十三五银行业发展规划纲要

1、十三五”银行业发展规划纲要为贯彻实施市委、市政府做大做强我市金融业的战略部署，抓住全市经济 加快发展的历史新机遇，提升银行业整体实力和竞争力，更好地支持全市经济 结构调整和产业升级，根据全省和我市经济发展战略，制订本规划。一、“十一五”期间我市银行业发展成就显著（一）金融机构发展迅速，银行组织体系基本形成。目前，我市初步建立 了由人民银行宏观调控，银监分局监督管理，以农业发展银行，工、农、中、 建四家国有独资商业银行，农村信用社为主体的银行组织体系。 2010 年末，全 市共有银行类经营性机构 530 家， 3 家股份制商业银行在我市设立了客户服务 部。（二）银行资金实力不断壮大，经营效益快速

2、增长。我市银行业务迅猛发 展，银行业资金实力不断增强，呈现出良好的发展态势。 2010 年末，全市存款 余额达到 406 亿元，是 2000年存款余额的 2.3倍；贷款余额 352 亿元，比 2000 年末增加 208 亿元。票据承兑、信用证、保函等其他业务也有较大幅度增长。 2010 年全市银行业实现赢利 7.55亿元，较 2000年增盈 10.8亿元。（三）产品创新力度加大，服务质量和水平不断提高。我市各银行机构不 断增强服务意识，积极创新服务领域和服务品种，业务产品不断扩展，已从传 统的存、贷、汇发展到票据承兑及贴现、回购、大额可转让存单、国债交易以 及资产托管等领域。此外，金融网络化、

3、信息化建设取得了快速进展，服务便 捷性显著增强，较好的满足了社会各界对银行的服务需求。（四）银行运行环境明显改善，风险防范能力不断增强。深入开展金融安 全区创建和“诚信 xx ”建设活动，社会各界的诚信意识明显增强。各银行机构 加强内部管理，以制度建设促风险防范。各级政府和监管部门坚持依法监管和 在发展中化解风险的原则，采取多种措施，整顿金融市场秩序，成功处置和化 解了原城信社中心社等机构的各类风险，严厉打击各种违规行为，稳定了金融 秩序，促进了银行业的健康稳健运行。（五）银行业对经济社会发展的支撑作用显著提高。 2000 年至 2010 年， 各类银行机构贷款余额增长 2.45倍，从 200

4、2年开始连续召开了四届银企洽谈会， 到位资金达 620 亿元，为全市经济快速增长提供了强大的资金支持。另外，我 市银行业积极调整信贷投向，优化信贷结构，突出支持了骨干企业、基础设施、 “三农”经济、外经外贸、高新技术等我市经济发展重点领域，推动了产业结 构的调整和优化。二、我市银行业发展环境分析 “十三五”期间，随着经济结构调整和产业结构的优化，政策、法制、人 文等外部环境的逐步改善，以及金融业自身改革开放的深化，我市银行业将迎 来良好的发展机遇和广阔的发展前景。一是经济发展已经取得的成就为银行业发展提供了坚实的基础。改革开放 以来，全市经济一直保持快速、健康发展势头， “十一五”期间国民生产

5、总值年 均增长 15.5 % ，2010 年实现国民生产总值 667亿元，地方财政收入增长 37.4% 近几年来，全市上下团结一心，干事创业，在经济和社会发展的各个方面都取 得了令人瞩目的成绩。坚实的经济基础和强劲的增长优势派生出旺盛的金融需 求，为银行业的发展营造了得天独厚的条件。二是未来经济的快速发展将为银行业的发展提供新的空间。 “十三五”期间， 我市提出了打造十大产业链的发展思路，全市经济仍将保持较高的增长速度， 到 2010 年将达到全省中等发展水平，生产总值将达到 1400 亿元。在此期间， 企业融资方式将逐步走向完全的市场化，居民对金融服务需求的广度和深度将 大大提高，从而促进金

6、融市场结构更趋完善，规模迅速扩大。三是诚信XX、平安XX建设将为银行业的发展创造良好的外部环境。市委、 市政府提出了打造“系统九州”的战略部署，全市上下积极致力于金融安全和 诚信 XX 建设，各级、各部门在化解风险和推进改革过程中，也给予银行业大量 的政策支持。通过深入推进诚信 XX、平安XX、金融安全区建设、优化金融生态 环境以及打击逃废金融债务、整顿和规范市场秩序等工作，社会信用氛围得到 更好的改善，营造了有利于银行业持续健康发展的经济和社会环境。四是银行业的改革和开放将为银行业的发展提供新的动力和机遇。国有商 业银行的股份制改革和农信社管理体制改革将进一步提高我国银行体系的经营 管理水平

