银企对账等账户其他业务-树悦

1、LOGO“ Add your company slogan ”目 录理二.纸质对账单发出/收回/催收登记三.客户对账单打印四.印鉴卡维护五.临时户展期六.账户年检设置七.账户年检登记八. 久悬户管理2主要内容主要内容4基本规定银企对账的类型分为：纸质对账和电子对账。其中，纸质对账的种类为余额对账和明细对账。电子对账的种类为网银对账和银企直联对账。不管选择哪种对账服务类型，都需进行余额对账。（定期账户可不对账）纸质对账对账单的对账周期分为：月度、季度、半年、个性化对账。其中，个性化银企对账，是除了固定频次以外的一种对账方式，决定是否对账的要素分三种：1、月末账户余额下限；2、当月结算笔数下限；3

2、、当月单笔最大发生额下限。（三者中选则其一）p月末账户余额下限是指月末账户余额大于等于此限额时，则当月需进行对账；当月结算笔数下限是指当月账户结算笔数大于等于此限额时，则当月需进行对账；当月单笔最大发生额下限是指当月账户单笔结算金额大于等于此限额时，则当月需进行对账。若月末时账户满足选定条件时，则需进行对账。p若未达到条件时，则系统半年生成一次对账单。基本规定选择纸质对账方式的客户必须签订银企对账服务协议，若需变更对账相关内容，需重新签订对账服务协议。企业网银客户，可选择在网银客户端上自行开通企业网银电子对账服务，无需到网点前台办理。网银对账当月成功开通后，次月生效。银企直联对账是通过核心系统

3、与企业内部系统在线直接连接后自动发送并接收对账信息的功能。客户必须与本行实现银企直联后才能开通该功能。新旧交易的功能对照新旧交易的功能对照系统简称系统简称交易名称交易名称功能点功能点公司业务系统1.0无无公司业务系统2.0银企对账签约管理支持本外币账户余额及明细对账的签约；支持可按每月、每季、半年、个性化对账方式进行对账。7业务处理流程概述业务处理流程概述银企对账签约管理属于前台分散处理模式；用于新增、修改、注销银企对账签约服务。8银企对账签约管理-功能选项业务处理流程概述客户提交签订的银企对账服务协议后。前台柜员审核是否填写完整，是否加盖客户公章+法人章或客户指定的对账专用章，审核完毕后交营

4、业网点业务主管复核。网点业务主管复核完毕后，将协议交还给前台柜员。前台柜员收到后在系统中办理签约交易，并选择相应的事项种类，输入完毕后提交，由营业网点业务主管授权。营业网点业务主管授权成功后，系统提示交易成功，并打印相应凭证。系统操作前台柜员调用“230122-银企对账签约管理”交易，根据业务类型的不同，选择“新增、修改或注销”。（1）当选择“新增”时，准确录入账户类型、客户账号、定活标志、子账号、余额对账周期、明细对账周期（支持不对账）等相关域 ；（2）当选择“修改”时，需客户重新提交的银企对账服务协议对需更改项进行修改；（3）当选择“注销”时，则输入账户基本信息，进行注销。提示：当客户为定

5、期一本通账户或定活一本通账户时，若不输入“子账号”则对该账户下的所有子账号统一进行签约、修改或是注销，若输入“子账号”时可根据客户的对账需求的不同对其账户下的某一子账户进行单独签约、修改或是注销。前台柜员输入完毕后提交由营业网点业务主管授权；交易成功后系统自动登记银企对账签约登记簿。系统操作输入界面-修改输入界面-注销主要内容主要内容16基本规定基本规定对账单发出后，应同时完成发出登记。成功收回对账单回执后，必须对对账单进行扫描验印。验印通过后，应在月底之前完成收回登记。对未在规定时限内反馈对账回执的账户，集中处理中心或开户行应有序开展电话催收工作，促使客户对账交并回余额对账单回执。若客户已连

6、续两期未在规定时限内反馈余额对账回执的，应采取上门对账。上门对账由开户网点指定对账人员与客户经理双人共同办理，并持介绍信及工作证件，以备查验。对成功收回的对账回执，由上门对账人员交还开户网点；若经过多方查找仍无法联系上的客户，则将由开户网点的指定对账人员与客户经理共同出具相关证明材料，交至集中处理中心或开户网点进行审批确认。能证明该客户已查寻不到，才视同对账成功。17新旧交易的功能对照新旧交易的功能对照系统简称系统简称交易名称交易名称功能点功能点公司业务系统1.0对账单发出/收回登记支持对账单的发出、收回进行登记公司业务系统2.0纸质对账单发出/收回/催收登记支持开户行或集中处理中心批量对对账

