组织上的保证；要在总行和分行之间建立协同工作制，在各有关专业部门之间建立合作协调制，实现战略规划协同、信息调研协同、客户服务协同和产品开发协同。参见教材P51。 3、【正确答案】：ABD【答案解析】：银行营销组织设立的原则包括：(1)因事设职与因人设职相结合；(2)权责对等；(3)命令统一。参见教材P50。 4、【正确答案】：ABDE【答案解析】：公共关系的方式包括信息沟通、游说

29、政府和立法机关、社会公益赞助活动、艺术和体育投资等。参见教材P47。 5、【正确答案】：ABDE【答案解析】：根据成本加成定价法确定的贷款利率由四部分组成：筹集可贷资金的成本。银行非资金性的营业成本。银行对贷款违约风险所要求的补偿。为银行股东提供一定的资本收益而必须考虑的每笔贷款的预期利润水平。参见教材P41。 6、【正确答案】：ABCD【答案解析】：扩展产品也称为附加产品，是指在基础产品的基础上，为客户提供的系列化服务，这类服务虽然是从属产品，但起到方便客户、锦上添花的作用。例如为公司信贷客户开立临时存款账户，办理公司财务有关贷款文件的起草、登记等手续，为客户免费保管质押品，为客户提供便利窗

30、口等。参见教材P30。 7、【正确答案】：BCDE【答案解析】：在我国，银行客户选择的主要标准并不仅仅是追求银行产品本身的核心功能。银行实力、信誉、服务态度等的追求也成为客户进行衡量的主要尺度。参见教材P28。 8、【正确答案】：ABCDE【答案解析】：波特认为有5种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场的长期的内在吸引力。这5个群体是：同行业竞争者、潜在的新加入的竞争者、替代产品、购买者和供应商。参见教材P26。 9、【正确答案】：CDE【答案解析】：销售额在3 000万元以下是小型工业企业必须满足的条件之一。从业人员数在6002 999人是中型建筑业企业必须满足的条件之一。参见教材P23

31、表21。 10、【正确答案】：ABDE【答案解析】：商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑客户所在地区的市场密度、交通便利程度、整体教育水平以及经济发达程度等方面的差异，并将整体市场划分成不同的小市场。参见教材P2223。 三、判断题1、【正确答案】：Y【答案解析】：客户经理制是建立现代化银行公司信贷营销体系的核心要素和重要保证。参见教材P51。 2、【正确答案】：N【答案解析】：直接营销渠道策略是指银行主要通过分支机构将产品销售给最终需求者。而不是间接营销渠道策略。参见教材P45。 3、【正确答案】：N【答案解析】：特殊产品专业型组合策略的产品组合宽度极小，深度不大，但关联性极

32、强。参见教材P34。 一、单项选择题1、商业银行项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分，其中财务分析不包括（）。A.项目建设期和运营期内的现金流量分析B.项目盈利能力分析C.项目不确定性分析D.市场需求预测2、包含投资估算与资金筹措安排情况的贷前调查报告为（）。A.银行流动资金贷款贷前调查报告B.商业银行固定资产贷款贷前调查报告C.担保贷款贷前调查报告D.抵押贷款贷前调查报告3、投资估算与资金筹措安排情况不包括（）。A.申请固定资产贷款金额B.投资进度C.项目资本金的落实情况D.借款人同银行的关系4、贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意（）变化对抵押担

33、保额的影响程度。A.GDP增长率B.汇率C.通货膨胀率D.存款准备金率5、（）是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。A.贷款的安全性B.贷款的流动性C.贷款的收益性D.贷款的变现性6、商业银行最主要的资产业务是（）。A.存款B.汇兑C.贷款D.结算7、（）是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。A.贷款审核B.贷款担保C.贷款发放D.贷前调查8、贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）调查手段，分析银行可承受的风险。A.数据结合推理B.定性与定量相结合C.定量模型D.定性模型9、银企合作协议涉及的贷款

34、安排一般属于（）。A.贷款承诺性质B.贷款意向书性质C.贷款邀请性质D.贷款发放性质10、贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于（）。A.中长期贷款B.短期贷款C.信用贷款D.抵押贷款11、实务操作中，判断贷款申请是否受理时，业务人员应坚持将（）放在第一位。A.客户信用B.贷款收益性C.贷款安全性D.银行利益12、客户的还贷能力，不包括（）。A.现金流量构成B.保证人的经济实力C.客户与银行关系D.主营业务状况13、以下不属于贷款申请受理阶段工作的是（）。A.客户分析B.贷款意向阶段C.面谈访问D.内部意见反馈 二、多项选择题1、贷前调查的主要对象包括（）。A.借款人B.抵(

