第二框 信用工具和外汇

1、知识回顾：知识回顾：揭开货币的神秘面纱揭开货币的神秘面纱商品：商品：含义、条件、基本属性含义、条件、基本属性货币的本质货币的本质货币的产生发展过程货币的产生发展过程货币的本质（一般等价物）货币的本质（一般等价物）货币的职能货币的职能基本职能基本职能价值尺度价值尺度流通手段流通手段其他职能其他职能贮藏手段贮藏手段支付手段支付手段世界货币世界货币纸币纸币纸币的产生过程纸币的产生过程纸币的优点和含义纸币的优点和含义正确对待人民币正确对待人民币纸币的本质（价值符号）纸币的本质（价值符号）电子货币电子货币（一）两种结算方式：（一）两种结算方式：一、信用工具一、信用工具（二）在结算中常用的信用工具：（二）

2、在结算中常用的信用工具：信用卡、支票信用卡、支票现金结算：现金结算：转帐结算：转帐结算：用用纸币纸币来完经成济往来的来完经成济往来的收付行为。收付行为。双方通过双方通过银行转帐银行转帐来完成来完成经济往来的收付行为。经济往来的收付行为。现金消费现金消费会遇到找零、真假伪币的识别和容易会遇到找零、真假伪币的识别和容易出错的问题，携带不安全、不方便。出错的问题，携带不安全、不方便。现金消费和刷卡消费有什么不同？现金消费和刷卡消费有什么不同？刷卡消费刷卡消费比现金消费更加比现金消费更加简单、方便、高效和简单、方便、高效和安全。安全。你拿到你拿到100100元或者元或者5050元人民币第一反应最有元人

3、民币第一反应最有可能是什么？可能是什么？1 1、信用卡、信用卡（1 1）含义）含义 信用卡是具有信用卡是具有消费消费、转账结算转账结算、存存取现金取现金、信用贷款信用贷款等等部分或全部功能部分或全部功能的的电子支付卡。电子支付卡。 银行信用卡是银行信用卡是商业银行商业银行对资信状对资信状况良好的客户发行的一种信用凭证。况良好的客户发行的一种信用凭证。（2 2）银行信用卡含义）银行信用卡含义（银行卡、公交卡、饭卡等）（银行卡、公交卡、饭卡等）长城卡长城卡牡丹卡牡丹卡龙卡龙卡金穗卡金穗卡太平洋卡太平洋卡一卡通一卡通 信用卡的兴起于信用卡的兴起于20022002年左右，截至年左右，截至2011201

4、1年末，在年末，在累计发卡量方面，工商银行依然是国内信用卡市场第累计发卡量方面，工商银行依然是国内信用卡市场第一，累计发卡量达一，累计发卡量达70657065万张，招商银行为万张，招商银行为39613961万张、万张、 中信银行为中信银行为14071407万张、民生银行为万张、民生银行为11531153万张、兴业银万张、兴业银行为行为909.07909.07万张、浦发银行为万张、浦发银行为611611万张；以在册卡量和万张；以在册卡量和有效卡量为统计口径的银行中，建设银行为有效卡量为统计口径的银行中，建设银行为32253225万张、万张、中国银行为中国银行为30863086万张、交通银行万张、

5、交通银行22232223万张。万张。 根据央行的数据，截至根据央行的数据，截至20112011年末，全国人均拥有年末，全国人均拥有信用卡信用卡0.210.21张，北京、上海信用卡人均拥有量远高于张，北京、上海信用卡人均拥有量远高于全国平均水平，分别达到全国平均水平，分别达到1.301.30张和张和1.051.05张。张。 材料材料: :为什么信用卡能够发展得如此迅速为什么信用卡能够发展得如此迅速（3 3）信用卡的功能和优点：）信用卡的功能和优点： 集集存款、取款、消费、结算、查存款、取款、消费、结算、查询为询为一体一体。 能减少现金的使用，简化收款手能减少现金的使用，简化收款手续，续，方便方便