7、单的发出、收回及催收记录进行登记18该交易属于前后台均可处理模式和后台集中处理模式，用于登记对公本币账户及外汇账户纸质对账单的发出、回收和催收情况。19业务处理流程概述业务处理流程概述前后台均可处理模式发出：每月初发出对账单后，前台柜员应规定时间内完成发出登记；收回：前台柜员收到对账单回执后，应在当月完成对对账回执的验印工作，并在系统内做对账收回操作。对于核验发现加盖印鉴与预留印鉴不一致的，应及时整理，与客户进行二次对账，并在规定时间内收回对账单回执。催收：对未在规定时限内反馈余额对账回执的，应采取催收工作。催收完毕后前台柜员操作催收登记。集中处理模式集中处理模式下，银企对账单的发送、收回、催

8、收交易由集中处理中心银企对账员办理，业务操作流程同前后台均可处理模式。22系统操作流程-前后台均可处理模式前台柜员调用“230121-纸质对账单发出/收回/催收”交易，根据操作类型的不同，选择“发出、收回或催收”功能。p操作类型选择“发出”时 当功能项选择“手工逐笔发出”时录入“对账单类型、对账单种类、客户编号、账户类型、客户账号、对账月份等信息”；若功能项选择“指定机构全部发出”时录入“对账单月份”。p操作类型选择“收回”时 当功能项选择“手工逐笔收回”时录入“对账单类型、客户编号、客户账号、对账单月份、对账是否相符”等相关域；若功能选择“指定机构全部收回”时准确录入“对账月份”；若有全部收

9、回的对账单中存在对账不符等情况的，则不允许选择全部收回，可选择“批量文件导入”进行登记。23系统操作流程-前后台均可处理模式p操作类型选择“催收”时 当功能项选择“手工逐笔登记”时准确录入“对账单类型、对账单种类、客户编号、客户账号、逾期未收回对账单月份、逾期未收回原因、被催收单位联系人姓名、被催收单位联系人联系电话、对账催收人名称”等相关域；若有多张已催收的对账，可选择“批量文件导入”进行登记。前台柜员输入完毕后点击“执行”按钮；交易成功后系统自动登记银企对账发出/收回/催收登记簿。24输入界面-发出-手工逐笔发出25输入界面-发出-指定机构全部发出26输入界面-收回-收工逐笔收回27输入界

10、面-收回-指定机构全部收回28输入界面-收回-批量文件导入29输入界面-催收-手工逐笔登记30输入界面-催收-批量文件导入31 32主要内容主要内容33基本规定基本规定集中处理中心或营业机构应在每月初完成对账单的打印。集中处理中心或营业机构应按照与客户签订对账协议时的对账频次要求统一打印对账单，并与客户进行余额对账。客户到营业机构要求对账时，前台人员应当场为其打印对账单。34新旧交易的功能对照新旧交易的功能对照系统简称系统简称交易名称交易名称功能点功能点公司业务系统1.0单位对账单打印支持按月打印银企对账单公司业务系统2.0客户对账单打印支持按客户对账周期的不同分别打印对账单35该交易属于前后

11、台均可处理模式，用于提供打印客户余额对账单和余额对账单。36业务处理流程概述业务操作流程概述每月第一个工作日，前台网点柜员、后台集中处理中心银企对账员均可操作“客户对账单打印”。输入项说明详见系统操作。系统操作流程系统操作流程前台柜员或集中处理中心银企对账员操作“230202-客户对账单打印”，根据打印需求的不同，可选择“单笔打印和批量打印”p当选择单笔打印时： 前台柜员录入“打印范围、机构代码、对账单形式、客户账号、子账号、对账年月”p当选择批量打印时： 前台柜员录入 “、对账单形式、对账年月”按“执行”键后系统直接打印。38 输入界面-单笔打印39输入界面-批量打印4041主要内容主要内容

12、42 基本规定基本规定客户预留印鉴是指在我行开立本外币单位银行账户的客户所预留的与账户名称完全一致的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的盖章。客户预留印鉴是客户凭以办理款项支付结算的权利证明，也是开户银行办理支付结算的审核依据。无字号个体工商户凭营业执照以经营者姓名开立的银行账户，其预留印鉴为个体户户名连同营业执照载明的经营者姓名的签章。注册验资账户其预留印鉴为“企业名称预先核准通知书”所载的投资人个人签章。本行各类内部账户对外结算的,视同客户账户管理,需要进行印鉴的预留和电子验印。客户在我行开立单位银行账户时，必须在我行预留印鉴。已开立单位银行结算账户（注册验资户除外）并已预留