35、质)押人C.保证人D.市场行情E.抵(质)押物2、贷前调查的方法（）。A.抽样调查B.现场调研C.重点调查D.委托调查E.搜寻调查3、下列关于贷款意向阶段客户经理应做到（）。A.拟定下阶段公司目标计划B.根据贷款需求出具正式的贷款意向书C.将储备项目纳入贷款项目库D.以合理方式告知客户贷款正式受理E.要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料4、在面谈过程中了解到的抵押品可接受性的信息包括（）。A.抵押品价值B.抵押品的用途C.抵押品种类D.抵押品权属E.抵押品变现难易程度5、会谈纪要的撰写应该具备哪些要求（）。A.便捷灵活B.准确客观C.条理清晰D.言简意赅E.内容详尽6、商业银行信贷业务

36、人员在面谈中需要了解的客户信息有（）。A.现金流量构成B.资本构成C.信用履约记录D.历史沿革E.抵押品变现难易程度7、借款人的权利包括（）。A.有权拒绝借款合同以外的附加条件B.有权按合同约定提取和使用全部贷款C.应当按借款合同约定用途使用贷款D.在征得银行同意后，有权向第三方转让债务E.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况 三、判断题1、银行流动资金贷款贷前调查报告中，借款人生产经营及经济效益状况应该包括近五年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势。（）Y.对N.错2、现场调研是最直接、最常用、最重要的贷前调查方法，主要包括实地考察和现场会谈两个方面。（）Y.对N.错3、在

37、贷款申请受理阶段，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目须持谨慎态度。（）Y.对N.错 答案部分一、单项选择题1、【正确答案】：D【答案解析】：商业银行项目融资贷前调查报告内容分为非财务分析和财务分析两大部分，其中财务分析包括项目投资估算与资金筹措评估、项目建设期和运营期内的现金流量分析、项目盈利能力分析、项目清偿能力评价和项目不确定性分析。参见教材P67。 2、【正确答案】：B【答案解析】：商业银行固定资产贷款贷前调查报告内容主要包括：借款人资信情况；项目合法性要件取得情况；投资估算与资金筹措安排情况；项目情况；项目配套条件落实情况；项目效益情况；还款能力；担保情况；银行业

38、金融机构收益预测；结论性意见。参见教材P65。 3、【正确答案】：D【答案解析】：选项D属于借款人资信情况。参见教材P65。 4、【正确答案】：B【答案解析】：贷款安全性调查中，对于申请外汇贷款的客户，业务人员尤其要注意汇率变化对抵押担保额的影响程度。参见教材P64。 5、【正确答案】：A【答案解析】：贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。参见教材P64。 6、【正确答案】：C【答案解析】：贷款是商业银行最主要的资产业务，银行要承担多方面的风险。参见教材P64。 7、【正确答案】：D【答案解析】：贷前调查是银行发放贷款前最重要的一环，

39、也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。参见教材P63。 8、【正确答案】：B【答案解析】：在进行贷前调查过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供依据。参见教材P62。 9、【正确答案】：B【答案解析】：银企合作协议涉及的贷款安排一般属于贷款意向书性质。参见教材P60。 10、【正确答案】：A【答案解析】：贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。参见教材P59。 11、【正确答案】：C【答案解析】：实务操作中，贷款受理阶段作为风险防范的第一道关口，业务人员应在贷款的

40、派生收益与贷款本身安全性的权衡上，坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。参见教材P58。 12、【正确答案】：C【答案解析】：客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。参见教材P58。 13、【正确答案】：A【答案解析】：贷款申请受理阶段的工作包括面谈访问、内部意见反馈和贷款意向阶段。参见教材P5759。二、多项选择题1、【正确答案】：ABCE【答案解析】：贷前调查的主要对象就是借款人、保证人、抵(质)押人、抵(质)押物等。参见教材P63。 2、【正确答案】：BDE【答案解析】：贷前调查的方法包括现场调研、搜寻调