6、购物消费。购物消费。 增强消费增强消费安全安全，给持卡人带来，给持卡人带来诸多诸多便利便利。功能齐全功能齐全高效简单高效简单便利安全便利安全（4 4）信用卡的限制：）信用卡的限制： 持卡人只能在发卡银行持卡人只能在发卡银行指定的指定的消费场所消费场所购物和消费。购物和消费。 只能在只能在指定的指定的营业机构营业机构存取现存取现金或转帐。金或转帐。限消费场所限消费场所限办理机构限办理机构2 2、支票、支票（1 1）含义）含义 支票是支票是活期存款的活期存款的支付凭证，是支付凭证，是出票人出票人委托委托银行等金融机构银行等金融机构见票时见票时无无条件支付条件支付一定金额给一定金额给受款人或者持票受

7、款人或者持票人人的票据。的票据。支票的种类支票的种类转帐支票转帐支票划分依据：划分依据：是否支取现金是否支取现金。现金支票现金支票付款单位开出付款单位开出支票后，收款支票后，收款单位凭此票到单位凭此票到银行把这笔钱银行把这笔钱转入自己的帐转入自己的帐户。户。由付款单位开由付款单位开出，收款人凭出，收款人凭票到银行支取票到银行支取现金。现金。（2 2）支票的种类）支票的种类小张的一项发明给公司带来巨大的经济效益。公司重奖小张，小张的一项发明给公司带来巨大的经济效益。公司重奖小张，发给他一张载明一定金额、付款单位、签发日期等内容的票据。发给他一张载明一定金额、付款单位、签发日期等内容的票据。看着这

8、张票据，小张有点儿不知所措。看着这张票据，小张有点儿不知所措。1 1、小张拿到的这张票据是什么？、小张拿到的这张票据是什么？2 2、如何把这张票兑换成现金？、如何把这张票兑换成现金？现金支票现金支票拿这张支票可到支票拿这张支票可到支票开户银行领到现金。开户银行领到现金。一要妥善保管，不得折叠；一要妥善保管，不得折叠；二要查验金额的大小写是否一致，单位书写是否正确；二要查验金额的大小写是否一致，单位书写是否正确；三要在支票的有效期内，到银行支取现金；三要在支票的有效期内，到银行支取现金；四是支票如被退回，应尽快向出票单位索换；四是支票如被退回，应尽快向出票单位索换；五是不得将它作为转帐支票使用，

9、也不能直接用它购物。五是不得将它作为转帐支票使用，也不能直接用它购物。注意事项：注意事项： 如果我们到欧洲旅游，能如果我们到欧洲旅游，能在那里用人民币购物、付费吗？在那里用人民币购物、付费吗？ 提示：我们到欧洲旅游，是不能用人民币购物、提示：我们到欧洲旅游，是不能用人民币购物、付费的。因为人民币作为我国的合法纸币，只能在我付费的。因为人民币作为我国的合法纸币，只能在我国境内使用。到了欧洲旅游，只能把人民币按照一定国境内使用。到了欧洲旅游，只能把人民币按照一定的比率兑换成欧元等外币，才能在那里购物、付费。的比率兑换成欧元等外币，才能在那里购物、付费。二、外汇二、外汇（一）外汇的含义：（一）外汇的

10、含义： 用用外币外币表示的用于国际间结算的表示的用于国际间结算的支付支付手段手段。外汇：外汇：外国货币，包括钞票、铸币等；外国货币，包括钞票、铸币等； 外币有价证券，包括政府债券、股票；外币有价证券，包括政府债券、股票； 外币支付凭证，包括票据、银行存款凭外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证；证； 其他外汇资金。其他外汇资金。 外汇外汇外币外币美元美元欧元欧元（二）汇率（二）汇率 汇率又是汇率又是两种货币两种货币之间的之间的兑换比率兑换比率，也称汇价也称汇价( (两种货币的买卖价格）两种货币的买卖价格）。1 1、含义：、含义：2 2、表示方法（了解）：、表示方法（了解）：本币汇率（间接标价法）

