浅谈我国“全民医保”下的大学生医疗保险

1、国家新医改方案终于出 本文就大学生医疗保险 并就目前该项政策的浅谈我国“全民医保”下的大学生医疗保险摘要：经过多轮的修改，在广大民众的无限期盼中， 台，并将大学生医保纳入了城镇居民基本医疗保险范畴。 的现状以及目前正在推行的大学生医疗保险制度作了阐述, 优缺点及改进措施作了简要的分析。关键词：全民医保大学生 医疗保险随着高等教育体制改革的深入，高校招生规模显著扩大，到20XX年，全国在校大学生已达到2300万人，其中包括计划内招生、计划外招生以及高职高专 学生等。而同时，近年来大学生疾病呈逐年上升的趋势， 且原来的公费医疗及学 生平安险远远不能满足治疗的需要。我们在上或身边的生活中经常会发现许

2、多贫 困的大学生因支付不起昂贵的医疗费用而发出求助，学校师生、社会团体以及媒体发起爱心捐助活动。大学生作为国家发展的栋梁，其健康状况、医疗保障状况 关系到国家的未来。也正是基于此，今年两会后，经过多轮修改的新医改方案出 台，其中一个亮点就是将大学生纳入了城镇居民基本医疗保险试点范围。一、大学生医疗保险的现状及存在的问题直至新医改方案出台之前，我国在校大学生并没有被纳入实质性的社会保障 范畴，医疗保障也没有统一的标准。大学生的医疗费用主要来源于两大方面：（一）公费医疗根据劳动保障部的资料，目前我国公费医疗制度始建于1952年，从1953年起，大专院校在校学生开始享受公费医疗。 经费由国家财政按照

3、计划内招生人 数向高校拨发一定数额的包干医疗费用，医疗补贴标准从1994年至今都是60元/年。这部分医疗补贴只针对高校计划内的学生，计划外学生（二级学院、扩招及高职高专招收）、自费生以及委培生则不能享受此补贴。由此可见，这种医 疗保险制度覆盖面窄，非计划内招生的学生一旦得了大病，医疗费用都得自己承 担，而这几年随着高校的扩招，计划外学生所占的比例越来越大， 这部分学生的 医疗保障也越来越成问题。同时，这种医疗保险制度只对基本的医疗费用进行补 偿，如常见处方药品，小额的医疗支出，门诊医疗费用等，存在保障范同小、水 平低的问题。有人形象地将高校医疗机构比喻为“慈善机构”，渴了给点水，饿了给点饭，无

4、法给予学生全面的医疗服务，对大学生的健康构成很大的威胁。（二）学生平安险（学平险）学生平安险是在校大学生可以购买的一种商业医疗保险。学平险包括死亡、 残疾给付保险，住院医疗保险和意外伤害保险。对于大学生，患大病的风险越来 越高，而原有的公费医疗保障并不能有效地化解这一风险，况且对于很大一部分非计划内的学生还不能享受公费医疗， 所以，大学生购买商业健康险可以作为医 疗保障的补充。但学平险也存在很大的局限性。首先由于它是商业险而非社会保 险，故要生在投保前身体必须是健康的， 所以身患疾病的学生，尤其是贫困家庭 的非健康学生是被排出在学平险之外的。 其次，对于学平险，各个高校缴纳的保 费一般是每年2

5、050元，保费低，但保障水平也低，最高赔偿额度一般在2-6万元之间，赔付能力有限，对于重大疾病更是杯水车薪。还有就是学生对学平险 的具体条款并不是很清楚，在索赔时会遇到这样那样的问题，而且需要自行先垫 付医药费，事后凭借费用发票、诊断证明及病历才能得到补偿， 这也无异于“雨 后送伞”，给贫困家庭带来很大的困难。二、“全民医保”下的大学生医疗保险（一）“全民医保”下的大学生医疗保险政策概述当前我国正在积极构建全民医疗保障体系，鉴于大学生医疗保险存在的种种 问题，经过长期的调研和研究，借着本次我国新医改方案出台的东风，20XX年10月25日国务院办公厅终于下发了关于将大学生纳入城镇居民基本医疗保险

6、 试点范围的指导意见（简称指导意见），大学生作为社会的一员，被正式纳 入全民医保的范畴。该指导意见主要提出了以下三点意见：1. 基本原则：坚持自愿原则；中央确定基本原则和主要政策，试点地区制 定具体办法，对参保学生实行属地管理。2. 主要政策：（1）参保范围。各类全日制普通高等学校（包括民办高校）、科研院校（以下统称高校）中接受普通高等学历教育的全日制本专科生、 全日制研究 生。（2）保障方式。大学生住院和门诊大病医疗，按照属地原则通过参加学校所 在地城镇居民基本医疗保险解决，大学生按照当地规定缴费并享受相应待遇， 待 遇水平不低于当地城镇居民。鼓励大学生在参加基本医疗保险的基础上， 按自愿

7、原则，通过参加商业医疗保险等多种途径，提咼医疗保障水平。（3）资金筹措。大学生参加城镇居民基本医疗保险的个人缴费和政府补助标准，按照当地中小学生参加城镇居民基本医疗保险相应标准执行。 个人缴费原则上由大学生本人和家 庭负担，有条件的高校可对其缴费给予补助。 大学生参保所需政府补助资金，按 照高校隶属关系，由同级财政负责安排。中央财政对地方所属高校学生按照城镇 居民基本医疗保险补助办法给予补助。 各地采取措施，对家庭经济困难大学生个 人应缴纳的基本医疗保险费及按规定应由其个人承担的医疗费用，通过医疗救助制度、家庭经济困难学生体系和社会慈善捐助等多种途径给予资助，切实减轻家庭经济困难学生的医疗费用