41、查和委托调查。参见教材P62。 3、【正确答案】：ABCDE【答案解析】：如果确立了贷款意向，则表明贷款可以正式受理。在该阶段，客户经理应做到：及时以合理的方式(如通过口头、电话或书面方式)告知客户贷款正式受理，或者根据贷款需求出具正式的贷款意向书；要求客户提供正式的贷款申请书及更为详尽的材料；拟订下阶段公司目标计划；将储备项目纳入贷款项目库。参见教材P59。 4、【正确答案】：ACDE【答案解析】：抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等。参见教材P58。 5、【正确答案】：BCDE【答案解析】：会谈纪要的撰写应力求条理清晰、言简意赅、内容详尽、准确客观。参见教材P58。

42、 6、【正确答案】：ABCDE【答案解析】：面谈中需了解的信息有：客户的公司状况，包括历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况、经营现状等；客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等；客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等；抵押品的可接受性，包括抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等；客户与银行关系，包括客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。参见教材P57。 7、【正确答案】：ABDE【答案解析】：根据贷款通则第十八条的规定，借

43、款人的权利如下：可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款；有权按合同约定提取和使用全部贷款；有权拒绝借款合同以外的附加条件；有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况；在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。选项C属于借款人的义务。参见教材P56。 三、判断题1、【正确答案】：N【答案解析】：银行流动资金贷款贷前调查报告中，借款人财务状况应该包括近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势。而不是近两年。参见教材P67。 2、【正确答案】：Y【答案解析】：现场调研是最直接、最常用、最重要的贷前调查方法，主要包括实地考察和现场询问两个方面。参见教材P62。 3、

44、【正确答案】：Y【答案解析】：在贷款申请受理阶段，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目须持谨慎态度。参见教材P58。 第四章 贷款环境分析【章节习题】一、单项选择题1、下列关于经营杠杆表述不正确的是（）。A.高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润B.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂C.政府会使某些经营杠杆较高的行业成为垄断行业D.通常情况下，高经营杠杆代表着低风险2、下列关于成本结构表述错误的是（）。A.经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大B.高经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平C.低经营杠杆行业的变动成本占较高比例D.在销

45、售上升时，经营杠杆越低的行业，增长速度越慢3、以下属于固定成本的是（）。A.利息B.广告及推广的费用C.销售费用D.原材料4、以下属于变动成本的是（）。A.固定资产折旧B.广告及推广的费用C.企业日常开支(水、电等)D.租赁费用5、下列关于行业内竞争程度的说法，正确的有（）。A.具有行业分散特征的行业竞争程度较低B.低经营杠杆增加竞争C.市场成长越迅速，竞争程度越大D.退出市场的成本越高，竞争程度越大6、由于销售的持续上升加上成本控制，成熟阶段利润达到（）。A.正值B.零C.最小化D.最大化7、成熟阶段行业的现金流，资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终（）。A.变为负值B

46、.变为正值C.变为零D.无法确定8、在行业的发展阶段中，行业出现短暂“行业动荡期”的原因不包括（）。A.生产效率没有提高B.产品不被接受C.企业已经拥有足够的市场占有率D.没有实现规模经济9、以下不属于启动阶段行业特点的是（）。A.企业管理者缺乏行业经验B.发展迅速，年增长率可达到100以上C.利润和现金流都为正值D.销售量很小，价格高昂10、下列（）因素不会导致行业中现有企业之间竞争的加剧。A.市场成长迅速B.产品差异小C.退出障碍较高D.用户转换成本很低11、新进入者进入壁垒不包括（）。A.现有厂商的财力情况和报复记录B.规模经济和产品差异C.领导能力D.转换成本和销售渠道开拓12、产业组

47、织结构的影响主要包括（）。A.行业市场集中度和行业壁垒程度B.行业技术特征和行业壁垒程度C.行业市场集中度和行业技术特征D.行业关联度和行业市场集中度13、在衡量目标区域流动性状况时，通常选取的指标不包括（）。A.存量存贷比率B.资产周转率C.流动比率D.增量存贷比率14、信贷余额扩张系数指标过大则说明（）。A.目标区域信贷增长相对较慢B.信贷处于萎缩状态C.区域信贷增长速度过快D.说明目标区域信贷风险高于银行一般水平15、下列各项中，反映区域信贷资产质量的指标是（）。A.流动比率B.存量存贷比率C.增量存贷比率D.信贷资产相对不良率16、一般来说，某区域的市场化程度（），区域风险越低。A.越