7、。按照加入世贸组织协议， “十三五”期间将全面开放金融业，这既是 对金融业的挑战，也是加快发展的机遇。银行竞争的加剧，也有利于进一步加 快我市银行业人才、产品和技术的全面提高。我市银行业发展面临广阔前景的同时，也存在着不可忽视的差距和不足。 一是整体实力不强，竞争力不足。我市银行业总体规模偏小，产业化发展程度 低，金融资源相对不足， 2010 年末 xx 存、贷款总量占全省的 2.5%左右，排名 全省第 13 位，与发达地市相比还有较大差距。二是银行资产质量不高，潜在的 风 险 仍然 较大 。2010 年 末 ，全 市 不 良 贷款 余额 为 40 亿 元 ， 占 比为 11.55 %，高出全

8、省平均水平 2 个百分点。由于经济体制改 革等多方面因素，导致银行业历史遗留问题多，不良贷款总量大，自主化解能 力不足。三是银行体系还不健全。目前，我市银行机构体系比较单一，只有传 统的四家国有商业银行、农发行和农信社，全国 12 家股份制商业银行还没有一 家在 xx 正式设立分支机构。四是银行业资产结构不合理。 xx 经济投资率偏高， 消费率偏低，中小民营企业和县域经济发展缓慢。导致银行的新增贷款大部分 投向少数几个大企业、农业和基础产业，资金占用量大、回报率低、回收期长。 银行业对不良率低、周转快、运作质量高的高新技术等业务领域贷款总量少， 占比低。三、“十三五”银行业发展的指导思想和主要

9、目标（一）指导思想。以“三个代表”重要思想和党的十七大、十七届五中、 全会精神为指导，全面贯彻落实科学发展观，不断深化银行业改革，强化内部 管理，推动金融创新，提高银行业服务水平，进一步完善银行法人治理结构， 建立健全内控制度，贯彻风险管理长效机制，切实提高风险控制能力和持续发 展能力，推进全市银行业实现跨越式发展，从而促进全市经济持续快速健康发 展。（二）主要目标。1 总体目标。以科学发展观为指导，以全面提升全市银行业综合竞争力 和维护金融稳定为核心，切实做大做强银行业；深入推进银行业改革步伐，健 全、完善多元化的银行业机构组织体系和多层次的市场体系；建立治理结构完 善、内控机制严密、风险管

10、理强化的现代金融企业制度；强化有效银行监管， 积极创造规范、高效、有序的竞争发展环境； “十三五”期间全市银行业金融机 构存贷款年均增幅争取保持在 18左右， 2015年全市存款总量达到 760 亿元， 贷款总量达到 860 亿元，通过承兑汇票、信用证、保函等渠道融资 100 亿元， 实现年度利润 20 亿元。2 具体目标。-农业发展银行：“十三五”末，贷款余额达到 60亿元，不良贷款比例 控制在 15%以内，经营利润达到 2000万元。-四家国有商业银行：“十三五”末，各项存款达到500亿元，各项贷款 达到 550 亿元，年税前利润争取实现 15亿元。-农村合作金融机构：“十三五”期间，形成

11、包括农村商业银行、农村合 作银行和一级法人县联社为多元化主体的布局合理、竞争有序、服务优良的农 村金融组织体系。到 2010年，争取存款达到 180亿元，贷款达到 160亿元，不 良贷款下降到 10%以内，争取实现利润 5 亿元。-股份制商业银行：“十三五”期间，争取23家股份制商业银行在xx 设立分支机构，存款余额达到 20亿元，贷款余额达到 60亿元。到 2010年，争 取辖区外各股份制商业银行在xx的贷款余额达到400亿元。-邮政储蓄：全面完成邮政储蓄体制改革，邮政储蓄银行挂牌成立。各 项业务实现稳步增长，到 2015年存款争取达到 60亿元，贷款达到 30亿元。四、“十三五”期间银行业

