签约培训-26-诚信及职业道德-PPT

1、1诚信与职业道德诚信与职业道德2课程目标课程目标u学习诚信、职业道德的含义与意义，特别是合作商户的职业道德要求；了解合作商户的权利与义务。3 保险诚信的内涵与意义保险诚信的内涵与意义1职业道德的内涵与作用职业道德的内涵与作用2合作商户的权利与义务合作商户的权利与义务4课程大纲课程大纲合作商户的职业道德合作商户的职业道德34u 谭千秋谭千秋vs范跑跑范跑跑5u孔子曰：“人而无信，不知其可也”。u“言必行、行必果”，“精诚所至、金石为开”，“一言既出、驷马难追”，“一诺千金” 6徒木立信7诚信释义诚信释义u诚，指诚实、真诚和不弄虚作假u信，指守信、信任和信用，诚恳待人，以信用取信于人u诚信，是指以

2、诚恳待人的态度和行为取信于他人和社会8保险诚信的基本内涵保险诚信的基本内涵u四个结构层次心理层次：人们的契约精神、守信观念等心理层次：人们的契约精神、守信观念等行为层次：从一言一行一事做起行为层次：从一言一行一事做起制度层次：反映诚信关系的规则和约定制度层次：反映诚信关系的规则和约定技术层次：负担商业关系的产品技术层次：负担商业关系的产品9保险诚信特殊性保险诚信特殊性u最大诚信原则10最大诚信的具体表现最大诚信的具体表现u对投保人的约束如实告知和履行保证如实告知和履行保证u对保险人的约束如实告知、弃权和禁止反言如实告知、弃权和禁止反言11诚信建设的意义（诚信建设的意义（1/41/4）u影响国家

3、的长治久安烽火戏诸侯12诚信建设的意义（诚信建设的意义（2/42/4）u影响行业的健康发展尼泊尔少年买啤酒13诚信建设的意义（诚信建设的意义（3/43/4）u影响公司的持续稳定经营国内外监管环境国内外监管环境公司良好品牌形象公司良好品牌形象14诚信建设的意义（诚信建设的意义（4/44/4）u影响从业人员的职业生涯济阳商人15企业理念企业理念以人为本、关爱生命、创造价值、服务社会企业使命用心经营、诚信服务经营理念机制引才、制度用才、培训育才、环境留才人才战略积极承担社积极承担社会责任会责任核心价值观核心价值观16 保险诚信的内涵与意义保险诚信的内涵与意义1职业道德的内涵与作用职业道德的内涵与作用

4、2课程大纲课程大纲合作商户的权利与义务合作商户的权利与义务4合作商户的职业道德合作商户的职业道德317职业道德的内涵职业道德的内涵u道德是人们为了调整各种社会关系的利益冲突制定是人们为了调整各种社会关系的利益冲突制定的，依靠内心信念、社会舆论和传统习惯所维的，依靠内心信念、社会舆论和传统习惯所维系的行为规范的总和。系的行为规范的总和。u职业道德道德的特殊形式，是一定社会的道德原则和道道德的特殊形式，是一定社会的道德原则和道德规范在各种职业活动中的体现和延伸，是人德规范在各种职业活动中的体现和延伸，是人们在所从事的职业活动中应该遵循的行为规范们在所从事的职业活动中应该遵循的行为规范的总和。的总和

5、。18保险职业道德的内涵保险职业道德的内涵u保险的职业道德是指在长期的保险职业活动中逐渐形成的并适是指在长期的保险职业活动中逐渐形成的并适应保险职业活动需要的，从事保险行业的工作应保险职业活动需要的，从事保险行业的工作者在其职业活动中应当遵循的者在其职业活动中应当遵循的行为规范和行行为规范和行为准则为准则。19职业道德的基本理念职业道德的基本理念u以人为本u以诚取信u以和为贵20职业道德的特征职业道德的特征u从业人员的专业性u诚信为本的服务性u“知”与“行”的一致性21职业道德的作用职业道德的作用u调整保险当事人之间的关系u促进保险业健康发展u构建和谐社会22 保险诚信的内涵与意义保险诚信的内