48、低B.越高C.不变D.无法确定17、一般来说，信贷平均损失比率越低，区域风险（）。A.越大B.越小C.不变D.无法确定18、（）是指受特定区域的自然、社会、经济、文化和银行管理水平等因素影响，而使信贷资产遭受损失的可能性。A.国别风险B.区域风险C.行业风险D.社会风险19、国别风险的特点不包括（）。A.国别风险与其他风险是一种并列关系B.国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险C.以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容D.国别风险比主权风险的概念更宽泛二、多项选择题1、下列关于替代品的说法，正确的有（）。A.消费者购买来自于另一行业的替代品的

49、“品牌转换成本”越低，行业的风险就越小B.某行业的替代品对需求和价格的影响越强，行业的风险就越小C.替代品可能来自于海外市场D.来自于其他行业的替代品的竞争不仅仅会影响价格，还会影响到消费者偏好E.替代品的潜在威胁对行业销售和利润的影响在波特五力分析法里有所反映2、成熟阶段行业的销售、利润和现金流的特点包括（）。A.产品价格继续上升，销售额增长速度开始放缓B.利润在这一阶段达到最大化C.营业利润创造连续而稳定的现金增值D.资产增长加快E.产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素3、下列关于启动阶段行业的说法，正确的有（）。A.现金流为正值B.销售量低而成本相对很高C.企

50、业管理者一般都缺乏行业经验D.由于价格比较高，导致销售量很小E.资金应当主要来自商业银行4、现有企业之间的竞争常常表现在（）。A.替代品B.产品介绍C.售后服务D.价格E.广告5、波特五力模型认为，行业中决定竞争规模和程度的力量包括（）。A.现有竞争者的竞争能力B.买方议价能力C.卖方议价能力D.替代品的威胁E.新进入者进入壁垒6、制约行业的内部因素包括（）。A.国民经济B.生产经营管理水平C.现金流量和资金成本D.产业发展周期E.产业链位置7、下列关于评价信贷资产质量的指标的说法，正确的有（）。A.不良率变幅从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量B.利息实收率用于衡量目标区域信贷资产的收益实

51、现情况C.不良率变幅为负时，说明资产质量上升D.加权平均期限用于衡量目标区域信贷资产的期限结构E.信贷资产相对不良率大于l时，说明目标区域信贷风险低于银行一般水平8、在计算国别风险时，一般都采用风险因素加权打分方法，其优点包括（）。A.可将不同国别风险进行比较B.计算过程简单C.可以将难以定量的风险量化D.评价结果准确E.基本不受主观影响 三、判断题1、贷款企业受政策法规的影响越大，风险越大。（）Y.对N.错2、盈亏平衡点的高低与企业的经营杠杆无关。（）Y.对N.错3、行业成熟度模型中的四阶段模型认为行业发展的四个阶段是启动阶段、初级阶段、成长阶段、成熟阶段。（）Y.对N.错4、行业壁垒是指新

52、企业在进入该行业时所遇到的有利因素。 （）Y.对N.错 答案部分一、单项选择题1、【正确答案】：D【答案解析】：通常情况下，高经营杠杆代表着高风险。这些行业需要获得更高的销售量来维持利润，而且利润相对于销售非常敏感。参见教材P85。 2、【正确答案】：B【答案解析】：选项B的正确表述是低经营杠杆行业的变动成本占较高比例，在经济恶化或者销售量降低的情况下，这些行业可以较快和较容易地减少变动成本，以保证盈利水平。参见教材P85。 3、【正确答案】：A【答案解析】：固定成本通常不随销售量的变化而变化，它一般包括固定资产的折旧、企业日常开支(水、电等)、利息、租赁费用、管理人员工资等花费。选项BCD属

53、于变动成本。参见教材P84。 4、【正确答案】：B【答案解析】：变动成本随着生产和销售水平的变化而变化，它一般包括原材料、生产过程中的费用、广告及推广的费用、销售费用、人工成本(生产过程产生的)等。参见教材P84。 5、【正确答案】：D【答案解析】：选项A具有行业分散特征的行业竞争激烈；选项B高经营杠杆增加竞争；选项C市场成长越缓慢，竞争程度越大。参见教材P8384。 6、【正确答案】：D【答案解析】：由于销售的持续上升加上成本控制，成熟阶段利润达到最大化。参见教材P82。 7、【正确答案】：B【答案解析】：成熟阶段行业的现金流，资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终变为正值。参见教材P82。 8、【正确答案】：C【答案解析】：本题考查在成长阶段末期，行业出现短