13、印鉴的单位客户，在该开户行开立其他结算账户及定期一本通账户等不同的单位银行账户时可申请使用同一套预留印鉴。43 基本规定基本规定客户预留印鉴时，应保证印鉴清晰、符合电子验印建档标准。加盖预留印鉴的印章必须为硬质材料刻制，不得使用原子印章。空白印鉴卡片纳入重要空白凭证管理。加盖单位预留印鉴的印鉴卡应作为重要资料进行保管，指定专人负责，非经管人员不得随意翻阅印鉴卡片。印鉴卡一式三联，第一联在开户行保管、第二联上交会计稽核中心、第三联交客户留存。44新旧交易的功能对照新旧交易的功能对照系统简称系统简称交易名称交易名称功能点功能点公司业务系统1.0印鉴卡维护支持对印鉴卡的变更、挂失、解挂补设、解挂；支

14、持一份印鉴卡对应一个账户公司业务系统2.0印鉴卡维护支持对印鉴卡的变更、挂失、补发、解挂、注销；支持一份印鉴卡对应多个账户45业务处理流程概述印鉴维护交易属于前台受理后台处理模式或后台集中处理模式，用于本币账户及外汇账户的印鉴建立、更新、挂失、补发、解挂、注销。46业务处理流程概述业务处理流程概述47业务处理流程概述前台柜员将客户提交的“特殊业务申请书”和相关证明材料一并收下。审核申请人填写 “特殊业务申请书” 的有效性，审核无误后，进行系统录入及扫描业务单证并确认，确认后将交易发送至集中处理中心。若注销印鉴卡时无需填写“特殊业务申请书”，且不收费。集中处理中心：系统自动根据交易分发原则，将交

15、易分发至账务处理员。集中处理中心账务处理员：对客户交易事项信息进行录入并确认。录入完毕交易发送至账务复核员。 集中处理中心账务复核员：账务复核员查询自己的待办业务，选择一笔待复核的交易，系统自动回显该业务对应的凭证图像以及前台柜员、账务处理员录入的内容。账户复核员对关键域再次录入复核，若复核成功，则提示交易成功；若复核不成功可以将交易退回至结算处理员或直接打回前台。凭证打印：系统提示“交易成功”后生成“内部通用凭证”、“业务收费凭证”由前台柜员进行打印。48系统操作流程前台柜员操作：p前台柜员调用“230101-印鉴卡维护”交易输入客户账号、子账号后点击“执行”并将客户提供的资料进行扫描，扫描

16、结束并确认后，系统自动将该笔流水号状态设置为“已扫描待发送”。结算处理员操作：p集中处理中心结算处理员登录系统后，通过待办事项列表的待处理信息，点击前台柜员提交的该笔对应交易记录，系统自动回显该业务对应的凭证图像以及该账务处理员需录入的域名。p输入客户账号、子账号回显账户名称、账户币种、原印鉴卡编号、证件种类，当交易类型选择“挂失”时，则系统默认当前日为挂失日期；当选择“补发”时，需输入原挂失编号、挂失日期、新印鉴卡编号；当选择“解挂”时，需输入原挂失编号、挂失日期；当选择“变更”时，需选择是否联动其它账户变更、新印鉴卡编号；当选择“注销”时，即注销账户与印鉴卡的绑定关系。并输入证明文件编号、

17、经办人姓名、经办人证件类型、经办人证件号码等相关域后选择“执行”。49系统操作流程账务复核员操作：p进入“待办业务”，系统回显除待复核域的全部信息，根据交易类型的不同录入挂失日期、原挂失编号、新印鉴卡号码等信息，录入完毕后点击执行。p交易提交后，系统回显交易流水号，提示交易成功，并将处理结果返回前台。50输入界面输入界面-变更变更51输入界面-挂失52 53主要内容主要内容54基本规定根据人民银行规定临时账户有效期不能大于二年。临时户有效期连同展期在内最长为二年，申请临时户展期必须在临时户有效期内。临时户满两年后，限制其交易，不允许展期，需重新开户。临时存款失效期到期前5个工作日（系统自动提示