6、涵与意义 1职业道德的内涵与作用职业道德的内涵与作用2课程大纲课程大纲合作商户的权利与义务合作商户的权利与义务4合作商户的职业道德合作商户的职业道德323守法遵规守法遵规u以中华人民共和国保险法为行为准绳，遵守有关法律和行政法规，遵守社会公德。 u遵守保险监管部门的相关规章和规范性文件，服从保险监管部门的监督与管理。 u遵守保险行业自律组织的规则。 u遵守所属机构的管理规定。 24诚实信用诚实信用u合作商户职业道德的核心u诚实信用原则应贯穿于合作商户执业活动的各个方面和各个环节u在执业活动中主动出示法定执业证件并将本人或所属机构与保险公司的关系如实告知客户。 u客观、全面地向客户介绍有关保险产

7、品与服务的信息，不误导客户；如实告知所属机构与投保有关的客户信息。 u向客户推荐的保险产品应符合客户的需求，不强迫或诱骗客户购买保险产品。25专业胜任专业胜任u执业前取得法定资格并具备足够的专业知识与能力。 u在执业活动中加强业务学习，不断提高业务技能。 u参加保险监管部门、保险行业自律组织和所属机构组织的考试和持续教育，使自身能够不断适应保险市场的发展。26客户至上客户至上u为客户提供热情、周到和优质的专业服务。 u不影响客户的正常生活和工作，言谈举止文明礼貌，时刻维护职业形象。 u在执业活动中主动避免利益冲突。27勤勉尽责勤勉尽责u秉持勤勉的工作态度，努力避免执业活动中的失误。 u忠诚服务

8、，不侵害所属机构利益；切实履行对所属机构的责任和义务，接受所属机构的管理。 u不挪用、侵占保费，不擅自超越代理合同的代理权限或所属机构授权。 28公平竞争公平竞争u尊重竞争对手，不诋毁、贬低或负面评价保险公司、其他保险中介机构及其从业人员。 u依靠专业技能和服务质量展开竞争。 u加强同业人员间的交流与合作，实现优势互补、共同进步。 29保守秘密保守秘密u对客户和所属机构负有保密义务。 30中国人寿合作商户诚信宣言中国人寿合作商户诚信宣言 我是中国人寿合作商户，我热爱保险营销事业，为提我是中国人寿合作商户，我热爱保险营销事业，为提供优质保险服务，为保障家庭终身幸福，为实现社会长久供优质保险服务，

9、为保障家庭终身幸福，为实现社会长久安定，为促进事业永续发展，我庄严宣誓：安定，为促进事业永续发展，我庄严宣誓：3132 1.1.合作商户根据保险公司的授权从事的所有保险营销活合作商户根据保险公司的授权从事的所有保险营销活动的行为，均由保险公司承担责任。动的行为，均由保险公司承担责任。uu答案：合作商户在从事保险营销活动过程中有超越授权范围的行为，投保人有理由相信其有代理权，如已经订立保险合同的，保险公司应当承担保险责任；但是保险公司可以依法追究越权的合作商户的责任。u依据新保险法第一百二十七条。 职业道德知识测试（职业道德知识测试（1/51/5）33 2. 2. 合作商户在代为办理人寿保险业务

10、时，不得同时接受合作商户在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。两个以上保险人的委托。u职业道德知识测试（职业道德知识测试（2/52/5）34 3.3.合作商户应当在所在保险公司授权范围内从事保险营销活合作商户应当在所在保险公司授权范围内从事保险营销活动，自觉接受保险公司的管理，履行委托协议约定的义务。动，自觉接受保险公司的管理，履行委托协议约定的义务。 u职业道德知识测试（职业道德知识测试（3/53/5）35 4. 4.中国保险监督管理委员会下发的中国保险监督管理委员会下发的关于人身保险产品宣传有关问题的关于人身保险产品宣传有关问题的通知通知中规定：在订立人身保险合同时，

11、应就保险合同的责任免除事项和退中规定：在订立人身保险合同时，应就保险合同的责任免除事项和退保处理等争议较多的事项逐项向投保人解释清楚，退保金的数额或计算方法保处理等争议较多的事项逐项向投保人解释清楚，退保金的数额或计算方法应在保险单或保险条款中列明，并要得到投保人或被保险人的书面认可。应在保险单或保险条款中列明，并要得到投保人或被保险人的书面认可。 u职业道德知识测试（职业道德知识测试（4/54/5）36 5. 5.合作商户应主动向客户表明身份，告知客户自己所在公司合作商户应主动向客户表明身份，告知客户自己所在公司的名称，合作商户应主动出示保监会颁发的的名称，合作商户应主动出示保监会颁发的保险