11、本币汇率（间接标价法）100 人民币人民币 10 英镑英镑 外汇汇率（外汇汇率（直接标价法直接标价法）100 美元美元 = 682.65 人民币人民币我国采用我国采用100单位外币单位外币作为标准，折作为标准，折算为若干人民算为若干人民币。币。20122012年年9 9月月1616日：日：100100美元美元631.85631.85元人民币元人民币20102010年年9 9月月1616日：日：100100美元美元671.81671.81元人民币元人民币 如果如果100100单位的外币可以兑换成单位的外币可以兑换成更多更多的人民币，则说明外币汇率升高；的人民币，则说明外币汇率升高； 反之（反之（

12、更少更少），则说明外汇汇率下降。），则说明外汇汇率下降。3 3、汇率的变动、汇率的变动(1)(1)汇率变动是什么意思？汇率变动是什么意思？这说明了这说明了什么？什么？具体分析具体分析: :如美元与人民币如美元与人民币从外汇汇率看从外汇汇率看:(:(元）元）美元美元人民币人民币100821100840外汇汇率外汇汇率升高升高, ,人民币人民币贬值贬值100810外汇汇率外汇汇率跌落跌落, ,人民币人民币升值升值从人民币汇率看从人民币汇率看: :（元）（元）人民币人民币美元美元10012.110012.3人民币汇率人民币汇率升高升高, ,人民币人民币升值升值10011.9人民币汇率人民币汇率跌落跌

13、落, ,人民币人民币贬值贬值 2010 2010年年9 9月月1616日，日，美国财政部部长盖特美国财政部部长盖特纳在国会作证时强调，纳在国会作证时强调，中国市场对美国经济中国市场对美国经济复苏至关重要，将敦复苏至关重要，将敦促中国允许人民币迅促中国允许人民币迅速升值。速升值。 思考：美国为什么要求人民币迅速思考：美国为什么要求人民币迅速升值？升值？ 2010 2010年年9 9月月1616日，日，美国财政部部长盖特美国财政部部长盖特纳在国会作证时强调，纳在国会作证时强调，中国市场对美国经济中国市场对美国经济复苏至关重要，将敦复苏至关重要，将敦促中国允许人民币迅促中国允许人民币迅速升值。速升值

14、。100 =800 ￥100 =400 ￥100 =1600 ￥人民币人民币币值币值外国商品外国商品在国内的在国内的售价售价进口量进口量本国商品本国商品在国外的在国外的售价售价出口量出口量汇率汇率降低降低汇率汇率升高升高贬值贬值升值升值降低降低增加增加提高提高减少减少降低降低减少减少增加增加提高提高夸张的假如：夸张的假如：（2 2）汇率变化的影响：）汇率变化的影响：（汇率的变动包括本国货币（汇率的变动包括本国货币贬值贬值和和升值升值两个方面）两个方面）当人民币升值时（意味着兑换的本币更少）：当人民币升值时（意味着兑换的本币更少）：外汇汇率降低，有利于扩大进口，出口减少。外汇汇率降低，有利于扩大

15、进口，出口减少。外汇汇率升高，有利于扩大出口，进口减少。外汇汇率升高，有利于扩大出口，进口减少。有利于人们出国学习、培训、和旅游。有利于人们出国学习、培训、和旅游。减少外商对我国的直接投资；外汇储备贬值；减少外商对我国的直接投资；外汇储备贬值；加大我国的就业压力。加大我国的就业压力。（弊大于利）（弊大于利）当人民币贬值时（意味着兑换的本币更多）：当人民币贬值时（意味着兑换的本币更多）：有利于吸引外国游客，扩大旅游业的发展，有利于吸引外国游客，扩大旅游业的发展，有利于本国企业走出去。有利于本国企业走出去。国内物价上涨、通货膨胀。国内物价上涨、通货膨胀。当人民币升值时（意味着兑换的本币更少）：当人民币升值时（意味着兑换的本币更少）：4 4、保持人民币币值、保持人民币币值基本基本稳定：稳定：保证人民生活安定、国民经济又好又快保证人民生活安定、国民经济又好又快发展。发展。（对内）（对内）促进世界金融的稳定、经济的发展。