12、发展的政策和措施未来五年是 xx 经济发展和结构调整的关键阶段，也是 xx 银行业进一步加 快发展、全面提升综合竞争力的重要时期。面对国际、国内形势的深刻变化， 以及由此产生的机遇和挑战， xx 银行业必须牢固树立科学发展观，正视存在的 差距和问题，制定和实施科学的发展战略，抓住时机，在更大范围、更深层次上加快改革发展的步伐。（一）完善银行业机构组织体系。 引导国有商业银行进一步优化机构布局， 提高内在运行质量，深化农村信用社改革，做强做大地方法人机构，积极争取 股份制商业银行在 xx 设立分支机构，努力发展信托、租赁、财务公司等非银行 机构，形成全国性银行、股份制银行、地方银行定位明确，银行

13、机构和非银行 机构功能互补，政策性银行和商业银行服务良好的银行业机构组织体系。（二）建立完善的法人治理结构。建立资本充足、产权明晰、内控严密、 运营安全、服务和效益良好的现代银行企业制度；按照产权清晰、权责明确、 制度完善、管理科学的原则，建立完善的银行业法人治理结构。到2015 年，真正建立和培育起组织健全、运行稳定、制度完善、管理有效的公司治理结构和 内控机制。（三）深化农村合作金融机构改革。在积极推进一级法人社改革的同时， 鼓励达到标准、具备条件的农信联社申请组建农村合作银行。农村合作银行和 县联社要按照法人治理的要求，加快机构扁平化、业务垂直化改革，建立集中 业务经营、集中内部控制、集

14、中风险管理的新机制。 “十三五”期间，全市农村 合作金融机构存贷款规模持续增长，经营质量和效益持续改善，逐步发展成为 管理规范、有一定辐射力和影响力的区域性和地方金融机构。（四）切实加强运行质量和风险管理。进一步优化资产负债结构，加强内 部管理和风险控制，推进风险体系改革，加强风险管理文化建设，提高风险控 制能力。积极化解存量贷款风险，实现不良贷款余额保持持续下降，到2015 年全市银行业不良贷款率按五级分类口径控制在 8以内，新发放贷款不良率控制 在 1 以内。（五）进一步强化银行监管。按照科学发展观的要求和有所为、有所不为 的原则，抓好风险防范和化解工作，维护良好的金融秩序和市场环境。继续

15、抓 好不良贷款比例和余额双下降工作，督促银行业机构切实提高风险管理水平和 内控能力，合理控制风险，严防案件发生，形成风险管理长效机制。加强对各 银行机构的指导、监督和服务，督促各机构在规范中间业务收费、维护市场秩 序、促进公平竞争以及提高商业银行柜台服务和自助服务水平等方面形成良好 的自律和约束机制。（六）积极落实各项扶持政策。切实加强对农村信用社的管理、指导、协 调和服务，帮助农村信用社加快发展。督促落实相关扶持政策，帮助农村信用 社加快消化历史包袱，提高资产质量和资本充足率。加快银行不良资产处置进 程，尽快制定对银行清贷收息的优惠政策，对清收不良贷款过程中发生的交易 费、契税、评估费等，适

16、当予以减免，取消重复收费。（七）培育良好的金融生态环境。继续加大金融生态环境建设工作力度， 加快企业和个人信用信息基础数据库建设，建立和完善社会征信体系，形成信 用约束机制，创造诚实守信、公平有序的市场环境。支持银行业金融机构依法 保全和追索债权，加大已判决金融案件的执行力度，依法严厉打击恶意逃废债 务的行为，坚决清收故意拖欠贷款企业的债务。进一步加强银企合作，通过五 年的努力，在银企之间形成以诚信为纽带、以市场化运作为原则的相互支持、 共同促进的合作关系，为银行业的发展创造良好的金融生态环境。（八）积极推动金融业务创新。加快推进以产权结构、企业制度和业务品 种为主要内容的综合创新步伐，逐步推开银团贷款和俱乐部贷款等贷款方式， 为大型企业和项目提供更好的支持与服务。研究改善中小型企业信贷服务的新 思路和新措施，借鉴其它地市发放中小企业贷款的成功经验，选择不同类别的 银行试点中小企业贷款。通过创新，提供更加适应市场需求的多样化金融产品 和服务，更好地为社会生产和人民生活服务。（九）大力实施人才战略。加大各类金融人才的引进和培养，根据各类人 才成长特点和能力构成，制定、完善多层次、多样化的教育培训体系。加强与 省内外银行业机构的交流与合