4代偿追偿制度

1、太和县中小企业融资担保有限公司代偿追偿制度第一章 机构设置和职责分工第一条 为强化公司担保业务的风险处置力度，提高对风险 项目控制、保全、追偿的决策和执行能力，最大限度地降低担保 风险损失，公司成立风险处置委员会。第二条 公司风险处置委员会由总经理（风险处置委员会主 任）、风险合规部负责人、财务部负责人、业务部负责人、综合管 理部组成。根据风险处置项目的不同情况，委员会具体人员组成 由总经理确定。风险处置委员会的日常工作由风险合规部承担。第三条 风险处置委员会职责具体如下（一）决定风险项目处置预案；（二）决定风险项目催收、代偿、追偿操作方案和调整方案；（三）决定风险处置过程中的其他应急措施；（

2、四）决定追偿中止（终止） 、报请损失、核销等相关事宜；（五）确定风险处置相关人员的工作调度安排；第四条 风险处置会议由总经理负责召集。参加人员包括风 险处置委员会全体委员。风险处置会议决议经参会人员三分之二以上表决通过，总经 理批准后执行。总经理为风险处置决议的审批人 .为提高风险处工作效率，对代 100 万元以下的风险项目，其 风险处置预案、追偿方案，可采用简化化序由风险合规部审核 后直接报总经理审批。风险处置会议由综合管理部记录并负责落实会议记录。第五条 参会人员及其他相关人员应严格执行会议议定事项， 不得向风险项目单位和相关单位、个人泄会议秘密和其他不利于 公司实施风险处置的信息；除非会

3、议要求，不得向无关人员和单 位透漏风险处置信息。第六条 相关人员职责分工如下：（一）风险项目代偿前的相关风险化解、风险处置工作，以客户经理、公司法务 A、B角为主完成，风险合规部主审。（二）代偿后的追偿及对债务人的管理工作，以客户经理、 公司法务 A、 B 角配合。但与债务人的日常联系、督促还款工作， 仍由业务经理负责。（三）上述人员开展业务的限制由风险处量委员会根据追偿 进展等情况决定解除。第二章 担保逾期第七条 在贷款到期前一个月内，业务经理须实地或电话调 查一次，提前通知被担保人做好还款准备，督促被担保人尽早准 备还款资金，并确认被担保人是否具备还款能力和还款意愿。第八条 如果确认被担保

4、人在担保到期日还没有还款能力或 没有还款意愿的，公司应立即进入风险处置程序：由业务部牵头、 业务经理应立即下发律师函，并负责草拟制订出下列方案：（）风险化解方案。采取一切积极、必要和有效补救措施 督促被担保人按时归还担保贷款；（二）风险处置方案。对可能发生的逾期、代偿等风险提出 应对处置建议，并做好对抵、质押物进行处理和诉讼的准备。第九条 在担保项目发生逾期后，应立即向被担保人发出不 定期催告书面通知，督促被担保人尽快归还逾期货款本息。第三章 担保代偿第十条 担保货款到期后，借款人没有归还货款的，公司应 按照有关规定，在规定的时间内履行自已的代偿责任，以维护公 司的担保信誉。但贷款银行应同公司

5、提供下列文件以供代偿前的 核查：（一）借款人未还款的证明材料；（二）贷款途期催收函（附借款人签收回执） ；（三）借款人账户内存款余额和到期前十日的收到情况；（四）通知担保公司代为偿还借款的公函；第十一条 公司收到贷款银行要求代偿的通知后，应按下列 程序进行审查批准（一）业务经理受理业务经理应对担保逾期项目进行初步审查，并提出初审意见， 主要内容应包括：1、借款到期未归还的事实是否真实，借款人所欠本金与利息数额是否准确；2、重新评价项目可行性；3、借款使用情況，确认协议各方是否严格履行了合同约定的 义务，如银行贷款资金全部及时到位，是否设置了可以抵扣代金 额保证金等措施；4、项目是否存在欺诈行为

6、，如企业与银行经办人串通骗取担 保机构的担保，用担保贷款归还银行的逾期贷款等行为。5、借款催收情况；贷银行对该笔贷的态度及配合意愿等6、借款人未还款的原因分析；7、借款人生产经营状、资产状况；8、反担保措施及现状；9、代偿与追偿的建议；10、其他需要说明的事项。（二）业务部负责人审査，将报告及相关资料移交风险合规 部。（三）风险合规部审查 风险合规部根据业务经理报送的资料和初审意见，具体承办 代偿和追偿等风险管理工作。1、风险合规部就下列方面提出意见：（1）初审意见中事实陈述的真实性与客观性；（2）初审意见中分析、评价与论证的充分性和客观性；（3）初审意见中建议可行性；（4）其他需要说明的事项