12、代理从业人保险代理从业人员资格证书员资格证书和公司颁发的和公司颁发的保险营销员展业证保险营销员展业证。 u职业道德知识测试（职业道德知识测试（5/55/5）37 保险诚信的内涵与意义保险诚信的内涵与意义1职业道德的内涵与作用职业道德的内涵与作用2合作商户的职业道德合作商户的职业道德3课程大纲课程大纲合作商户的权利与义务合作商户的权利与义务438合作商户的权利与义务（合作商户的权利与义务（1/61/6）u第一条 为了加强对合作商户销售行为的管理，维护公司的形象，防范和化解经营风险,促进个人保险业务的健康稳定发展，特制定本规定。u第二条 本规定所称的合作商户是指与公司签订保险营销员保险代理合同，受

13、公司委托，在公司授权范围内销售公司的保险产品及提供相关服务，向公司收取代理手续费（佣金）的人员。39合作商户的权利与义务（合作商户的权利与义务（2/62/6）u第三条 本规定所称的违规行为是指，合作商户在保险代理活动中违反下列法律、法规的规定和合同约定的行为：40合作商户的权利与义务（合作商户的权利与义务（3/63/6）u第四条 对合作商户的违规行为处理采取违规记分制。41合作商户的权利与义务（合作商户的权利与义务（4/64/6）42合作商户的权利与义务（合作商户的权利与义务（5/65/6）u第八条 对于发生重大违规行为的；有吸毒、赌博等恶习的；在代理合同有效期间因犯罪被司法机构拘留、逮捕、判

14、处刑罚的，因经济违法违规行为受到行政处罚或者行业自律组织处分的合作商户，可不受记分分值限制，直接解除合作加盟协议。43合作商户的权利与义务（合作商户的权利与义务（6/66/6） 4445案例介绍案例介绍u客户李某于2003年9月29日通过保险营销员张某为其夫霍某投保了某健康终身保险，在投保当时李某已明确告知营销员张某，其夫霍某已于2003年元月因患肝病已住过两次医院进行治疗，且当时正在家中休息。但张某告知客户说只要被保险人亲自签字即可，并不影响今后的保险赔偿。2006年7月份霍某因肝硬化晚期死亡，其妻李某到公司索赔，因被保险人带病投保且未特约告知，公司拒赔。李某不服，认为当时已告知营销员张某，

15、是营销员张某未将此情告知公司，即起诉到法院。46u经查，客户李某已将被保险人霍某带病情况告知营销员张某，由于张某故意隐瞒被保险人带病情况，导致公司与客户签订了保险合同。 因此，公司根据法院判决书，代位向客户给付死亡金3000元，并通过法院向营销员张某追偿。u营销员故意隐瞒被保险人投保时已患肝病的重要情况，并误导客户。保险销售人员是风险防范第一关，应严格按公司的核保规定的要严格审核客户的投保条件。 事事件件处处理理 案案例例启启示示 案例解读案例解读47u2005年6月份,客户郭先生在营销员龙某处投保了某保险，后经过对保单条款的研究,觉得此险种不适合,于是以营销员龙某未经投保人同意,代替投保人签

16、署了保单回执联为由要求全额退保。营销员龙某表示因为客户当时在外地做生意，口头同意可以代签回执单。龙某考虑到公司上交回执单的时限要求，而且认为回执单不像投保单那么重要，因此就代签了回执。而客户郭先生认为自己未签回执单，则表明此保单还在犹豫期内，要求公司全额退保。 案例介绍案例介绍48u公司经过调查确认，回执上的签名确实是营销员龙某代签，因此公司认为，这属于代签名违规案件。公司根据相关规定对营销员进行了处理，并由营销员承担客户的退保损失。u个别营销员觉得代签回执并没有什么风险，不了解回执对保单犹豫期计算的重要性，对重要单证的代签名违规后果缺乏深刻的认识。事事件件处处理理 案案例例启启示示 案例解读案例解读4950合作商户信用评估指标体系介绍合作商户信用评估指标体系介绍C服务质服务质量指标量指标B业业 绩绩指标指标E其它其它D行为规行为规范指标范指标A基本性向指标基本性向指标中国人寿保险股份有限公司保险中国人寿保险股份有限公司保险营销员信用品质管理办法营销员信用品质管理办法（国寿（国寿人险发（人险发（20092009）171171号文）号文） 51流程1预评估流程2正式评估流程3一票否决流程4级别调整分级管理预评估是正式评估的基础正式评估是评估工作的核心一票否决是例外级别调整是例外信用评估工作流程信用评估工作流程52合作商户信用分级管理合作商