8、负担。（二）“全民医保”下的大学生医疗保险实施概况继关于将大学生纳人城镇居民基本医疗保险试点范围的指导意见颁发以来，各省市积极响应，并根据当地的实际情况制定了各项实施细则。 在浙江，在 杭高校大学生参加城镇居民基本医疗保险实施办法 （试行）9月1号起实施。具 体措施为：9月1日起，在杭高校大学生（外国留学生除外）每年只需缴纳30元 钱（学生个人每年缴纳30元，同级财政补贴90元），住院生大病的医疗费就能报 销，报销比例在70% 80%，且没有设定最高支付限额，也就是说，如果大学 生在校期间得了严重疾病，即便住院医药费花了 15万元或更多，统筹基金始终 是他们的坚强依靠，费用至少能报销 80%以

9、上。这个办法的出台，意味着杭州 实现了真正意义上的“全民医保”。且该地区的参保学生北京和沈阳两地对大学生医保 T作也发出了量化通知：北京地区将把北京市各 类全日制普通高等学校中，接受普通高等学历教育的全日制非在职非本市户籍的 大学生，纳入到北京市医疗保险制度当中， 标准与京籍学生相同。沈阳地区规定 20XX年级大学新生要100%参保，20XX年级以前的在校大学生参保率不能低于 40%。参保标准为：每人每年筹资80元，其中政府补助40元，个人缴纳40元, 医保基金对每位参保大学生的年最高支付限额为 10万元， 在放假和实习期间都能享受医保。规定大学生医保的缴20元。且规定大学生经济相对滞后的西北

10、一带如陕西，根据当地经济情况， 费标准为每人每年不高于100元，其中，个人缴费不高于 在校期间应当连续参保缴费。毕业后就业的，应参加城镇职工医保。大学生在校 期间参加城镇居民医保的年限 ，可与其就业后参加城镇职工医保的年限合并计算。同时指出，大学生在假期、 实习、休学期间，可选择居住地或实习地定点医疗机构就医， 所发生的医疗费用， 符合基本医疗保险规定的部分，由统筹基金给予报销。大学生在校期问异地就医 和转诊治疗，按照高校所在市（区）城镇居民医保的有关规定执行。三、总结将大学生纳入社会城镇居民医保范围的举措是一种社会的进步。正如本文所述，在这之前，与大学生医疗保险有关的是国家公费医疗制度和商业

11、险学平险的 补充。但是，根据现实情况来看，公费医疗使大学生在校期间得了小病得不到报 销，得了大病时报销的比例却又很小，加之此项制度只能报销一些特定的药品以 及特定的医院，在形式上具有很大的局限性，且还有相当大一部分大学生未能享受公费医疗。学平险又由于是一种商业险，有在投保资格及理赔标准和程序上的 种种弊端，大学生因此从中受惠有限。随着鸡肋似的“公费医疗”转变为社会医 保，大学生虽然需要自己承担一部分费用， 但是由此而来的方便好处却是实实在 在的。首先，社会医保覆盖范同广，保障高。该项政策惠及所有大学生，且没有 象商业医疗保险那样的投保资格的审查，这给已经患病的大学生带来了春天的雨 露；同时支付

12、限额较高，甚至有些城市未设定支付限额，这对患严重疾病（如白血病等）的学生来说，无疑是生命的延续。其次，保费较低，基本上都在学生和 家庭的承受范围之内，且确实有困难的还可申请其他途径的免交， 真正惠及到了 每人每户。再次，社会医保系统不同于一般的商业保险， 它在时间的延续上和未 来的受益方面都要比商业保险更加完善， 更加有效。此外，由于社会医保还可和 以后自己工作时间段内的医疗保险、 退休后的医疗保障直接挂钩，这也是普通商 业保险所无法比拟的优点。虽然大学生医保的推行带给人们诸多好处， 但也不可否认，在制度和执行尚 不成熟的今天，仍面临各种挑战。首先，对于新的大学生医保制度，不少过去享 有公费医

13、疗的大学生也有看法，因为医保制度，明显“有利于”患重大病症者， 而一般的小毛病，则需要大学生自掏腰包付一定的费用，相比过去“不划算”， 而且，有一些大学生认为自己身强体壮，没必要参加医保，缴纳一笔费用。所以 在自愿参保的原则下，可能有一部分学生不愿参加医保。 针对这点，我们应该加 强对大学生的引导，让他们树立保险意识，认识到这一制度对于保障更广泛大学 生的利益其实就是每个大学生自身利益的重要性。适当的时候，我们还应该学习 国外的经验，采取参加社会医保的措施，以保障所有学生的利益。其次，虽然目 前各省市的保费较低，但对于一些家庭特别困难的学生和家庭来说， 仍然可能是 笔不小的开支，甚至会影响到参保率。针对这种特殊家庭，国家和学校应该采取 措施帮助该类家庭。最好，要加强对大学生医保的管理，让医保制度切实解决大 学生看病的实际问题。比如对放假及实习期间的看病问题，虽然已有省份提出相 应措施，但在全国还存在很大的差异，这在某种程度上也会削弱学生的投保积极 性；还有就是学生关心的门诊看病问题， 在全国的做法也不一致。门诊看病不能 报销，以及有起付线等规定也无疑给学生看病增加了很大的支出；看病先自己垫付医药费再根据单据报销的做法同样也有“雨后送伞”之嫌，给学生家庭特别是困难家庭带来了很大的困难。所以，在以后的政策修订及实施过程中，我们可以 根据实际情况，参