7、。2、综合管理部就下列方面提出明确意见（1）重新评价借款与担保的合法性；（2）判断是否符合代偿条件；（3）判断是否具有免责事由；（4）提出追偿方案。（四）风险合规部审查后，报风险处置委员会研究。（五）公司总经理审批。第十二条 公司总经理审批同意后，由客户经理负责办理具 体代偿手续。第十三条 公司代偿后，须立即书面通知被担保企业，由客 户经理负责送达追通知并取得被担保企业签收回执。若被担保企 业不按要求出具上述书面债务确书的，应采用快递送达等方式。第四章代偿项目的追偿第十四条代偿项目的管理（一）代偿后的追偿及对债务人的管理工作，由风险合规部 负责，该项目的客户经理配合。（二）发生代偿后，要对被担

8、保企业不能按时还本付息的实 际原因进行调查，分析被担保企业财务状况和预期状况，重新检 查反担保措施。根据代偿项目的性质和严重程度，每个代偿项目 要制订具体的工作方案，确保措施有效。（三）建立代偿项目风险报告制度，及时监控代偿资金总量 及风险转移的情况，定期反映代偿项目的动态情况。第十五条代偿项目的追偿代偿项目追偿应坚持“及时快捷、认真高效、抓住要害、宽 严并济”的原则。在具体追偿方式的选择上，可根据各代偿项目 的实际情况，考虑从以下方式中组合：（一）与被担保人重新制订还款计划并监督其严格执行。（二）向反担保人追索，被担保人在履行期限内未向公司偿 付款项的，公司即应向反担保人主张反担保债权，并送

9、达书面通 知。（三）转移债务，保全债权。如债务人有其他效益较好的关 联企业，应设法将债务转移给债务人的其他关联企业，使公司的 债权先得到保全，以后再选择机会进行处理。（四）变更反担保，增加抵押物价值。（五）经评估后若确认债务人或其关联企业的股权是有价值 的，可以采取“债权转股权”的方式来保障公司的利益。但持有 的股应尽可能进行转让，回收现金。（六）以资抵债，减少损失。但要注意用以抵债的资产应该 是有价值的、容易变现的。（七）行使抵押权。与抵押人协商以抵押物折价或者以拍卖、 变卖该抵押物所得的价款受偿，协商不成的，可向人民法院提起 诉讼。（八）行使质押权。与出质人协商以应受清偿的债权额作为 价款

10、之一部分或全部，取得质物的所有权；代法拍卖或变卖质物， 公司可自己行使质权，也可以申请法院执行。（九）依法起诉。是最基本、最有效的措施。考虑到起诉程 序复杂，耗时长久，在起诉前，须慎重权衡以下情形后方可实施：1、债务人主观有意逃废债务；2、债务人有多重逾期务或潜在逾期億务，面临多个债权人争 夺有限资产的局面；3、债务有可执行资产，或有望通过法律措施发现其可执行资 产；4、债权债务关系不明确，希望通过法院司法裁定予以明确。 第十六条 代偿项目的诉讼（一）申请支付令 被担保企业承认欠款事实并承诺了还款期限，但期限届满未 还款，也未对还款责任与数额提出任何异议，公司可以向人民法 院申请支付令，特支付

11、令异议期期满后，直接申请人民法院强制 执行。（二）财产保全 被担保企业或反担保人存在或可能出现资产贬损、流失、被 隐匿、被转移或被多个债权人分割等情况的，公司应在诉讼前或 诉讼中向人民法院申请财产保全。客户经理与风险合规部应积极查找可保全的财产线素，尽可 能地选择流动性强、保值性好，易变现处理的财产，申请人民法 院予以查封、扣押或冻结。（三）起诉、审理与裁判 客户经理协助风险合规部进行必要的调査取证后，准备证据 材料与证据清单，向有管辖权的人民法院起诉。（四）执行 裁判文书生效后被告未在指定期限内履行栽判文书确定的 义务的，公司应向人民法院申请强制执行。执行中需与被执行人就财产折价进行协商或执行和解的，由 综合管理部提出具体方案，报公司总经理审批