18、） ，开户行应通知客户至开户行办理展期事项。55新旧交易的功能对照新旧交易的功能对照系统简称系统简称交易名称交易名称功能点功能点公司业务系统1.0无无公司业务系统2.0临时账户展期支持未满两年的临时账户进行展期56业务处理流程该交易属于前台分散处理模式。57业务处理流程58 业务处理流程概述前台柜员收到客户提交临时户展期申请书、临时存款账户开户许可证、临时户开立时的相关证明文件后，审核临时户展期申请书单位公章与系统内单位名称与临时存款账户开户许可证与相关证明文件是否一致，法人身份证与相关证明文件是否一致，有授权书和经办人身份证的，审核授权书授权人与相关证明文件上姓名与身份证姓名是否一致，被授权

19、人姓名与经办人身份证是否一致。需营业网点业务主管复审。无误后，在临时户展期申请书上加盖开户行业务专用章，经办人和业务主管签章，在相关证明文件复印件上加盖与原件核对一致戳记和经办人、业务主管签章。经办人员将临时户展期申请书、临时户开户许可证与开户时的相关证明文件送往人行核准，人行同意收回原临时存款账户开户许可证，并颁发新的临时存款账户开户许可证。不符合展期条件的，中国人民银行当地分支行不核准其展期申请，应及时要求存款人办理该临时存款账户的撤销手续。（详见账户销户流程）59业务处理流程概述经中国人民银行当地分支行核准同意展期后，前台柜员在系统中录入相关信息，营业网点业务主管审核后授权。交易成功后，

20、生成电子通用凭证。60系统操作流程号、展期后失效日期、外汇账户的还需输入外管核准件号，系统自动回显账户名称、账户币种、账户起始日期和截止日期，录入完成后由营业网点业务主管进行授权。业务主管审核无误后授权。系统产生流水号，并提示交易成功。前台柜员打印内部通用凭证。前台柜员调用“230114-临时户展期”，输入客户账号，开户许可证61 62主要内容主要内容63基本规定账户年检设置用于设置某个年份开始的年检工作情况，包括本币账户及外币账户的年检。根据人民币单位银行结算账户管理办法的规定年检的账户为当年6月31日（含）或人行另行指定的日期。在我行开立的且正常使用的人民币单位银行结算账户都必须参加年检（

21、除睡眠户不需参加）。64新旧交易的功能对照新旧交易的功能对照系统简称系统简称交易名称交易名称功能点功能点公司业务系统1.0无无公司业务系统2.0账户年检设置支持在某一时间点，对需年检的本外币账户进行统一的设置，也可分别进行年检设置。65业务处理流程概述该交易属于后台集中处理模式。66业务处理流程概述一级分行结算业务管理员选择交易类别，录入年检年份、账户种类、账户性质、开始日期、截止日期、年检账户的开立截止日期等要素，选择完毕后由一级分行结算业务主管授权。在一级分行结算业务主管审查无误后，业务管理员点击提交；注意：设置时，系统检查该机构该年份是否已经设置过，已设置过的则不可再设置；交易提交后，系

22、统回显交易流水号，提示交易成功；生成电子通用凭证。67系统操作流程设置p一级分行结算业务管理员调用“230116-账户年检设置”，交易类型选择“0新增”，进入账户年检设置界面p一级分行结算业务管理员输入年检年份、机构代码（不输为默认）、开始日期、截止日期；账户种类可选1本币账户，2外币账户；选择账户性质。p一级分行结算业务主管审核无误后授权，系统提示交易成功。p按系统提示打印内部通用凭证。68输入界面-新增69系统操作流程查询p一级分行结算业务管理员调用“230116-账户年检设置”，交易类型选择“1查询”，进入账户年检设置界面。p系统回显年检年份、机构代码、账户种类、账户性质、开始日期、截止

23、日期。同时，可进行修改、删除。p需修改时输入“年检年份”后提交，回显年检设置信息记录，选中其中某一条记录，只能逐单修改。点击“修改”按钮进行修改。p需删除时输入“年检年份”后提交，回显年检设置信息记录，选中其中一条或多条记录。点击“删除”按钮删除选中的记录p一级分行结算业务主管审核无误后授权，系统提示交易成功。p按系统提示打印内部通用凭证。70输入界面-查询71输入界面-查询72 73主要内容主要内容74 基本规定账户年检是指开户银行根据存款人提交的账户年检资料，按年度对已开立的人民币单位银行结算账户的合规性、合法性和账户信息、账户资料的真实性、有效性进行审核确认。基本存款账户企业法人、非法人

24、企业、个体工商户、个人合伙企业、个人独资企业等存款人须出具已年检的营业执照、组织机构代码证书、税务登记证的原件及其复印件、基本存款账户开户许可证正本原件。事业单位须出具已年检的事业单位登记证书、组织机构代码证书的原件及其复印件、基本存款账户开户许可证正本原件。75基本规定 其他组织须出具基本存款账户开户许可证正本原件和与经营项目或范围相符的合法有效证件：如社团登记证、社会力量办学许可证、医疗执业许可证、民办非企业单位登记证书等原件及其复印件。独立核算的附属机构，须出具其主管部门已年检的基本存款账户开户许可证正本原件及复印件、主管部门同意继续保留该账户的证明、基本存款账户开户许可证正本原件。存款

25、人除出具上述资料外，还须出具法定代表人或单位负责人的身份证件原件及其复印件；授权他人办理的，还须出具法定代表人或单位负责人的授权书及授权人和被授权人的身份证件原件及其复印件。76 基本规定专用存款账户存款人除按基本存款账户规定出具的相应资料和已年检的基本存款账户开户许可证外，还需根据专用存款账户业务内容出具本单位或资金管理部门允许继续保留该账户的证明。一般存款账户存款人除按基本存款账户规定出具的相应资料和已年检的基本存款账户开户许可证外，还需根据一般存款账户的业务内容出具如下相关资料：p（一）因贷款开立的一般存款账户，须出具借款合同的原件及其复印件。p（二）因其它结算需要开立的一般存款账户，须

26、出具本单位或主管部门允许继续保留该账户的证明。77基本规定临时存款账户存款人除按基本存款账户规定出具的相应资料及已年检的基本存款账户开户许可证外，还需根据临时存款账户的业务内容出具如下相关资料：p异地建筑施工及安装单位，须出具施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同原件及其复印件。账户年检应与“人民币银行结算账户管理系统”中已存信息进行比对，确认是否相符，并在公司业务系统中进行年检登记行为。对于未在规定时限内办理年检的结算账户，开户行应停止办理支付结算业务。78新旧交易的功能对照新旧交易的功能对照系统简称系统简称交易名称交易名称功能点功能点公司业务系统1.0无无公司业务系统2.

27、0账户年检登记支持对已年检完毕的账户进行年检登记79业务操作流程概述该属于前台分散处理模式，用于登记在我行开立的对公本币账户及外币账户的年检情况。80业务处理流程81业务处理流程概述前台柜员：将客户交来的年检证明文件一并收下。并审核资料：p记载当年有效年检标识的工商营业执照正副本原件及复印件。p记载当年有效年检标识的组织机构代码证正副原件及复印件。p开户许可正本原件及复印件。p法定代表人或单位负责人身份证原件及复印件。p经办人身份证件原件及复印件和单位授权书。p其他证明材料。以上资料正本有年检标识的，无需提供副本，所有复印件均须加盖单位公章。审核无误后，前台柜员该交易中进行年检登记。82系统处

28、理流程前台柜员调用“230117-账户年检登记”，功能选项选择0-登记，输入账户年检年份、年检账号、系统自动回显账户名称和账户币种。录入完毕后，点击执行。前台柜员执行后，系统自动校验账户状态，将未年检账户状态修改为已年检账户，并提示交易成功。交易成功后，系统自动登记账户年检登记簿。交易发送后，若发现有误的（必须在客户未离柜之前），前台理柜员功能选择“1-取消”，须经营业网点业务主管授权。交易成功后，根据提示在原内部通用凭证右上角打印“取消”字样，重新办理正确交易。83输入界面-登记84 85主要内容主要内容86基本规定对于一年未发生收付活动（结息除外），且未欠开户行债务的本外币单位银行结算账户

29、，系统自动转为拟久悬户。开户行应根据系统打印信息通知单通知存款单位办理销户手续，自发出通知起30日内未办理的视同自愿销户，系统自动转为久悬户，未划转款项列入久悬户管理。（保证金账户除外）拟久悬户期间，客户如有业务收付活动，系统可自动转为正常户；暂无业务收付的，客户也可提出申请转为正常户，客户需提供拟久悬转正常户申请书。久悬户期间，若客户需办理业务收付活动，可提出申请转为正常户，需提供久悬转正常户申请书、全部开户资料，并重新签订相关开户协议。成功转为正常户后，方可进行业务收付活动。87基本规定拟久悬户转为久悬户时，系统不再产生余额及明细对账单，但久悬专户管理的款项其所有权仍属存款人。系统自动转为久悬户后，开户行应根据系统自动生成的拟久悬户转久悬户清单，按当地人行有关规定，及时在人行账户管理系统中加设久悬标识。88业务操作流程久悬户管理交易属于前台分散处理模式，用于办理本币账户及外汇账户的拟久悬户转正常、拟久悬户转正常撤